LPR再降五年期仅4.45%!杭珹“三开”有业主利率仅4.63%……
5月20日,央行发布最新一期贷款市场报价利率(LPR),一年期LPR为3.70%,继续维持不变,五年期以上LPR则由此前的4.6%下调至4.45%。
这也是自2019年8月LPR改革以来,5年期以上LPR首次单独下调。
一次性下调15个基点,直接超过2020年4月份10个基点的降幅,刷新历史最大降幅记录。
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央行自2019年8月20日起推出贷款市场报价利率(LPR)以来,一年期LPR利率已调整7次,五年期以上LPR利率已调整5次。
2020年4月,一年期LPR利率由此前的4.05%降至3.8%,五年期以上LPR则从4.75%下调至4.65%,分别下降20个基点和10个基点,创下LPR改革以来的最大降幅。
此后,五年期以上LPR维持19个月不变,直至2022年1月,五年期以上LPR下降5个基点,降至4.6%。
本次中国人民银行公布的最新一期贷款市场报价利率(LPR),是继1月份后,2022年的第二次下调。
5天前,即5月15日,央行、银保监会发布了《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》,对于贷款购买普通自住房的居民家庭,首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点,二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。
简单来说,就是首套房贷利率下限在相应期限LPR基础上减20个基点,此前下限为相应期限的LPR。
如果根据今天发布的最新LPR利率4.45%计算,目前个人住房贷款最低利率可以降至4.25%。
有专家表示,5年期以上LPR下行,有助于落实中央政治局会议精神,支持刚性和改善性住房需求,减轻居民房贷利息压力,稳定投资、消费和宏观经济基本盘,促进房地产市场平稳健康发展。
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当然,首套房贷利率下限在相应期限LPR基础上减20个基点的政策,并非全国统一标准,实际还是按照“因城施策”执行。
就杭州而言,针对5月15日“差别化住房信贷政策”,各大银行并未有相关调整政策出台,仅利率的弹性范围增加。针对5月20日LPR的调整,已有银行连夜跟进,迅速做了调整。
据中国银行内部人士消息,此前银行对外报价依旧是“首套5.3,二套5.52%”,优质客户可做到首套4.9%,二套5.25%。昨日5月LPR市场报价调整后,银行已经下发通知,自5月21日起,新房贷款对外报价直接是首套4.9%,二套5.1%。
另外,包括四大行在内多家银行,针对目前新“领证”楼盘,基本实行“随行就市、敏捷反应”策略,例如运河新城某楼盘,与几家合作银行统一对购房者的报价已经调整为首套4.8%,二套5.25%了。
二手房方面,四大行对外报价首套4.7%,中国银行实行首套4.75%,二套5.1%。
另据杭州贝壳研究院消息,杭州各银行二手房业务普遍首套基本在4.65-4.9%区间,二套利率则基本在5.1%-5.25%。
绿城桂冠东方实景图
利率松动,实质性下调,直接利好陆续放款的期房业主们。本月月初,绿城亚运村一位业主顺利放款,竟然拿到了首套4.9%的按揭利率。
身边一位58个月社保中签杭珹未来中心“三开”的购房者,在某四大行拿到了4.63%的利率。没有最低,只有更低。
在那些以按揭利率6%签约的普通自住购房者看来,这真的是“天选之子中的天选之子”,羡慕不来的。
杭报房产认为,近期杭州各大银行会陆续跟进,调整利率,尤其是二手房,利率仍有较大下降空间。而此次调整,对于降低包括房贷在内的成本等都有较为积极的作用。
消费贷年化利率最低降至4%以下
“您好,我们现在有款消费贷产品,月息不到4厘,甚至更低(不到3厘),您近期有资金需要吗?”近期,多位消费者反映接到推销电话,目前消费贷产品的年化利率最低已降至4%以下。如通过与银行有合作关系的助贷机构办理,利率甚至更低。
消费贷利率下调
华丽(化名)在两天内接到数十个推销信贷的电话,其产品分别来自工商银行、招商银行、兴业银行、建设银行等不同银行。
“有一家机构声称,我是建设银行的优质客户,现在有一款贷款产品利率降至4%以下,可我根本连建设银行的卡都没有,不知道他们是从哪里获得的信息。”面对助贷机构的电话轰炸,华丽对《国际金融报》记者表示,“银行现在业务已经如此稀缺了?”
