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商铺抵押贷款需要满足什么条件

本文目录

科普:房屋抵押经营贷款,基本要求以及流程

大致分为两大类:1个人抵押消费贷款,2房屋抵押经营贷款

一:个人抵押消费贷:在上海最高额度300W

二、房屋抵押经营贷:是以公司名义申请的经营性贷款,主要用途公司经营,在上海最高额度是抵押物的7成,最高额度3000w。

房屋抵押贷款基本条件。(提供参考)

1⃣️抵押人年龄在18-65周岁,借款人年龄69周岁以内。

2⃣️房屋抵押的贷款期限:抵押消费1-10年、抵押经营贷最长20年.

3⃣️房屋抵押贷款额度以房产市值评估价格的6-7成(通常一抵7成,二抵6成)4房屋的房龄最高在30年内.

5⃣️借款人要有还款来源流水需覆盖月供的两倍(现在政策放宽,可以不提供)

6⃣️个人和公司信用良好两年之内不能连三累六(无公司可包装)

7⃣️目前银行可接受的房产类型有商品房、住房、商铺、按揭房、别墅、法拍房、酒店式公寓、写字楼、办公楼等等。

8⃣️其他材料证明(资产证明。例如:车辆、它市房产、存款)等做资产证明用作提高额度

9⃣️办理流程所需大概15-20个工作日

二房屋抵押贷款所需要材料

1⃣️房产所有人及配偶身份证、户口薄、已婚提供(婚姻状况证明)

2⃣️房屋所有权证(房本)

3⃣️个人消费用途的相应合同

4⃣️收入与工作证明

三企业房产抵押贷款需提供的材料有:

1⃣️企业营业四证,

2⃣️公司章程,

3⃣️公司验资报告,

4⃣️购销合同,

5⃣️近六个月的银行流水,

6⃣️资产证明,

7⃣️上下游合同。

以上资料准备齐全,以后就直接可以去银行申请贷款了。

注:最重要的就是抵押贷款的流程了,下面描述。

1⃣️提交申请向银行提出申请抵押经营贷款,书面填写申请表,同时提交相关资料。

2⃣️下户:评估公司,下户房屋评估

3⃣️银行批贷:出批贷函

4⃣️签订合同:双方签订借款合同、担保合同,视情况办理相关公证、抵押登记手续等

5⃣️放款:经银行审批同意并办妥所有手续后,银行按合同约定发放贷款。

6⃣️按期还款:借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。

7⃣️贷款结清:贷款结清包括正常结清和提前结清两种。

注:建议,在办理房产抵押贷款的时候尽量先去了解办理条件、提交什么资料以及办理流程,这样办理过程中才能事半功倍,不出差错。(知己知彼更加流畅办理业务)

2022房产抵押经营贷如何选择银行

您是否曾经有过这样的烦恼,自己看好一个“商机”,需要大笔资金,苦于资金不到位,觉得而错失“商机”?

当然,您肯定是找身边,自认为很“靠谱”的亲戚朋友都“争取”了一下,但是无奈,人家不是不看好您的“商机”,而是不看好您这个人,所以才不借给你。在万般无奈下,您要么去申请贷款,要么放弃“商机”。

于是你尝试去了几家不同银行以后,首先大堂经理接待您,问您办什么业务?

您只需要告诉他,那么就会有人来接待您,礼貌的为您服务,问:“先生,您的贷款用途是什么,打算贷多少钱”?

你回答,需要500万用于投资

然后就会告诉您一些要求和必须具备的资质,同时这里有个细节,就是对方贷款经理在观察您的一举一动,衣着打扮,以及您那毫无伪装的微表情。

最后会礼貌的回复:“抱歉先生,您暂时不符合我行贷款的资质,很抱歉,您不符合”!整个过程大概5分钟的样子,因为他也很忙,相互理解一下。

其实不是不能贷款,也并非像对方所说的,您不符合条件,而是第一,批贷是一个繁琐的业务,

中间有:客户经理收资料报单,助理做卷,客户签约,下户房产评估经营场地拍照,风控审批,分行复审,最终放款大概这几个必要环节(各家银行中间或许还有其他细节),时效性差,环节太多,利润薄,这个周期,全部完结大概需要5至10个工作日。所以,正常的大堂经理,不愿意为您来进行这方面的金融服务。(PS:假设您想去银行买理财类型的产品,那就不一样了!)

正常房产申请抵押经营贷款,必须具备一下几个条件:

1,身份证件

2,户口本(户口本证明)

3,婚姻(结婚证,离婚证+离婚协议,单身可以无视这条)

4,房本(不动产登记簿)

5,营业执照(有效期内且没有任何负面信息,在企信网就能查)

经营收入流水历史经营合同您具备以上几点基本条件,同时去找对符合的银行,找对业务经办人,沟通初审,提交材料,审批环节会对您进行审批。最后再决定是否批复。

彭彭哥:商铺抵押贷款,有哪些考察重点?

商铺在抵押贷款中较为常见,商铺作为抵押物,相对于土地厂房而言一般面积较小,且地理位置大多处于商圈,易于变现处置。相较于机器设备,作为不动产安全性更高,且随着时间的增加贬值风险较小,甚至有些商铺随着房地产市场行情的发展还会出现升值空间。

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彭彭哥:金融江湖有妙招!当借款人提供商铺作为抵押物申请贷款时,金融机构通常会对抵押物进行以下三方面的贷前重点考察。

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一、商铺所处的地理位置及周边市场行情

商铺所处的地理位置,决定了商铺的价值大小。

1)一般而言,商铺处于较好的地理位置,价值也就相对较高。

2)处于较繁华商圈的商铺,价值也相对较高。

3)人口集中人员流动较频繁地区的商铺,价值相对较高。

4)新兴房地产项目上所附商铺较老旧建筑所附商铺,价值相对较高。

除考虑商铺所处的地理位置是否优越外,金融机构还会考察抵押商铺所处的周边商铺环境。周边相邻多数商铺如果都处于良好有序的经营状态,无停业关门、无众多商铺未出租的现象,则反映出抵押商铺有良好的市场需求,抵押价值也相对较高。

反之,如果抵押商铺市场需求薄弱,抵押价值不足,则金融机构会考虑通过追加抵押物或追加担保人的方式,保证贷款的安全性。

二、商铺的租赁情况及租金交纳情况

不同于厂房、住宅等不动产,绝大部分商铺都为出租使用状态,实际使用人与所有权人非同一人。因此,金融机构在贷前会考察商铺是所有权人自营还是已出租由承租人经营。如果在贷前商铺已出租由承租人经营,则是租赁合同在先,抵押登记在后。这时金融机构会要求商铺所有权人提供其与商铺承租人所签订的租赁合同,并考察租赁期间的租金支付情况。

根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第六十五条、六十六条关于抵押与租赁顺序的法律规定,如果先租赁后抵押,则“买卖不破租赁”,即租赁合同对新的所有权人仍然有效,新的所有权人不能在原租赁合同期间内驱赶承租人。

买卖不破租赁

三、商铺对抵押人的重要性

土地、厂房,商铺的所有权人多为个人,现实生活中,有些借款人名下拥有多套商铺。因此,金融机构往往会考察抵押商铺对借款人的重要性。

对金融机构而言,商铺进行抵押,不仅是一种贷款担保措施,也是预防贷款发生逾期风险的保障。更是对借款人的一种心理牵制,强化其还款意愿。商铺对借款人越重要,还款意愿越强烈。在很多金融机构看来,自营商铺、租金较高的租赁商铺对借款人更重要。

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