房贷一般选哪家银行？

对于房贷要选择哪家银行，这要具体分新房与二手房两种情况，不同的情况下，可选择的结果不一样。

新房（即一手房）现实中，每个开发商都有几个固定合作的银行（一般为开发商的授信行），开发商会要求购房者在按揭贷款时须在这几家银行中选择。

之所以这样，有三个原因：一是开发商配合授信银行拓展业务，加深双方合作，以便后续获得更优条件的贷款，当然也可能这本身就是银行在给予授信时，就已经约定的放款前提条件；二是开发商与这些指定的银行合作关系良好，购房者在这些银行申请贷款难度会更低一些，甚至在房贷出现问题时，开发商可以帮忙协商解决，以促使银行尽快放贷，须知，对于开发商而言，回款速度可是至关重要的一个考核指标，所以选择长期合作的银行，也有利于开发商控制回款的时间；三是集中于几个银行，方便开发商统一办理业务，甚至客户数量足够大的时候，银行可以上门服务，从而减少开发商的工作量。

当然有得必有失，开发商指定的银行，一般贷款利率会略微偏高一点点，选择这些银行，对于购房者而言，购房成本会高一些。

那么如果坚决不选择开发商指定的银行呢？应该说每个购房者理论上是可以拒绝到开发商指定银行贷款，但需要承担一定的风险。现实中自己选择其他银行的贷款，当你出现被拒贷或者下款时间过长等情况的时候，开发商并不会沟通协商解决（甚至开发商本来就与你申请的贷款银行不熟悉），而一旦超时限未下款，有可能会有违约的风险（比如开发商要求什么时候必须回款，但你的资金迟迟未到位，这就有可能违约）。不过如果自己申请贷款，费用和利率都能选择最低的银行，房贷成本就比较便宜。

二手房目前二手房市场是不限定具体合作银行的，也就是说购房者可以自主选择任何一家银行进行贷款，此时当然是直接选择利率最低的银行了，现实中因为各家银行的资产规模不一，面临的竞争形势，业绩压力不一，所以不同的银行贷款利率会略有出入，我们可以对当地的各家银行进行详细征询，取最优利率的银行进行贷款（一般一个地区也就20几家银行，勤快点一两天就可以跑完全部银行，更简单点直接114查询各银行网点的电话，通过电话即可在更快的时间内了解到当地各家银行的贷款利率）。

就二手房的贷款行而言，目前呈现两个趋势：一是大银行的门槛高，下款时间也慢，但是利率会低一些；反而小银行的门槛低，下款快，但是利率会高一点点，如上图所示，北部湾银行是几家银行中规模最小的，但是利率确实靠前的。

总结对于新房，如果没有特殊的情况，那还是乖乖按照开发商指定的银行内选择吧，虽然高一点，但是相对稳妥（对个人贷款条件很有绝对把握的除外）；对于放飞自我的二手房，万花丛中一点绿，选择当时最低的银行即可。

很多银行可以办理房贷，但哪一家银行最划算？需要参考4点

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现在购买房子，很多人都会选择银行按揭贷款，毕竟银行房贷利率低不少，虽然我国有这么多银行可以办理房贷，可是不同银行之间的区别还是很大的。那么我们在办理住房贷款的时候应该怎么选银行呢？今天希财君分享几个注意事项。

1、房贷利率

既然银行都是一样的安全靠谱，当然是优先选借款成本最低的，毕竟买房贷款可不是小数目，一点细微的差距可以为你节约几万块钱。所以去银行咨询的时候，首先要了解房贷利率，利率的高低直接关系房贷利息支出多少。

今年央行出台了新的政策，商业银行取消自营性个人住房贷款优惠利率，恢复到同期贷款利率水平，实行下限管理，针对不同区域结构和客户结构，对住房贷款实行了差别化利率。希财君建议大家多跑几个银行，对比一下就知道了，还要结合其他的优惠政策。

2、还款方式

虽然房贷支持的还款方式很多，但是不同的银行对不同的客户可能不一样，也许指定你只能用某一种方式还款。所以，大家要选择最适合自己的还款方式，因为不同的还款在利息上会有差别，比如等额本金和等额本息。哪个银行可以提供更适合自己的还款方式，也是参考标准之一。

3、调息方案

银行可在合同期内按月、按季或按年进行调整，也可采用固定利率方式，不同的银行规定不同，可以与客户商量，建议提前了解一些相关的内容再与银行沟通。有的银行允许客户选择，有的则对客户执行统一调息方式，可以选择最适合自己的。

4、罚息

现在银行已经有自主决定房贷罚息利率的权利，每个银行的规定不同，一般会在借款合同中载明的借款利率水平上，加收30％至50％。虽然很多人并不会逾期，但是难免会出现忘记还款的情况，所以尽量选择罚息低一点的银行准没错的。

