手机上点一点 银行贷款秒到账

■小微企业从银行贷款越来越简单。新华社发

“原来一直觉得银行贷款很麻烦，需要提交各种手续，审批时间长，还要抵押物，就没跟银行打过交道，最近跟朋友参加了一个银企对接会，发现不是这样。现在银行的金融产品又多又实用，有信用贷、循环贷，利息也不高，这比民间融资强多了。”省会一家文化礼品企业的负责人赵女士说。

事实上，和赵女士有同感的不乏其人。在金融扶持小微企业的大政策下，各家金融机构根据不同类型的企业量身定制，不断推出创新又实用的企业融资产品，有抵押物的加快审批速度，无抵押物的推出信用贷款，有专利技术的可以申请专利贷，缴税信用良好的可以申请税易贷……哪些产品实用又好用？本报记者日前从各家银行打听一圈，搜罗了“好物”一箩筐。

□本报记者刘文静

企业

银行贷款品种多了门槛降了

在前不久举办的2018石家庄金融博览会上，一位民营企业主顺路来逛逛。逛到建设银行的展位前，他随便咨询了一下融资问题。银行工作人员推荐他下载了一款“惠懂你”APP，在他简单输入企业的一些基本信息后，竟然显示有120万元的可用额度。工作人员告诉他，这款产品就是运用大数据技术，系统自动对客户资产、银行流水、税务、工商、环保、司法、人行征信等数据进行综合分析判断，“当面”出额度，可谓“神速”。企业主询问是否可以使用这一额度，工作人员答复说，不仅可以，而且可以当场支用。企业主将信将疑地点了申请，贷款竟然分分钟到账了。这次的“神操作”让这位企业主由衷惊叹银行便捷高效的产品和服务，感叹自己观念的落伍。

前文提到的赵女士则是在一个银企对接会上发现了自己的“落伍”。赵女士说，她的企业经常有资金往来，以前一直使用的都是自有资金，资金紧张时会找身边的亲戚朋友、业界同行周转一下，给点利息，也过得去。最近一个朋友拉她一起去参加区里的银企对接会。看了好几家银行的产品介绍后，发现自己完全不用再去找亲朋周转了，“跟朋友借钱不仅要给利息，搭得更多的还是人情，如果银行贷款能这么简单批下来的话，我当然愿意用银行的钱了。”赵女士说，她已经跟一家银行达成了合作，下载了这家银行的融资APP，通过自己企业的账目流水就可以申请贷款了，不需要抵押物。

在记者调查中，很多小微企业表示，现在银行贷款的品种很多，门槛也降了，从银行申请贷款，真没有原来想象中的那么难，感觉银行越来越亲民了。

银行

融资“好物”多多快来选一选

如今，省会各家银行的金融产品品种多样，针对小微企业的融资产品更是各具特色，实惠又实用。对企业来说，或许你手中的仓单、保单、应收账款等，都是现成的融资工具；你的纳税记录、日常流水、信用评价等，都是融资多少的凭据。记者挑选了一些具有针对性的融资“好物”，小微企业可以选一选。

建设银行“惠懂你”APP：依托建设银行金融科技，在“小微快贷”业务基础上，利用互联网、大数据、生物识别等技术，创新推出的“互联网获客+全线上信贷业务流程”业务新模式。集成了额度试算、预约开户、预约办理、贷款申请、支用还款、指数问卷调查等功能，具有开放式获客、一站式办理、智能化风控等特点。让数据多跑路，让企业少跑腿，让银行服务触手可及，懂你所需，贷你所想，护航小微企业壮大成长。

交通银行“POS贷”：该产品基于商户POS流量，结合商户信用、资产等综合评估客户经营情况、融资需求及还款能力，以总行系统筛选白名单客户开展主动营销及预授信，提供线上、线下融资服务。担保方式为信用，授信额度不超过50万元，业务期限不超过45天。

