借款利率超36%！清退后的小花钱包，依然在胡作非为

伴随着P2P网贷平台清退潮的洗礼，诸多网贷平台开始走向合规化发展，但是依然有些“顽固分子”，依然在胡作非为。

作者胡笙

编辑吕青

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2007年，拍拍贷将P2P借贷平台从大西洋彼岸引入国内。

一时之间，很多投资机构就像找到了“钱生钱”的财富密码，P2P平台也如同雨后春笋在中国遍地开花。

数据显示，2013年网贷平台数量约为800家，2015年飙升至3844家，2017年可以说是P2P的全盛时期，当年中国有5970个P2P平台，很多P2P平台成功赴美上市。

然而，盛宴过后便是一片狼藉。

一些网贷平台在经营的过程当中，存在着许多违规的行为，因此国家有关部门也会对此类平台进行整顿。

在政策大刀之下，P2P网贷平台大量平台倒闭。目前，有将近5000家网贷机构停业，99%的P2P平台已经倒下，查处的相关非法贷款案件数量达到了2.5万起。

2022年3月15日，银保监会按要求公布P2P违规网络借贷平台必须在今年全部清退完成。

但是依然有些平台，在清退期内胡作非为。

01.

小花钱包借款利率超36%

这次故事的主角是小花钱包。这个网贷平台出名门，打开A就能看到中信系几个字。

其母公司为中腾信，为抓住线上消费金融业务的发展风口，中腾信成立了小花互联网金融服务公司，并推出了小花钱包。

在其介绍中说到，P2P网贷平台开始清退后，小花钱包才转为助贷和机构合作。但是从实际情况来看，小花钱包高息放贷的行径似乎并没有止步。

近日，有媒体报道，河北的周先生由于资金周转困难，从2021年开始在小花钱包先后借贷了几万元。周先生表示广告宣称利率7.3%起，但实际年化利率超36%。

如果翻看互联网投诉平台“黑猫投诉”，会发现小花钱包高额利息的情况比比皆是。

一位用户表示：

在小花钱包借款8500元，共需还款10246.56，每期需要还853.88元，按照等额本息计算还款利率为41.1％，用Ex利率计算函数还款利率为42.44％。远超出正常借款年利率，属于高利贷！

另一位用户表示：

小花钱包借款平台借款利息高昂，支付宝万五日利率，年利率18.25%，借10000，期限一年，利息总额为1040元，小花钱包平台借款10000元，分6期偿还，利息总额为1064元，折算年利率高达37%点多，远超出国家法律规定司法保护上限15.4%。

从这些投诉内容中不难看出，小花钱包宣传的年化综合息费在7.3%——35.99%之间，其实很多用户利息远远超出36%，这明显是踩了政策红线的。

在使用过程中，很多用户发现小花钱包利息高到吓人，因此选择提前还款，但是这个操作似乎行不通。

“我在小花钱包借了9000元，分12期，现在还了两期了，我想把剩下的一次性还完，可换了三次都没有扣款成功，我账户里面的余额是充足的”、“利息太高，不能提前结清，客服电话打不通”……这些投诉的背后，都是小花钱包为了高息吸人血的身影。

除此之外，小花钱包在用户借贷后都会收取服务费、会员费。一位用户表示：“从小花钱包借款3000元，在不知情的情况下自动开通闪态权益平台，无故扣款428元，涉嫌欺诈。”

另外一位用户表示，小花钱包用6500块钱，一开始不知道，他每期都收取服务费，服务费比利息还多。还剩下最后两期了，刚看到收取服务费，而且利息高到吓人。

在“黑猫投诉”这个投诉平台中，还有更多的用户都表示小花钱包存在暴力征收的情况。其中一位遭到威胁发裸照给亲戚的用户表示：“小花钱包打电话给亲朋好友，打电话发短信给村委，泄露个人隐私，并恶意威胁群发裸照给所有亲朋好友和认识的人！”难不成小花钱包还存在裸贷？

