红星调查｜“享车APP”疑爆雷！用户9折加油变消费贷款，机打签名有效吗

通过“享车APP”办理油卡，莫名背负一身贷款。

12月14日，红星资本局接到投诉者的电话称，此次涉及人员遍布全国，预估20多万人，有的最高背负贷款上百万。

红星资本局发现，目前“享车APP”不能正常使用，用户称无法联系上运营方负责人，深圳警方正进行调查。

那么，情况到底怎样，他们又是如何莫名背负一身贷款的，各方又是如何说法。红星资本局展开了调查。

办理油卡被贷款

投诉者称“有的背负上百万”

在12月14日至12月16日的采访中，红星资本局发现，在“享车APP—富民银行投诉”QQ群里有150多人；在“享车APP—富民”“享车—永达盛达1群”“享车—永达盛达2群”“盛达实名维权群”4个微信群人数分别达到480多人、490多人、300多人、50多人。

“我当时只是在‘享车APP’平台上注册，并办理了一张九折优惠的油卡，但没想到莫名背上了一笔贷款。”江苏省的杜女士（化名）在接受红星资本局的采访时，非常气愤。

她介绍，今年2月6日，杜女士经太平洋保险一名业务人员推荐，办理了可以享受九折的油卡，但需要在享车APP上注册。她就提交了驾驶证、行驶证，并进行了人脸认证、手机验证码等信息进行了注册并形成了信用加油协议。根据协议，他们可以在每月500元、1000元、1500元和2000元的档次中选择。“我选择了一个月500元的档次，该平台每月10日左右会将500元的油款直接打到我注册时绑定的油卡上，次月我还款450元到该平台上，合约期为12个月。”

不过，杜女士从今年7月起却还不了款。“刚开始还收到了油钱并还了款，但从7月开始平台显示升级，我联系该平台客服人员，他们说可以解除合同。”于是，她解绑了油卡和信用加油协议，“不过，他们还有1个月的钱没打到我卡上，工作人员就让我在后台申请，但还未申请下来。”

享车APP无法充值还款

当时享车APP一直显示升级

原本合同解除了就没事了，可没想到，今年10月，一个电话将她吓傻了。

当时，她接到了一位自称是真量技术公司工作人员的催款电话。“他说我在他们公司有贷款，必须马上还上，不然后果自负。”杜女士回忆称，“我从来就没有贷过款啊！”不过，对方却将一份贷款合同发给了她，并称，如果不在当天下午三点前将款打入他们指定的账户，不仅会罚息，还会在5个工作日内将上报其征信，致使个人征信不良，还会打电话给手机通讯录的所有人，告诉他们杜女士欠贷款不还。

富民银行贷款合同截图

富民银行催款短信

“按照他的说法，我还有5000多元的贷款没有还清。”杜女士说。

和杜女士一样，来自江苏的李先生、内蒙古的李先生、浙江的郑先生等也被莫名贷款了。在他们提供的资料中，红星资本局看到，有真量技术有限公司的借款服务合同及上海永达小额贷款公司、重庆富民银行股份有限公司的催款短信。他们自述，在不知情的情况下，在上述三家公司贷款，每人贷款金额与在上述平台注册选择的档次金额一致，分别为每月500元至2000元。

一名自称是做“享车APP”平台代理商的网友告诉红星资本局，他还拿下了福建等两个区域的享车线下推广代理协议，共计缴纳了28万和35万。“很难推广，还逐渐发现用户还款后连续几个月不给油款的投诉。”该网友称，他背负了73万的贷款。该网友还透露，还有人背上了上百万的贷款。同时，据投诉者称，这次涉及的人员估计有20多万人，涉及金额未知。

办理油卡未见“借款合同”

平台称“根据用户信用授信”

对于投诉者而言，他们最大的质疑就是，怎么会被贷款，为何在办理油卡的过程中没有见过“贷款合同”。

“我当初在注册的过程中，平台工作人员根本就没告诉过我，会将个人资料用于贷款。”杜女士说，如果不是真量技术工作人员的催款电话及发过来的贷款合同，她根本就不知道有贷款。