兴业银行“政府采购订单融资”：针对作为政府采购供应商的小企业客户，提供信用免担保融资，融资比例不超过订单实有金额的70%，单笔业务期限不超过12个月。

河北银行“税易贷”：根据小微企业纳税信用等级和纳税记录情况，为连续正常纳税的优质小微企业发放的贷款。不需抵押物，信用贷款，以税增信，贷款金额最高可达200万元。

邮储银行“小微易贷”：借助互联网、大数据技术对小微企业发放的短期网络全自助流动资金贷款业务。产品主要有两个特点：一是放款快速，10分钟之内即可完成放款；二是支用灵活，贷款期限为1年，额度可循环使用，随用随借。

渤海银行“小微企业连续贷”：对于符合条件的小微企业，在贷款到期日无需偿还本金，银行为其发放新的贷款专项用于结清到期贷款。通过放款与还款的无缝对接，延长还款期限，实现借款人贷款资金在原贷款到期后继续使用。

光大银行“助业贷”：阳光“助业贷”——房抵“快”贷业务是中国光大银行特为个体工商户及小微企业主提供的“房抵快贷”，可通过房产（住房或商业用房）抵押担保，并提供简化的贷款资料，便可使您快速解决融资需求。

北京银行“前沿科技贷”：专门针对前沿技术企业推出的贷款，这些企业技术先进、研发投入大，但轻资产无抵押，很难通过传统融资模式获得贷款，前沿科技贷就可以解决。

天津银行“专利权质押贷款”：企业可以通过国家授予的专利证书质押来进行融资。

沧州银行“品牌贷”：银行向日用消费品领域拥有销售品牌代理权的中小微企业、个体工商户发放的贷款。产品优势是担保方式多样，办结速度快，额度灵活，用款便捷，综合成本低。1.抵押、担保、信用，可选一种或任意组合方式；2.根据借款人需求循环使用，随借随还；3.可抵押住宅、写字楼、门店、土地、厂房等；4.抵押物无需评估，无需购买保险。

业内

政银企多方用力小微融资不再难

今年8月，国务院办公厅出台关于金融支持小微企业发展的实施意见，要求各有关部门和金融机构进一步提高对小微企业金融服务重要性的认识，确保实现小微企业贷款增速，继续坚持“两个不低于”的小微企业金融服务目标。即在风险总体可控的前提下，确保小微企业贷款增速不低于各项贷款平均水平、增量不低于上年同期水平。《意见》同时要求加快丰富和创新小微企业金融服务方式。

在此背景下，今年11月，石家庄市委、市政府制定印发《石家庄市改进和深化中小微企业金融服务的十条扶持政策》(以下简称“金融十条”)。“金融十条”以财政奖励、政府补偿的方式鼓励银行加大对小微企业的信贷投放、支持金融产品与服务创新。

政府部门“真金白银”的鼓励让各家银行的创新服务动力十足，这才有了大批实用又实惠的金融产品，给小微企业送来了源源不断的“金融活水”。

业内人士指出，“酒好也怕巷子深”，金融机构要做的不仅仅是开发好的产品，还需要加大宣传、说明工作，把纷繁复杂的金融产品向企业讲明白，把这些好产品宣传推广出去，让它们真正在市场上发挥作用。而小微企业自身也需要充实现代金融知识，企业负责人应借助“金融博览会”、银企对接会以及金融知识讲座等平台，了解一下最前沿的金融产品和融资工具，让专业人士为自己的融资难题支支招。政银企多方用力，小微企业融资的渠道才会越来越顺畅。

什么地方可以借钱马上到账平安银行现金分期产品折扣利率2.8折起

我的朋友小雪打算开一间串串烧餐饮店，本来装修资金、进货资金、铺租、人工成本都满打满算计算好的了，但是，临时，她的合伙人要退出，不想干了，小雪一时之间真不知道怎么办了。小雪不想自己即将成型的餐饮店生意就这么放弃了，商铺即将装修完工，也准备择日开店了，但是，合伙人一退出，资金压力瞬时就大了，摆在眼下的就有装修工人的剩余工钱要结算。小雪问我什么地方可以借钱马上到账？

