不看查询次数的贷款有哪些？看看2种银行贷款，收入稳定几率更高

社会上很多年轻人的经济压力都比较大，特别是那种已婚的，双方还都是独生子女，上有老下有小，各个地方都需要花钱。

因此他们可能申请贷款的次数会比较多，相应的征信查询次数也多，时间久次数多了，征信就会变花，申请贷款成功的几率便会降低。那有什么不看征信查询次数的贷款吗？

当自己的征信查询次数过多时，很多人都担心申请贷款无法通过，更不会想着去银行申请贷款。其实银行贷款也并没有想象的那么难，有些贷款就算是征信查询次数过多也还是有机会申请的。

（此处已添加小程序，请到今日头条客户端查看）比如说抵押贷款和担保贷款，这两个贷款对征信的查询次数看的比重不是很大，只要能够提供有价值的抵押物、担保物，提供担保人，申请的几率也还是很大。

这样说可能还是不太理解，下面小编给大家仔细分析一下。

1.抵押贷款

办理抵押贷款除了需要满足贷款的基本条件之外，还需要提交具有价值的抵押物给银行，抵押物的价值要高于贷款额度，还要有变现的能力。常见的抵押物有房屋、汽车、股票等等。

征信查询次数过多，无非是贷款人申请贷款过于频繁，银行怀疑贷款人的经济不稳定，急需用钱，担心放款后资金不能及时收回。

（此处已添加小程序，请到今日头条客户端查看）但是办理抵押贷款与其它贷款不同，如果贷款人因某些原因无法偿还贷款，银行有权将抵押物变卖掉，变卖后的资金用于偿还贷款，剩下的部分将会归还给贷款人，如果资金不够，贷款人后期还是需要将空缺补齐。

2.担保贷款

担保贷款对征信的查询次数看得也不是特别重，但是贷款人需要提供有价值的担保物，或者能够找到资质良好的担保人，当然，担保机构也可以。

担保物实质上和抵押物差不多，贷款人无力偿还时都会被银行变卖，从而避免资金损失。像担保人绝大多数都是经济水平较高，征信良好的用户，作为担保人需要承担连带责任。

一旦贷款人没有按时还款，偿还的重任就落在了担保人身上，两者处于关联状态，所以银行不用担心贷款资金受损，相对来说安全系数比较高。

当然，如果是像老师、医生、公务员那些，他们申请贷款的几率会更高，毕竟这些都是公认的“铁饭碗”，收入也比较稳定。

总而言之，只要能够满足银行的条件，在某种范围内，征信查询次数也没那么重要了。

本期的分享就到这里了，还有不懂的记得评论区留言。

哪家银行的延期还本付息政策最靠谱？哪家银行最难操作

中国经济周刊-经济网讯（记者石青川）自各地陆续优化调整疫情防控措施以来，各行业均在有序恢复营业。但也有部分店铺老板遇到了资金链紧张的窘境。为进一步帮助市场主体积极应对疫情冲击、渡过难关，精准帮扶受疫情影响暂时难以还贷的客户，人民银行重庆营管部日前发布了《重庆市个人住房贷款延期还本付息政策明白卡》，其中显示重庆共有57家银行可申请个人住房贷款延期还本付息。

记者随机致电部分银行后发现，除了房贷外，其他部分贷款也可以申请延期还款，信用卡业务同样包含其中，但各银行政策差异较大。互联网消金业务也可申请延期，但规则限制较多。

记者首先致电了平安银行，一位贷款经理告诉《中国经济周刊》记者，不仅是房贷，其他有抵押的贷款都可申请延期还款，但需要提交一定的资料进行审核。

根据平安银行一位姚姓经理提供的资料清单显示，如若办理延迟还款业务，则需提供身份证(正反面拍照)、一份按照模板手写的延迟还款申请书、最近半年银行流水（银行APP导明细以佐证收入下降）、一份盖有公章的管控证明(物管或者社区或者街道发的通知)。其还告诉《中国经济周刊》记者，这些资料提交齐后便可成功延期，但在延期成功后，需到重庆分行补签延期申请资料，才算办理完成。延期时间为三个月，三个月后一次性偿还这三个月的按揭款，这三个月期间不额外计算利息。