那么，他们是怎么被贷款的呢？

在杜女士发来的资料中，红星资本局发现有一份是她与真量技术有限公司一位人员的录音对话。对话中，一名男性工作人员给予了解释。该人员称，杜女士在参加办卡的过程中，“享车APP方”将其推荐到了真量技术公司，并通过上传身份证、行驶证、通过人脸识别验证等程序，办理了授信金额5000元的贷款分期，“办理成功后，由你本人授权，然后我们公司将贷款的授信金额一次性打入到了平台方。”该名工作人员还给她发来了一份《借款服务合同》。不过，杜女士及其他投诉者们均称“在催款人发来借款服务合同之前，他们从未见过这份借款合同。”

根据投诉者们了解，他们当初提供用于注册的个人资料，相继被享车APP平台方用于向上述三家公司贷款，并通过深圳市国银盛达融资担保有限公司提供担保。

投诉者们所说是否属实，“享车APP”及其他贷款公司是怎么看的呢？

红星资本局查阅发现，该平台由深圳市乾行网络科技有限公司开发、深圳优速物流信息科技有限公司运营。截至发稿时，红星资本局未联系上两家公司。不过，红星资本局拿到了一份深圳市乾行网络科技有限公司今年7月给深圳市华龙区公安局民治派出所的《情况说明》。《说明》解释称，“经过用户申请，平台向用户提供加油服务，根据用户的信用综合评估进行授信，用户先加油后付款，用户在加油前未向平台支付任何预付款。”

《说明》称，“疫情影响，优速公司3月复工失败，4月复工，但由于各地复工时间不一致，导致与油企做油费充值对接时，只能处理部分用户，充值成功后，需要客户配合完成还款才能发起下一期充值，但因为延期一个月，大部分客户不愿意配合赶进度，还款不及时完成，导致整体充值无法正常开展自动化处理。”为此，该公司从5月底开始将客户整体账单全部调回原轨，恢复充一次还一次的使用秩序。

优速物流关系图

另外，永达及国银盛达均婉拒了红星资本局的采访。真量技术一位客服人员告诉红星资本局，该公司与享车APP是合作关系。“当初在享车APP上注册时，有一项内容为‘贷款授权页面’，办理时只需要勾选就行。”该客服人员说，可能有些用户在办理时没有将其点开来看具体的内容。该客服说，当在上述平台注册后，真量技术就认同其在公司办理了贷款，真量技术就根据其个人提交的资料，将其注册选择的油卡档次金额一次性全部支付给了上述平台方。

富民银行的一位客服人员与真量技术所说一致。“在办理享车APP办理业务时，都是自主填写个人信息、手动勾选电子协议签约、自主选择‘信用加油套餐’。”该客服说，在业务办理过程中采取了人脸识别、语音验证、银行卡绑定验证等多种方式确保本人操作，在签约界面有明确告知“您正在申请富民银行提供的加油分期借款服务”等内容。同时，银行还发送了短信验证等方式。“因此，我行认定您应当知晓、有条件知道业务办理内容和业务办理过程。”

富民银行客服回复

不过，对于“信用加油套餐”、明确告知“加油分期借款服务”、短信验证等内容，在红星资本局的采访中，投诉者均称“从未见过”，并表示该软件目前也打不开。

签名为机打

业内人士称“贷款合同无效”

除了质疑被莫名贷款之外，投诉者们还质疑贷款程序是否合法。

“我根本就没有在贷款合同上签过字、盖过手印。”杜女士告诉红星资本局，贷款是在自己不知情、未签订过贷款合同、也未接到相关的通知或者电话的情况下产生的，这个贷款合同就应该是无效的。“如果当初我办理油卡时知道有贷款，我肯定不会在这个平台注册。”

