房产抵押贷款怎么选银行？哪一家更好？

申请贷款时，选择非常重要，房屋抵押贷款的门槛也不尽相同，国有银行门槛较高，审批难度大，但利率更低。而其他银行门槛较低，但是利率更高，所以需要根据自己的实际情况选择符合自己条件的银行贷款。

以下是根据不同特点推荐的4家银行(不错的银行有很多，这里只是简单列举几个)：

1、中国工商银行

在所有国有银行中，工商银行的抵押贷款利率最低。

2、招商银行

在众多银行中，招商银行办理抵押贷款的效率最快。

3、建设银行

在建行申请房产抵押贷款，要求最严格，但利率波动也最小。

4、民生银行

在民生银行申请房产抵押贷款最省心。

用房产抵押怎么选银行?抵押贷款首选是利息低的，哪个银行的利息低选择几率也就越高，毕竟省下的钱也是你赚到的。

其次，银行的还款方式比较灵活，有先息后本，等额本息，等额本金等。还款方式不同，还款时间也不同。

另外，每个人的贷款使用途径不一样，周转率也不一样。放款时间也不一样。所以要根据自己资金周转使用的周期来做选择。

小提示：

房屋抵押贷款不存在好与坏之分，重要的是满足你的实际需求，虽然四大银行的房产抵押贷款利率低，但只有部分资质好的借款人才能申请。

因此，选择银行主要还是看你是否符合办理的条件，哪家银行可以借钱给你，适合自己的才是最好的。

六大行普惠小微金融大比拼！建设银行贷款余额第一 交通银行利率最低

21世纪经济报道记者唐婧北京报道

众所周知，小微企业融资难、融资贵是世界性难题。而在疫情反复、经济下行和外部环境不确定高企的大背景下，今年小微企业又格外需要金融的帮扶。

为推动解决小微企业融资难题，银保监会4月印发了《关于2022年进一步强化金融支持小微企业发展工作的通知》。《通知》明确了全年工作目标：总量方面，银行业要继续实现普惠型小微企业贷款增速、户数“两增”。成本方面，在确保信贷投放增量扩面的前提下，还要力争全年银行业总体新发放普惠型小微企业贷款利率较2021年有所下降。

在国家大力提倡普惠金融、扶持小微企业的背景下，作为商业银行“领头雁”的六大国有银行，今年上半年践行普惠金融成果究竟如何？近期出炉的半年报可以提供一些线索。

普惠贷款平均利率显著下行银保监会数据显示，截至6月末，全国普惠型小微企业贷款余额21.77万亿元，同比增速22.64%，较各项贷款增速高11.69个百分点；有贷款余额户数3681.33万户，同比增加710.02万户。上半年全国新发放普惠型小微企业贷款利率5.35%，较2021年全年下降0.35个百分点。

靓丽的数据背后，作为金融支柱的国有大行功不可没。记者梳理六大国有银行半年报时发现，国有大行在服务普惠金融领域时各有千秋。

从贷款余额规模来看，建设银行普惠型小微贷款余额的规模位居第一，达2.14万亿元；农业银行以1.69万亿元的规模排在第二；中国工商银行以1.40万亿的规模位居第三；中国银行以1.10万亿的规模位列第四；邮储银行以1.09万亿的规模排在第五；交通银行则以0.40万亿的规模排在末尾。

从上半年贷款余额增速看，六大行贷款余额规模增速依次为：农业银行28.4%、工商银行27.4%、中国银行25.36%、交通银行19.21%、建设银行14.25%、邮储银行13.77%。

从有贷客户数量来看，农业银行普惠贷款客户数量最多，达241.58万户；建设银行以225.20万户的普惠贷款客户数量排在第二；邮储银行普惠贷款客户为179.73万户，排在第三；工商银行普惠贷款客户为91.8万户，位列第四；中国银行以近70万户的普惠贷款客户数量排在第五；交通银行普惠贷款客户仅24.58万户，排在末尾。

从贷款平均利率来看，交通银行上半年新发放普惠型小微企业贷款平均利率仅为3.84%，是六大行中最低的；其它五大行的贷款平均利率从低到高排序依次为中国银行3.87%、工商银行3.90%、农业银行3.95%、建设银行4.08%、邮储银行4.92%。值得注意的是，邮储银行的普惠小微贷款平均利率较上年全年下降27个BP，为六大行中幅度最大，但仍显著高于同业。

另外，记者还测算了六大行的户均普惠型小微贷款余额，发现交通银行以16.43万的户均贷款余额居首,然后依次是中国银行15.78万、工商银行15.25万、建设银行9.50万、农业银行7.02万、邮储银行6.08万。

