房屋抵押贷款—武汉住房抵押贷款如何申请？

房子办理抵押贷款，对于很多的朋友来说，房屋抵押是很简单的，已经轻车熟路了，但是对于有的朋友来说，办理房屋抵押的流程可以把自己的脑袋搞得头昏眼花，那么今天就给大家详细的介绍一下，房屋抵押办理的流程，以及需要准备的材料及准入条件，那么我们就一起来看一下吧！

武汉房屋抵押流程：

1、贷款申请：借款人向机构提出贷款用途、金额及年限。如果符合贷款范畴，需准备相应资料。

2、准备贷款资料：个人房屋抵押贷款，需提供本人及配偶身份证、户口本、收入说明、消费用途合同、婚姻状况证明、房屋产权证。企业抵押房产，需提供：企业营业三证、开户许可证、企业章程、企业验资报告、购销合同，近六个月的流水、资产证明等等。

3、看房评估：提交材料后，对房产进行勘察、评估。每个环节都是很重要的，决定贷款的额度。一般来说，评估和市场价有一定出入，因需要考虑多重因素。

4、报批贷款：将审贷资料、评估报告或勘估意见报送至银行审批。此时要注意：把资料备全，否则会影响进度。

5、借款合同公证：借款人填写借款合同及相关文件、签字、盖章，由公证人员对其进行公证。

6、抵押登记手续：银行凭房屋权证和借款合同到产权处办理抵押登记手续。

7、放款。

什么样的条件下可以申请到高额低息：

1、在申请时，提供优质的抵押物(房产楼龄、大小、位置、交通、配套设施等各个方面都比较符合贷款银行的要求，房产变现能力强，具有一定的市场价值)

2、拥有良好不逾期的个人信用记录(一般的房屋抵押银行贷款，都会要求提供最近两年的信用情况，只要没出现连三累六、当前逾期、一不黑二不白三不乱四不差的征信就可以)

3、充足、稳定的近半年个人银行账单(银行包括个人自存的银行，或者公司对公账户的银行，或者是银行代发工资，只要让银行看到每月的进账和转出有一定的比例，符合个人抵押贷款银行要求的就可以)

4、只要个人名下负债率不高(个人的负债包括了名下的房产、信用贷、车贷等等之类负债，通常情况下，银行都不允许个人负债率超过70%，有些严格一些银行就会要求在50%以下，具体根据银行而定，不同的银行有不同的要求)

5、借款人拥有优质的工作单位(优质的工作单位可以迅速让贷款银行取信于你，比如国企事业单位的，或者是上市企业单位，对于银行的个人抵押贷款利率来说，都是降低房屋抵押银行贷款利率的一大优势)

6、申请人的名下有公司(根据银行最新贷款政策，现在贷款额度超过100万以上额度，不管是用在个人消费上，还是公司经营上，都必须有公司才能超出100万，否则只能在100万以内)。