兴业银行一位刘姓工作人员则对《中国经济周刊》记者透露，目前兴业银行总行的延期政策未出，但有一个应急方案，即贷款客户提供相应材料，证明自己受疫情影响较大，被封控或静默管理达14天以上，可申请最长不超过180天的宽限期。该工作人员展示的材料显示，宽限期内的客户享受征信保护的政策，即在宽限期内不计入逾期记录、不收罚息、不纳入违约客户名单、风险分类维持受疫情影响前的等级，不进行分类下调。也就是说，宽限期内延后还款的本金部分将继续按照原利率继续增加利息，宽限期到期后，还上原本应还的部分以及宽限期内产生的利息。

除了银行各种贷款外，信用卡欠款是否可以申请延期还款？

记者致电多家银行后发现，各银行对此政策不一。其中招商银行工作人员告诉《中国经济周刊》记者，客户不需要提交任何资料，只需致电客服申请因疫情延期还款，银行后台会对其资料进行审核，并确定该客户是否为受疫情影响严重区域，成功后该客户便可将该期账单与下期账单合并在一起，在下一个还款日再进行还款。延期时间内享受免息。记者进行了操作，并成功办理。

民生银行同样不需要提交其他材料，但民生银行相关工作人员告诉《中国经济周刊》记者，目前的操作流程为先申请，由工作人员做上标记，到下一个还款日前再致电银行，相关工作人员会进行征信修复以及减免掉这期间产生的息费与罚金。

中信银行信用卡账单延期还款申请规则与贷款规则一致，需提交相应证明材料证明信用卡持有人收入受疫情影响较大。华夏银行则表示，目前只能给6天宽限期，即在原有3天宽限期的基础上再增加3天宽限期，宽限期内不计罚息不计入逾期记录。

此外，《中国经济周刊》记者还致电了蚂蚁金服，询问其消金业务是否有因疫情影响而可延期还款的优惠政策。其工作人员表示，目前暂无明确政策，但相关用户可以通过客服电话进行申请，后台会进行审核，若符合相关资质，则会给相应用户发放“延期还款券”。

记者申请并获得“延期还款券”后发现，该“延期券”使用限制颇多。该券使用说明中显示，使用该券将会使未偿还的“网商贷”部分重新转换为一笔新的贷款，这笔贷款的还款期变为下个月的18日。也就是说，该券是利用重新办理一笔新贷款的方式，用新贷款覆盖老贷款的方式实现延期的效果。

责编：郭霁瑶

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各种“e贷”层出不穷！多家银行加大这类信贷投放

“贷款如此便捷贴心，真是出乎我的意料！”广东一家生产芯片级微型热导管的小微企业负责人近日表示，近来由于订单量增加，公司急需即时到账、期限灵活的信贷资金支持。某股份行迅速向其提供“科创贷”融资，支持随借随还、无还本续贷，有效解决了其融资需求。

分析人士表示，日前央行宣布全面降准，有望降低银行资金成本，支撑信贷向中小微企业等实体领域投放。中国证券报记者注意到，多家银行在加大普惠性信贷投放的同时，还实现了产品和支持方式的创新，包括普惠贷、政采贷、经销贷、关税贷等。

政策呵护助力信贷投放

日前，央行宣布决定于12月5日降低金融机构存款准备金率0.25个百分点。此次降准为全面降准，共计释放长期资金约5000亿元。

央行有关负责人表示，此次降准的目的之一，是优化金融机构资金结构，增加金融机构长期稳定资金来源，增强金融机构资金配置能力，支持受疫情严重影响的行业和中小微企业。

业内人士认为，降准从资产端为商业银行腾挪更多的流动性进行信贷投放，有望降低银行资金成本，支撑信贷向实体领域投放。

“央行全面降准，主要是通过降准释放长期限、低成本资金，降低银行负债成本，提升银行信用扩张能力，加大小微企业实体经济薄弱环节，基建等重点领域支持力度，满足房地产合理融资需求等。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华对记者表示。

