农村户口、没有正式工作，也能用公积金买房！能省几十万

今天成交的一个客户，农村户口，没有正式工作。竟然是用公积金做的按揭贷款。

很多农村的朋友可能还不知道，公积金按揭贷款能有多划算。

现如今经济形势不太好，一般人买房都不会全款，都会选择银行按揭。

我举个例子：一套总价150万的房子，首付50万，按揭贷款100万。

如果有公积金，那么按揭30年的利率大约3.25%，每个月月供约4400元，总利息57万左右如果没有公积金，那么同样30年的利率是5.5%，每个月月供约6000，总利息115万左右由此看来，同样一套房，用公积金贷款，至少‬能省下几十万利息‬！

目前国内，一般只有事业单位和效益很好的企业才会给员工缴纳公积金。在我国，大部分公司都是只有社保，没有公积金的。

所以看到这位农村的客户有公积金，真的让我很惊讶。

仔细了解之后，才知道原来是国家现在有这么一个政策给到农民朋友。

就像这位客户，他开通了新农合养老保险。据他所说，每年缴纳几百元就可以了。办理流程非常的简单：首先去开通新农合养老保险。然后拿着身份证，户口本，银行卡，新农合本，到当地的公积金管理中心申请开通灵活就业个人公积金账户就可以了。

这类灵活就业公积金账户里的钱是自己交的。有不同的档选择，交多交少可以自己选。

如果是为了买房子，建议交最高档位的。因为这样才能在买房的时候有更高的贷款额度。每个月还款的时候，可以直接用该账户里的钱抵扣。所以多交钱并不会吃亏。

不过，刚才我查询了一下，各个地方的政策是有区别的。有的地方不能开通此类灵活就业的公积金账户，必须由公司企业来开通。还有的地方需要自由职业者有相关的工作技能的证件。比如厨师证，电工证这些。具体可以咨询当地行政大厅或者公积金中心。

需要买房的农民朋友，都尽快去您当地的相关机构问问。

一旦可行的话，就能为您节省一大笔钱。

如果要买房，那就得提前做准备了。

因为公积金都是需要缴纳一定时期后才能够使用的。

买房贷款有3种方式 究竟哪种最省钱最适合你

买房贷款，常见的贷款方式有：公积金贷款、商业贷款和组合贷款。但这些贷款方式的利弊，你都了解吗？在这3种方式中，使用公积金贷款当然是最省钱的，但由于受到贷款额度的限制，购房者往往要支付较高的首付，加大了买房的成本；组合贷款大家比较能接受，但实际的操作流程又较其它两种方式更复杂；商业贷款办理的效率高，简单方便，但利率又太高。

买房贷款，究竟该怎么选择贷款方式呢？

一、住房公积金贷款

公积金贷款流程图：

优势：

1、贷款利率低，产生的总利息少。

2、还款方式比较灵活，借款后如提前还款，可以选择部分或全部，不需要预约；部分还款后可以选择缩短还款年限、还款额不变，还款年限不变、还款额减少，延长还款年限、还款额增加等还款方式；还可以选择用住房公积金逐月还贷和在一次还清时用住房公积金冲贷。

3、二手房对房龄限制较少，可以不受开发商银行帐户的限制，让借款人自由选择还款银行。

劣势：

1、贷款上限额度比较低，如果一定要使用公积金贷款，很多时候意味着你要多缴纳首付。

2、在家庭公积金贷款未结清的情况下，不能使用公积金贷款买二套房。

3、办理流程复杂，放款速度慢，通常需要1.5-2个月的时间，很多楼盘拒绝使用公积金贷款。

二、商业贷款

商业贷款流程图：

优势：

1、贷款额度高，可贷款年限长，一般为30年。

2、还款方式多样，例如等额本金、双周供等等。

3、放款速度快，程序简单，从银行面签到贷款审批一般周期在2周。

4、收入稳定、信用良好的人，基本上都可以申请到商业贷款，而不需要像公积金贷款那样，在贷款前需连续足额缴纳一定的期限。

劣势：

1、“认房又认贷”，即只要有过贷款记录，名下无房也被视为二套房。

2、对于第三套房不予贷款。

3、商业贷款的还款利率较公积金贷款高。

三、组合贷款

组合贷款是指，办理住房贷款时，同时使用公积金贷款和商业贷款。商业性住房贷款部分按照商业贷款利率执行，公积金贷款部分按照个人住房公积金贷款利率执行。

组合贷款流程图：

优势：

贷款利率较为适中并且贷款金额较大。

劣势：

1、办理组合贷款，需同时符合公积金贷款和商业贷款的申请要求，借款人需要办理一次公积金贷款，再办理一次商贷，准备材料较多，手续也比较繁琐，需要2至3个月的时间完成。

