三爷爷的借钱经

三爷爷是我们村里德高望重的老人，今年76岁，有两个儿子，我的大叔和二叔。

40年前，三爷爷是我们村的贫困户，光靠种地过日子，一年赚不了多少钱。

而如今，大叔有个坐拥价值数百万元的批发超市，二叔有个高档饭店，他们的生活幸福美满。

明情的人都暗暗称奇，好日子都是三爷爷借出来的。

前不久，我们前去看望三爷爷，都知道他是借钱的高手，我们想从他那里取经。

三爷爷微微一笑，哪里什么高手，我只不过在好还上下足了功夫。

三爷爷向我们讲起了他借钱不难的经历。

40年前，大叔初中毕业后，三爷爷就想让大叔开个门市部，为自己的生活谋条生路。

做生意就要本钱。三爷爷就开始了他的漫长借钱路。

1，拼上老脸，上亲戚家，三爷爷不借多，三十五十也管，百把十块也行。

碍于面子，亲戚不好意思不借，或多或少都给一些。

2，靠人品，找村里人借。三爷爷是我们村里的善良人，村里不论谁有什么事，特别是红白喜事，都愿找他帮忙。

他也尽心尽力，把人家的事当成自己的事，从不偷懒耍滑。

他办事，人放心。不少人都找他操办红白喜事。

好人品，好借钱，他一张口，大家都不好意思拒绝，他仍然不借多。三十五十也行，百儿八十也行。

上下一算，借了将近一千元。也就是拿着那时借来的钱，开起的门市部，走到了今天拥有价值数百万元资产的超市。

也是用同样的方式，三爷爷帮助二叔有了一个高档饭店。

我们问他，为什么那时不多借些呢？

三爷爷深情地说，那个时候，谁家也没有多少钱，养一头猪一年也卖不过一百元左右。

借钱时，要考虑自己，也要考虑别人的家庭状况和承受能力。

百十块钱，也容易还。万一谁家有什么事，也好及时还上。

能出手借给你钱的人，不论是亲戚还是朋友，都是恩人。

好多人在借钱时铆足了劲，恨不得给人跪下，但在还钱上火侯不够。

而三爷爷的做法是:

1，讲信用，及时还款三爷爷每次借钱后，都记在本子上，日期，金额，还款日期。

特别是在还款日期上，一天也不能超，说出的话砸出的坑。

还款的日子到了，应该履行诺言，有的人也可能觉得超过几天没有什么事，但是借钱人却把你许诺的还钱日子记得一清二楚。

有钱及时还，没有钱拆东墙补西墙也要及时还上。最好是提前几天还上。

2，懂感恩，还钱不空手现在，有的人在借钱时，借钱时对借钱人又说好话，又买东西，劲头足足，但还钱时则是象泄了气的皮球。

通过微信转账或直接带钱空手到人家把账还了。

其实这些做法都有值得商榷的地方。

人虽然说不出什么，但是老是让人感觉不是那么回事，容易把借钱做成一锤子买卖。

还钱时不仅要亲自登门拜访表示谢意，还要带些礼品表示诚意。

如此好还，为以后好借做好铺垫。

3，乐助人，为借钱做铺垫我们村里有个富裕户，早年就靠开饭店起家。

谁都知道他家有钱，但是谁也别想从他家借出一分钱，有名的″铁公鸡34。

而三爷爷例外。三爷爷多次向他借钱，每次张口就给，从没有打过愣。

他的承包地，菜园子都离三爷爷不远。

每次三爷爷看到他忙于生意，难有时间过问地园的时候，三爷爷总是倾力帮忙，主动联络感情。所以如此一来，三爷爷借钱就不难了。

好借好还，再借不难。关健还是要会还，这样以后为好借系上双保险。

五道门槛，能将你3万月供降到3000！别不信？

为何你年化3.55%的贷款，你办不了？

为何你月供3万，而别人月供3000？

想要弄明白，看完干货，你就懂啦？

首先，我们看下央行官方最新LPR报价：2022年10月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%。未来，贷款利率仍旧有下行的空间，而3.55%的利率我是不会告诉你是哪家银行。