实际上,从央行发布的上半年信贷投向数据来看,2022年上半年住户贷款增加2.18万亿元,比上年同期少增2.39万亿元。其中,消费贷款增加6468亿元,较上年同期少增2.13万亿元;经营贷款增加1.54万亿元,较上年同期少增2644亿元。可以看到,两类贷款比起同期皆有下降,上半年贷款市场低迷。
不过,5月至6月信贷投放总体企稳回升,居民贷款数据也明显回暖。上海金融与发展实验室主任曾刚分析,当前有效信贷需求不足,银行在资产端竞争较为激烈,适度下调消费贷利率有助于刺激信贷需求、扩大信贷投放,这也是金融机构对信贷供需格局变化作出的正常调整。
从国有行的角度来看,工商银行个人信用消费贷款利率最低可至3.75%,已接近1年期贷款市场报价利率(3.65%)。
中国银行北京市分行推出个人消费贷款暑期优惠活动,线上申请的“中银E贷”最高可贷20万元,额度有效期1年,贷款期限1-12个月,年化贷款利率3.9%起。“还有一款随心智贷,最长额度有效期可以申请3年,利率最低可至3.75%。”中行的工作人员向记者介绍。
邮储银行“邮享贷”全程线上审批,可申请额度不超过20万元,年化利率最低3.85%,单笔贷款期限不超过60个月。
而如果从助贷机构的渠道办理个人消费贷款产品的话,可能还有更多优惠。记者以用户身份了解到,“如果您满足条件的话,我们有一款月息2.6%的个人消费贷产品,平常是没有这样的活动的。如果您条件略有不满足的话,还可以申请另一款3%利率的消费贷产品。”相关助贷人士介绍。
“现在的贷款要求比疫情前放松了很多。”据某助贷机构经理透露,由于经济下行压力大,监管要求银行加大信贷投放,加上为了完成各项任务指标,银行和助贷机构都非常积极。“有时候月初的条件审核卡得很死,到了月末银行还有指标没放出去,要求就会放松。我们一般建议用户月末再来办理,而且会集中几十个客户一起办理,这样有时还能帮客户争取到免息一个月的优惠”。
但实际上银行对申请最低贷款利率的客户有一定的资质要求,以工行为例,想要申请最低利率,要求在当地有一年的社保和个税缴纳记录、半年内的工资流水、工作单位需为世界500强或从事公务员等职业。
新增信贷支柱
“目前有不少银行发力消费贷业务,主要是目前国内需求逐步回暖,小额消费贷需求有望逐步回暖;部分银行推进零售业务转型。同时,小额消费信用贷业务对于风控能力较强的银行来说,实际收益并不低。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华告诉《国际金融报》记者。
银行消费贷可用于装修、大额消费、置办物件等领域,与扩大消费的导向不谋而合,银行在此时降息也是紧随下半年消费市场回暖的趋势,顺应扩大消费贷业务利润增长点。
“同时,国内实体经济处于恢复期,银行通过发力消费贷稳定新增信贷业务;另外,为稳定经济大盘,国内先后推出财政、货币增量政策,市场流动性保持充裕,消费贷利率中枢下移,对消费者吸引力有所提升。”周茂华表示。
银行降低消费贷利率,可激发潜在消费需求。截至目前,A股42家上市银行中,已有26家银行完成半年报披露,占比61.9%。从上市银行的半年报来看,消费信贷成为不少银行新增信贷的支柱,也是下半年的工作重点之一。
比如,杭州银行围绕财富业务,巩固消费信贷,布局大零售金融。2022年上半年,杭州银行个人贷款比重达到36.68%。“下半年提前布局消费市场,积极拓展消费场景明确的零售信贷业务,奠定明年业务发展基础。”杭州银行行长、财务负责人宋建斌表示。
宁波银行压降个人住房贷款规模,发力个人消费贷款,贷款结构显著优化。半年报显示,截至2022年6月末,宁波银行零售贷款业务中,个人消费贷的占比达23.61%,而个人房贷占比仅为4.55%。