红星资本局发现，在合同末尾签字处无贷款人本人的签字及手印，全都是电脑打印上去的。

贷款签名显示机打名字

对此，富民银行的客服人员解释称，“现在很多的合同都是电子签，不需要手写签字。”那么，该合同是否有效呢？该客服人员称，“可以咨询律师”。

不过，一位在农业银行从事贷款审核业务的业内人士告诉红星资本局，从上述三家公司办理贷款合同来看，不符合银监局关于贷款的相关要求。

据介绍，根据规定，贷款一般会有借款人申请、银行调查、银行审查审批、银行放款等程序。与此同时，在该人士看来，“电子签”是当事人通过电子屏幕，用手指签下自己的名字。“像现在的农行，仅限于在银行柜台取款的时候可以用电子签，但贷款不行。”该人士称，按照银监局的相关规定，所有实体银行、实体金融贷款机构，贷款时必须面签，“不仅要签名，而且还要现场留下照片等影像。”据透露，该行对所有借款人都会要求提供借款人夫妻双方的身份证、户口本、结婚证，未婚者需要提供声明未婚材料，离婚者提供法院判决书或离婚证。“这些材料缺一不可。”据该人士了解，目前包括工商银行、建设银行、中国银行，在贷款的时候，全部都是按照传统方式在纸上签名，并且还要留下照片等。“像上述三家公司这样，既没有个人签名、也没有留影，肯定是不符合银监局要求的。”

同时，中国地方金融研究院研究员莫开伟告诉红星资本局，网贷平台在线上贷款的流程很简单，为了拓展业务，只要提交个人的资料并通过人脸识别等程序，可以贷到款。“这就是一种消费贷。近年来，我国的消费贷、首付贷等都比较多。”莫开伟表示，消费贷相对于经营贷而言金额不大，由于日常生活而申请的贷款。目前，消费贷往往在线上申请，不过也有线下申请。

对于贷款合同中机打签名的问题，莫开伟表示，“按照规定，线上贷款的合同，必须要电子签，如果是机打的话肯定不合规。”在莫开伟看来，从法律来看，该贷款合同就是无效的。“这就是一起诈骗行为。”

同时，对于线上贷款的风险把控问题，莫开伟认为，现在的线上贷款都有一整套的风险把控制度。“从这个事件来看，平台方和三家公司利用政策打擦边球，在贷款的过程中存在审核不严、把关不严的问题。”

“享车APP”前身被多次投诉

原大股东为P2P平台实控人

除了上述投诉者的质疑外，红星资本局通过“天眼查APP”还发现，“享车APP”的前身还曾被多次投诉过，其原股东还曾是一家P2P平台的实控人。

根据“天眼查APP”显示，“享车APP”运营方和开发方都是深圳联合能源控股有限公司控股。资料显示，联合能源公司曾名深圳优卡南方能源有限公司，2015年3月成立，注册资本1612万元，法人代表为窦力超。

联合能源的主营品牌叫“优卡白条”。家住内蒙古的李先生曾使用过，他向红星资本局称，优卡白条就是享车APP的前身。“我记得在2017年左右，因为被多次投诉优卡充值资金未到账，所以该公司就将优卡白条上的客户，转移到了‘享车APP’上。”据了解，优卡白条当时宣传和中石化中石油是战略合作伙伴，结果中石化网上营业厅发布公告公开辟谣，称该公司的行为已大量涉及庞氏骗局、非法传销及资金诈骗。

另外，值得注意的是，2015年3月30日至2018年11月30日，联合能源的大股东是深圳市森然大实业有限公司，而后者公司成立之初的法人代表，则是P2P平台“爱钱帮”的实控人张培峰。“天眼查APP”显示，张培峰在2014年6月16日退出该公司法定代表人。2019年，在公安部门开通的非法集资案件投资人信息登记平台中，“爱钱帮”榜上有名。根据平台显示，北京市公安局东城分局2018年办理北京爱钱帮财富科技有限公司（经营“爱钱帮”平台）涉嫌非法吸收公众存款案件时指出，“该案涉及投资人多、地域广泛、数据量巨大。”

根据《中国基金报》的报道，张培峰2017年成为凯瑞德实控人。同年斥资5亿元入股P2P平台“爱钱帮”，成为公司第一大股东。根据当时爱钱帮官网的运营数据显示，自张培峰入主之后，爱钱帮的融资余额从2017年5月份的14亿元逐步增加至2018年6月末的16.48亿元。2017年9月，张培峰突然放出利好消息，宣布将继续增持不低于10%的上市公司股份；但是紧接着到了10月，他却突然将股份全部质押套现。

2018年7月20日，凯瑞德公告，终止收购北京乐盟互动科技有限公司51%股权；同时董事长张培峰被立案调查。随后，凯瑞德收到金华市公安局出具的《指定居所监视居住通知书》，获悉董事长张培峰、监事会主席饶大程因涉嫌操纵证券市场案分别在2018年7月19日、7月18日被执行指定居所监视居住。

凯瑞德控股公告

律师称“享车APP可能涉嫌诈骗”

