SS小百科：怎么贷款？细说贷款途径哪些地方可以贷款？

SS小百科：怎么贷款？细说贷款途径哪些地方可以贷款？

现实贷款途径

中央人民银行：

注意哦！它是不对公众办理业务的，只针对特定的金融机构办理业务的。

银行机构：这个又分为一般商业银行和开发性及政策性银行。

商业银行：这些就包括我们一般所熟知的，能够办理日常人民币存取款业务的地方。在这些地方办理贷款的优点就是贷款利率相对较低、收费、贷款条件什么的比较透明，不会存在什么隐形的坑，但不代表就可以无脑借款。作为借款人还是要有一些基础的金融知识为好，最起码您要知道人家合同里说的是什么意思，对自己将会有什么影响。那缺点也比较突出办理时间较长、手续繁琐、抵押或者担保的要求较高，这些应该都是一般人一提起到银行借款第一时间就能想到的。但其实就现在来说，并不完全是这样。特别像是的小额信用贷款，只要您有该银行的网上银行，并且有一定的资信记录，这个可以去尝试一下开个网银就能在里面查到。十几万（企业客户）以下都是分分钟就可以点出来的。如果是有抵押物的一千万元以下的也可以通过网上自助办理的方式贷款，速度和手续都比以前简单快捷很多了。

开发性及政策性银行：这些都是针对特定的客户，或者国家在推行某些政策的时候，才会贷款而且通常大部分情况下都是他们按照政策的要求筛选出符合条件的客户主动上门。贷款利率的话其实和普通的商业银行差不太多，但是在贷款额度和贷款期限方面会比较有优势。金融机构：

为了便于区别金融机构的话我这里写的是，能办理贷款业务的非银行金融机构。像金融租赁公司、汽车金融公司、消费金融公司、保险公司、贷款公司、等等这些都是。这些机构最明显的特点就是利率高，优点就是灵活，但这也是缺点出问题的时候满满都是坑。

这里面除了贷款公司是可以直接做各类贷款的外，其他都是针对特定标的物才可以办理贷款。比如汽车金融公司仅针对汽车买卖，消费金融相关的、保险公司就只能办理以保单为依托的业务，基本及时按字面理解就可以了。

网络贷款途径

这种方式近几年可以说是爆发性增长，出现的问题也巨多。概括的说就是P2P一类的公司，包括我们熟悉的什么花呗、小度等等这些都是。这里就不一一列举了基本都是全国人民都知道，也是随随便便都能借钱。

没有任何要求，动不动就给大几万甚至十几万的贷款额度。也不能说所有的贷款平台或者网络贷款公司不好，但这个真的真的真的很有必要用之前考虑清楚。

首先这些贷款基本都是贷款利率超高，借款的时候没感觉，还款的时候就开始省吃俭用，接着就只能以贷养贷窟窿越来越大。遇到些狠角色的直接用非法的手段，进行收贷威逼利诱害人害己。其次借款前先想清楚自己借钱是用来干嘛？日后的还款来源是什么？借款是为了高额消费还是做生意投资，如果单纯的高额消费那就是说消费了就什么都没了，只能用自己的工资老本进行还款。投资什么的还能有机会连本带利地拿回来，但这都是运气超级好的前提下才可以。但如果说您一年的固定收入都有20-30万，那在网上贷个1-2万1-2个月就还的那还是可以考虑。最好就是贷款期限短，贷款金额小，又在自己风险可控范围内。

在这里善意地提醒一下大家，一般情况最好都不要尝试网络贷款。除非您拥有专业的金融知识，并且在借款前对借款的条款、借款利息计息方式、还款方式都了解清楚，同时也将日后可能产生的风险有很清晰的认识，否则不要轻易尝试。

特别提醒!!!

