按揭房二次贷款怎么贷？二次贷款有难度，搞清4个条件

大家都知道，房子属于不动产，保值性比较强。很多人买房不仅是用来住，也有大部分人是为了投资，毕竟房价市场的获利性还是比较大的。在缺钱时，还可以用房子贷款，那大家知道按揭房二次贷款怎么贷吗？

一、按揭房二次贷款怎么贷？

如果是按揭房用于二次贷款的话，贷款人需要携带自己的身份证原件、户口本、工作证明、收入证明等等，一些贷款需要的相关资料。

房产证明也是必不可少的，为了避免后期扯出不必要的麻烦，需要保证房屋是属于你个人的私有财产，而并非未经他人同意擅自盗用的非个人的房子来贷款。

（此处已添加小程序，请到今日头条客户端查看）不过要注意一点，有很多银行不支持二次抵押，已经贷过一次的房子不能再贷第二次，这也是银行为了规避风险，以防止贷款人的负债率过高、后期还不上款、房子不够抵押多个贷款等情况出现。

如果支持二次贷款，贷款人还要注意，贷款的额度不会太高，一般商业房二次抵押率不会高于50%，住房稍微高一点，但也不会超过70%。

贷款人在办理二次贷款之前，还是需要做好相应的攻略，以免白跑一趟，不能办理贷款。

二、按揭房二次贷款需要满足的条件

用房子贷款一般都是抵押贷款，房子的价值越高，能够申请到的贷款额度也会更高。但是如果想办理二次贷款也不能直接去银行办理，还需要满足以下几点条件：

1.房子需要是现房

不能用正在修建的房子做贷款，因为谁也不知道开发商是否会跑路，房子成为烂尾楼后便毫无抵押价值，贷款人不还款，银行的资金就会损失。

2.房子的所有权要明确，有价值

必须要有价值，不然如果房子作为抵押，牵扯出来多个所有人便会引发很多不必要的矛盾，房子没有可变现的价值，银行拿着也没有特别大的意义，无法保证放款资金不受损。

3.贷款人要有稳定的工作

贷款人能够带来持续的收入，只有这样才具备还款的能力，银行也不用提心吊胆，贷款人不还钱的风险也会更低。

4.征信良好

个人征信报告上没有不良贷款行为记录，至少能够保证贷款人是个守信之人，没有特殊情况是不会拖欠不还款的。

按揭房需要二次贷款肯定没有第一次那么顺利，而且贷款的额度也会大打折扣，能够选择办理贷款的银行也相对来说会有所减少，我们在申请办理时，要提前了解好相关信息，不要做无用功。

本期的分享就到这里了，还有不懂的记得评论区留言。

一文详细解读二次房产抵押贷款，想做二抵贷款的朋友赶紧收藏

应粉丝朋友的私信要求，本文我们详细地聊一下二次房产抵押贷款的基础知识，和二次房产抵押贷款的优点，以及在办理二次房产抵押贷款时的限制条件和注意事项。

对了，下文中提到的“二抵”和有些粉丝朋友提到的“二押”是一个意思，都指的是二次房产抵押贷款。

什么是二次房产抵押贷款？通常情况下，二次房产抵押贷款（以下全部简称为“二抵”）是指借贷人为了获取更多贷款资金，将已经抵押给贷款机构的房产再次作为抵押物，向相同或不同贷款机构申请房产抵押贷款的行为。

通俗点儿的说法就是，贷款申请人之前将房子抵押给银行申请了贷款，现在又以这套已经抵押出去的房子作为抵押物申请另外一笔房产抵押贷款。

为什么要申请二抵，二次房产抵押贷款的优点有哪些？二次房产抵押贷款能够成为许多贷款申请人的首选贷款方案，是和下面这5个优点分不开的。

避免不必要的支出，因无需赎楼，所以不会产生解抵押的垫资成本；降低利息支出，二抵的贷款利率稍高于一抵利率，但仍然较大程度地低于大多数个人信用贷款产品的利率；合理利用房产余值，一抵已经偿还部分价值，以及房产增值部分，都可以再次通过二抵获取贷款资金；节约时间成本，因为无需赎回，可以在更短时间内获得贷款资金；二抵贷款额度有保障，贷款机构依旧参照房产价值放贷。

从哪里可以申请二抵呢？既然二次房产抵押贷款这么香，那么我们应该从哪些贷款机构或途径申请呢？

部分商业银行，一般国有银行很少出现二抵业务，即使有也是阶段性的；保险公司旗下的贷款机构，这就不明说了，再说就是帮他们免费打广告了；信托公司旗下的贷款机构，同上；部分典当行；民间借贷主体，比如个人银主。办理二抵时，有哪些细节需要注意？“二抵”再怎么香，也避不开贷款机构的风控要求，因此申请二抵时我们务必要注意到下面这些细节。

