在郑州‖征信非常差可以做房产抵押贷款吗？

如今的郑州房产市场好似那红楼梦中的一段话：

“眼看他起朱楼，眼看他宴宾客，眼看他楼塌了！富贵且如浮云，当你顺随时，四海之内皆朋友，朱楼高起，宾客宴宴，往来之间，竟无白丁。这一生，都如镜花水月，又似年花泗泾，如梦如幻一般，从出生到死亡，四季变化，人生更迭，做尽了街头巷尾的闲余，半生富贵，半生凄惶。”

一、房抵缘何而起

因为疫情，因为暴雨吗，因为隔离，很多业主断了持续收入，没有了现金流，生意何谈发展呢？因而想卖房变现，可是放眼望去一片片挂出去的房子都无人接手，怎么办，于是房产抵押成为最后的救命稻草。

有人会问，历经这三年的疫情生活，各种小贷网贷，信用卡逾期，征信都已不堪审视了，还能申请房产抵押贷款吗？听说房抵对征信较信贷宽松，还要审查征信吗？

首先要说，征信是贷款时必须查的，不管是申请什么类型的贷款，只要是在银行申请的，那么银行就会查贷款人的征信，甚至要求其提供征信报告，若是征信非常差的话，信用贷款是不可能的了，那么抵押贷款能不能申请呢?

二、征信非常差可以抵押贷款吗?

征信非常差申请抵押贷款通过率比较低，但是不代表毫无希望，关键是看抵押的物产价值怎么样，毕竟抵押贷款主要是看抵押物的价值与贷款人的还款能力，而信用贷款主要是看贷款人的信用问题与还款能力。

申请房屋抵押贷款会看征信。贷款人申请贷款，贷款机构会要求贷款人提供个人征信报告，贷款机构会结合贷款人的信用报告，考虑贷款人的个人资质，确保贷款人有足够的还款能力，个人征信报告符合银行最低要求以上，会考虑放宽，如果个人征信报告上有逾期记录，银行就会对这笔贷款谨慎对待。所以综合来说，就是看你的征信差到了何种程度，就事论事，一件一议。

三、办理房产抵押贷款银行对征信有什么要求

在办理银行房产抵押贷款时都会有疑问，银行对于有担保物抵押的情况下申请贷款对征信要求究竟是什么，其实相对于信贷而言银行对房产抵押贷款借款人的征信是比较松的。

每个银行对申请房产抵押贷款借款人的征信要求不太一样，大银行会严格些基本会要求两年内征信在连3累6以内，有些城商银行对征信会宽松到两年内累12以上。（“征信连三累六是说征信报告中连续三个月有逾期还款记录，并且逾期还款记录累计超过6次，这两种情况都属于比较严重的逾期，所以经常会被放到一起来形容征信不良。征信中有连三累六的记录，贷款机构、银行通常会把用户列为风险客服，拒绝向客服提供贷款服务。）

先要明白银行大部分主要看两年内征信逾期情况和半年内征信查询次数，要求两年内征信连3累6，半年或者三个月内征信查询次数不能超过6次或者看轻查询次数不作重点，有些贷后管理和信用卡不算查询次数。

四、有朋友会问，征信逾期超连3累6了，还可以申请房产抵押贷款吗？

对于逾期，基本每家银行的要求都是近2年逾期不超过连3累6，除中国银行是要求5年内逾期不超过连3累6，但是部分银行信用卡和贷款逾期是分开看的。

综合起来累计不超过9次，信用卡逾期没有连续2个月的逾期，金额不超过1000元的，是可以不计的。也有的银行累计逾期不超过12次，所以具体情况具体分析，即使逾期超过6次了，只要其他情况尚可，都是可以申请房产抵押的。

银行对于一些征信较差的客户，银行看重的一点就是客户的还款意愿。看征信报告，征信报告彻底坏了，一般说明这个人还款能力也不行了，一般不会同意贷款，但征信报告不完全等于信用情况。查询记录超了和逾期也可以沟通，具体看综合资质。

