50万贷30年利息，商贷和公积金贷相差十几万
幸福里百科词条：按照最新贷款利率，50万房贷30年还款期限，纯商业贷款等额本息总利息为42.81万元，等额本金总利息34.97万元；纯公积金贷款，等额本息总利息28.34万元，等额本金总利息24.44万元。组合贷款的利息需要根据具体的贷款金额配比来核算。
9月22日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布最新一期贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.65%。两项贷款市场报价利率均连续18个月保持这一水平。
根据最新房贷利率，50万房贷贷款30年的话，商贷、公积金贷和组合贷，各自产生的总利息和月供均有差别。
商贷等额本息总还款金额92.81万元，总利息42.81万元；等额本金总还款金额84.97万元，总利息34.97万元。
公积金贷等额本息总还款金额78.34万元，利息28.34万元；等额本金总还款金额74.44万元，利息24.44万元。
组合贷：由于组合贷的利息需要根据公积金贷款和商业贷款的比例才能具体核算，在此以商贷、公积金贷各25万举例。如果公积金贷25万，商业贷25万，等额本息总还款金额85.58万元，利息总额35.58万；等额本金总还款金额79.71万元，利息总额29.71万元。
房贷利息计算公式等额本息：总利息=还款月数×每月月供额-贷款本金
等额本金：总利息=还款月数×(总贷款额×月利率-月利率×(总贷款额÷还款月数)*(还款月数-1)÷2+总贷款额÷还款月数)
注：以上内容来源于网络综合整理具体政策以各地信息为准。
公积金贷款和商业贷款，两者能差多少？
相信很多朋友在购买房产时，都会选择申请房贷。毕竟对于动辄上百万的房产，全款购买确实存在一定的压力。
在申请房贷时，我们面临着两种选择：公积金贷款和商业贷款。
下面，我们就来了解下，公积金贷款和商业贷款。有何区别，两者又差了多少？
利率不同商业贷款采取的是LPR+基点的方式执行利率。目前，各家银行的首套房房贷平均利率在5.2%左右。
而公积金贷款采取固定利率计息，目前执行的五年期公积金贷款利率为3.25%。
这样算下来，两者差了1.95%。
额度不同商业贷款理论上是没有贷款上限的，只要借款人的收入、资产可以覆盖，均可以获得足够的贷款额度。
而公积金贷款则有一定的上限要求，目前纯公积金贷款的上限为120万元。超出部分，就需要选择组合贷款来弥补了。
总利息不同我们以贷款金额100万，期限30年为例，对公积金贷款和商业贷款两者所产生的总利息进行对比：
选择公积金贷款，总利息支出约为56.7万。
选择商业贷款，总利息支出约为97.7万
两者所产生的总利息，相差31万。
不要觉得公积金贷款和商业贷款两者的贷款利率差不多，实际算下来，贷款的利息差还是很大的。因此，如果可以的话，还是尽量选择公积金贷款好一些。哪怕额度不够，选择组合贷款也比纯商业贷款好很多。
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商业贷款、公积金贷款差别有多大？
在现如今的房价压力下贷款买房成为多数人选择的购房方式。一般来说，房屋贷款方式有三种：一是住房公积金贷款；二是商业贷款；三是组合贷款。
今天就给大家分析一下现有的贷款方式，为您解疑答惑。
本文知识点：公积金贷款与商业贷款的差异组合贷分析
一、公积金贷款与商业贷款的差异
（一）面对的房屋类型不同
住房公积金贷款只能用于购买70年产权的住宅使用，除此之外的商办房等类型的房屋是不能申请公积金贷款的。因此大家在买房申请贷款时一定要注意这一点。商业贷款面对的房屋类型较为宽松，除了住宅之外，公寓也可以申请。
（二）贷款利率的不同
这是因为公积金贷款不是以盈利为目的的政策性贷款，因此它的利率相对较低。
而商业贷款就不同了，商业银行贷款是以盈利为目的，利率相对高一些。
（三）贷款额度不同
一般来说，如果商业贷款和公积金贷款购置同样的一套房子，那么公积金贷款与商业贷款的首套房子可贷到的比例不同。
（四）贷款流程不同
1、公积金贷款
公积金贷款的流程一般是：资质审核、房屋核验——网签——评估——面签——初审——签借款合同——缴税——过户——出房产证——抵押——放款
2、商业贷款
商业贷款的流程一般是：资质审核、房屋核验——评估——同贷——网签——缴税——过户——出房产证——抵押——放款
（五）还贷方式不同
商业贷款可以选择的还贷方式非常多。相比之下，公积金贷款的还贷方式较为单一，以等额本息和等额本金两种方式为主。此外，公积金贷款只有一次提前还款的机会。
.等额本金等额本息分别适合哪些人？
1、等额本金
等额本金的还款方式比较适合有一定经济能力的个人或者家庭，这样的个人或者家庭才比较容易负担得起等额本金的前期还款。
2、等额本息
等额本息的还款金额是固定的，每个月所还的金额都是一样，对于每个月收入比较固定的家庭来说，在贷款买房的时候可以选择等额本息的还款方式，比较适合青年人。随着在职经历的增加，青年人升职加薪的机会比较大，等额本息可以缓解贷款压力，提高生活质量。
（六）审批时间和机构不同
1、贷款大约需要20个工作日出审批结果。而公积金贷款则大约需要40个工作，这主要是因为公积金审核完之后还要交给银行再审查一次。
2、商业房贷主要通过银行审批，决定权在银行。公积金房贷则需要通过公积金管理中心审批，决定权在公积金管理中心，银行只是执行机构。
二、组合贷分析
组合贷，是指符合个人住房商业性贷款条件的借款人，又同时缴存住房公积金的，在办理个人住房商业贷款的同时，还可以申请个人住房公积金贷款。
（一）办理组合贷有哪些步骤
到贷款银行提出借款申请——签订合同——办理抵押、保险——开立账户——签订还款协议——银行划款——按期还款
（二）组合贷款有哪些弊端
1、办理银行有限
如今，能够承办组合贷的银行非常少。办理组合贷的借款人会发现公积金管理中心只是与某一家银行合作，对借款人申请组合贷业务有很大的局限性。
2、手续繁琐
办理组合贷款，等于要办理一次公积金贷款和一次商贷，准备材料较多，手续繁琐，且贷款资金需在办理完产权过户，并完成抵押登记后才能发放并划入卖方账户，需2至3个月。从“组合贷”的操作流程看，贷款时间过长，卖方不愿意。
3、手续费多
公积金与商贷均收取担保费，还有额度不等的评估费。另外借款人若通过中介公司或者贷款服务机构办理，还需要支付服务佣金。如此，组合贷比纯公积金贷款或商业贷款的手续费要多。
4、置业升级受“牵连”
组合贷的弊端在于借款人置业升级换房时会受到二套房政策的“牵连”。组合贷中，商贷部分会在央行的征信系统中留档，置业升级时会被认定为二套房。而住房使用公积金贷款还清后卖掉，再次用公积金贷款还将会算作首套住房，按优惠政策执行。
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