综上所述，其实银行房贷差距不是很大，但是在一些细微的条款上面会有区别，建议大家去各家银行之前先自己做做功课，咨询的时候别忘了做好记录，回来再做对比，选择最合适自己的银行办理房贷。

作者：刘玥/审核：赵溪

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房价跌了，都说银行会有坏账，但真实并非如此，房贷是最优质贷款

如果给你一套房子，你敢不敢要？

大部分人会说，哪有这种好事。说实话，这种事还真不少，尤其是燕郊地区。不过就算是你敢要，也是一个资不抵债的房产。其实就是个首付赠送，背后还有个高价贷款，其实这是一个大坑。

说白了，这就是想断供，找个接盘侠为自己过去行为买单。遗憾的是，接盘者寥寥无几，该是你的一分钱也少不了。为什么断供？因为房价跌了，燕郊从最高位3万多，现在也就是万元出头。

多年来的一个话题，房子是不可能跌的。你不信，他也不信，很多人同样不信。

支撑房价不跌的理由

面粉贵了，面包怎么可能便宜？2、政府不让跌3、一旦下跌，最难受的是银行。前两个理由已经不用阐述，我们看看是不是银行最难受，房价下跌会不会形成系统性风险。

在我国，没有任何一家银行排斥房贷，因为这是业内公认的优质贷款。

房贷断供虽然会发生，但是在庞大数据基数面前，按揭贷款的不良率为0.29%。这种情况下，谁会排斥？为什么会这样呢？

首先，房奴的门槛并不低。当下的政策，首套房首付为30%，二套及以上50%。每年发放的贷款和公积金，除以年内成交的新房和二手房数据，购房者的刚刚率基本都在50%以下。

其次，国内没有个人破产制度。08年美国次贷危机，是如何引爆的呢？因为货币宽松，导致地产得到了短期繁荣。利益驱使下，金融机构放的胆大，平民老百姓贷的无顾忌。先把优质客户开发殆尽之后，又瞄住了次级客户。所谓次级，就是相对于优质来讲。次级是没有工作，也没有还款能力的人群。次贷之所以能够被放大，还有一个更重要的因素，那就是个人破产制度。

美国的个人破产制度，在符合条件的情况下，购房者断供之后银行收回房产，此后就终止了购房者的借贷关系。虽然可能出现房子资产小于贷款额度，也不会继续追加购房者的差额债务。付出什么代价呢？个人信用破产，未来再也没有机会进行贷款申请等。

一句话，可以赖账。代价是进入信用黑名单。在面对房价疯狂上涨的时候，谁能够经得起这个诱惑？

美国人的房贷是有限责任，最终买单的是金融机构。而我们，是个人版的断供，没有个人破产这一说。

最后，对于银行来说，真正头疼的是对公贷款，这才是坏账率的大头。因为企业，是有限责任，这种情况下个人贷款谁不喜欢？

说到这里，你应该明白，真正不希望房价跌的是谁。

相比房价来说，今天的股市更惨。3700点恍如隔日，今天收盘后来到了3000多点。今天大跌近5%，终于熬到了下雨15:00，才真正算是完成今天止跌动作。这么惨烈的走势，经历20年大A教训的我，上一次还是24小时前。不过今天这次，更猛烈了那么一点。

今天做空的主力，或者近期的主力，就是北上资金。

本月到今天，北上资金走了645亿。2014年沪港通开通到2021年，北上资金持续是净流入状态。目前他们持有2.4万亿附近，占整个流通市值有3.5%，总体看占比并不高。也就是说，他们每天100亿的走，还要走相当很长的时间。目前额度并没有用足，这对于整个市场信心打击，要远高于本身的杀伤力。

或许很多人不服气，数据的结果就是如此。

还是昨天说的，目前资金出现不信任状态。就连中立国的瑞士，都开始参与制裁别人，这种情绪不得不让人多想。结果就是可能的情况下，我们的股市会如何，同时香港股市也会如何。目前看数据，南下资金在抄底港股资产，国内这里让做多者自救。

欧洲开盘后，也在跟着下跌，目前在收小跌幅。美股，今天再来一次吧。这样明天继续低开，下面还有个缺口呢，一下子弄完大家都省心。

明天观点也不想说了，已经脱离了技术面，完全是情绪宣泄的走法。当下提醒大家最多的是，不要加杠杆，不要加杠杆，不要加杠杆。

如果继续下探下去，有杠杆的会很艰难。就像开头说的，我们没有个人破产规则。原则上，盈亏同源。有杠杆后，可以放大利润同时，更会放大亏损。

千万不要只看到一个鬼子一块大洋的奖励，遇到鬼子一个联队少想一想发财，多想一想如何突围。

今天文章不烧脑，大家都能看明白。

明天有本事再砸一根大阴线，反正该埋的都埋进去了……