事实上，近期政策面已有多项举措出台，呵护中小微企业发展。央行宣布降准前，11月22日召开的国务院常务会议也指出，加大金融对实体经济支持力度。引导银行对普惠小微存量贷款适度让利，继续做好交通物流金融服务，加大对民营企业发债的支持力度等。

此外，央行、银保监会等六部门日前也联合印发《关于进一步加大对小微企业贷款延期还本付息支持力度的通知》，对于2022年第四季度到期的小微企业贷款，鼓励银行业金融机构按市场化原则与企业共同协商延期还本付息。

加大信贷融资力度

“在我国金融体系结构中，银行仍是企业融资的主要渠道。银行支持小微企业的方式主要是信贷融资、购买企业债券等，其中信贷融资是最主要方式。”周茂华表示。

近期，从国有大行到农商行，银行业积极推动民营企业和小微企业首贷客户扩面、信用贷款增量，同时加大对小微企业贷款延期还本付息支持力度。多家银行通过加大政策资源倾斜、优化业务流程、加大信贷投放等一系列举措，高效便捷提供成本可负担的融资性现金流，弥补部分企业经营性现金流不足等问题。

交通银行日前表示，该行进一步加大小微企业和个体工商户信贷融资支持，不断加大首贷、信用贷、无还本续贷、中长期贷款、制造业贷款等重点领域信贷供给力度，并通过发行小微金融债等方式拓宽支小信贷资金来源。

北京农商银行称，对疫情影响严重小微企业，实行优惠利率，减免罚息，免收新增小微企业贷款押品评估费、抵押登记费等相关费用，切实降低小微企业融资成本，并在信贷投放、资金定价等方面予以更大的政策支持和资源倾斜，普惠小微贷款融资成本降至4%以下。

多元化创新产品

周茂华认为，未来银行信贷支持小微企业融资方面主要围绕“量增、价降、面扩”展开，服务重心稳步下沉。

“在银行信贷服务创新方面，提升银行服务小微企业发展适配性，在机制创新方面，需要增强小微服务团队建设，优化小微企业服务业务流程，提升服务效率；针对小微企业抵押品缺乏，财务管理不够规范、透明等，银行需要加强产品创新，比如借助数字技术赋能业务开展和风控，供应链金融创新应应用等。创新融资担保模式，推进信用贷款增长。在机制创新方面，还要提升贷中、贷后管理能力。”周茂华说。

目前，银行业正在加大相关产品的创新力度，推出多元化的产品矩阵，加快数字化、智能化信贷投放，进一步满足小微企业的融资需求，提升小微金融服务的便捷性和可得性。

建设银行公司业务总监兼普惠金融事业部总经理张为忠日前在2022年中国普惠金融国际论坛上介绍，目前建行着力以平台化方式为小微提供综合服务，依托“建行惠懂你”APP，为平台上的800万小微客户提信贷产品和物流、法律、财务、会展等增值服务。

中信银行推出“政采贷、经销贷、关税贷”等20多项线上化贷款子产品，全面覆盖抵质押、保证、信用等各种模式，有效支持随借随还、中长期、无还本续贷等各类需求，纾困小微企业发展。

交通银行相关人士介绍，该行逐步构建了以“普惠贷”为核心的线上综合融资产品体系，借助金融科技和大数据支撑，推广“线上标准产品+场景定制”模式，通过标准化产品实现小微企业金融服务“扩面”，借助场景定制满足小微群体个性化金融需求。截至2022年9月末，小微线上贷款和客户数对小微“两增”贷款的贡献分别达55%和67%。

编辑：张晶