房产抵押贷款的全套流程，你知道吗？

在疫情常态化的背景下，很多人在面临经济不景气的困境下还有很多必要的开销，如果这时候还有急用钱的事情那房产抵押贷款可能会成为您的救星了。因此，做足预案事先掌握房产抵押贷款的全套流程就相当有必要。

一、房产抵押贷款的限制条件

1、年龄限制，年满18周岁，具有完全民事行为能力；

2、房产评估差异的限制，申请房产抵押贷款时，您需要提供评估报告，但银行也会指定评估机构重新对拟抵押房产的价值进行评估，若二者出入较大，拒贷可能性大，因为银行认为你有骗贷嫌疑；

3、职业收入不稳定、信用不好，无偿还能力等对于个人信用的限制。很多人都希望拿到高额度的贷款，但你要有相应的收入与之匹配才行。

二、房产抵押贷款申请资料

1、房屋产权证、购房合同及发票原件；

2、身份证原件、户口簿原件；

3、婚姻证明；

4、配偶身份证原件/房地产共有人身份证原件。

三、房产抵押贷款额度

一般来说，抵押的房子不同，房屋抵押贷款额度是不一样的。通常情况下商品住宅的抵押可以达到70%，而商铺和写字楼的抵押可以达到60％，工业厂房的抵押可达到50％。例如，成华区的小李有一处房产，评估价值为100万元，那么小李办理房产抵押贷款最高能贷70万元，具体贷款金额还与借款人的工作、收入、征信等因素有关，所以您有贷款额度上的疑惑，可直接拨打融诚有信客服热线进行房子估价的免费咨询哦。

四、房产抵押贷款利率

房产抵押贷款利率会在央行贷款基准利率上浮动执行，基准利率是：

1、一年(含)内的贷款，年利率为4.35%；

2、一至五年(含)的贷款，年利率为4.75%；

3、五年以上的贷款，年利率为4.90%。

五、房产抵押贷款哪里办理

1、如果借款人拥有良好的职业和收入、而且有着很好的征信，那么建议优先选择国有银行，虽然贷款门槛高，但是却可以有效地降低贷款利率，这对于贷款本金比较高、贷款期限比较长的房屋抵押贷款来说，无疑是一个非常有利的元素；

2、如果借款人的职业、收入或者征信一般，可以考虑选择非国有银行，这样一来贷款门槛会降低一些，虽然利率会相对地提高一点，但也非常有限，而且很多银行为了吸引贷款，在利率方面也给出了极大让步。

房屋抵押贷款，具体流程怎么操作？附具体流程操作图

楼主跟房屋抵押贷款的标准业务有点不同，因为楼主的房子已经申请按揭贷款了，现在想申请一抵的话，必须先还清原来的按揭贷款，可能会比之前房屋抵押贷款的标准业务的时间长一点，但如果规划好，还是很容易批下来的，不会竹篮打水一场空的啦。以下就是大致的操作流程可供大家参考：

第一步：银行面签

去银行面签的时候，需要根据银行的要求带上相应的材料，一般材料都需要准备原件：贷款人及抵押人（产证持有名字房产所有人都要到场）夫妻双方身份证、结婚证（离婚证、离婚协议）、户口本、营业执照及营业执照副本、章程，租赁合同，税收申报资料近一年（要有税务章）或者社保缴纳记录近六个月、抵押物产证，其他房产产证，车辆行驶证，股票市值单（如果有）做资产用。（以上材料原件及复印件都要带）。还要准备好公章、法人章、最近六个月公司银行流水，个人银行流水。

第二步：银行下户

银行的客户经理会要求你提供抵押物家庭住址和公司通讯地址，并跟你预约好时间去你家和公司进行现场拍照记录。

第三步：补充材料

一般在面签的时候，我们很多客户会丢三落四，可能会漏掉这个材料或漏掉那个材料，这时候银行就是给你机会把之前没交的材料补齐。

第四步：银行审批

银行审批成功后，会有批复下来，批复上面会写明额度是多少，到了这一步基本上贷款已经是十拿九稳啦。

第五步：申请按揭提前还款

跟之前按揭贷款的银行申请提前还款，预约好还款时间。有些客户可能手头上没那么多的钱还款，这时候就需要垫资公司帮忙垫付了。

第六步：签订合同

这才是最关键的一步，去银行签订正式的借款合同，只需要带好身份证、公章、法人章就可以了。签合同的时候可能会要求你签很多份合同，但时间很快的。

第七步：房产撤押抵押

按揭贷款提前还款后，需要去房地产交易中心办理撤押登记，这时候要确认好时间，同时跟下家银行的抵押老师确认什么时候能去房地产交易中心办理抵押登记，确保无缝衔接撤押抵押同步进行，房产证上有名字的人都要去房地产交易中心签字，不方便来的人需要提供委托证明材料文件。