据知情人士透露，之所以会存在用户信息泄露的问题，可以看小花钱包协议。

一旦用户接受协议，个人信息将被同时授予晓花（上海）互联网科技有限公司以及其6家关联公司，包括中腾信金融服务（深圳）有限公司、中腾信金融信息服务（上海）有限公司、上海凯岸信息科技有限公司、小花网络科技（深圳）有限公司、重庆大诚融资三宝有限公司、重庆信喜小额贷款有限公司。

在获得信息授权后，等同于用户同意上述主体通过第三方信息评定个人信用额度，也可能或向第三方机构查询用户的个人信用情况。

但是话说回来，如果没有难处，谁也不会跑去借贷平台借钱。但是正是这份悲苦，被小花钱包用来吸血，如此赚钱之道，确实吃相难看。

需要注意的是，目前P2P借贷平台正在清退，而这些投诉都是发生在近期。这也就意味着，小花钱包明着对外宣称的清退及合规化发展，可是在暗地里却依然干着“钱生钱”的勾当。

02.

谁是背后的始作俑者

提到小花钱包，就不得不提中腾信。2015年中腾信出资1000万成立小花钱包，目前间接持有小花钱包13.8%的股权。

而小花钱包实控公司则为中信证券旗下中信产业基金，目前，小花钱包由小花网络科技（深圳）有限公司运营，后者为晓花（上海）互联网科技有限公司100%控股子公司。天眼查股权穿透显示，中信产业基金实际控制晓花上海。

不过，很多与小花钱包签过协议的用户表示，协议主体其实都是中腾信。

中信产业基金和中腾信又是什么关系？据公开资料，2014年1月由中信产业基金等主体共同投资成立，作为一家定位于金融科技的公司，中腾信的主营业务是现金贷。

据“探长读财”报道，一位女士通过中腾信撮合借款，资金来源为麻袋理财平台，合同金额为49100元，借款期限24个月，实际到手金额仅39000元，砍头息高达10100元，占本金比例为25.89%。林女士每月还款2306.72元。按IRR计算，中腾信撮合的这一笔借款综合费率高达60%！

而麻袋财富实际控制人中信产业投资基金管理有限公司，这是否也能够间接证明，中信产业基金通过麻袋财富吸收存款，然后又通过小花钱包对外高息放贷，左手倒右手得将金融空转玩得不亦乐乎。

然而，这种行为正在遭到反噬。近日，多位投资人表示曾在麻袋财富进行投资，而上月到期后，平台却未如期兑付本息。

“我的理财现在还没有解决办法，最坏的结果就是本息全无。”一位麻袋财富的出借人无奈地说道。自麻袋财富“爆雷”至今，关于此次事件的纠纷，各方依旧没有给出借人们一个明确的说法。

只是让人不解的是，大批用户理财的钱不知去向，赚取借贷用户高额利息却又不知所踪，难道钱都在那些不良借贷里吗？这个真相只有中信证券旗下中信产业基金自己心里清楚。

不过话还是要说回来，作为一家做金融的公司，真的再一次印证了玩金融的都是吸血鬼的论断。

他们靠钱生钱的方式，一方面从社会吸收财富，一方面让吸收来的钱变成嗜血的镰刀，去收割另一批本就生活窘迫的可怜人。

最后，希望网贷、小贷清退工作能够继续严大，不要让危害社会的这些平台再胡作非为。

58同城的金融帝国：推荐年利率36%贷款，旗下6款APP开展引流

2020年9月，58同城完成了私有化。当时业内普遍认为，58同城的股价被美股市场低估，或许会回到国内资本市场更有利于谋求更高的估值。

58同城私有化后没有选择整体回港或者回A，而是通过业务拆分的方式重回资本市场。为此，58同城进行了一次组织架构调整，“从横向分类信息平台变成了3、5个垂直产业互联网的平台，独立走向资本市场”。2020年9月7日，58同城私有化的同天，“58到家”也正式改名为“天鹅到家”。

