关于网贷那些事

我是一位有五年网贷逾期后工作经历者，每天接触都是全国各地的人，男男女女，老老少少，做了这么久真的是感慨颇多，从中了解最多就是中国人负债率非常高，借网贷基本人群，和心理想法，我一一道来，基本借钱的都集中在年轻人，27-36这个岁数，借钱的心里层次不一，有些人工资不够花，偶尔遇到吃个饭，唱个歌，有的女孩子虚荣心，攀比心，买各种东西，有的年轻男孩子谈恋爱花费也很大，还有做生意的没钱进货，做工地的甲方不给钱，又不能拖农民工工资的，只能借网贷先把农民工的钱发了，还有一些渣男骗那些涉世未深的小女孩，通过女孩征信贷款，让她刷脸告诉这是支付宝信息安全验证，其实就是贷款，然后在把卡里钱转走，删除下款记录，等所有网贷撸了个遍时候，把女孩抛弃，落的最后人财两空，留下一堆贷款，最后还是女孩家人帮忙还，这种事我最不能忍，还有现在大环境不好，到处都是疫情，被关在家里一个月，二个月，政府又不管，没有工作，没有收入，一家人吃什么喝什么，房贷，车贷，还是继续要交，这压力怎么会不大呢？还有一些比较孝顺的，家里亲人生病了，无钱治疗，亲戚借不到钱，最后选择借网贷垫付医药费治疗，我遇到过一个人被传销组织弄进去后，没钱交，就用他人脸身份证信息在网上借钱，所以大家一定要注意，凡事需要用脸操作的，都是非常要注意的，不管是谁，需要你用人脸信息帮忙的，一定要小心

其实各行各业都有借贷款的，可以说，365行人都被我遇到了，现在全国各地疫情搞的企业，个体户单位，失业率非常高，没有收入，而且又要生活，导致各种贷款逾期，在每个人内心，都是知道借钱还钱，除了没有办法的办法，谁都不会逾期不还，因为这种内心才正常，除非极少个别人，那种就是靠着撸贷款过日子的，俗称网贷给他们发工资，这种人，一万个也很难遇到一个，不过也遇到过，一毛钱不还，而且各种挑衅，我只能说，出来混的，迟早要还的，只是时间问题，但是很多人遇到网贷逾期，暂时无法偿还，或者有一些人贷款刚刚逾期，不知道如何做的，我会一一列举出来，让你们不受贷款骚扰，那些网贷负债过高的，不知道怎么办的，我会教你们怎么做，既能省下不少的钱，又能给自己信心生活下去，下一业我会把所有处理网贷问题，遇到催收公司催款怎么办，方法交给你们，还有贷款协商问题，可以把留言放下面，我会一一回复告诉！

小心！号称“随借随还”的网贷真的能循环借吗？

近年来，网贷逐渐在消费者之间流行起来，相较于传统的银行借贷，它们门槛低、放款快，而且好多号称是“随借随还”，即：按日计息，每还一笔都能再次借款，很是方便，虽然利息高些，消费者也是愿意买账的。但是有不少消费者发现开始用着挺好的，借了也还上了，额度也显示有了，再进行借款操作却不放款了！页面上都显示着“综合评分不足”、“暂时不能提供借款”之类的，只能还不能借，消费者顿时感觉自己是被套路了，说好的随借随还呢？金钱陷阱

小编也很纳闷,今天来给大家分析分析。出现这种情况，证明每一次借款行为，借款平台都对借款人进行了一次评估的，给了我们额度并不是想用就能用的。宣称“随借随还”。但不是每个借款平台都能真正做到让消费者“随借随还”。不能借款无非是下面几种原因：一、有逾期逾期后平台自然不会信任你了，觉得你没有还款能力，就不会再借你了。很多小贷平台没有上人行征信，但是也是上了百行征信的，你在一家贷款平台有逾期行为，另一家也是查的到的。

二、频繁的借款，负债率过高网贷也是有自己的风控系统，频繁的借款，负债率过高，他会认为你偿还能力欠缺，就不再借给你了。这个风控系统的模型每家平台不一样，简单来说就是平台掌握了你的某些数据然后给你打了个分，分数不合格了。

三、网贷平台不厚道政策收紧了，平台不能放那么多款出去了，它会选择更优质的客户进行放款。比如这次疫情，出现了大量的新的借款需求人群，贷款平台生意更好了，便要挑选那些还款能力更好的客户进行放款，一些被认为负债多、还款能力较弱的人群他们就要放弃了。