我和小雪都是平安银行的深度用户，也是平安银行信用卡的粉丝，我建议小雪可以找平安银行咨询一下，或许有办法。

果不其然，平安银行推出了现金分期业务，正好适合小雪的需求。

平安银行信用卡现金分期业务是银行根据客户的资质，包括用卡情况，人行征信及外部数据等等，综合评估后给到客户的一笔纯信用可借款额度。这笔资金是可以取现的，客户可用来做资金周转之用。申请这项业务的必要前提是客户持有平安银行信用卡。

几乎所有的平安信用卡客户享有现金分期资格，其中部分客户具有专享额度资格。专享额度资格是额外授信的一笔额度，单笔额度高至10万。当客户申请平安银行现金分期业务时，会优先使用客户的专享额度。使用专享额度不会占用客户的信用卡额度，每期本金下账也不会占用客户的额度。

平安银行信用卡现金分期业务最高是24期，最低是3期。12月31日前申请，利率2.8折起、年化低至5.01%，可谓诚意满满，优惠十足。

平安银行信用卡现金分期业务申请方式简单，便捷，可以通过“平安口袋银行”APP来操作进入“信用卡”页面，点击“现金分期”，或者在首页搜索框输入现金分期。在APP操作界面上，客户还可以自行进行额度调整试算，查询还款计划，找到适合自己的方案后，再提交办理现金分期业务。款项下发到储蓄卡时，客户如有本行账户可自动带出，若无本行账户，可由客户自己填写收款账户。审核通过后，款项实时入账，非常迅速。

小雪通过固定额度加上额度外现金分期金额方案，一共申请了十三万元。审核通过后，款项实时到账了。小雪还趁着现在分期利率的优惠折扣，申请了24期分期还款。有了这笔款项，小雪的串串烧餐饮店得以继续开张营业了。急需资金周转，当然是找平安银行就行了。

动动手指，4万贷款到账？！没手续费，还免息！这样的好事真的有

来源：央视财经

中小企业是国民经济的主力军，公开数据显示：我国的中小企业总数有3000万家，贡献了60%以上的GDP和80%以上的城镇劳动就业。

突如其来的新冠肺炎疫情，让很多中小微企业陷入了前所未有的困境，随着疫情防控形势的逐渐好转，中小企业是否能够渡过难关，转“危”为“机”呢？

1“春雷计划”帮助中小企业走出疫情

武汉的街头小店重新焕发新生！

武汉汉口

从1月底到4月初，因为疫情防控的需要，朱昌家的小超市一直处于停业状态。盘点着已经过期不能销售、价值几千元钱的商品，朱昌的眼神里充满了忧伤。

过期不能销售的商品

2014年，朱昌和妻子盘下了一间小店，一天的流水能达到7、8千元，后来依靠小店，朱昌还付了首付买了个房子。往年春节期间的营业额，能占到这个小店全年营业额的五分之一。

今年，朱昌花了15、16万元备货烟酒、礼包，但70多天的暂停营业，他一件也没有卖出去，算上房租成本，亏损10多万元，相当于2019年赚的大部分钱都亏进去了。

4月初，武汉终于“解封”了，朱昌盘算着赶紧重新把小店开起来，但房租是一个季度一交，三个月就是24000元。新一个季度的店铺租金和进货款，朱昌一时筹措不出来。

就在一筹莫展之际，朱昌无意中看到了阿里网商银行的“春雷计划”。在“春雷计划”的诸多扶持项目中，为了帮助像朱昌这样的小微商户摆脱资金困境，网商银行联合全国工商联和100家银行，为1000万小微商户提供无接触贷款；同时，支付宝联合1688网，为商家提供一站式、在线便捷进货渠道，同时支持赊账进货模式。