2021年4月8日，安居客向香港联交所正式递交上市申请。同年7月3日，天鹅到家正式向纽交所递交首次公开募股（IPO）招股书。8月27日，快狗打车向香港交易所递交上市招股书。今年2月，港交所消息显示快狗打车通过聆讯，6月24日，快狗打车正式在港交所挂牌上市。

从首度递交招股书到成功上市，快狗打车用了近一年时间。与快狗打车同属58同城孵化业务的天鹅到家、安居客，最近一年内也多次传出上市消息，却没有成功上市。值得注意的是，58同城私有化之前，其市值还有83.74亿美元（约合590亿元）。两年多时间过去，58同城旗下只有快狗打车完成上市，且目前市值只有23亿元。

分拆之后的58同城虽然上市曲折，但其金融业务却做的顺风顺水。开甲财经注意到，赶集直招（原赶集网）、招财猫直聘、安居客（原58房产）、快狗打车（原58速运）均为58数科引流，天鹅到家暂未上线金融业务，转转二手交易平台则上线了自营信贷产品——发条借钱和发条分期。

凭借58同城旗下多款APP引流，58数科或是58同城最赚钱的公司。

在监管提出金融让利实际经济的指导下，互联网巨头纷纷将借款利息降至24%以内，只有58数科还与年利率36%的借款平台合作。或许，姚劲波早已习惯了外界对58同城评价“骗子”或者“垃圾”，至于监管的态度，恐怕只有收到高额罚单才会有所改变。

转转上线自营信贷产品

开甲财经注意到，转转APP-我的钱包上线了自营信贷产品——发条借钱和发条分期。

小编尝试申请发条分期额度，但审核结果显示“您的额度申请未通过”。小编尝试申请发条借钱，审核结果显示今日可提现20500元，小编尝试提现，页面显示综合年化费率35.64%。

（图片截自转转APP）

除了自营产品发条借钱和发条分期，转转还上线了借钱优选（贷款超市）。

合作推荐持牌机构：安信花（中安信业小贷）、天美贷（崇天小贷）、好期贷（招联消费金融）、小蓉花（唯品富邦消金）借钱呗（多来点小贷）等；无牌助贷机构：闪钱、小赢卡贷、有信钱包等。

58同城为58数科引流

开甲财经注意到，58同城APP-58借钱为58数科引流。58数科页面披露，其借款产品分为58好借和58快借，分别为58数科自营贷款和贷超超市。

小编尝试在58好借申请额度，但审核结果显示“审批未通过”。小编尝试在58快借申请额度，页面显示当前可借额度2万元。根据页面披露，58快借2万元额度由钱小乐提供，而贷款的审批发放则由还呗及其合作的金融机构提供。

小编尝试借款2万元，借12个月，页面显示综合年化利率（单利）35.99%。借款协议显示，还呗合作金融机构包括：国投泰康信托、锡商银行、重庆分众小贷、青岛银行、蓝海银行。

（图片截自58同城APP）

安居客为×小乐引流

开甲财经注意到，安居客APP-信用贷为×小乐引流（注：×小乐是58数科合作机构之一）。点击“立即申请”，页面提示“同意×小乐使用我的以下信息，为我提供借钱服务”。授权信息包括：手机号码、位置信息、设备信息、网络信息。

（图片截自安居客APP）

根据页面披露，×小乐是广州××小额贷款有限公司及其关联方。工商资料显示，小贷的唯一股东为港股某公司。

×小乐借钱页面披露，贷款服务由×小乐与百信银行、江西裕民银行、蓝海银行联合提供。不过，×小乐披露的合作机构包括：百信银行、锦程消金-锦囊贷、盛银消金。

快狗打车为58数科引流

开甲财经注意到，快狗打车APP-快速借钱为58数科引流。

（图片截自快狗打车APP）

快狗在经历了2021年8月27日和2022年4月24日两度递表之后，终于在今年6月22日正式登陆港交所。

快狗打车2022中期报告披露，今年上半年，营业收入3.49亿元，同比增长15.53%；归母净利润-10.46亿元，去年同期净利润-3.93亿元。

营业收入同比增长，亏损金额却在加大。中期报告显示，2022年上半年，快狗打车销售及营销费用1.68亿元，同比增加43.87%；一般及行政费用6.46亿元，同比增加858.15%，研发费用4751.0万元，同比增加158.92%。