央行公布最新LPR后，很多银行的贷款产品都降低到了3.6%，身边一些做企业的老板，也已经享受到了年化3.6%且可先息后本可随借随还的小微贷款，看下图！

（来源银行的一笔贷款）

我们来做一个对比，同样是100万，在不同利率和年限下，会呈现出怎样的天差地别？如下图。

有了这种差距，所以此前市面上也就出现了“按揭转抵押”潮，之前我也写过相关的文章《央行降息至4.3%：今日起，“高息转贷置换”迎来爆发期》，感兴趣的朋友可以进入深入了解。

为何很多人会将按揭房转为抵押房？

因为有这4点在诱惑他们：

1、可以降低房贷利率，节省开支

2、转换超低利率，获取更多流动资金；

3、多笔高息的负债整合成一笔

4、在不卖房的前提下，盘活已升值的房产。

但是，银行为什么会给他年化低至3.6%的低息贷款？是因为他满足下面几个条件：（不满足的请慎重）

第一道门槛：必须有房产

这是你拿大额低息贷款的前提条件，没有房产，就不要谈抵押/二抵，也不要谈你想要这么低的利息。

房产作为最有价值的资产之一，也是银行最喜欢的资产。一般能进行抵押贷款的房子需要有70年的产权，或者公寓、商铺也可以做，只是对应的额度和利息不同。

如果是按揭房，至少需要还款满一年。这也是银行为了排除你有套现的风险。当然，也要看房子的剩余价值。

第二道门槛：必须有营业执照

央行公布的LPR一年期属于经营贷类型，并非个人消费贷款，因此你的名下必须要有一张真实有效的营业执照。

一般营业执照的注册时间至少需要6个月，或者最好是经营1年以上，如果你是临时注册的，只是想“套取”到这个经营贷挪为他用，那你要小心了，一旦违约，后果有点严重！如果没有执照又想做经营性抵押，那就找专业的人办张经营执照吧。

银保监会等三部门：要求防止经营贷违规流入房地产

不仅要有真实的营业执照，还要有真实的进出账流水、对公流水，以及稳定的纳税证明，在获得资金后，并能提供资金流向的证明。如果你有这些，就推荐你尝试去获取这笔抵押贷款。

另外，你一定要清楚，你申请一笔经营贷款，银行会授信你10年或20年，并不是说你这笔贷款就一直给你，而是需要定期回本，或者会定期核查你公司的经营情况，会重点审查公司的经营流水等等，公司不能出现经营异常，如果有，可能有抽贷的风险。

第三道门槛：征信要过关

如今征信，是贷款审查最看重的条件之一。

在你申贷过程中，银行/金融机构会着重查看你征信中的负债情况、信用卡透支、申贷记录、逾期状态、担保信息等等，进而评判你是否符合贷款条件。

征信报告中不可出现“连三累六”、呆账、短期征信查询过多、征信空白、为他人担保等不良信息，这些都会影响到你的贷款审批。

关于征信问题，建议阅读《小心！征信上有这7种记录，你将失去银行贷款资格！》，该文详细介绍了征信对我们的影响以及后果。

第四道门槛：按揭房需结清

你满足了上面的条件，但如果你是按揭房，你想转为抵押经营贷，那就需要你结清之前的按揭贷款，但是很多人并没有能力直接结清，就少不了多出一个环节：借钱垫资（简称过桥）。

如果是找朋友借还好，但如果是找垫资机构，那免不了每日千1的手续费。这是贷款的灰色地带，我们不去评价他的利弊。

第五道门槛：找专业的客户经理办理

如今疫情反复，各个行业都在面临巨大挑战，有充足的现金流对于一个公司的经营来说至关重要，因此“缺钱”的老板也越来越多，市面上的“黑中介”也在趁机违规捞油，此前我写过的一篇文章《最新爆料：黑中介的“AB贷”骗局，让无数人莫名背上几十万贷款...》

所以，如果你对贷款不是特别清晰，一定要擦亮眼睛，要找专业的人来办理贷款，避免被骗，避免无端多付出不必要的开支成本。

写在最后。

对于有融资需求的老板，如果你符合上面所有的条件，但也要记住：任何“低门槛、低利率，长年限、高额度不可能同时存在”，你是什么样的资质，才能对应有什么样的贷款额度和利息，切勿过多羡慕他人的超低利息，只有把个人的资质不断提升，未来才有可能享受更优惠的利息政策

欠款三万，TA如何成为拒执罪被告人？

大家都知道

逃避、抗拒执行

可能会让一个民事案件的被告

成为拒执案的被告人

但大家可能不知道的是

当事人收到的法院文书里

都已清楚载明

漠视法院判决的严重性

人生的每一个结果

都源于你作出的选择

我们通过一个真实案例来感受一下

收到判决书，

你选择...