2、借款人申请组合贷款后，商业贷款的部分会在央行个人征信系统中留档，假设购房者想再次买房，将算作二套房。如果直接使用公积金贷款买房，只要借款人将首套房的贷款还清了，再次申请公积金贷款买房，仍按首套房的标准放贷。

四、不同的贷款方式，能省多少？

总价150万的房屋，首付50万，贷款100万，采用不同的方式，贷款的利息、月供也不一样。

五、选择贷款方式时遵循三原则

1、如果购房者想要获得较低的贷款利率，支付较低的利息，尽量选择利率低的公积金贷款。

2、如果购房者选择了组合贷款，要做到公积金贷款尽可能多，商业贷款尽可能少。因为公积金贷款的利率远比商业性贷款要优惠，可以节省更多利息。

3、首期付款的宽松原则。首期付款不能把手头的现金用完，以免因为贷款批不下来，影响房屋款项的缴纳，不过这也需要和个人承受能力相结合。

每种贷款都有自己的特点，买房贷款前，购房者需要对自己的资产情况、家庭现有经济实力（经济实力包括存款和可变现资产两大部分）作综合评估，需要对家庭未来的收入及支出作合理的预期；要注意自己的还款能力，这是决定可贷款额度的重要依据。

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公积金贷款的省钱窍门，学会这几招，买房压力减一半

公积金贷款因为贷款利率低这一大优势，住房公积金贷款一直备受购房者喜爱，如果能够成功办理公积金贷款就能够节省很大一笔的利息费用。但是公积金贷款也不是缴纳了公积金就能办理的，那么如何才能办理公积金贷款买房呢？小北带着你往下看！

公积金贷款的优势公积金贷款比商贷更划算已经不是什么秘密了，公积金贷款因为其低利率、低首付、还款方便和抵扣个税等优势，深受众多购房者青睐。

1.还款更加灵活方便

采用公积金贷款买房，借贷人可以自己确定每个月的还款额，但是前提是每个月的还款额不要低于银行规定的低还款额，这样一来，借贷人就可以根据自己的经济实力制定合理可行的还款计划，方便借贷人安排自己每月的经济支出。

2.公积金可提前提取

可以说公积金的用途远不止贷款买房。缴纳了住房公积金的员工购买、建造、翻建、大修具有自主产权的自住住房、或患有重大疾病造成生活困难、或享受城镇最低生活保障待遇等情况，均可凭相关合法有效证明材料，提前提取住房公积金。

3.贷款资金可翻倍

购房者按照本人缴存基数的5%-20%缴存，所在公司也按照相同比例缴存，账户内的资金可以翻一倍。

4.贷款利率更优惠

相比同样的贷款金额和同样的还款年限，公积金贷款和商业贷款比较起来的话后算起来就可以节省数万元的利息。而且和商业贷款相比来说，公积金贷款不仅还款的时间短，公积金还款的利息还少了很多。

如何区分首套和二套？购房时想申请公积金贷款，却不清楚自己属于首套房还是二套房？今天就来给大家介绍公积金贷款购房，如何区分首套或二套。

1.首套房认定

职工家庭名下无房，且无住房贷款记录的，使用住房公积金贷款购买首套普通自住住房，执行首套住房公积金贷款政策。

2.二套房认定

1.名下无房，有住房贷款记录并已结清的；

2.职工家庭名下已拥有一套住房，无住房贷款记录或有住房贷款记录并已结清的；

3.职工家庭名下已拥有一套住房，有一条未结清的商业住房贷款记录且为该套住房的。

3.二套及以上

职工家庭名下拥有两套及以上住房或未结清住房公积金贷款的，不得申请住房公积金贷款。

公积金贷款买房需要注意什么？您要是准备买房，手上又有公积金，一定要注意一些细节之处，以免带来不必要的麻烦。

1.申请贷款前不要动用公积金

公积金的额度与您每一个月交纳的公积金数额以及连续交纳的时间有关。

2.贷款期限

贷款期限公积金贷款期限长为30年。

3.按时还款

需要按时还款，借款人应该按照借款合同约定，不要逾期。

4.提前还款

如果采用公积金贷款的形式，想要提前还款应在还贷满一年后再申请，并且归还的金额应超过6个月的还款额。

公积金是国家给咱们的福利，如果计划买房，平时一定得多上上心，提前给自己攒好额度，越早规划，买房就越轻松。

北一商务，贷来财富，我们下期再见！