提醒签订合同要“小心”

莫名背上贷款，下一步该怎么办？

上海大邦律师事务所律师游云庭在接受红星资本局采访时表示，此次事件的一大焦点就是在办理的过程，是否有贷款的提示。

“如果注册的时候没有提示，也没有告知当事人，我认为这三家公司做法是有瑕疵的。”游云庭认为，用户交给他们的资料是用于购买加油卡的，不是办理贷款的，他们使用用户信息超越了用户的授权范围，用户可以人民银行和银监会投诉。

四川仁厚律师事务所律师陆青青告诉红星资本局，“如果没提示就是格式合同，根据民法规定，格式合同需要提供合同方举证尽到了提示义务，如果没有尽到义务，就存在争议。如果有提示情况下，是否尽到合理的提示义务，对方要举证，法院来判定。”

同时，陆青青认为，“用户在注册时如果勾选了有贷款内容的话，对他们就会很不利。”

对于享车APP平台，游云庭认为，该平台涉嫌诈骗。“毕竟贷款公司已经把钱给了他们，他们却没有向用户继续充值加油卡。”为此，他建议，用户可以向主管部门投诉；也可以向人民银行和银监会投诉；同时还可诉至法院，要求判定合同无效。

对于如果没还钱是否真的会被上征信的问题，陆青青认为，“是否上征信还要有一定程序，还要看后面发展情况，不是单方想上就上的。”

同时，对于上述三家公司，陆青青认为，在贷款的过程中存在一定的漏洞，“个人如果实际收到了钱，大概率法院还是要个人客户返还本金的。”而上海大邦律师事务所律师钱陈向红星资本局表示，一旦通过司法程序，三家公司则需要证明其已经提示了消费者。

为此，律师们也提醒，在签订各种合同之前，一定要小心谨慎，要睁大眼睛看清各项内容，再决定能否签订，毕竟这涉及到个人利益。

根据红星资本局最新了解，目前，深圳公安龙华分局已经接到报警，警方正对此展开调查。

红星新闻记者李伟铭李晨部分图由受访者提供

编辑邓凌瑶

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汽车抵押贷款 一篇详解车抵贷

车辆抵押，低息贷款”，车辆抵押贷款广告遍布网络和线下，也给车主们提了个醒：缺钱了，您可以抵押名下车辆办理贷款。

买房、买车、装修、留学、结婚、创业…….这些人生“大事”背后无一不意味着一笔大额、超大额支出，不仅如此，老百姓居家过日子并非永远顺风顺水，难免会遇到一些急情或难处，需要用钱。

名下有辆车，日常出行更方便，遇到难处或手头紧张时还可以抵押变现。相比于房产，车辆抵押更灵活，变现能力更强。

对一般家庭来说，只要做好收支规划，不出重大变故一般走不到抵押爱车进行周转的地步，小额借款需求信用贷款就能解决。

此外，“生意人”倾向于办理车辆抵押贷款还因为以下两个原因。一是“生意人”多有资金周转、扩大经营等需要，常面临急用大钱的状况，车辆抵押贷款流程简单，额度也高，能满足这部分人群用钱需求。二是“生意人”收入不固定，申请一般的银行消费贷款相对困难，有些人甚至还存在资信不佳的情况，车辆抵押贷款因为有汽车作为抵押物，银行等金融机构对申请人的资质要求会相应降低，容易批款。

说到这里，不妨深究下对于有贷款需求的车主来说，汽车抵押贷款具有哪些特点。

一、由于汽车属于消耗品，贬值速度较快，因此能做汽车抵押贷款的银行不多，目前平安银行可做汽车抵押贷款业务。车抵贷业务多由非银行机构办理，诸如典当机构、车贷公司及P2P网贷平台等等。不同机构车抵贷的申请条件、对于车辆的要求、能够审批的额度以及贷款成本都是不同的。

有贷款需求来汽车之家“家家金融”办理，打开汽车之家APP，点击首页“借钱”，可快速在线申请车辆抵押贷款及小额贷款。

二、汽车抵押贷款需要区别于汽车质押贷款，一般抵押贷款不押车，拿到贷款后车辆仍归车主使用，不耽误日常用车；而车辆质押贷款则涉及到实体车辆被扣押，二者形式上有明显区别。

