商铺、写字楼做抵押贷款，有哪些注意事项？
商铺抵押的情况相对商品房住宅抵押要少很多，也就导致很多人对商铺抵押的概念不清晰。其实商铺抵押也是房产抵押贷款的一种，只不过，商铺抵押贷款与房产抵押贷款在细节上还有着些许差别。
商铺抵押额度
商品房住宅的抵押率一般在70%左右，而商铺的抵押率一般为50%~60%左右。
比方说同样价值100万的住宅和商铺做同一个抵押贷款，那么住宅的贷款额度为70万，商铺的贷款额度则为60万。
商铺作为抵押物申请贷款时，银行会对商铺的三方面进行贷前重点考察。
01
商铺所处的地理位置，决定了商铺的价值大小。
一般而言，商铺处于较好的地理位置，比如处于较繁华商圈，人口集中、人员流动较频繁地区的商铺，价值相对较高。
除了看商铺所处的地理位置是否优越外，还要考察所处的周边商铺环境。如果周边相邻多数商铺都处于良好的经营状态，无停业关门、无众多商铺未出租的现象，则反映出抵押商铺有良好的市场需求，抵押价值也相对较高。
反之，银行则会考虑通过追加抵押物或追加担保人的方式，保证贷款的安全性。
02
不同于厂房和住宅，商铺大多为出租状态，实际使用人可能与所有权人不是同一人。银行在贷前会考察客户的商铺是自营还是已出租。如果在贷前商铺已出租，银行就会要求提供租赁合同，并考察租赁期间的租金支付情况。
根据法律规定，如果先租赁后抵押，则“买卖不破租赁”，即租赁合同对新的所有权人仍然有效，新的所有权人不能在原租赁合同期间内驱赶承租人。
03
商铺的所有权人多为个人，现实生活中，有些借款人名下拥有多套商铺。因此，银行往往会考察抵押商铺对借款人的重要性。对银行而言，商铺进行抵押，不仅是一种贷款担保措施，也是预防贷款发生逾期风险的保障，更是对借款人的一种心理牵制，强化其还款意愿。
商铺对借款人越重要，还款意愿越强烈。在很多金融机构看来，自营商铺、租金较高的租赁商铺对借款人更重要。
房屋能做抵押贷款吗？
昨天讲了贷款的几大板块，以及房屋一次抵押需要综合注意的事项，今天就讲一下房屋和借款人本人需要的注意事项，有需要的朋友，可以先自行测算。
一次抵押贷款抵押物方面1、房产一次抵押贷款银行一般可贷到房产评估价值的6---6.5成，最高7成。非银行机构最高8成。
2、评估价一般略低于市场成交价，评估价一般为市场成交的90%，具体成交价可参考安居客、房天下等平台。也可以假装要卖房子，让中介帮你估算一下。
3、别墅、商铺、公寓（商住）、写字楼性质的房产贷款金额一般为评估价5成。
4、空置别墅、空置商铺、二楼商铺、打通的商铺贷款受局限，多数放款机构会因为资产后期难处置而拒贷。
5、放款机构对房产的房龄要求一般为30年以内，如果超过20年房齢的房产，贷款成数会降低，也就是贷款额度会降低
6、划拨土地性质的房产多数银行不能直接办理抵押贷款，需要交纳土地出让金将土地性质转为出让后オ可以办理。特例：如平安银行可以直接受理划拨房产。
7、自建房、小产权房、军产房，含有未成年人份额的房产是无法办理抵押贷款的。8、办理抵押贷款的房产必须持有房产证原性オ可在房管局办理抵押登记手续。
9、赠予、继承类的房产，多数银行是无法受理的，即使少数受理也会在可贷额度里扣减评估价20左右的金额。
一次抵押个人要求1、年龄要求：抵押贷款借款人年龄要求：一般贷款时年龄未满65岁，如果年龄超出可添加共借人。
2、产权人涉及有未成年人，则不能办理贷款。
3、产权人婚姻状况为已婚状态，无论房产处于单独所有还是共同所有均需要夫妻双方共同签字确认。
4、借款人经营主体如果涉及禁入行业如：房地产开发、钢材贸易、娱乐经营场所、矿产开发、金融担保等行业，则放款机构极有可能拒贷。
5、借款人征信和负债是影响抵押贷款的重要因素，一般征信要求是两年不能超过连三累六，如果客户征信和负债超出既定要求，则有可能上浮利率甚至拒贷。
6、如果客户征信查询次数偏高，负债偏高超过了放款机构的既定要求，则需要提供更多的财力佐证来证明自己的还款能力；财力佐证包括：二套房，理财产品，保单，固定存款，汽车等具有现金价值的财物证明。7、借款人如有刑事案底，则一般不符合银行审批要求。
8、借歉人如有涉诉或者执行限消等情况，则执行完毕的提供结家证明可准入部分银行；但如正在诉讼中的客户，则不予准入。
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「万宁」房产抵押和汽车抵押哪个好？
房产抵押贷款是指:借款人以其自有或第三方所有的财产（包括住宅、办公楼、商店、工厂等）作为抵押，以综合消费和抵押形式偿还贷款。
汽车抵押贷款:这类贷款主要由借款人或第三方的汽车或自购车作为抵押品贷款给金融机构或汽车消费贷款公司。
房屋抵押和汽车抵押没有最好的，只有更适合自己的才是最好的。以下将从几个方面比较房地产抵押贷款和汽车抵押贷款。
在评估价值方面
汽车抵押:只要你有一辆合格的车，你最多可以申请90%的抵押贷款。此外，如果你有良好的个人征信，你可以增加一些信用额度，最高可以达到抵押汽车评估值的150%。
房地产抵押：一般来说，房屋评估价值受房屋使用寿命、房屋市场价格、地段、房地产类型、流动性等因素的影响。而且房屋抵押贷款的成数只有房屋估价的70%。但最高贷款额也会受到房地产类型的影响。其中，商品房抵押比例最高，达到70%；办公楼、商铺抵押贷款比例最高仅为60%；工厂抵押贷款比例最高仅为50%
抵押期限
汽车抵押：汽车抵押期限短，最长不超过5年。房屋按揭：新房按揭的，最长贷款期限不超过30年；第二套房的：不能超过20年。
贷款利率比较
汽车抵押贷款：贷款利率远远高于住房抵押贷款利率，但是利率不可能再高出银行同期基准利率的4倍。
住房抵押贷款:与汽车抵押相比，房地产抵押利率较低，银行年利率仅为6%。
这两种抵押方式各有优缺点。在办理抵押贷款时，无论是选择汽车抵押还是房产抵押，我们都必须根据自己的实际情况，适合自己的抵押方式是好的。
详情请咨询当地贷款公司哪个更合适，每个人的情况都不一样。
