有多少App可以“轻松借钱”？

点开“滴滴出行”“去哪儿旅行”“哈啰出行”等A，显眼位置均可看到“借钱”；点开“京东”“58同城”“美颜相机”等A，显眼位置也能看到“借钱”……

“新华视点”记者近期调查发现，不少手机A存在与自身主要业务毫不相干的借贷功能，并以低息、红包等作为噱头引导用户开户。A“借钱”满天飞，背后暗藏多重风险。

各类A都盯上“借钱”业务

部分手机A用户告诉记者，一些生活中常用的A，俨然成了“金融A”。就连平时常用的拍照、办公软件都有借款功能，经常出现鼓励用户开通借款功能的弹窗提示。

青岛市民郑昱告诉记者，她平时常用的拍照A“美颜相机”，最近打开后总是有弹窗消息，提示送她一个最高88.88元的红包。点开红包后，就会进入一个“美图钱包”的界面，里面除了提供“借钱”服务，还有“您有最高额度200000元待领取”“最高可借200000元”等极具诱惑的广告。“一款拍照软件，为啥老出现借贷广告？不理解。”郑昱说。

（“美图钱包”界面）

不少公司职员告诉记者，不仅是拍照软件，常用的办公软件“WPSOffi”，也出现了借钱功能，号称“低利率、无抵押，最高可贷96400元，年利率7.2%起”。

记者下载了部分常用A测试发现，不少社交、出行、生活服务类A中都有借款功能，部分A还把借款功能作为重点模块进行展示。如用于叫车服务的“滴滴出行”，其借钱功能按钮就摆在A主页，与打车、顺风车、共享单车等功能并列。在外卖应用“饿了么”上，借贷功能不仅出现在首页，而且接入的借款服务有七八种。在社交A“陌陌”上，其提供的借贷服务宣称最高额度为6万元，且“无担保、无抵押，有手机和银行卡就能申请”。

（“滴滴出行”A的主页）

（“陌陌”A上的借贷页面）

此外，还有一些A以“免费领取会员”为噱头，引导用户使用借款服务。例如某款视频A以“免费送3个月VIP会员”为由，引导用户点击广告，点击进入后则会出现“新用户领30天首期免息券”“最高可借额度200000元”等网络借贷广告。山东艺术学院大四学生孙思齐说，在视频A“爱奇艺”的应用界面内，有时会出现借贷功能的广告；平台还宣称，只要注册并完成借款，就能领取会员。

不少A在借贷服务中都注明资金来自银行及持牌放款机构。记者咨询了一款社交A的客服人员，对方表示，该A是金融机构的合作伙伴，负责接入借贷服务；推广平台本身并不提供资金，出现纠纷时需要借款者和资金提供方协商解决。

“轻松借钱”背后暗藏多重风险

社交、出行、视频等生活服务类A用户基数庞大，其中很多使用者本无强烈借贷需求；在这些A“广撒网”式宣传下，一些使用者受诱惑开通了借贷功能。

记者发现，不少平台的借款功能都以“实时审批、极速到账”为卖点，并且承诺的额度不低。几款A对开通借款功能的审核都颇为宽松，填写个人姓名、身份证号，进行人脸识别后，绑定收款银行卡就可以借钱。

部分A中的借贷功能还以低息为噱头吸引用户，但实际上却埋着高息的深坑。某款A宣称借款额度最高达到20万元，最低年化利率只有7.2%；但当记者按照A内的要求填写完各种个人信息后，年化利率一下子涨到了23.4%。

在黑猫投诉等互联网投诉平台上，有多名用户投诉称，一些A里的借贷功能存在重复扣款、收取高额利息、开通后无法取消等问题。

一位银行客户经理告诉记者，普通用户在银行申请信用卡，一般初始额度只有2万到5万元；但不少A上的借贷功能，动辄宣称可以提供30万到50万元的额度。额度一旦过高，如果用户还款逾期，带来的金融风险很大。

互联网经济专家刘兴亮认为，不少A用户众多，如果平台采用诱导的方式推广借贷功能，一些风险意识不足、消费自控力较差的群体就存在过度借贷的可能。

多位大学生在黑猫投诉上反映，看到某款社交A上频频出现的借贷广告，经不住诱惑，就尝试借款，数额在1万到3万元不等；但借款后却无力偿还，影响了个人征信。

此外，借贷功能还极易侵害用户个人信息安全。国家网信办在今年5月的一次通报中指出，84款A违法违规收集个人信息，其中半数以上A都具备金融功能，这些A存在非法获取、超范围收集、过度索权等侵害个人信息的问题。

业内人士告诉记者，一些中小借贷平台上的个人信息很容易泄露。个别平台为追求利益，会把个人信息“打包”卖给第三方；只要用户在一家借贷平台上申请过借款，其他借贷平台的骚扰电话就会“蜂拥而至”。

对A借贷亟待加强监管

随着移动互联网的发展，越来越多的年轻用户开始尝试使用移动端上的金融平台进行借贷。中国银行业协会发布的《中国消费金融公司发展报告（2020）》显示，对于消费金融公司而言，部分公司的“80后”“90后”客户占比达到90%以上，其中，“90后”客户占比普遍在50%左右。