三、汽车抵押贷款申请门槛相对较低，对申请人整体资质要求不高；但对所抵押车辆有一定要求。

四、审批快，只要提供完备的申请资料，完成申请流程，最快当天就可以放款。汽车抵押贷款一般需要提供身份证明、车辆行驶证和机动车登记证明（有些机构要求提供保险单、车船税、进口车辆相关税证明等）、收入证明如银行流水或公司出具的收入证明等以及居住证明如水电煤账单等。

五、车辆抵押贷款通常额度较高，贷款额度跟着抵押车的价值走，如果从银行贷款，单笔贷款金额最高可达50万。

六、费用方面一般会涉及到以下几项：贷款利息及违约金（如逾期还款则需承担）、车辆评估费用（一般由贷款机构承担）、抵押登记费（一般由贷款机构承担）、安装GPS的费用（部分需要申请人承担），部分机构会收取保证金；此外，如果贷款申请人逾期还款发生了扣车、拖车等费用，一般也由申请人承担。

其中，比较典型的是车抵贷“套路贷”，类似案例也经常见诸媒体。今年初，江苏公共新闻频道报道了当地一起“汽车抵押套路贷”案件。犯罪团伙引诱受害人通过抵押车辆，签订“低门槛违约条件”“高金额违约责任”等借款合同，比如约定只要晚还款一分钟就算逾期，逾期就要被扣车等等，让受害人落入陷阱。受害人王先生因家中有事逾期一天还款就遭遇车辆被扣，并被要求支付3万元罚金。

无独有偶，今年6月份，内蒙古包头市也对当地一起车抵贷“套路贷”案件进行了宣判。被告贷款机构针对车辆抵押贷款客户，故意设置各种陷阱，在借贷过程中签订霸王条款，让被害人承担苛刻的逾期责任。如被告贷款机构临时更改还款账户导致被害人没能按时还款而恶意造成被害人“违约”，以此为由强行扣押车辆。

需要做车辆抵押贷款，如何在业务办理过程中防坑呢？

一、选择正规的贷款机构，编辑建议有贷款需求的车主选择平安银行车辆抵押贷款产品或者通过汽车之家“家家金融”在线申请。

二、签订抵押贷款协议要擦亮眼睛，深究细节。抵押合同是主合同(借款合同)的从合同，主合同无效时，抵押合同也无效。目前我国法律是禁止企业间进行借款的，而对个人之间借款没有此规定，因此在签订抵押合同时要特别注意主合同的有效性。抵押合同中不能约定“在债务履行期届满，抵押权人没有清偿债务能力时，就将抵押物的所有权转移给债权人所有”，此约定没有法律效力。违约条款更要逐条细看，条款过于苛刻则谨慎签订。

三、用汽车作为抵押物，应向有关部门（车管所）申请抵押登记，不办理抵押登记手续的，抵押合同不生效。

聊完了汽车抵押贷款业务常识，再来关注一个车抵贷延伸问题——市面上的抵押车能不能买？

抵押车根据来源大体分为以下几种：车主抵押车辆向银行等金融机构贷款，后期无力偿还债务跑路，金融机构变卖车辆；车主抵押车辆向银行等金融机构贷款后，又抵押给其他贷款公司，然后无力偿还债务跑路，贷款公司变卖车辆；其他一车多押的情况。

写在最后：“车辆抵押，低息贷款”套路虽多，但多为不正规机构抓住了贷款申请人急需用钱的迫切心理，做局诱导。对于有借钱需求的车主来说，最重要的是选择正规的贷款渠道和贷款机构，在办理车辆抵押贷款过程中签订完善的借款合同与抵押合同，防范合同细节中的圈套。二手车市场尚存在不规范现象，抵押车情况更为复杂，切勿贪图价格便宜，购买仍需谨慎。

上海警方破获新型网络非法放贷案：“报手机型号就能秒贷款”无抵押、免征信、快放款背后是怎样的陷阱？

央广网上海12月10日消息（总台记者韩雪莹周洪）“无需提供个人征信”“仅需提供某品牌手机参数”“放款快速”……看起来简单的贷款步骤，背后却暗藏“套路”。

近日，上海市公安局通报破获一起新型网络非法放贷案。犯罪团伙以无需抵押、免查征信、快速放款为诱饵，诱骗借款人安装特定手机软件，由此获得手机远程控制权，再以锁死手机、言语辱骂等“软暴力”方式，迫使借款人归还高息贷款，以此来牟取暴利。不还钱，就远程把手机变成“砖头”，这种新型网络非法放贷如何让借贷人掉入“陷阱”？