包括连什么试算贷款额度这种事也一样，我经常听些朋友说，收到什么短信或者上网的时候看到，网页有弹出什么有高额度贷款的广告就去点一下，想看看自己能有多少贷款额度。

肯定有人也听说过这么做会影响征信记录，其实这个影响并不是直接的影响，而是会影响到您日后向银行等金融机构借款的通过率。您每次测算网络贷款额度都会在您的征信报告上显示一条，您某年某月某日在什么什么网贷平台申请过贷款，如果你用了也就用了。如果没有使用那就意味着有可能，您是申请了贷款还没有使用又或者是申请了没有通过罢了。当银行人员一看到这个记录的时候，首先就会觉得您可能真的很缺钱而且是什么钱都敢借，再者你已经在网贷公司申请了贷款，如果银行这边再批给您，接着您又去网贷公司把原来申请的一起使用，那就会给银行带来很大的风险，从而导致银行就会对您的贷款申请非常谨慎。

实操 | 普通人如何办理信用贷款与申请百万贷款

贷款行业流行一句话：能借你1000的是朋友，借你10000的亲人；借你10万的是父母，而能借你100万以上的就只有贷款机构。

人在生活中，总会出现资金暂时紧张的状况；年轻人买第一套房子甚至需要掏空6个钱包。这种时刻，他们是多么希望能有银行借给自己一百万啊。

然而，上百万的额度，银行可不会随随便便就借出。就像是申办信用卡一样，申请贷款，也需要一系列准备工作和申请流程。

虽然我早早就开始创业、开办公司，没有什么在公司上班的经验，办理信贷也有专门的经理帮忙做规划。但是在办理贷款的过程之中，我逐渐摸索出了一套申请的“攻略”，说白了也就是人们常说的“底层逻辑”。

投资就是一通百通，我为大家介绍一下这些逻辑，希望可以帮助大家破解——普通人如何申请百万贷款？

1准备工作

俗话说，将军不打无准备之仗。办卡也好、贷款也好，准备工作异常重要；有些工作甚至在提交申请之前的3个月就要开始准备。

1、征信自查：

贷款当然需要查询征信。那么在提交之前，最好自己可以先确认一遍征信有没有问题。自查征信也很简单，带好身份证到当地的某些银行网点查询打印即可，也不计算在征信查询次数当中，不用担心影响信贷的资格。

如果发现征信有问题，及时想办法补救，确保之后再去正式提交申请。

2、收入证明：收入证明是很重要的资产证明，也是银行需要的信用背书。现在深圳的年轻人的薪水很多事属于月薪不高、年终奖金占大头，那就要要开具年终奖的年收入证明。如果是想申请几家银行，要跟单位确认是否可以开具多张收入证明（平时跟财务人力姐姐搞好关系的重要性）。人一般不止一张常用银行卡。所以开流水的时候，我建议大家看一下自己几个银行账户、选一个流水大的做资产证明。

因此在准备阶段，也可以将所有收入都集中到一张主卡上面，让自己的经济实力显得更加雄厚。

3、资产证明：

除了工资收入，影响“信用实力”的还有一些其他的个人资产证明：房子、车、存款、保险等等，它们可以有力的说明“我还得起钱”，让银行对你更加“心里有底”。趁着贷款，正好可以仔细整理一下自己的各项资产，也可以更详细的规划一下个人的资产-负债，从而在投资中更有针对性。大家还记得我去健身的故事：肚子减肥难，就着重把胸肌练起来；胸大了，肚子就显小了。

想多贷款，最简单的办法就是直指核心：证明自己资产多、人品好，既可靠又还得起钱，银行自然喜欢你。

2申请要点

1、符合要求要想考试考得好，就要知道考官想要的答案是什么，照葫芦画瓢。每个银行都有自己不同的贷款产品，对应不同的个人情况。产品没有最好，只有最适合。提交材料之前，我建议大家先向专业人士（比如我）了解自己能选择的产品范围，从利息低的产品开始排序。

确定好合适的产品后，再相应申请，提高“命中率”。

2、特定排序

一个在银行多年的朋友曾说过，个人是算不过银行的。其实所有的关窍银行都明白，只是不与你计较。然而一旦计较起来，倒霉的会是谁，也不用我说了。

正确的申请排序也能够有效的提高通过率。

但是并不是说，只要遵循一定的顺序，就一定能拿到百万额度。贷款中，银行会根据你的综合评分来判断能否通过，所以具体的资质和额度认定，还需要具体分析。

3、把控时间。

凭本事借的钱，也是要还的。短期内申请多笔信用贷款，负债率升高，肯定会对后期的按揭、抵押贷款等产生影响。如果不是打算“一锤子买卖干了就跑”，而是要综合配置的话，结合自身的还款能力、长期的经济状况就必须要考虑。