小王2019年因欠债未还，被起诉到法院，台州市黄岩区人民法院判决其返还原告借款3万元及利息。

通过手机短信，小王收到了判决书：“我点开看到要还钱，就把短信删掉了。”

随同判决书送达的还有《不履行裁判法律后果告知书》，而在立案阶段，法院送达的文书里有一份《自动履行告知书》，均明确指出有能力执行而拒不执行的严重后果。

如果小王能认真阅读，选择主动履行或及时面对，那后续的故事可能就不会发生。

正确的选择

点击下面空白处

在指定期限内主动履行

收到《报告财产令》，

你选择...

由于小王未按期履行判决确定的义务，案件进入执行阶段。执行过程中，法院向小王发送了《执行通知书》《报告财产令》等文书。

“我收到了文书，法院让我去报告财产，我反正没财产，也没有去理会。”对此，小王这样说。

主动报告财产是被执行人的义务所在，如果不能立即履行义务，也应如实向法院报告当前及之前一年内的财产情况。

由于小王拒绝报告财产的行为，法院对其作出罚款1000元的决定，并送达了《罚款决定书》，小王依然置之不理。

正确的选择

点击下面空白处

及时主动报告财产情况

收到《限制消费令》，

你选择...

随同《执行通知书》等一起送达还有《限制消费令》，载明被执行人履行义务前不得有高消费和非生活或者经营必需的消费行为以及违反规定的法律后果。

而小王一边在与执行法官的电话中沟通保持“哭穷”姿态，一边却未曾停止高消费行为。

法院调查发现，案件进入执行后的几个月，小王微信账户收入人民币3万余元。

在此期间，小王从未履行义务，也未向法院报告财产。

对此，小王是这样说的：“我平时的开销比较大，比如整容、喝酒等等，这些钱都被我花光了，没有剩余的钱，所以就没有还钱。”

鉴于小王明知有生效判决待履行，未在规定期限内申报财产，并将个人收入用于其他用途，导致生效判决无法执行。法院以涉嫌拒不执行判决、裁定罪将其移送公安立案侦查。

正确的选择

点击下面空白处

及时报告财产变动状况

履行之前杜绝高消费行为

依法判决

法院开庭审理后认为，小王对法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重，其行为已构成拒不执行判决、裁定罪。

小王在前罪有期徒刑刑罚执行完毕后，五年内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪，系累犯，依法予以从重处罚。到案后能如实供述主要犯罪事实，自愿认罪认罚，依法予以从轻处罚。

法院依法判处小王有期徒刑八个月。

法官说法

近日，嘉兴市南湖区人民法院几起民事案件的被告董某，在法院判决其偿付25余万元货款及利息后，未主动履行。案件进入执行阶段，董某在支付了6万元执行款后未再履行，在法院对其作出强制措施后，仍拒不履行剩余款项的给付义务。并存在多次出入酒吧、KTV等高消费行为，名下支付宝及银行账户进账流水合计111万元。

其有能力执行而拒不执行人民法院生效判决，情节严重，其行为构成拒不执行判决、裁定罪，最终被法院判处有期徒刑11个月。

因被执行人未按执行通知书指定的期间履行生效法律文书确定的给付义务，为保护胜诉当事人权益，法院会向被执行人发送报告财产令、限制高消费令等法律文书。

案例中小王酒吧消费，董某出入酒吧、KTV等均超出生活和工作所必需，被执行人均未依法履行生效法律文书确定的义务，将自己的收入用于其他用途，有能力履行而拒不履行，致使生效判决无法执行。

在涉及拒执罪的相关案例中，一些被执行人往往抱着“不能降低自己消费水平”的想法，并用尽各种方式去逃避执行，这必然会面临法律的严惩。

来源：台州市黄岩区人民法院、嘉兴市南湖区人民法院