今年8月初，被害人吴先生在某网络论坛的“贷款交流”板块看到一则提供小额贷款的广告，论坛里也有不少人声称“亲测”有效，手头拮据的吴先生不禁心动，他当即按照广告中的联系方式找到了客服。

客服向吴先生确认，贷款无需抵押、不看征信，但需要提供自用手机的详细参数，放贷额度根据手机回购价值进行评估，一般按照20%发放。吴先生按客服要求提供了自己手机的信息和登录账号，并点击了客服发来的链接，下载安装了一款名为“聚宝盆”的“贷款软件”。很快，他就收到了客服从微信转来的200元贷款。

上海市公安局刑侦总队一支队副支队长段永昕分析，按照手机回购价值进行评估，通常情况下，借款人能贷到的额度并不会很高，但仔细算来，利息却高得吓人。段永昕说：“我举个例子，我手上这个手机的估值价格是4000元，乘以20%，贷款的额度是800元；犯罪嫌疑人提前会收取50%的‘砍头息’费用，借款人实际拿到手的金额只有400元；但是三天以后他需要偿还的金额是800元，如果他逾期，每天还将承受100元的逾期费用。”

3天后，约定的偿还期限已到，吴先生却没有按期还款，结果发现手机已不能正常使用，不但重启无法恢复，还原出厂设置也被限用。吴先生设法联系客服，对方表示，因未按时还款，已将吴先生的手机“锁死”，并开始以“辱骂、威胁”等方式催促吴先生还款。

吴先生随后向上海市公安局闵行分局报警求助。接到报警后，警方立即组成专案组立案侦查，很快挖掘出一个非法网络放贷团伙。经查，该团伙在互联网上以“某品牌手机贷”的名义，通过社交网络等渠道吸引客户，在客户不知情的情况下获得手机控制权，然后以锁死手机、威胁辱骂等“软暴力”方式逼迫借款人偿还高息贷款，从而获取不法利益。上海市公安局闵行分局刑侦支队副支队长徐彬介绍：“其中有一个犯罪嫌疑人也就是技术团队的，他委托了相应的技术人员开发了这款名为‘聚宝盆’的手机软件。它表面上是伪装成一个贷款软件，但实质上它是犯罪嫌疑人通过非法手段获取信息的、能够在后台远程控制手机的一个软件。所以一旦借款人安装了这个软件，就会在不知不觉中把他手机的权限逐步开放，然后对端就能远程控制了。”

警方调查发现，近期一些手机售后维修部门收到消费者投诉，称手机被一款“贷款软件”恶意锁机，无法正常使用。徐彬表示，这正是因为这一伪装成“贷款软件”的A嵌入了能在后台远程控制手机的“木马”。徐彬介绍：“软件在安装的过程中会有很多提示，手机用户安装一个A都会询问你是否开放哪些权限，比如查找设备上的账户、读取存储卡中的内容、读取联络人或者查看通讯录等。‘聚宝盆’的要求就是（权限）要全部开放的，所以这个软件安装了以后，借款人在放贷人面前其实是透明的。一旦被远程端控制，手机锁死以后基本上就没有用了，相当于一块砖头。”

即便手机变“砖头”，犯罪团伙还是给自己催债留了充足的余地。徐彬介绍：“它也并不是完全锁死，会开放部分权限，比如可能还是会让你能够连接网络，还是打开你微信的部分功能，方便借款人能够及时和放贷人取得联系。”

或许又会有人提问，如果使用一部完全闲置的手机来贷款，能否实现“空手套白狼”式的借款呢？其实，犯罪团伙也早把这种情况算计好了。段永昕表示：“他是经过评估以后，确定肯定会取得违法所得，才会跟进后续的。”

