房贷利率下调后，能把原来的高利率房贷，换成低利率的房贷吗？

房贷利率的变动，无论是对于想要贷款买房还是已经贷款买房的人来说，都有不少影响。不过，对于已经贷款买房的人来说，如果房贷利率出现下调，那么原来高利率的贷款可能就显得不划算了。这个时候，能不能把高利率的贷款变成低利率的贷款呢？

房贷高利率换低利率靠谱吗？房贷利率的下调，对于已有房贷的人来说是比较不友好的，因为这意味着同样的贷款需要还更多的利息。尤其是在房贷利率出现大幅下调时，多还的利息都能再凑一套房子的首付了。

比如同样是100万的贷款，30年的期限，等额本息还款，如果贷款利率为6%，利息就是115.8万元，而如果贷款利率为4.45%，利息就只有81.3万元，前者多了34.5万元的利息。假如可以将高利率的贷款换成低利率的贷款，不就能省出一套价值百万元的房子的首付了吗？

那么，把高利率贷款换成低利率贷款这种做法，是否有可能性呢？

首先，银行肯定是不会同意将贷款人的高利率贷款换成低利率贷款的，如果想要这么做，只有两种方法。

一种就是从银行贷款出来，把之前的房贷还清。不过，这种办法涉及两个问题，一个就是怎么把钱从银行贷出来，一个就是贷款利率未必比原来的房贷利率低。

首先，用银行贷款来还房贷这种事，本就涉嫌违规，银行未必会批准。很明显，贷款人想用较低利率的贷款去换较高利率的贷款，这对银行来说没一点好处，还要冒着违规的风险，正常来说银行都不会批。

其次，个人从银行贷款也不是想贷就能贷的。房贷之所以容易批下来，那是因为有房子作为抵押。可还没还清房贷的房子，是不能再次抵押向银行贷款的。所以必须有别的办法能从银行拿到贷款才行。

再次，再次贷款的利息未必就比原来的房贷利息低。个人从银行贷款无非有两类，经营贷和消费贷，经营贷的利息相对较低，但只能用于经营，而房贷算是消费贷中利息较低的，其他的消费贷就算能贷出来，用于还房贷也未必划算。

最后就是再次贷款的期限可能覆盖不了原来的贷款。个人从银行贷款，一般也就只有房贷才能贷二三十年，其他的贷款恐怕都不能贷这么久。如果想要完全将原有的房贷覆盖，就需要多次贷款才行。

还有一种方法，就是先把房贷提前还清，然后在用房子做抵押向银行申请贷款。这种方法倒是比较容易把钱从银行里贷出来，也不涉及违规。不过，能不能拿到更低利息的贷款以及新的贷款在期限上能不能覆盖原有贷款的问题仍然存在。

可见，用低利率的贷款换高利率的贷款，可操作性还是存在的，但有一定的前提，那就是必须能从银行拿到利息更低的贷款。另外就是即便能操作，操作起来也有些麻烦，因为可能需要不断地用新贷款去替换老贷款才行。

央行出手，房贷利率下调，每月可以减少多少？都可以调整利率吗

毫无疑问，近期，央行已经降低了最新一期的LPR了，也就是在8月20号的时候，1年期LPR为3.65%，5年期以上的LPR是4.3%，也就意味着1年期LPR下降了5个基点，5年期LRP下降了15个基点，如果叠加之前央行关于首套房下调的20个基点利率，首套房的利率最低可以是4.1%，绝对是近段时间最低的水平了，很多人很好奇，到底可以减少多少利息呢？

房贷利息可以减少多少假如是100万，等额本息，30年，5年期的LPR从4.45%下调到4.3%，每个月月供减少88.48元，30年可以减少3.18万。大家千万不要小看这3万块，3万块钱也是钱，有总比没有好，至少可以减少很多人的负担。

把每个月省出来的房贷再拿去买菜，或者其他的开销，岂不是更加划算吗？每个月省出来的一点点钱，那也可以买好几顿青菜的钱了。

特别是首套房的，LPR最低可以降到4.1%，非常划算，央行为了让大多数人减轻负担，也是拼了。

很多人看到这些利息的时候都非常羡慕自己的房贷，已经买房了，还能不能降了？LRR下调了，所有人都可以调整吗？

大家回去打开一下你的房贷合同，你跟银行签约是什么样的模式，如果采用的是固定利率，不管现在的LPR利率是多少，跟你都没有很大的关系，也就是说，你以前的利率是多少就是多少，高达5.8%以上，都没有办法改变，直到你把房贷还完。

