贷款可不查征信，大脑优势可评估，上海发布虚假违法广告典型

澎湃新闻高级记者邹娟

不查征信贷款？大脑优势可评估？胶原蛋白可防近视？

4月13日，上海市市场监管局公布2021年第一批虚假违法广告典型案例。

2020年，上海市场监管部门共查处各类违法广告案件5674件。查办案件体现两个特点：一是广告整治领域更加贴近民生，重拳打击医疗、防疫物资、保健食品、金融、房地产等重点领域虚假违法广告行为。二是广告案件的65%来源于投诉举报，占比持续增长，反映了市民自我保护意识不断增强，主动监督虚假违法广告。现选取一批典型虚假违法广告案例予以公告。

不查征信就能贷款？

部分违法广告截图本文图片上海市市场监管局提供

上海钱智金融信息服务有限公司在其运营的“东方融资网”的首页位置自行设计制作并发布了“不查征信，秒批贷款，有身份证就能贷”的广告，以无须征信即可办理正规金融机构信贷产品为幌子，收集用户信息后，向征信不佳的借款人推销非正规金融机构提供的信贷产品。

当事人的行为违反了《广告法》第二十八条第二款第（二）项的规定，构成发布虚假广告的行为。市场监管部门依据《广告法》第五十五条第一款的规定，责令当事人停止发布违法广告，处罚款60万元。

部分违法广告截图

宣传“大脑优势可评估”

上海可橙网络科技有限公司在其注册设立的微信公众号“桔子妈妈讲故事”和“家长百宝盒”上发布：傲梦编程、大脑优势评估、德国逻辑狗、河小象书法课等11条关于教育培训的广告软文，大量使用学员好评及成功案例进行宣传，其中“大脑优势评估”项目广告，宣传“近三万人好评”无真实性依据，构成虚假广告。

当事人的行为违反了《广告法》第二十四条第(三)项和《广告法》第二十八条第二款第（二）、（四）项等规定，构成利用受益者名义或形象为教育培训机构作推荐证明和发布虚假广告的违法行为。市场监管部门依据《广告法》第五十五条第三款、第五十八条第三款的规定，责令停止发布违法广告，处罚没款24.26万元。

推广游戏损害国家尊严

上海梦想家网络科技有限公司为推广某游戏，自行制作并通过其设立的广告投放账号对外发布了含有将红方人物设置为中国，蓝方人物设置为他国，蓝方把红方击败后将红方城堡上的中华人民共和国国旗降旗并悬挂蓝色旗帜的视频广告。

当事人的行为违反了《广告法》第九条第（四）项的规定，构成发布损害国家尊严广告的行为。市场监管部门依据《广告法》第五十七条第（一）项的规定，责令停止发布违法广告，处罚款80万元。

医美广告仍是重灾区

部分违法广告截图

上海星和医疗美容门诊部有限公司发布在大众点评网上发布医疗美容广告，含有“国产瘦脸针兰州衡力”是一种纯生物制剂，可用于改善面部轮廓……等内容；“进口瘦脸针BOTOX保妥适”可直接作用于周围运动神经末梢，阻断乙酰胆碱的释放从而放松肌肉……等宣传内容。上述商品为毒性药品，不得发布广告。

当事人的行为违反了《广告法》第十五条第一款的规定，构成违法发布医疗用毒性药品广告的行为。市场监管部门依据《广告法》第五十七条第（二）项的规定，责令当事人停止发布违法广告，处罚款50万元。

进口保健食品宣传对疾病有治疗作用

上海草润生物科技有限公司通过“看点直播”平台宣传其销售的“矿宝牌矿物元素口服液”含有“原料要天然……天然意味着安全”，“它不仅可以内服，还可以外用，伤口一抹上它就很快愈合，它有消炎的作用”，“喝了三个月，奇迹出现了，怀孕了”等内容。经查，该产品为进口保健食品，保健功能为“补充锌、硒”。