其中，一般及行政费用之所以激增858.15%，主要因雇员福利费用（包括以股份为基础的酬金）由上年同期的3812.0万元增至5.76亿元，同比增加1411.9%；上市费用由上年同期的756.2万元增至4102.3万元，同比增加442.5%。

赶集直招为58数科引流

开甲财经注意到，赶集直聘APP-我要借钱为58数科引流。

今年1月20日，58同城宣布，旗下“赶集网”正式重塑为专注招聘市场的“赶集直招”。

（图片截自赶集直招APP）

招财猫直聘为58小微贷引流

开甲财经注意到，赶集直招为58同城旗下是面向求职用户的招聘平台，而招财猫直聘是58同程旗下面向招聘企业的招聘平台。赶集直招面向求职用户推荐“58数科”的同时，招财猫直聘面向招聘企业推荐“58小微贷”。

（图片截自招财猫直聘APP）

根据58小微贷页面披露，本页面中收集客户意愿和贷款咨询服务由北京五八满鑫信息技术有限公司提供，贷款的审批发放由合作的金融机构提供。

工商资料显示，北京五八满鑫信息技术有限公司的唯一股东为天津五八金服有限公司，后者曾为58钱柜的经营主体。

关于深蓝SL03的解答都在这了

长安深蓝的指导价为16.89-69.99万元，抛开家用属性不高的氢能源车型，它的价格也仅在16.89-21.59万元之间，性价比还是很不错的。目前很多小伙伴都在关注这款车，也产生了一些疑问，一起来看看。

Q1

什么时候能提车？

A：深蓝SL03不同选装配置、不同车型的交付时间不一样。515纯电版和1200增程版宣称2022年8月开始交付，但直到今天仍无消息，唯有继续等待了。

515纯电版选装交互灯的订单，由于受芯片保供的影响，预计9月15号以后启动交付；选装高阶智能驾驶服务的订单预计2022年12月31号以后启动交付。

705纯电版预计2022年9月30号以后启动交付，选装高阶智能驾驶服务的订单预计2023年3月31号以后启动交付。

730氢电版预计2022年12月31号以后启动交付。

需要注意的是马牌轮胎的选装量较大，深蓝SL03目前已经暂停马牌轮胎选装，重新上线时间待定。

每年的新能源政策补贴不同，长安深蓝表示：只要在2022年锁单，即便是2023年交付，也不会影响成交价格。

Q2

怎么预约试驾？

A：2022年8月3日以后，第一批100家订单中心可以进行试驾；8月15日以后，第二批210家订单中心可以进行试驾；8月31日以后，第三批266家订单中心可以进行试驾。

预约试驾，可通过微信小程序或APP“预约试驾”入口预约，也可以直接到订单中心进行体验。

Q3

锁单、修改配置、排产相关规则介绍。

ASK：每个预订的小伙伴都有产品专家一对一联系，当预订者同意锁单，则产品专家发送确认信息，预订者在“长安深蓝”小程序或APP上操作确认，双向确认后，即完成锁单。

若预订者尚未最终决定，则产品专家暂缓发送确认消息，7月31日及以前下定用户犹豫期最长可延长到45天，之后下定的犹豫期只有30天。

产品专家发送确认信息给预订者后，预订者需在24小时内确认配置，24小时内不操作将自动完成锁单。在这24小时内，预订者有1次修改订单配置机会，包括动力、颜色、选装包等等。

长安深蓝表示，将根据消费者锁单顺序、结合配置状态，按顺序组织生产和交付。

Q4

确定配置定金真的不可退吗？有无办法拿回来?