五、征信不好会对房产抵押贷款有什么影响

虽然征信状况不佳，如果银行审核通过还是会照常的给批复，只不过有两点影响：

1、贷款利率较高一些

比如，正常申请贷款的话，房抵的年利率是4个点，但因为你有不良信用记录，银行要求你必须付6/7个点甚至更高的年利率，这样才可能批准你的贷款。

2、贷款额度低一些

比如，你原本办理房产抵押贷款可以申请到100万的贷款，但是受到不良记录的影响，银行只能够批给你一半，即50万，你的贷款成数就被降低了。

综上所述，大家看到了，不论办理任何的贷款征信都是很重要的，作为银行贷款的重要审核要素,我们平时一定不要做好征信的维护,一定要爱护好。

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很多贷款对个人征信有什么要求，这些你知道吗？

由于政策的调控，银行抵押贷款对于个人征信的要求也越来越严格。

那么你了解银行抵押贷款对于个人征信的要求主要都有哪些吗?

1、婚姻状况:征信上的婚姻状态是不会更新的，它显示的是你上次办贷款时的婚姻状

态，银行还会查证您的户口本，以确认您现在婚姻状态。

2、单位信息:征信中的单位信息栏中显示的是您之前办理的贷款，信用卡，储蓄卡等登

记过的单位，如果是做消费类的贷款，工作必须连续满6个月以上。

1、贷款笔数：一般贷款笔数较多的朋友，银行会根据您办理单笔贷款的时间，测算您的贷款周期；比如您连续几个月都有贷款记录，说明一直资金周转是比较困难的。其次，看您每笔贷款的金额来确认您是否缺钱。

2、逾期情况：大部分银行会看您的2年内征信，也有部分银行会看您5年内的征信，这都是硬性条件，必须符合才能进行贷款。

1、信用卡使用率:一般银行作为您还款压力的参考点使用率不超50-70%。如果信用卡总额20万，您已用额度18万；那么您都90%了，信用卡负债无形中就提高了，不要过度透支信用卡，否则就可能会影响到个人征信。

2、信用卡负债:去银行申请贷款的时候，信用卡负债会被银行机构认定负债率过高。极大可能会造成逾期还款甚至是坏账的风险，可能会被银行列为高危人群，银行可能就会直接拒绝您所申请的抵押贷款。

随着个人征信在生活中越来越重要，这就要求我们平时也要注意对个人征信的保护，尤其是申请贷款时，一定要到正规的贷款平台，以防破坏个人征信。

关于征信的问题，有朋友们想要咨询了解的可以给小D评论留言。

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如今个人信用贷款备受关注，可是很多人在实际申请个人信用贷款时，对于这种贷款方式一知半解。那么武汉个人信用贷款如何办理？武汉个人信用贷款办理条件？武汉个人信用贷款有哪些？

常见信用贷款问题

1.有身份证就能申请信用贷款吗？

虽然个人申请信用贷款时不需要提供抵押物，但是银行除了要求借款人提供身份证之外，也需要查看借款人的负债情况、收入证明以及个人征信证明等，并不是指向银行提供身份证就可以申请贷款的。

2.人人都能申请到信贷款吗？

无论是银行还是其他的放款机构，个人信用贷款产品都有贷款条件，一般都要求借款人必须有稳定的工作和收入，而且个人征信良好。

3.有房有车一定能申请到贷款吗？

银行在审批信用贷款时，会审批借款人的多个方面，考虑多方的因素。如果这借款人有房有车，在一定程度上可以增加银行贷款审批的通过率，但是银行同时也会审查借款人的工作情况、还款能力、资产及征信情况。

银行系个人无抵押信用贷款

1.银行贷款特点

银行对借款人的要求高，贷款产品的利息低，下款率相对也比其他机构要低，如果借款人的个人征信良好，负债低，收入高，资质好，可以在银行申请到比较高的贷款额度以及较低的贷款利率。在银行申请到贷款之后，每次的借款记录都会上征信。