另外一种是采用浮动汇率方式，因为当时大部分人的房贷利率是在LPR的基础上再加相对应的基点。例如在过去的几年，大家都是在LPR的基础上加50个基点以上，房贷利率相对比较高，所以他们的压力是比较大的，那他们的房贷利息能不能降呢？

如果你执行的是浮动利率，到了明年的1月1号，房贷利率会调整，或者与银行在合同约定了利率调整周期，一般一年为一个周期，到期后，银行会以最新一期的PRR为依据作为调整。假如你是8月1日放款，那么到第二年的8月1日，按照最新的LPR利率调整。

这次为什么会降低LRR为什么会降低LRR，其实还是跟当下的行情有关，当下的房地产销售数据，相对来说较低迷，投资、消费增长疲惫。

自从2021年恒大陷入债务危机之后，房地产有点低迷。尤其是今年上半年的时候，疫情反反复复，对旅游、餐饮、服务等行业的冲击还是很大的，在这种情况下，也许你手上有钱，也不敢投资，也不敢消费，也不敢到银行融资贷款。

现在央行降低LRR，整体上来说可以降低更多人的购房压力，稳住房地产，拉动投资和消费，促进经济的增长。今年上半年我们国家的GDP是2.5%，那下半年我们的经济还是有一点压力，我们全年的GDP目标是5.5%，接下来我们要努力了。

房贷利率是5~6.8%的客户怎么转成4.1呢？有以下几种办法

在去年下半年由于银行房贷收紧，很多银行都没有额度，于是银行提高了房贷利率，现在所有的房贷利率都是LPR，大概意思就是基准+上浮或者下降的基点，去年房贷利率是基准是4.6，昆山去年下半年12月份是基准上浮210个基点，所以房贷利率是4.6+2.1=6.7%，假如你是去年办理的贷款，房贷利率是6.7%，目前最新国家基准是4.3，你现在房贷利率是4.3+2.0=6.3%，这就是你的房贷利率，但是现在银行有大把的额度，再加上经济等原因，国家在基准的基础上打折20个基点，假如你现在办理房贷，现在的利率是4.3-0.2=4.1%，这就是目前的房贷利率，说这个可能不是很清楚，我们来看一下这张图片，你就完全明白了，假如贷款都是100万，30年等额本息

贷款30年，等额本息，都是贷款100万，如果你是6.7%，你总共要给银行132.3万的利息，如果你的房贷利率是4.1%，你要给银行73.95万的利息，中间的利息差是58.35万，每个月你要少还1620.80元的利息，就问你惊不惊讶，意不意外，那么有什么办法让自己的月供减少呢？主要有以下几种办法

第一种：转售

这种是风险最低，花费不多，成功率最高，

假如房子在自己名下，通过买卖的形式卖给父母或者兄弟姐妹，用他们的名义来做贷款，现在男性最高贷款年龄可以贷款到75岁，但是找的人必须靠谱，自己信的过得人，这样你就交一个个税和契税，而且房子的总价还可以做低一点，税费会变少

第二种：转按揭

现在很多银行可以这么做，转按揭的前提是需要先还完现在房贷，还完之后把房子拿去再次抵押，贷款年限是20年等额本息，利率大概可以做到4.5%左右，有钱随时提前还，只要你每个月按时还，是没有风险

第三种：经营性贷款

有很大的风险，大概是怎么弄的呢？我给大家说一下，在你名下弄一个公司，你需要一笔钱经营公司，之后拿上这笔钱把房贷还了，先息后本，假如一百万，一个月利息大概是3500到4000左右，贷款5年，5年后需要一次性还完，还完之后公司还在，正常经营，可以继续做，这个利息也是非常的低，不过这个哪一天银行会随时抽贷，需要你一次性还上，这个是国家明文规定，经营性贷款不准流入股市、楼市等市场，银行一旦查到，就会抽贷

第四种：商转公

意思就是商业贷款转成公积金贷款，假如你在前年办理房贷的时候没有公积金，去年你找了一份工作有公积金了，你就可以转成公积金贷款，不过目前长三角还没有实行这样的政策，具体地方有没有实行可以打电话咨询公积金中心，每个地方政策都是不一样的

假如你的房贷利率是6.1%，你会转房贷吗？你会选择哪一种方式呢？欢迎在评论区留言讨论，