当事人以直播广告形式，对其经营的产品作安全性的保证，并宣传对疾病的治疗作用，违反了《药品、医疗器械、保健食品、特殊医学用途配方食品广告审查管理暂行办法》第十一条及《中华人民共和国广告法》第十八条第一款第（一）项、第（二）项、第（三）项的规定，构成了发布违法保健食品广告的行为。市场监管部门依据《中华人民共和国广告法》第五十八条第一款第（三）项的规定，责令当事人停止发布广告，处罚款人民币15万元整。

房产项目发未成型规划

部分违法广告截图

上海浦申置业有限公司在房地产项目销售现场，用广告展板宣传的大幅崇明岛地图标有：沪崇高速（规划中）、轨道交通沪崇线（规划中）、北沿江高铁（规划中）等内容，经查上述内容都处于前期研究阶段，尚未形成具体的空间布局规划方案。

当事人的行为违反了《广告法》第二十六条第（四）项的规定，构成对规划或者建设中的交通作误导宣传的行为。市场监管部门依据《广告法》第五十八条第一款第（八）项的规定，责令停止发布违法广告，处罚款12万元。

图书广告标注“教育部推荐”

虚假广告截图

上海传夏文化传播有限公司在出版发行的图书《昆虫记》，其封面广告中使用“国家教育部推荐”、“语文新课标必读书目”等宣传内容。经查，国家教育部从未以“教育部推荐”“新课标指定”“统编教材必读书目、推荐书目”“统编教材延伸阅读”以及类似名义出版、推销有关图书。

当事人的行为违反了《广告法》第二十八条第二款第（二）项的规定，构成发布虚假广告的行为。市场监管部门依据《广告法》第五十五条第一款的规定，责令停止发布违法广告，处罚款50万元。

宣传胶原蛋白可以防近视

部分违法广告截图

上海美视美景光学科技有限公司普陀分公司为宣传其经销的胶原蛋白固体饮料，在其淘宝店铺宣传该商品为“专业为儿童青少年研发的防控近视的产品”，宣称具备“有效防止角膜氧化和感光损伤、活化视网膜功效、促成胶原组织合成”的功效。经查，当事人经销的胶原蛋白固体饮料为普通食品，其广告宣传内容涉及与药品、医疗器械相混淆的用语。

当事人的行为违反了《广告法》第十七条的规定，构成使用易使推销的商品与药品、医疗器械相混淆的用语的行为。市场监管部门依据《广告法》第五十八条第一款第（二）项的规定，责令停止发布违法广告，罚款10万元。

上海市市场监管局透露，随着在线经济、移动互联网技术的迅猛发展，互联网成为广告发布的主要载体，也成为违法广告的高发地。不法分子打着“减肥神药”“神秘粉末”“轻松赚钱”等吸引眼球的标题发布广告，实际从事诈骗、介绍代孕、推销假冒伪劣产品，甚至推广赌博网站等违法行为，市场监管部门将严厉打击此类违法违规行为，涉嫌犯罪的，将移交公安部门。

责任编辑：高文

校对：施鋆

有一种贷款叫不看征信不看年龄甚至不看收入

有一种贷款是既不看征信、不看年龄甚至不看收入，这种贷款就是抵押贷款了。抵押贷款要求的一点就是你的抵押物越值钱越容易贷款，其中以汽车最受欢迎。

汽车抵押贷款都有哪些优点呢！由融百事通贷款经理来告诉你

变现能力强

在抵押贷款界中，变现能力越强的抵押品越容易贷到款，反之则越难。例如房产抵押，根据最近银监会文件表示，房产抵押贷款将会更严格，导致房产变现能力变差。但是汽车却没有这个隐患，只要备齐当时购车的各种资料以及贷款机构要求的资料，很快就能借到自己满意的款项。

汽车抵押贷款

额度高

一般来说，抵押贷款是根据抵押的产品决定能够贷多少。以房子为例，基本能够贷到房子评估价值的50%左右。而汽车抵押贷款却不止于此，押证不押车最多可以贷到汽车评估价值的80%证车全押则可以达到评估的90%。当然具体情况具体对待，每家贷款机构的评估方式都是不一样的。