相关专家认为，与专业化的银行等金融机构推出的A相比，一些常见的生活类A使用人数更多，覆盖面更广。由于使用频率很高，过度宣传借贷功能更容易让网民掉入网贷陷阱，并导致互联网金融风险。有关部门需要对这类A加强监管，堵住由此带来的互联网金融漏洞。

中国普惠金融研究所研究员顾雷说，应持续加强对手机A开设借贷功能现象的监管。对于当前“什么A都可以放贷”的局面，要有更精准的规范和约束。比如在平台的借贷资质、用户申请门槛、推广方式等方面，都应有更明确和严格的标准，以实现A借贷业务有序、有度发展。

中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼认为，一些机构发放的个人消费贷款中并没有明确指定使用范围，部分信贷资金存在未按指定用途使用的问题，违规流入房地产市场以及股市、债市等金融市场。相关部门应加强对平台的指导，在对用户的申请审核、贷款用途和流向的监管上更加严格。

清华大学五道口金融学院副院长田轩表示，很多普通用户具备的金融知识有限，容易被平台夸张的宣传所诱惑。行业监管部门可定期在校园、社区等场所开展金融知识的普及教育，培养更多人形成良好的金融素养，增强抵抗金融风险的意识。

来源：新华视点

神操作！女子网贷4万元逾期不还，反向网贷公司索赔6万元

南宁女子李某向某网贷公司借款4万元逾期未还，网贷公司催款未果。李某声称遭遇上门暴力催收，反以侵犯名誉权为由，将该公司告上法院，索赔6万元。近日，南宁市武鸣区人民法院判决，某网贷公司不存在暴力催收行为，驳回李某的诉讼请求。

李某认为网贷公司有暴力催收行为。定坚画

2018年至2019年，李某先后向某网贷公司借款共4万元，逾期未还。某网贷公司的客服多次通过电话联系李某及其家人，并到李某居住地寻找等，均未果。不料，李某却将该网贷公司诉至南宁市武鸣区人民法院，称被上门暴力催收，催收人员“复制其通讯录，并骚扰通讯录上的人员”，并对其进行人身攻击、辱骂，造成家庭矛盾冲突，也造成她患上重度抑郁症和重度焦虑症等，李某要求网贷公司向其道歉、消除影响、恢复名誉，赔偿精神抚慰金6万元。

网贷公司到底有没有暴力催收？庭审中，李某承认，该公司仅通过电话催收，未对其进行人身骚扰或暴力方式予以催收。而现有证据表明，某网贷公司不存在复制原告通讯录行为，并不存在用侮辱、诽谤等词语催收，

法院认为，李某欠债在前，某网贷公司催收行为通过合理的电话沟通、面谈等方式进行，不存在主观过错。李某称其患的精神疾病由很多主客观综合因素导致，并无实质性证据证实与催收行为存在直接因果关系。由此，法院判决驳回李某的诉讼请求。

主办该案的法官告诉记者，合法的网贷如果逾期不还，同样会影响借款人的征信。

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疫情期间有过逾期，或当前逾期，还能不能在银行贷到低利息贷款？

有过逾期或者当前逾期还能不能在银行贷到低利息的贷款？

有人会问，我有逾期过，或者当前逾期了，我又需要一笔资金，我该如何去银行贷款，什么类型的银行针对这样的情况可以下款。

这里面就会出现几种情况，逾期的时间，逾期的金额，具体是什么类型的逾期。

逾期的时间，两年以外的连三累六，根据具体资质而定，信贷还是有被拒绝的风险，但是也有一些可以通过的几率。因为征信有三，在征信而言。已经是黑户了。但是有一些银行会有通过的几率，比如一些放水的口子，信贷受到影响，抵押的不受太大影响，顶多是年化做不到，比如3.7-4.25的年化，这就不要想了。一些商业险的地方银行可以沟通过去。

两年内的连三累六不管是信贷还是抵押，银行的把控都非常严格。具体情况具体对待。

逾期的金额。当前逾期低于一千元以下的，把钱还了进去，有凭证。有银行是可以进件，但是要求客户条件比较好的。比如有房车保单，打卡工资社保公积金类型或者在职的企业公司比较大的，或者是企事业单位公务员的。这类型的小逾期是可以沟通走一些非标件。正常情况下如果客户用钱不是那么的着急，都是建议客户还上去之后，征信更新了后下个月再做。这样没有当前逾期通过率会更高一些。如果逾期金额高的，只能考虑下个月再做，这里说的是信贷方面，如果是抵押类型的不受影响，包括车抵押，或者是房产抵押。

逾期的类型是多种多样的，有的是信用卡逾期，有的是网贷逾期，或者车房贷逾期等等。每个逾期的性质在银行的评分系统中都有不同的减分项。其中房贷逾期的性质比其他的都要大一些。如果减分项太多，那么就会出现综合评分不足而被拒绝的现象。

如果想要低利息的银行贷款，建议还是保护好自己的征信，当有逾期的时候积极处理，不要让自己成为黑户，增加自己的综合资质，让自己的银行评分能够高一些，那么这样会更有利于自己贷到心仪利息的款。

贷款有风险，个人需谨慎，根据自己的实际情况出发，合理规划自己的资金使用。