千万不要高杠杆一时爽，还不上月供，那可就是黄粱一梦了。

4、配合银行要求。

贷款被拒有多种原因，比如信用不良，负债过高，工作不稳定，流水太少等。但很多时候我们不知道究竟是什么原因导致被拒的，银行一般只说“综合评分不足”。这个时候，如果银行提出一些理财产品、保险产品或者存款等要求，那事情就还有转机。这些行为通常就是在暗示你，你需要“配合银行工作”，与他们产生一些交易往来，“向优质客户”靠拢。鉴于双方的地位和需求的急切程度，如果他们提出的要求在合理的业务范畴之内，我建议大家多配合银行的工作。

有来有往，有礼才能走遍天下。

3征信要注意的点

1、不要当“白户”

“白户”，就是从没有办理过任何信贷产品的人。很多上了年纪的朋友会认为，我只存款、取款、正常消费，没有向借过钱，应该是可靠的呀，为什么银行会拒绝我贷款呢？

这就像女孩子评价你“是个好人”一样。对于银行来说，从来没有办理过信贷的人，他们不了解其过往的信用情况，又没有产生过交易往来（没赚到过钱），自然对于这类客户抱有谨慎态度。如果你是这种客户，赶紧参考上几个篇章，申两张信用卡多用用即可。

2、降低负债率：

无论是审批信用卡还是贷款，资产负债率都非常关键。欠款太多、或者已有多笔贷款、网贷小贷记录等等，个人的负债率偏高，显得特别缺钱花，肯定会影响到贷款的批复。

我个人建议大家尽可能把负债率控制在60%左右。当然，负债率也不是绝对的。如果你的资产总量很大、月收入额高，负债多一些也没问题。肚子大了，胸自然就显小了。

3、信用大数据：现在已经是大数据时代，每个人的经济活动在网络下几乎都是透明的。

水电煤气、手机宽带拖欠费，甚至闯红灯、肇事罚款等行为，即便当下不显示在征信上，在信用评级的内部系统里，对个人的信用也会产生影响。如果各位有此类行为，还要尽早尽快地消除它们为好。产品说完了，

下一篇，我来跟大家讲讲贷款使用上的一些注意事项。

怎么贷款最划算对你最有利？行业内的小窍门了解一下

现在大家消费越来越多，消费贷、房贷还是企业经营贷与每个人也都息息相关。那么，贷什么款，怎么贷款对自己最有利，其实行业内有一些技巧你知道吗？今天信小用为大家详细介绍下让你贷款最划算的小窍门第一期。

一、提前结清非银机构贷款

如果想要获得银行低息大额贷款，需提前结清非银机构贷款，比如说一些网贷平台的贷款。对于银行来说，这类贷款记录会让银行认为你是比较缺钱的，这会让银行不放心把钱贷给你。所以，有些银行明确要求非银机构贷款结清半年以上才能申请。

二、贷款平台申请顺序很重要

之前在信用卡申请时也提到过，申请的顺序是非常重要的，贷款也是一样。如果从网贷机构进行贷款，再去向银行贷款，这不但可能亏了，也就是说可能本来有机会拿到更低息的贷款，却申请了高息的网贷，还会让银行在之后借款时对你的信用水平产生疑问。

其实，不同渠道的贷款机构对申请人的资质要求是不同的，要求一般从高到低罗列主要是银行、消费金融、信保机构、小贷机构、网贷机构。所以我们在养好征信的前提下，从最好的银行开始借利息、额度、年限、还款方式相对最优的贷款，不够时再借资质要求相对较低的。这样才能最大限度地利用你的信用水平。

三、贷款各因素要考虑全面

对于贷款来说，很多贷款平台都会在利息上做文章，各种宣传自己的利息多么低。可是很多时候，我们不能仅看利息，而是要结合自己借钱的用途。综合利息、还款方式、年限考虑，尤其是还款年限一定要与自己的财务结构匹配，如果不匹配即使贷款下来了，利息再低，也可能有债务风险。

其实关于贷款的技巧还有很多，下期信小用继续为大家介绍贷款小技巧。当然，最重要的还是养好自己的信用，养成合理的贷款习惯，选择合适的贷款，其他的都是锦上添花了！