数字普惠金融大展身手建设银行行长崔勇在业绩发布会上表示，建设银行能取得贷款余额规模第一、有贷客户数量第二的好成绩，主要还是发挥了科技的优势。如果没有科技的支撑，很难想象普惠金融能够精准触及这么多客户、完成这么大的贷款规模。

值得注意的是，六大行在半年报或业绩发布会中均提到数字技术对普惠金融发展的重要性。这与2021年12月底央行发布的《金融科技发展规划(2022—2025年)》中的指导思想一脉相承。《规划》提出，要以公平为准则、以普惠为目标，合理运用金融科技手段丰富金融市场层次、优化金融产品供给，不断拓展金融服务触达半径和辐射范围，弥合地域间、群体间、机构间的数字鸿沟，让金融科技发展成果更广泛、更深入、更公平地惠及广大人民群众，助力实现共同富裕。

“从长远来看，普惠金融要想真正的扩面增量，必须通过数字化的工具和数字化的产品。”中国银行行长刘金在业绩发布会上强调。

农业银行副行长徐瀚则进一步阐释了科技在提高普惠金融经营管理能力中发挥的作用。具体而言，一是用数字技术降低成本，提高运作效率；二是用数字技术进行大数据精准识别，精准获客，降低获客的成本；三是用数字技术对风险进行精准管控，降低普惠贷款风险成本。

“上半年，工商银行持续优化数字普惠三大产品体系，深入融合工商、税务、征信、海关、电力、金融交易等行内外的数据资源，构建并持续优化迭代客户筛选与授信测算模型，推广跨境贷、商户贷、农户贷等针对性产品，为客户主动推送信用贷款额度，通过线上线下一体化服务，提升服务质效。”工商银行副行长张文武在业绩发布会上也提到要强化科技赋能，提升数字普惠的水平。

交通银行副行长周万阜表示，交行今年的普惠小微贷款增长目标是30%，上半年的实际增长与这个目标仍然存在一定差距。要实现这个目标，最重要是要依靠数字化。未来交通银行将继续加大各类外部平台对接和数据运用分析能力，采用线上产品加场景定制双轮驱动模式，通过标准化产品，不断扩大小微客群的服务覆盖面，通过场景定制，满足不同群体小微企业的个性化的金融需求。

半年报显示，邮储银行也在持续推动小微金融数字化、智能化转型，持续探索科技赋能小微金融发展路径。

六大行对科技赋能普惠金融的重视也反映在对人才的招募上。银行秋招高峰期一般在每年的八九月，但今年多家银行已启动提前批招聘计划。从招聘岗位来看，金融科技人才仍为各家银行争抢的对象，多家银行为金融科技人才设立提前批招聘专场。业内人士指出，数字化人才是银行数字化转型的关键资源，是数字化核心能力建设的生力军。部分银行设立提前批招聘，可以提前锁定优质科技人才。

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最快“当天放款”！深圳多家银行首套房贷利率低至4.9%｜深圳楼市早7条

《深圳楼市早7条》总第348期

①近13号线，803套宏发悦云花园要来？

近日，有消息称，石岩新盘宏发悦云花园户型流出，包括建筑面积约89²3房2厅2卫和114²4房2厅2卫。项目住宅约7.38万平，4栋住宅，共计803套住宅。

宏发悦云花园位于石岩大道、石清大道、龙腾路、龙详路的围合范围，用地面积约2.6万²，总建面积约19.39万²，住宅约7.38万²，办公约2.95万²。项目共6栋，包含1栋办公楼，4栋住宅，以及一栋底层幼儿园。北面为项目一期（云熙谷），东面一街之隔是石岩文化艺术中心，南面是阳台山公园，近13号线罗租站。

②深圳首套房贷最低4.9%，最快当天放款

时隔20个月，5年期以上的贷款市场报价利率（LPR）终于迎来调整。深圳房贷市场也应声下调，其中部分银行首套基点已从45下调至30，即首套房贷的利率已低至4.9%。与此同时，放款速度方面大大提升，最快的甚至“当天放款”。

工、农、中、建四大国有大行的部分楼盘按揭中，已有执行加点30的政策（LPR+30BP=4.90%），即首套房贷的利率已有所下调。某国有大行个贷经理表示，“做低利率要分情况，像合作楼盘会有优惠，非合作楼盘就会执行原来的政策。”不过，目前在市场上，四大国有大行主流的首套房贷利率仍为（LPR+45BP=5.05%），二套房贷为（LPR+95BP=5.55%）。

不完全统计，上海银行、招商银行、广发银行、邮储银行、民生银行、中信银行、平安银行、浦发银行等银行目前首套房贷利率都已降至4.9%；二套房贷利率则在5.2%—5.4%之间，大多为5.2%。多家深圳银行个贷经理表示，或许是深圳房屋交易量下降的原因，目前银行房贷额度充足，相比往年要宽松很多，因此放款速度便会加快。