警方透露，犯罪团伙会根据借款人手机的流量使用情况等参数，判别是否适合“放贷”。如果遇到一部若干年内未使用过的、被淘汰掉的手机，犯罪团伙识别后也就不会再跟进了。

据悉，此犯罪团伙组织松散、分工明确，吸引客户放贷、提供技术支持、“软暴力”催收等环节全部在网络上以“非接触”的方式进行。徐彬介绍，绝大部分借款人每次实际到手金额只有一百到四百元，且借款人以在校学生等低收入群体为主。徐彬表示：“从目前来看，涉及的被害人在全国各地都有，达到三四百个。被害人借款的金额不是很高，但是利率还是比较高的。公安机关也在寻找更多的被害人。非接触式的案件当中，此类犯罪手法还是比较新的。”

掌握了团伙人员构成和活动规律后，警方于今年9月在全国多地收网，抓获13名犯罪嫌疑人。经查，自今年7月起至团伙落网，涉案流水金额超过50万元，非法获利逾26万元。

说到以“非接触”方式进行的网络非法放贷案件，另有一种名为“ID贷”的产品也很典型。只要拥有一部苹果手机，就能够实现无抵押贷款，这听起来似乎有些匪夷所思，但近年来落入“ID贷”圈套的借款人却层出不穷。

实际上，同样包裹在“无需抵押”“秒速放款”的糖衣之下，“ID贷”就是专门针对苹果手机用户衍生出的现金贷的新变种。这背后又隐藏着哪些风险？

在各大社交平台和生活服务类A上，既能搜索到提供“ID贷”放贷服务的平台和业务员，也能找到不少维修手机的店家——这些店家通常会在产品页中标注“解除被ID贷恶意锁”等字样。

记者调查发现，号称“零门槛、无要求”的“ID贷”专门针对使用苹果手机、急需用钱的用户，在宣传上也会巧妙地套用“手机回收”等名头。一位放贷人员告诉记者，“ID贷”要根据用户的苹果手机版本评估放贷金额。ID贷业务员说：“只需要你有苹果手机、身份证就可以，其他的没什么特殊要求。我给您发个链接，您把那个链接点开之后，会下载到手机一款A，您只要按照上面的操作就可以了。之后直接去加我们的客服，配合下款。ID贷到手的钱不算太多，如果是iPh12以上的机型，也就能贷1000多元，因为苹果手机的估值额度不会太高；iPh11能贷的钱应该在1050元左右，如果不是新买的手机，也有可能额度在900元左右。还款时间是7天，如果7天以后你手头还是周转不开，可以续借。7天的利息在200-300元左右，续借一天可能有几十块钱的手续费，就是利息。”

根据该放贷人员介绍，所谓“无抵押”，也不是平白无故就能放贷，实际上要抵押的物品就是客户的苹果手机ID。ID贷业务员表示：“手机您也是正常使用的，只需要到时候和您交换一下ID。但是为什么要和您交换ID？现在有很多客户，他们从我们这借完钱以后压根就不还，如果不还，我们会把ID锁住，客户就用不了，防止客户不还钱。如果客户正常还款没有任何问题，您什么都不影响，而且手机里边什么数据我们都是查不到的。”

只不过是交换和重新绑定了一个不影响手机使用的苹果ID，后果能有多严重？在此前发生的一起“ID贷”诈骗案中，福建省厦门市反诈骗中心的一位民警曾向公众“科普”：“骗子在后台通过邮件的方式篡改了ID密码之后，手机还在（借贷人）手上，但是手机的操作已经属于骗子那一端了。骗子可以通过锁定手机，或者抹掉手机里面的一些信息，将手机锁定。”

业内人士表示，有大量用户对于苹果手机ID的重要性并不了解：手机一旦绑定了他人的ID，A的安装、卸载会受到控制，通信情况一览无余，同步到iC的照片还会被泄露。而有媒体报道，一些借贷人按要求绑定了ID后，放贷人并未放款，反而直接向其敲诈勒索“开锁费”；还有借贷人按要求还付本金利息后，被多次索取额外钱财，想要解锁手机仍然困难重重。

对此，警方向大家提示：互联网贷款虽然方便快捷，但也存在风险隐患，有贷款需要的民众务必通过正规网贷平台贷款，切勿轻信网络论坛、社交媒体中的广告，尤其要远离那些所谓“无需抵押、不看征信”的贷款；在网贷过程中，要重视个人信息保护，不下载安装对方发来的、来历不明的手机软件；如遭遇“软暴力”催收、高额利息，一定要第一时间固定相关证据并报警，依法维护自身合法权益。