A：确定配置后，意味着已经进入排产序列，定金是要不回来了。咸鱼上有部分人挂单，但基本无成功案例。

因为你的单只属于你，交付后再转手，相当于二手车了，没有买家愿意做这个交易。所以订单不想要了，只能放弃那1999元了。

Q5

选装有哪些好的选择？

A：目前深蓝SL03需要花钱的选装项有：高阶智能驾驶辅助（增程版无）、智能交互灯语、迎合流光面板、智能钥匙、运动轮毂、马牌MC6轮胎（暂无）、智能潮音座舱套件（仅增程）。

高阶智能驾驶辅助为领航智能辅助、远程代客泊车等功能，20000元是主流价格，就看你觉得值不值？

智能交互灯语、迎合流光面板、运动轮毂、马牌MC6轮胎都关乎个人喜好，仅凭个人感觉。

编辑认为智能钥匙时一定要选装的，多酷啊！又不贵。增程版一定要选装智能潮音座舱套件，开车哪有不听歌的，听歌就必须有一套好音响。

Q6

智能交互灯语是个坑吗？

A：关于智能交互灯语，有两种声音。增程版用户觉得不能选装，区别对待车主；而纯电版用户则觉得夜间不能点亮星能之瓣日间行车灯，有点鸡肋。

官方给出了解释：增程版由于受前机舱布置限制以及芯片供应的影响，为了确保所有用户尽早交付，所以忍痛割爱了。

夜间不能点亮星能之瓣日间行车灯是因为法规规定远近光等点亮时，日行灯不能点亮。

星能之瓣日行灯或智能交互灯中的一个作为位置灯，可以点亮。没有选装智能交互灯的车型，星能之瓣日行灯亮度降低，调整为位置灯。

选装智能交互灯的车型，官方的设计初衷是，由于智能交互灯可以显示更多形状，且交互形状可以持续OTA，所以用智能交互灯来实现位置灯功能，于是按照法规要求关闭了星能之瓣日行灯。

Q7

专属礼：便携充电枪/放电枪/麦克风三选一怎么选？

A：从价值来看，便携式充电枪价值超千元，放电枪和麦克风只值几百块，怎么选不难。

不过从使用场景来看，便携式充电枪使用的次数可能会少点，除非“偷公司的电咯”。放电枪应急的次数可能会多点，而且选原厂的也有保障一点。

Q8

贷款怎么划算？

A：长安深蓝目前提供“一年8万、二年4.1万、三年3万”的免息政策，如果再加上4000元官方贴息（金融政策3选1），利息也能接受。

举例：贷款80000元分36期还，每月还款2396元，年化利率4.94%，总利息6256元。

如果对厂家贷款不满意，还可以自己找银行贷款，只不过要自己跑银行，手续会麻烦一点。

Q9

质保规则和保养规则？

A：长安深蓝针对非营运车用户，提供整车3年或12万公里包修期（关键部件5年或12万公里、易损件3个月或5000公里、蓄电池1年或2万公里），为先达权益、上市权益用户提供三电不限首任车主10年或30万公里超长质保。

对于长安深蓝SL03保养规则，首保里程/时间为3个月或5000公里；之后的保养间隔为1年或10000公里。以上里程和时间均以先到为准。

Q10

买增程还是买纯电？

A：其实不用那么纠结，结合预算和需求不难做出选择。增程版综合续航达到了1200k，无续航焦虑，且购车价格也相对便宜。

从试驾的体验来看，增程版馈电行驶动力依旧充足，发动机的噪音也不大，只不过能耗方面比不上纯电版罢了。

纯电版拥有更平顺安静的驾驶风格，加速也更快，日常用车费用也比较低，只不过会有续航焦虑。

经常远距离行驶，增程版会是好的选择；城市内行驶，可选纯电版，就算偶尔出趟远门，也还有快充帮你。

如果您对于深蓝SL03有更多想了解的地方，不妨留言告诉我们，我们会尽快给予答复。

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