第八步：出他证

办理好房地产抵押后，一般等五个工作日左右，房地产交易中心会出他项权证，这个银行抵押老师会自己去拿的。

第九步：放款

等到他项权证进入银行系统后，等个一天或几天银行就会短信提醒你已放款啦，至此流程操作结束。

以上九个步骤是大致的操作流程，各个银行的审核制度不同，可能房子撤押抵押的流程操作也会有所出入，这也是给大家普及一下知识，如果大家有贷款需求，一定要找专业的中介机构，避免踩坑噢。

最后，有两点注意事项要提醒大家：

1、贷款申请时间长：

房屋抵押贷款本身申请时间就长要1个月左右，再加要上还清之前的按揭，这次可能要1个半月左右的时间。

2、成本费用：

购买一年以上的壳公司需要8K的费用，另需支付每年2400元的代理记账费用。

找中介机构需要1.5%左右的服务费用。

如果手头没有钱还清按揭贷款，需要找垫资公司垫款，每天需要万8的利息，再加上一次性千3的费用。

还有其他隐形的费用等等。

普通人如何办理银行抵押贷款

抵押类贷款，额度取决于抵押物的估值以及借款人还款能力，一般情况放款金额为估值的70%到90%，因为一旦发生违约低于市值的债权会比较容易处理（不良资产），所以债权人降低自己的风险。因为有担保物，抵押贷款利率往往比信用类贷款低一些，征信要求要低一些。

房产抵押贷款

全款房抵押和贷款房产二次抵押，全款房抵押分为两种形式

①经营类抵押，需要借款者提供营业执照，放款金额为市值的5-9成左右，额度一般封顶1000万，年化利率3.2%-7%，还款方式先息后本，等额本息等额本金都有。（先息后本、等额本金和等额本息哪种好）期限最长20年。

②消费类抵押，客户无经营，为受薪客户，放款金额为市值的5-9成左右，额度一般200万，极个别封顶500万，年化利率3.75%-7%，还款方式多为等额本息和等额本金，最长期限20年。

由于近年国家房贷利率改革，由原来的标准利率改为LPR基准定价，所以有部分人将按揭转换为抵押贷款，这样操作虽然麻烦，还要产生额外的垫资费用，但是会节省很多利息。

房产二次抵押：第一次抵押或按揭之后再将房产证进行二次抵押，贷款额度=房屋价值*抵押率-原贷款的本金余额，利率在3.6%-7%之间。还款方式等额本息，三年期。只需拿着资料去银行申请，抵押流程为银行办理。

房产抵押贷款的一般流程是什么？

1、提交所需证件

房地产权证或房屋权证，土地使用权证；借款人夫妻双方身份证，户口簿，结婚证（单身的需到所在民政局开据单身证明）；收入证明(需盖公章)。

2、看房评估

根据抵押物所在位置、楼层、面积、朝向等进行评估。房屋一般可以贷款到评估价的5-9成。

3、在银行面签合同

房屋评估后，还需要办理房产保险手续及相应的贷款审批手续，并与审批同意发放贷款合同及抵押合同。

4、抵押登记

借款人持房产证、借款合同到房产所在区县房地局办理抵押登记手续，机关费用由借款人承担。

5、放款

抵押登记办理后，银行方可发放贷款至借款人个人储蓄帐号中。

房屋抵押贷款注意事项：

如是在正规民间借贷公司办理房屋抵押贷款，而非银行，在借款时注意以下几点：

1、、谨慎审查出借款方的资质和信誉情况，尽量选择合法登记、规范经营、信誉良好的中介公司。

2、坚决拒绝签署内容空白或不完整的文件，在签署《借款合同》、《收款收据》时仔细审查各条款，切勿草率签字，必须在取得借款后按实际金额出具《借据》、《收条》等。

3、约定的借款利息、逾期还款利息、违约金、滞纳金标准各项及总额均不得高于银行同类贷款利率的四倍。

4、就同一笔借款不能重复签署多份《借款合同》、《收款收据》。

5、保留好相关的收款、还款凭证，尽量通过银行转账形式还款，并保证收款账户户主与出借人一致，同时在汇款时注明归还哪一笔借款、本金与利息分别是多少等细节。

6、还清借款后，必须要求出借人将原有《借款合同》、《收款收据》等原件交回借款人或当场销毁，避免出借人再次据此提出主张。