深圳5家小贷公司被约谈背后：行业急速扩张、监管逐步趋严

为打击房地产市场违规融资行为，深圳市地方金融监管局日前公开，分别对5家小贷公司约谈信息。要求各公司自查涉房业务，一经发现，应采取相应措施，包括提前收回相关贷款，对违规参与员工从严处理等。

南都记者注意到，在深圳金融监管局公开的富德、企联、金赢信、大信、亚联财5家企业名单中，有企业牵涉前段时间“深房理”一事。而股权穿透后，多家小贷公司实控人经营范围包含商业、地产、兴办实业等领域，不乏跨界经营非银金融。

过去10年，小额贷款行业以极为可观的毛利率吸引众多企业跨界经营。随着监管加紧，新规出台，行业正面临洗牌重整。分析观点认为，小贷公司发展的核心问题在于资金流动性和资产质量，背景深厚的小贷公司，在母公司背书的情况下，抗风险能力更强，能够继续在市场中发展。而对网络小额贷款建规立制，综开院金融与现代产业研究所副所长余凌曲认为，在小额贷款高利率、高风险的业务上，实际上是“普而不惠”的贷款，应推动网络小贷行业进一步利用好电商、支付等大数据资源，同时整合利用政府部门、金融监管等信用信息系统，真正助益对小额贷款服务有需要而且诚信度高的群体，打造中国特色普惠金融。

被约谈的5家小贷公司什么来头？

1、其中2家集团公司跨界经营

此次名单中的5家企业中，深圳市富德小额贷款有限公司成立于2012年，是前海香江金控100%子公司、香江集团100%控股孙公司。

香江集团成立于1990年，目前，产业覆盖商业、产城、金融、科创、文旅健康等多个领域。是国内最早投资金融业的民营企业之一，现已投资多家金融机构，包括广发银行、广发证券、广发基金、广东南粤银行、天津银行等及持有众多的优质企业股权。

另一家深圳市大信小额贷款有限公司成立于2013年，是深圳市鸿泰集团股份有限公司100%控股子公司，实控人为杨明裕，通过鸿泰集团控股大信小贷87.86%的股权。

鸿泰集团成立于1998年，经营范围包括，兴办实业；国内商业、物资供销业（不含专营、专控、专卖商品），在合法取得使用权的土地上从事房地产开发经营等。目前，鸿泰集团在其官网表示，是一家集金融、证券投资、大型商业地产经营等于一体的跨领域、多元化的股份制集团公司。

2、兴办实业类企业控股小贷公司

被约谈的这5家企业中，既有大型多元发展的集团型企业，同时，也有投资、经营实业的中小企业。

深圳市企联小额贷款有限公司2013年成立，由深圳市方兴达投资有限公司100%控股。根据天眼查股权穿透图，自然人张沐豪通过方兴达投资及浩和投资公司持股企联小贷98.5%股权，为疑似实际控制人。方兴达、浩和投资公司一般经营项目均包含投资兴办实业（具体项目另行申报）。

值得一提的是，企联实控人张沐豪同时是金地集团成员企业法定代表人、成员企业核心成员、成员企业高管。目前，企联小贷公司产品包括红本抵押借款、短期过桥借款、企业贷款过桥。

深圳市金赢信小额贷款有限公司成立于2019年，由经营加油站业务的深圳市普滨实业有限公司100%控股。股权穿透后，疑似实控人为张培，通过广骋科技、粤弘实业、普滨实业等公司持股77.4%。

此前，中经财富曾报道，一位“深房理”的“摇篮会员”，曾与深圳市金赢信小额贷款有限公司签约借款436万元，月利率3%。结合自筹资金等，该“摇篮会员”购买并成功过户房产。因无法按期偿还小贷公司贷款，该“摇篮会员”被金赢信小贷起诉。

而深圳亚联财小额贷款有限公司成立于2007年，是名单中唯一一家与股东主业保持一致的企业。亚联财小贷信用类贷款产品包括，生意贷、薪易贷，由一家同样经营贷款业务的香港亚洲联合财务有限公司设立。该公司成立于1993年，现为港交所上市公司新鸿基有限公司成员之一。其他股东包括日本东京上市公司伊藤忠商事株式会社。

曾经急速扩张的小贷前景不明

伴随曾经P2P和现金贷等互联网金融的崛起，小贷业务以可观的利润、较低的准入门槛，吸引各主业领域有实力玩家纷纷布局，但早已成为过去的“风口”。根据华经产业研究院相关报告，小额贷款企业数量在2015年达到顶峰。中国人民银行公布的数据显示，截至2015年末，全国共有小额贷款公司8910家，而小贷公司贷款余额在2015年末迅速扩张至9412亿元后，于2017年“触顶”，达到9799亿元。