③7.08万元，2021年深圳人均可支配收入出炉

1月20日，国家统计局深圳调查队消息，深圳住户收支与生活状况调查数据显示，2021年深圳居民人均可支配收入70847元，较上年增加5969元，增长（以下如无特别说明，均为名义增速）9.2%，扣除价格因素实际增长8.2%较2019年增加8325元，增长13.3%，两年平均增长6.4%，扣除价格因素，两年平均实际增长4.8%。

按收入来源分，与上年相比，组成可支配收入的四大项收入中：人均工资性收入59095元，增长10.1%；人均经营净收入7238元，增长3.5%；人均财产净收入6747元，增长4.6%。2021年深圳居民人均消费支出46286元，较上年增加5705元，增长14.1%，扣除价格因素实际增长13.0%。

④GDP超12万亿！广东经济总量33连冠

1月20日，广东省第十三届人大五次会议开幕，广东省政府工作报告显示，2021年广东全省地区生产总值达12.4万亿元、同比增长8%，成为我国首个GDP突破12万亿元的省份。由此，广东也连续33年经济总量位居全国第一。

从目标看，2022年广东预期GDP增长5.5%左右、固定资产投资增长8%、社会消费品零售总额增长6.5%、进出口总额增长3%、规模以上工业增加值增长5.5%、地方一般公共预算收入增长5%。

2022年广东省将多措并举扩大内需、稳定外需，加快重大基础设施建设，提升链接国内国际双循环功能。其中，聚焦促投资稳增长，2022年广东要加快重大基础设施建设，并明确将适度超前开展基础设施投资。据悉，2022年广东省将安排省重点项目1570个，总投资约7.67万亿元，年度计划投资9000亿元，比去年计划增长12.5%。其中，计划新开工项目294个，续建项目1276个。

⑤5年期以上LPR4.6%，央行时隔20个月下调LPR

1月20日，央行网站公告，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2022年1月20日贷款市场报价利率(LPR)为：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.6%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。

当前5年期LPR为4.65%，上一次下调还是2020年4月20日——从4.75%下调至4.65%，为20个月来首次下调。5年期利率下调了5个基点，房贷利率也将同步下调。截至20日上午收盘，港股地产股全线飙升，碧桂园服务、融创中国、世茂集团、佳兆业集团等个股涨逾10%。

⑥住建部：坚决处置个别头部房企逾期交付风险

1月20日，全国住房和城乡建设工作会议在京召开。会议提出，加强房地产市场调控。毫不动摇坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，不把房地产作为短期刺激经济的工具和手段，保持调控政策连续性稳定性，增强调控政策协调性精准性，继续稳妥实施房地产长效机制，坚决有力处置个别头部房地产企业房地产项目逾期交付风险，持续整治规范房地产市场秩序。

广东省住房政策研究中心首席研究员表示，新提法意味着金融、土地、税收（房地产税）、地价-房价目标管控等要协调起来，防范2021年出险的多个力度大的政策叠加超调，导致风险爆发；2022年，房企迎来债务到期高峰期，预计还可能有房企陷入债务偿还困境，2022年调控政策会有松绑，但热点城市估计政策框架不会改变，只能是在人才住房、落户政策、限价政策等方面做边缘性调整。

他分析认为，十四五住房工作的重点就是保租房为主的住房保障，解决新市民、年轻人的住房问题。存量利用已是住房发展的主导方向，主要是配套补短板行动，实现居宜城市，降低居住成本等。

⑦提前1天，奥园官宣美元债违约

1月19日晚间，中国奥园公告称，其将不会为即将于2022年1月20日本金总额为1.88亿美元及1月23日到期本金总额为5亿美元的美元票据支付余下本金及最后一期利息；此外，在30天宽限期届满后，其也将不会支付于2023年6月到期本金总额为2亿美元、2024年6月到期本金总额为2亿美元的美元票据项下的最新一期利息。

中国奥园称，经审慎考虑流动性状况，并为求保留有限现金资源且对所有债权人保持公平以等待整体债务重组，中国奥园拟就其他境外金融债务采取相同原则。中国奥园同时提示，其所有其他境外金融负债项下将发生(或已发生)违约事件。在官宣违约之后，中国奥园即将进入债务重组阶段。

【撰文/制图/整理】冯少文邱永宽

【来源】南方日报、21世纪经济报道、财联社、中证网、数据宝、深圳商报、深圳市住建局、深圳房信网

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大湾区楼市观察

来源：南方+-创造更多价值