总结：网贷套路深，一定要睁大双眼，尽量不去借款，避免循环借款，要借的话也选择口碑好的正规平台。要知道借款平台很少有雪中送碳的，更喜欢的是锦上添花，救急不救穷。

负债高还能贷款？能，只要你敢

前不久有一位朋友去银行办理房贷，被银行婉拒了，给的原因是负债太高，这位朋友跑过来问快捷按揭，银行是如何知道我的负债的，所谓的负债高究竟是如何计算的？

自从我国引入“征信系统”之后，银行对储户的了解程度在不断的深入。

大数据时代，一个人的秘密可以瞒住家人、朋友但绝对逃不过银行的眼睛。几页纸打出来，你的财务状况就无处遁形。

因此经常有朋友圈会问，负债多少才算过高呢？负债过高贷款被拒绝吗？如果负债过高了怎么做才能通过贷款的审批呢？

针对这些问题，快捷按揭今天就和大家一起讨论下：

◆◆负债多少才算过高呢？◆◆

负债率多少才算高？这个没有一个固定的标准，不同的行业，不同的个人能承受的负债率都不一样。

比如，2015年上半年，A股2780家公司上半年总的负债合计为143.24万亿元，而资产总额合计为167.63万亿元，平均负债率为85.45%。

比如截止2016年11月末，我国国有企业资产总额1319558.6亿元，同比增长10.6%；负债总额876178.1亿元，国有企业平均资产负债率为66.4%。

上面是不同行业，不同企业主体的平均负债率，具体到每个企业，实际的负债率又不一样，肯定有的高于平均水平，有的低于平均水平。所以对于企业来说，65%-80%之间的负债算是比较合理的，如果超过了行业的平均水平那负债率就偏高了。

至于个人的负债率，也是因人而异，负债高不高要根据个人的收入及资产来定，比如一个人拥有1亿的资产，年收入上千万，即使他的负债率达到90%，仍然在他的能力承受范围之内，比如出现极端的情况，9000万的负债还不上，但是1亿的资产减去9000万的负债之后还有1000万可以支配，所以90%的负债对他来说也不算很高。

反过来，如果一个人没有资产，年收入只有5万元，负债3万元对他来说已经算比较高，虽然只有60%的负债率，但是5万的收入要还3万的负债，还要吃喝住行等各种费用，还有其他不确定的支出，剩下2万块钱是很吃紧的，所以60%的负债对他来说已经算很高了。

◆◆负债过高贷款会被拒绝吗？◆◆

不管是企业还是个人，如果负债过高，贷款被拒是很大的概率。因为借款人负债率越高，他出现风险的可能性越大，所以贷款结构对于负债过高的借款人都是比较谨慎的。

当然负债过高并不代表一定会被拒贷。就像我们在上面所说的一样，每个企业或者每个人能承受的负债率都不一样，贷款机构在审核的过程中也会根据借款的实际情况来分析。比如有很多企业的经营状况比较好，市场前景广阔，可预期的毁约风险比较低，这种情况即使借款人的负债比较高，贷款机构仍然会他们放款。

还有的比如虽然借款人的负债比较高，但是借款人的现金流比较好，那贷款机构也有可能给借款人放款。相反，即使有的借款人负债率虽然比较低，但是如果他的现金流比较差，资产变现比较难，那么贷款机构也很有可能把他拒绝。

所以负债高并不代表一定会拒贷，在实际的审核过程中，贷款机构是会综合考虑借款人的资产，负债，现金流，行业前景，借款人品行，企业上下游，个人及家庭开支等多方面因素，然后才会得出一个结论。

◆◆负债过高怎么样才能通过贷款审批◆◆

相信很多贷过款的朋友都有遇到过因为负债过高而被拒贷的情况。那么是不是就因为负债高就不贷款了呢？有没有什么办法可以在负债高的情况下还可以贷到款呢？

在这快捷按揭可以给大家提供一些建议，当然这些建议只针对负债相对比较高的朋友，如果借款人负债实在太高，严重超过了自己能承担的范围，那也无能为力了。

1找门槛低的贷款机构

比如正常的银行贷款要求借款人的负债不能超过50%，但是一些小贷机构的要求就相对比较低一些，有的小贷机构负债率在70%之内都是可以做的。

2提供担保人

如果自己的负债过高，可以考虑找一些资产比较多，负债相对比较少的朋友来作担保。

3找中介帮忙

很多时候如果借款人自己去申请，负债率又比较高，是很难通过贷款审核的，这时候不妨找一些贷款中介帮忙，因为贷款中介的资源比较多，可以给你找到合适的贷款机构，而且贷款中介一般跟贷款机构都比较熟悉，可以提高通过率。

4申请信用卡替代贷款

如果借款人负债比较高，但是征信良好，没有出现过什么逾期，可以尝试申请信用卡，或者向银行申请提高信用卡额度，一般只要申请人信用良好都是可以通过的。

5个人信用来弥补

可能有的朋友会觉得，有的人为什么明明负债很高，可为什么还是能通过贷款的审批呢？实际上贷款机构在对客户进行审核的时候，不仅要看客户的负债，客户的资产，还有一项也很重要，那就是个人的信用记录，如果一个人有良好的信用记录（不是黑户，不是小白，不是逾期客户），那即使负债比较高，贷款机构有时候也会根据客户良好的还款记录来给贷款客户批款，所以经常使用信用卡消费，或者贷款，并保持良好的还款记录对贷款也会有一定的帮助。

有朋友还问过快捷按揭：想要申请公积金贷款，但是自己还有一套房在还贷款，负债较高，这种情况下能不能申请公积金贷款呢？

答案：负债高是可以申请公积金贷款的。公积金贷款也是要看负债的，如果负债与个人存缴基数比例相应，则申请贷款就比较容易。

打个比方，朋友的房子还在还贷款，商业贷款每月月供9000元，现在申请公积金贷款，月供3000元，那么他是否能申请贷款呢？

根据公积金贷款是看个人缴存基数覆盖月供两倍的要求，需要达到月供的两倍，如果该朋友的负债都是贷款月供形式，该朋友的月供为12000左右，那么需要提供24000的个人缴存基数。

也就是说，如果朋友的个人缴存基数能达到这个范围那么申请公积金贷款没有困难，反之贷款容易被驳回。