2.银行个人信贷的主要喜好

大多数银行个人信贷主要面向有稳定收入的上班族客户，这类客户具有稳定的打卡工资或者稳定缴纳公积金就可以申请银行个人信贷。尤其是一些优质单位的客户，像世界500强企业、企事业单位、医生和老师这些职业更容易通过银行贷款审核，而且能够获得比较高的贷款额度。

其次，银行个人信用贷款对于有按揭房的上班族以及企业主也是银行个人信贷的主要授信客群，基本只要房贷月供5000以上，还贷满一年以上，有偿还本息的能力，许多银行信贷对这类客户也是很容易授信的。

3.贷款额度

银行会结合借款人的个人资质确定具体的贷款额度，贷款的额度一般是月收入的10到25倍再减去当前信贷负债授信，之后银行会根据借款人所在的单位以及职位的整体情况，贷款额度会适当的进行调整。（如果非收入专案准入的，银行会根据准入专案的特定系数折算成收入后再进行授信）

4.贷款利息

由于借款人的资质不同，所以以申请到的贷款利息不同，银行信用贷款产品的利息较低，大部分银行信贷产品年利率在3%到10%之间。

5.代表银行

一般城市商业银行都可以为借款人提供无抵押信用贷款，其中比较具有代表性的银行有渣打银行、宁波银行和浦发银行等。

6.风险控制

银行的个人信贷主要面向A、B类优质客群，所以银行在初期审核就会筛选出优质客户，对借款人整体资质进行全面的严格审核，所以大多数银行可以有效地控制放贷的风险。一旦在银行贷款出现逾期的情况，不仅会在征信上留下信用不良记录，长期逾期还会被银行拉入黑名单，上老赖的名单，目前所有银行的个人信贷都是上个人征信的。

线下信用贷款的一般申请流程如下：

开卡：大部分银行申请银行线下贷款前都要先开银行卡，也有部分银行开电子账户或者审批结束后再开卡。

填写申请表并面谈：联系银行客户经理填写申请表，客户经理了解借款人的基本情况，包括收入情况、家庭情况、资产情况、征信情况、期望的贷款额度、贷款期限、贷款用途。

银行客户经理给申请人确定产品：了解大概情况后，客户经理会告诉申请人大概的信贷产品的利息、还款方式以及期限。

确定方案后提交贷款材料：确定贷款方案后，客户经理会收集申请人的材料并提交相关贷款资料，如果是上班族通常包括身份证、户口本、收入流水、工作证明、资产证明等一系列材料，如果是企业主通常包括身份证、户口本、营业执照、一年流水、财务报表、经营痕迹材料、场地租赁合同等材料。

下户：一部分纯线下人工审核的信贷是需要下户的，客户经理是要到借款人的上班地点或者企业主的公司去核实情况的。

写调查报告：所有材料都收齐后，客户经理开始写报告，期间也可能让申请人补相关材料，用来证明申请人的还款能力以及风险情况。

提交等待银行审核：客户经理将所有材料提交给银行信审部，信审审核材料，查看一些基本信息，电核借款人以及单位电话核实情况，上报贷审会，最终审核通过或者不通过。

审核被拒的申请人沟通特批（复议），如果最终风控不同意特批，那么直接拒绝，短期内无法再次申请，通过的申请人，则可以签约等待方面。

常见的个人信用贷款类型

1.公积金信用贷

如果公司为自己缴纳一份金额较高的公积金，在本地缴纳连续满一年，当遇到用钱需求时，就可以向银行申请公积金贷款。银行公积金贷款的利息比较低，月息大概五厘左右。不过公积金信用贷的年限比较短，先息后本一般一年期，等本还款一般3年-5年！

2.工薪贷

如果借款人有一份稳定的工作，并且在工作单位已经上班六个月的时间，正常缴纳社保，有公司发放的代发工资，打卡工资大于5000元以上，就可以向银行申请工薪贷。

3.房供贷

如果借款人有一套或者是多套按揭房，就可以利用按揭月供来申请个人信用贷款，没有房产证也可以办理，只要征信上有按揭记录就可以。

4.保单贷

借款人的名下有保单，就可以利用保单向银行申请个人信用贷款。保单贷款产品的金额主要取决于保单的有效年份，以及每年所缴纳的金额等。

5.装修贷

如果借款人的名下有一套房屋，就可以向银行申请装修贷款。目前大部分的银行都可以为房主提供装修贷款，各家银行装修贷款产品的利率不同，一般贷款月利息在0.3%到0.4%之间。