一般情况下，一抵（按揭贷款、抵押经营贷款、抵押消费贷款）必须是银行，否则绝大多数贷款机构是不会接受的；申请二抵时必须向贷款机构提供房产证，所以期房是无法申请二抵的；抵押房产必须有足够余值，即有满足贷款机构最低要求的可抵押价值；住宅二抵的抵押率一般最高为70%，商业房产最高抵押率50%；二抵的房产需要满足贷款机构风控要求，比如房龄、面积、房屋性质等等；贷款申请人的综合贷款资质，同样需要符合贷款机构的风控要求。

如果估算二抵的贷款额度？对于贷款申请人来说，贷款额度肯定是最关心的一个问题。

相对于个人信用贷款，房产抵押贷款的额度比较容易估算出来，而二抵贷款又是基于一抵的基础之上再次申请的，所以估算贷款也不是什么难事。

下面是二抵贷款额度的估算公式：

二抵贷款额度=房屋评估值×抵押率-一抵剩余贷款本金

其中，

房屋评估值，需要贷款机构指定评估公司综合评估后给出；

抵押率，贷款机构根据房屋性质和规定进行设定；

一抵剩余贷款本金，这个比较好理解，不做赘述了。

以上就是二抵的基础知识，你了解了吗？关于“二抵”，你还有其它问题吗？

欢迎在评论区留言，我们一起讨论。

房子贷款没结清还能二次抵押贷款吗？

抵押贷款顾名思义就是将房产作为抵押物向银行申请贷款，那如果房子按揭贷款还没有结清，一抵按揭银行对房产的抵押权还没有解除，还能再申请二次抵押贷款吗？

当然可以，但是有几个前提。

1.首先房子的剩余抵押价值得足够多，什么意思呢？举个例子，您有一套价值500万的房子，目前按揭贷款本金还剩300万，那这个房子的抵押价值就不够。因为按照银行的风控标准，贷款的总成数一般控制在房价的7成以内，500万的房子最多也就贷350万，这样即使未来房价出现30%以内的下跌，房屋的价值仍然足够偿还你在银行的借款。而对于二次抵押，银行会更加保守，贷款成数仅为房价的6成减去按揭贷款的剩余本金，按照这个公式来推算，5000000x60%-3000000=0,显然已经贷不出钱了。

2.一抵按揭贷款还款时间需要满一年，为什么要有这个规定呢？这个其实是为了合规的要求，为了调控房价，各地出台了限购限贷的政策，以北京为例，二套住房贷款最多只能贷评估值的4成，试想一下如果二抵没有还款满一年的时间限制，购房客户会在做完按揭贷款之后马上去另一家银行办理二次抵押，等于变相为按揭贷款增加乐成数。

3.有合理的借款用途，一抵的借款用途可以是个人消费也可以是公司经营，二次抵押的借款用途只能是公司经营。相比于前两项的硬性规定，这一项只是技术性问题，为了证明你的贷款用途真实，你需要向银行递交一系列的材料来佐证，包括营业执照，公司章程，个人的、公司的经营性流水，日常经营的上下游合同（采购合同和销售合同），办公场地的租赁合同，材料看似挺多，但都是日常经营中的常规材料，很好准备。

好了，如果以上条件都能满足，那该去哪办理，又该如何办理呢？

对于银行来说二次抵押贷款的债权优先级低于一抵债权，风险就比一抵大，因此很多银行不愿意受理二次抵押业务，以北京为例，目前只有三家股份制银行接受二抵业务，年利率3.7%-4.5%，最长20年等额本息还款。

流程上大体可分为五个步骤，具体如下：

1.银行面签：需要借款人及配偶带上个人材料：身份证，户口本，婚姻证明，房本，银行流水；以及上面提到的证明公司正常经营的材料，去银行签署借款申请表。

2.房屋评估：多数银行会委托评估公司去抵押的房产内拍照，然后估算出房屋的市场价，有的银行还要求客户经理实地走访，对房屋进行估值。

3.签署借款合同：很多银行在面签时会直接让申请人签署空白的借款合同，但是我劝你不要省事，最好等银行正式批贷后再签合同，这样你能清楚的看到借款金额，年利率，以及还款方式，掌握主动权。

4.公证处公证：去公证处办理强制执行公证，如果借款人后期还款出现问题，银行可以跳过漫长的起诉审判环节，直接拿着公证书直接去法院申请房屋拍卖，简直就是银行的尚方宝剑。

5.办理抵押登记，借款人以房屋作为抵押物为债权提供担保，不动产的担保需要设立抵押登记，以前一般都是去房管局设立抵押，现在一般可以线上抵押，流程更快。

至此贷款流程已经全部走完，从最初银行面签到银行放款整个周期预计三周左右，值得一提的是这里我们全篇讨论的只是股份制银行的二抵业务，非银行的金融机构的业务流程和进件条件均有所不同，下期我们再讨论。

好啦，就说这么多，更多贷款问题欢迎在评论区留言，关注我，带您了解更多贷款资讯，下期见！