今年上半年,银行业普遍面临信贷需求不足的问题。记者梳理半年报发现,各银行通过优化信贷结构稳住了新增贷款,在消费金融中深耕细分领域,绿色信贷、新市民金融服务、汽车消费贷成为亮点。
上海银行半年报显示,2022年上半年,新能源汽车消费贷款投放金额5.03亿元,同比增长197.63%;2022年6月末,新能源汽车消费贷款余额10.98亿元,较上年末增长41.13%,带动个人汽车消费贷款余额达502.06亿元。
该行在半年报中指出,持续深耕汽车金融服务领域,响应国家双碳战略和扩大汽车消费的政策导向,积极布局绿色信贷领域,加大与新能源造车龙头企业合作,重点定位有厂商背景的汽车金融以及融资租赁公司、头部新能源造车新势力,加速线上化、无纸化等低碳作业模式创新。
展望下半年,周茂华告诉《国际金融报》记者:“下半年随着国内消费稳步恢复,消费贷利率中枢已明显下移,在银行和助贷机构推动下,预计消费贷需求将明显增长。”
比如,在8月份拿到苏宁消费金融的股权交易许可后,南京银行的消费金融将被打造成大零售战略2.0当中的业务发展重头,创造新的利润增长点。南京银行表示,下半年将加大对便捷化、个性化、场景化消费信贷的支持力度。优化“你好贷”业务流程,统一线上“你好贷”和线下“信易贷”模型策略,提升客户用款以及提额体验。
“一般来说,银行发力个人消费贷业务,具有资金成本、品牌等方面优势,但市场竞争激烈。对银行来说,要依法合规开展业务,保护消费者合法权益,加强消费场景创新,并不断提升信用风控能力等。”周茂华表示。
【来源:国际金融报】
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消费贷降“门槛”
“您好,我们现在有款消费贷产品,月息不到4厘,甚至更低(不到3厘),您近期有资金需要吗?”近期,多位消费者反映接到推销电话,目前消费贷产品的年化利率最低已降至4%以下。如通过与银行有合作关系的助贷机构办理,利率甚至更低。
消费贷利率下调
华丽(化名)在两天内接到数十个推销信贷的电话,其产品分别来自工商银行、招商银行、兴业银行、建设银行等不同银行。
“有一家机构声称,我是建设银行的优质客户,现在有一款贷款产品利率降至4%以下,可我根本连建设银行的卡都没有,不知道他们是从哪里获得的信息。”面对助贷机构的电话轰炸,华丽对《国际金融报》记者表示,“银行现在业务已经如此稀缺了?”
实际上,从央行发布的上半年信贷投向数据来看,2022年上半年住户贷款增加2.18万亿元,比上年同期少增2.39万亿元。其中,消费贷款增加6468亿元,较上年同期少增2.13万亿元;经营贷款增加1.54万亿元,较上年同期少增2644亿元。可以看到,两类贷款比起同期皆有下降,上半年贷款市场低迷。
不过,5月至6月信贷投放总体企稳回升,居民贷款数据也明显回暖。上海金融与发展实验室主任曾刚分析,当前有效信贷需求不足,银行在资产端竞争较为激烈,适度下调消费贷利率有助于刺激信贷需求、扩大信贷投放,这也是金融机构对信贷供需格局变化作出的正常调整。
从国有行的角度来看,工商银行个人信用消费贷款利率最低可至3.75%,已接近1年期贷款市场报价利率(3.65%)。
中国银行北京市分行推出个人消费贷款暑期优惠活动,线上申请的“中银E贷”最高可贷20万元,额度有效期1年,贷款期限1-12个月,年化贷款利率3.9%起。“还有一款随心智贷,最长额度有效期可以申请3年,利率最低可至3.75%。”中行的工作人员向记者介绍。
邮储银行“邮享贷”全程线上审批,可申请额度不超过20万元,年化利率最低3.85%,单笔贷款期限不超过60个月。
而如果从助贷机构的渠道办理个人消费贷款产品的话,可能还有更多优惠。记者以用户身份了解到,“如果您满足条件的话,我们有一款月息2.6%的个人消费贷产品,平常是没有这样的活动的。如果您条件略有不满足的话,还可以申请另一款3%利率的消费贷产品。”相关助贷人士介绍。