6.税单贷

借款人可以直接利用自己的个人工资税务缴费记录向银行申请贷款，个人所得税APP里面有一年工资税务缴纳记录就可以办理！

7.业主贷

名下有房的借款人可以向银行申请业主贷，在申请时需要向银行提供房产证明，不过不需要将房产进行抵押。无论是全款购房还是购房，都可以向银行申请业主贷产品。

8.生意贷

个体商户或者是小微企业在遇到资金问题时，就可以向银行申请生意贷，生意贷金额比较少，一般30万以内，生意贷需要借款人有一定生意流水以及经营痕迹，年流水最低要大于200万，结息大于28元，生意贷主要解决借款人短期经营资金需求，不过这类贷款产品的利息较高。

9.社保贷

借款人长期缴纳社保，当急需资金时，就可以向银行申请社保贷，这类贷款产品的利息一般比较高。

10.流水贷

小微型企业可以利用企业的流水申请贷款，一般申请人为个体经营者、小微企业股东或者是法人等，这类贷款产品的金额比较低。

11.学历贷

借款人的学历在本科以上，并且毕业有一定的时间，可以向银行申请学历贷，学历贷款产品属于消费贷款，推出这类贷款产品的银行比较少。

12.房产贷

借款人拥有住宅房产，可以向银行申请房产贷款，额度可以做到房产价值的5%-10%，不过利息较高，主要解决的是短期资金需求。

13.车供贷

借款人购车时申请的是车贷，车贷还满一定期限后，可以申请车供贷，金融机构根据借款人的车月供发放的贷款，车辆月供贷一般利率较高，审核也较严格。

14.车主信用贷

主要面向有全款车车主发放的信用贷款，车主贷要求车辆为申请人本人车辆，车辆价值大于8万，车主信用贷属于信用贷款，无需抵押车辆，不影响车辆使用，也不装GPS。

15.租金贷

借款人有稳定的租金收入，就可以向银行申请租金贷。

16.信用卡贷

借款人持有某家银行的信用卡，如果该银行信用卡使用的很多，使用记录良好，银行往往会给予信用卡现金贷款分期额度，这类贷款属于信用卡贷，常见的包括浦发万用金、广发财智金等等

17.发票贷

发票贷主要针对开公司的企业主或者股东，根据企业开票情况和纳税情况发放给企业主或者企业股东的贷款，属于纯信用贷款，一部分发票贷也是发放给个人的，属于个人信用贷款。

18.创业贷

城乡居民想要用于自己创业，就可以向银行申请创业贷款，该贷款产品属于小金额的信用贷款产品。

征信花了想办理银行贷款主要有以下几种方法：

1.走特批办理线下银行信贷：如果你本身资质比较好，收入比较高或者有一定资产，只是征信查询多，这种情况建议找助贷公司或者贷款顾问协助办理银行线下信贷，提前和风控沟通征信的问题，走特批办理！

2.申请房屋抵押贷款：房屋抵押贷款一般是轻看征信查询次数与网贷负债的，只要房产有足够价值，征信查询过多与负债问题往往是可以沟通的。

3.申请车辆抵押贷款：办理车辆抵押贷款轻看征信，征信逾期与征信查询都看的比较轻，基本车辆有足够价值就可以办理，而且目前来说，车辆抵押贷款不需要压车，只需要做抵押登记就可以办理，不影响后续开车！

4.办理企业信用贷款：对于有企业的借款人，企业经营的好的话，也可以考虑办理银行企业信用贷款，企业信用贷款由于是针对企业发放的贷款，所以对于企业控制人的征信看的较轻，一般也是轻看征信查询的。

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作者：武汉小周咨询