这样的帮扶举措，对朱昌而言，如同一场及时雨。朱昌一个星期陆陆续续贷了3次，一共4万元。

“春雷计划”的无接触贷款

动动手指，没有手续费，贷款就到账了。因为是武汉的商户，朱昌还可以享受三个月的免息优惠。

有了启动资金后，4月上旬，朱昌经营的小超市在停业73天后，终于再次开张营业了。眼下，小店又恢复了往日的生机，他盼望着一切都会越来越好。

朱昌的超市开张营业

遍布武汉三镇的各色小吃，一直是武汉的美食名片，炸炸是武汉市青山区的一种小吃。梅杨四年前和两个朋友合伙开的“三胖炸炸”店就是其中一家，曾经每个月的营业额达到7、8万元。

可是突如其来的疫情，使他们原本红红火火的生意，一夜之间陷入了冷清，不但不赚钱，每个月还亏损了大约17000元。

三胖炸炸店

“春雷计划”也帮了梅杨。梅杨抱着试试看的态度点了进去，没想到一分钟之内就贷款了8万多元。4月8日，梅杨的小店正式重新开业。

三胖炸炸店合伙人梅杨

重新出发，店里的堂食生意和以前最红火的时候还是不可同日而语。得知阿里巴巴旗下的饿了么外卖平台，推出了针对餐饮商家的扶持举措，主动下调了外卖佣金，以前从来没有做过外卖的梅杨准备和伙伴们试一试。笼罩在小店的阴霾正在慢慢褪去，几个小伙伴对未来也充满了期待。

恢复营业的三胖炸炸店

据阿里蚂蚁金服数据统计：截至4月25日，“春雷计划”为全国439万家微小企业与个人提供了资金支持，其中武汉6292家小微企业与个人获得免息贷款，平均贷款时间1分钟，平均额度3万元。

2生死攸关时刻

阿里巴巴用数字化的手段

帮助珠三角中小企业渡过难关！

4月中旬，《经济半小时》记者来到位于深圳南山区的一家数码产品配件公司。一进入办公区域，可以看到工位基本上座无虚席，50多名员工们都在忙碌着，工位之间用纸板隔开。

深圳某数码产业公司

疫情发生以来，公司数码产品的销售受到很大影响，订单量大幅下降。整个2月份，外贸销量一下减少了40%，物流也成为了一个棘手的难题。

阿里巴巴“春雷计划”推出了“外贸升级线上突围”的扶持举措，一方面阿里巴巴国际站帮助外贸企业搭建了面向全球的线上展馆；另一方面，速卖通、天猫海外等平台，也为企业提供了便捷的物流服务。

某公司外贸业务负责人白洁

如今，海外疫情还在持续蔓延，但这家公司通过和阿里巴巴速卖通平台深入合作，3月份外贸销售额回升了20%。不仅如此，阿里巴巴还在供应链库里，为这家企业提供多家备选的零配件工厂，便于企业压缩成本、增加利润空间。

电商负责人谷彦辉预计，4月份国内销售将比3月份增长30%。而在阿里巴巴提供的一份产业链公司名录中，则帮他们解决了10%-20%的瓶颈物料问题。

阿里巴巴采购批发平台1688数据显示：广东超30万企业通过批发平台拓展内贸市场，借助线上批发市场，有超过100个产业带正在快速恢复生产销售。阿里巴巴采购批发平台上，广东企业3月比2月交易规模增长两倍多。

4月20日，阿里巴巴国际站宣布，将对全国20万中小外贸企业展开持续5个月的扶持。扩内需、稳外贸，阿里巴巴与中小企业正在打响一场“春天的战役”。

阿里巴巴集团公共事务总裁闻佳

半小时观察

中小企业是国民经济的重要组成部分，它们的发展壮大、兴旺发达，关乎着国计民生和社会稳定。近期国家有关部门出台了很多政策，涉及财税、金融、社保、外贸、就业等多个方面，帮助中小企业渡过难关。

工信部的数据监测显示，截至4月15日，全国中小企业的复工率达到了84%。我们期待，在这些政策的带动下，中小企业能够早日摆脱困境，走进春天。