“现在的贷款要求比疫情前放松了很多。”据某助贷机构经理透露,由于经济下行压力大,监管要求银行加大信贷投放,加上为了完成各项任务指标,银行和助贷机构都非常积极。“有时候月初的条件审核卡得很死,到了月末银行还有指标没放出去,要求就会放松。我们一般建议用户月末再来办理,而且会集中几十个客户一起办理,这样有时还能帮客户争取到免息一个月的优惠”。
但实际上银行对申请最低贷款利率的客户有一定的资质要求,以工行为例,想要申请最低利率,要求在当地有一年的社保和个税缴纳记录、半年内的工资流水、工作单位需为世界500强或从事公务员等职业。
新增信贷支柱
“目前有不少银行发力消费贷业务,主要是目前国内需求逐步回暖,小额消费贷需求有望逐步回暖;部分银行推进零售业务转型。同时,小额消费信用贷业务对于风控能力较强的银行来说,实际收益并不低。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华告诉《国际金融报》记者。
银行消费贷可用于装修、大额消费、置办物件等领域,与扩大消费的导向不谋而合,银行在此时降息也是紧随下半年消费市场回暖的趋势,顺应扩大消费贷业务利润增长点。
“同时,国内实体经济处于恢复期,银行通过发力消费贷稳定新增信贷业务;另外,为稳定经济大盘,国内先后推出财政、货币增量政策,市场流动性保持充裕,消费贷利率中枢下移,对消费者吸引力有所提升。”周茂华表示。
银行降低消费贷利率,可激发潜在消费需求。截至目前,A股42家上市银行中,已有26家银行完成半年报披露,占比61.9%。从上市银行的半年报来看,消费信贷成为不少银行新增信贷的支柱,也是下半年的工作重点之一。
比如,杭州银行围绕财富业务,巩固消费信贷,布局大零售金融。2022年上半年,杭州银行个人贷款比重达到36.68%。“下半年提前布局消费市场,积极拓展消费场景明确的零售信贷业务,奠定明年业务发展基础。”杭州银行行长、财务负责人宋建斌表示。
宁波银行压降个人住房贷款规模,发力个人消费贷款,贷款结构显著优化。半年报显示,截至2022年6月末,宁波银行零售贷款业务中,个人消费贷的占比达23.61%,而个人房贷占比仅为4.55%。
今年上半年,银行业普遍面临信贷需求不足的问题。记者梳理半年报发现,各银行通过优化信贷结构稳住了新增贷款,在消费金融中深耕细分领域,绿色信贷、新市民金融服务、汽车消费贷成为亮点。
上海银行半年报显示,2022年上半年,新能源汽车消费贷款投放金额5.03亿元,同比增长197.63%;2022年6月末,新能源汽车消费贷款余额10.98亿元,较上年末增长41.13%,带动个人汽车消费贷款余额达502.06亿元。
该行在半年报中指出,持续深耕汽车金融服务领域,响应国家双碳战略和扩大汽车消费的政策导向,积极布局绿色信贷领域,加大与新能源造车龙头企业合作,重点定位有厂商背景的汽车金融以及融资租赁公司、头部新能源造车新势力,加速线上化、无纸化等低碳作业模式创新。
展望下半年,周茂华告诉《国际金融报》记者:“下半年随着国内消费稳步恢复,消费贷利率中枢已明显下移,在银行和助贷机构推动下,预计消费贷需求将明显增长。”
比如,在8月份拿到苏宁消费金融的股权交易许可后,南京银行的消费金融将被打造成大零售战略2.0当中的业务发展重头,创造新的利润增长点。南京银行表示,下半年将加大对便捷化、个性化、场景化消费信贷的支持力度。优化“你好贷”业务流程,统一线上“你好贷”和线下“信易贷”模型策略,提升客户用款以及提额体验。
“一般来说,银行发力个人消费贷业务,具有资金成本、品牌等方面优势,但市场竞争激烈。对银行来说,要依法合规开展业务,保护消费者合法权益,加强消费场景创新,并不断提升信用风控能力等。”周茂华表示。
本文源自国际金融报