贷款方式灵活

汽车抵押贷款一般有两种方式：押证不押车、押车押证。如果你需要用车，那么就押证不押车若是想获得更高的贷款额度，那就证车全押。如果是选前者的话就需要提供身份证、机动车登记证、驾驶证以及车辆保险单和个人征信、工作证明等材料而后者只需要提交身份证、机动车登记证、行驶证和其他征信材料。

没逾期，没负债，但征信花了，还有机会跟银行贷款吗？

回答是肯定的：有机会！

但是能不能贷款成功，有条件限制。我们根据题主的问题，一项一项来分析问题中的关键词:征信很花，无逾期，有负债，稳定工作，有公积金，有社保Q

征信很花:

这是个通俗的说法，是指个人信用报告近期有频繁的硬查询记录。

这里有两个量化指标，“近期”，“频繁”，多久算近期?多少次算频繁?每家银行有自己的准入政策，我得给的建议是，最近6个月内算近期，有的银行宽松一些，更关心最近3个月，有的银行政策严格一些关心最近12个月的查询次数。频繁，通常是指最近3或6个月的硬查询次数超过3次或5次或10次，这个指标各行的差别相当大，行长开心就好。

硬查询的负面影响，距离本次申请贷款的时间越近，负面影响越大。就个人经验来看，最近3个月的

硬查询次数不超过3次，其本，是可以接受的，当然还要结合其他条件，比如，收入水平，职业情况等，如果硬查询只有3次，是最近1个月内查询的，审批人就会很小心。

因为。近期频整的硬查询记录，给人的印象就是:缺钱，缺钱，缺钱

对一个非常缺钱的借款人，相信如果您是债权人的话，一定会捂紧钱袋子，离他越远越好。

要改善征信花的问题，只有时间。短的半年，长的两年，这期间不要再申请贷款，不要再申请信用卡，不要查询征信报告，不要测算贷款额度，最长两年之后，你又是一条好汉!最短的话，三个月就会大大改善。

补充一下，有的同学分不清征信花和征信黑，把逾期严重当作征信花，这是大错特错了，虽然征信花和征信黑都可以通过时间来改善，但是，严重逾期的话，短期内很难彻底改善，尤其是超过90天以上的逾期，还清后满五年才消除逾期记录，五年呀，房价到哪儿去了，天上地下的感觉。

无逾期:

一年就是好同学，这可以让贷款审批人免除很多联想，也会去掉不必要的标签，保持下去。

有负债:

根据负债多少有不同的评价，衡量指标是资产负债率就是拿所有负债除以个人资产(已婚的话，资产和负债要以家庭为单位计算)，资产负债率最好不要超过70%，这也是个软指标，不同的行业、职业、收入水平，银行会有不同的要求。

负债与负债,在银行的系统里还有不一样的性质，比如，评分系统对网贷小贷十分抵触，通常会有扣分项，而对房贷车贷经营贷还比较友好。

稳定工作:

有稳定工作，给人的印象是这个人未来的收入比较稳定，按时还款比较靠谱，银行当然喜欢。稳定不稳定的衡量标准，各家银行也不是完全一样的，有的规定连续工作一年以上，有的规定半年以上，当然会结合职业性质，体制内的工作，会要求更短一些，私营小微企业的工作，要求时间长一些。

有公积金，有社保:

我们把这两项放在一起，两个指标的权重却有很大的差别，有社保的权重低一些，有公积金的权重高一些，权重高低，就是评分系统的加分程度。有公积金，或者行政事业单位的借款人，系统或审批人往往会有额外的加分项，千万不要说银行对借款人有职业歧视，嘘!

总结:

征信具体什么情况，没有更多详细的信息，可以停一段时间再去申请银行贷款，花的严重就多停一段时间，不严重就少停一段时间，另外，在比期间，尽可能降低负债，而且尽可能早点降低负债，因为银行审批贷款时，不仅要考察当前负债(就是申请贷款时)，还会往前倒推，看最近6个月的平均还款(贷款和信用卡)情况，最近6个月平均还款金额较高，同样会认为有风险。