如果想要有充足的贷款额度、更低的贷款利率、更长的贷款期限，那么在你申请房屋抵押银行贷款时，就必须做好以上6方面的贷款准备。

作者：武汉小周咨询

武汉银行抵押贷款年化4.05%，20年期，住宅、商铺、公寓都可受理

金融/财税/法务定制化咨询服务编辑/李雄伟

这是小伟咨询的第363篇原创文章

最近接到不少朋友的咨询，都将自己名下的高息贷款转换一下，将原有年化5.7%的贷款降至年化4.05%，今年也帮助了不少朋友转换成功；

其实这种要求也是能理解的，在当下整个时期，能减少支出的确是重中之重，针对大家的需求，小伟今天就给大家评测一款最近才更新的产品，利率低，年限长，并且还不需要过桥；

因为疫情的原因，现在降息政策实打实地做到了，下面简单分享几个案例：

张姐，17年上旬买的房子，当时按揭100万，年化利率5.88%，30年期，月供还款5918元；（利息4900元，本金1019元）；

30年总支出利息：113万，转换后，年化4.05%，20年期，每月还款6086元，（利息3375元，本金2711元），总利息支出46万；

月供相差仅仅200元不到，但是节省了差不多67万的利息；就问你值吗？附赠突破参考

长期贷款并不是所有银行都会有相应的方案，因为还款年限长，贷款利率低，经过市场的调研，特此拿出来给大家进行讲解：

1、额度：

最高1000万，可接受当前执照；

2、抵押物要求：

可受理直系亲属（包括配偶、子女、父母及亲兄弟姐妹）及股东的房产作为抵押物；

3、房产限制区域：

全武汉市所有区域出让性质的住宅房、公寓、临街底商（未空置）；

4、对于房龄要求：

房龄不超过35年，房龄加贷款期限不超过50年，对房龄要求还是比较宽松的

5、可贷额度：

房产评估价值的6~8成（也就是说房子评估价100万，可贷额度60~80万）

住宅房抵押率最高80%，别墅最高50%，商用房最高50%

6、借款人要求：

借款人年龄18~65岁，抵押人年龄18~65岁；

7、征信要求：

近半年查询不超过6次，（多了几次视情况而定），放款前网贷需要全部结清；

8、利率及期限：

住宅性质：20年期等额；先息后本1~3年期；

商业性质：10年期等额；先息后本1~3年期；

具体的实测，我们也就聊这么多了，主要是想告诉大家，想在银行获得贷款，就应该先了解银行关注的核心，通过合理的方式反映出自己的还款能力和还款意愿，将最好的一面展现出来，有利于通过贷款审批；

小伟总结：这个产品整体展现上都还不错，无论是利息，还是额度，年限都是当下市场的顶配，无论是的上班族还是企业主都是一个不错的选择；

当下能减少开支就是最好的选择，尤其是这个方案无需过桥参与；

融资贷款是杠杆，经营创造价值，无论家庭还是企业都离不开金融，你可以让你身边多一位了解金融的朋友；

武汉有房，先做信用贷款？还是抵押贷呢？

在我们的日常生活中，遇到了资金不足的情况时，许多朋友都会选择贷款来解决问题，而对于名下拥有房产的朋友而言，常常会纠结信用贷款与抵押贷款的选择；

大家都知道，由于抵押物的存在，抵押贷的成本具有显著的优势，但是我们在办理贷款时，不仅仅要考虑成本，还要结合其他因素进行综合考虑；

今天小褚给大家分析一下这两者之间的区别，大家在办理贷款时就知道如何去选择了！！

1、考虑期限、利率以及还款方式：

房产抵押贷款：期限最长30年，年化率在3.7%~7%之间，不同的银行产品，利率也是不一样的，还款方式有先息后本、随借随还，也可以等额本息；

房产信用贷款：期限相对短些，一般期限在3~5年，月息0.25%~1.15%之间，可选先息后本或等额本息还款；

如果说我们的资金流动性比较差，可以考虑申请贷款期限相对长的房产抵押；

2、考虑放款的速度：

房产抵押贷：需要办理房产抵押登记手续以及房屋评估等流程，因此放款速度相对于信用贷款较慢，一般来说，需要3~15个工作日；

房产信用贷：只需要对借款人的资质情况作为参考，一般1~2个工作日，现在是一个大数据时代，部分银行可以做到当天申请现场放款，速度是相当的快

如果大家对资金需求比较急，并且额度在50万内的普通上班族，可以考虑信用贷款；

3、考虑授信金额：

房产抵押贷款：额度上限为1000万以内，可贷金额为房产评估价的70%；

房产信用贷款：单家银行最高授信50万；

如果大家对资金需求比较大，那么就可以考虑房产抵押贷；

小褚总结：

房产抵押贷款：1、利率低，在贷款金额与还款期限一样的情况下，相比信用贷款，能为你节省不少的利息支出，2、额度高，基本能满足你对自己的需求，3、还款周期长，能减轻还款压力；

在有房产的情况下，如果你需要大额资金，而短期内无法偿还贷款，那么优先选择房产抵押贷款；

房产信用贷：1、审批与放款都相当快，比较适合短期个人消费使用，信用贷款与抵押贷款各有优劣，大家根据自身的需求选择适合自己的贷款方式；

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