进入2021年后，多家小贷公司被股东剥离、转让。1月4日，奥马电器（002668.SZ）宣布拟以950万元的价格转让宁夏钱包金服小额贷款有限公司(以下简称“宁夏小贷”)75%股权。

对于出售的原因，奥马电器表示，小贷业务属于监管部门认定的类金融业务，近年来，随着小额贷款业务整体发展前景不明朗以及行业监管要求日趋提高，因此，公司转让类金融业务股权，降低经营风险。

同一天，*ST赫美（002356.SZ）公告，赫美小贷为公司持股51%的控股子公司。因公司及其他相关方与浙商银行之间的借款合同纠纷一案，公司持有的赫美小贷51%股权已被进行公开拍卖。

*ST赫美公告里表示，截至2020年11月30日，赫美小贷尚欠公司及下属子公司670.25万元，因赫美小贷持续亏损，严重资不抵债，存在无力偿还以上债务的风险；赫美小贷的剥离将优化公司的资产结构，降低公司的负债规模。

新三板上市的多家小贷公司经营情况消极

行业报告眼中，小贷公司经营情况同样消极。联合资信统计数据显示，从新三板上市的25家小额贷款公司（以下简称“样本公司”）数据来看，自2017年开始，样本公司的资产总额和净资产总额持续下降；同时，样本公司净利润规模亦呈逐年持续下降趋势，2019年净利润下降幅度有所收窄。2020年上半年，样本公司中有24家公布了半年报，其中17家营业收入出现下滑，14家公司净利润规模有所下降。

2015年之后，小额贷款行业中贷款风险的爆发，银行逐渐收紧了对小贷公司的借款。2017年以来，“互联网金融”风险蔓延，国家开始对“现金贷”等业务进行系统性规范、整顿，小额贷款行业监管逐步趋严。

在行业观察者眼中，监管环境的严峻是小贷公司生存艰难的主要原因，但同时，行业质量也将得到优胜劣汰。小贷公司通过发展自身优势，获得业内、银行、国际投资机构等的信任，从而获得外部融资，是行业经营者较为普遍的发力方向。

华经产业研究院资深行业分析师张寒表示，但相比之下，背景深厚的小贷公司，在母公司背书的情况下，抗风险能力更强，能够继续在市场中发展。例如大型央企通常有长期合作的银行，央企旗下的小贷公司更容易从母公司的合作银行获取融资，增加资金流动性。小额贷款行业在经过洗礼之后，留存下来的小贷公司将会是有着科学管理能力、资金实力雄厚的公司。

对网络小额贷款建规立制，中国（深圳）综合开发研究院金融与现代产业研究所副所长余凌曲认为，应注重发挥其在我国普惠金融发展中的独特作用。余凌曲指出，目前对网络小额贷款的监管重点在于杠杆倍数过高、过度诱导负债等方面，而对其过高的利率水平考虑较少。按照风险收益匹配原则，过高利率代表网络小贷的服务对象是风险偏高、而非实际最需要的群体，贷款实际上“普而不惠”。

余凌曲认为，建议推动网络小贷行业进一步利用好电商、支付等大数据资源，同时整合利用政府部门、金融监管等信用信息系统，真正助益对小额贷款服务有需要而且诚信度高的群体，打造中国特色普惠金融。

采写：南都见习记者叶霖芳

广东省（不含深圳）2019年度小额贷款公司“楷模”监管评级通报

为贯彻落实《关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见》（粤府〔2009〕5号）、《关于加强中小企业金融服务支持疫情防控促进经济平稳发展的意见》（粤金监〔2020〕34号）精神，加快建立和完善我省（不含深圳）小额贷款公司的分级分类监管体系，支持优秀小额贷款公司更好服务新冠肺炎疫情防控、促进经济平稳有序发展，广东省试点开展了以《广东省小额贷款公司“楷模”监管评价指标体系（2019年度）》为核心的小额贷款公司监管评级工作。监管评级结果从优到劣分为AAA、AA、A、BB、B、C、D、E等8个等次，其中服务“三农”、小微企业等社会贡献突出的机构冠“+”。广东省将积极推进评级结果运用，对不同监管评级的小额贷款公司实施差异化的监管措施，充分营造“扶优限劣”的政策氛围。

为树立标杆、引导行业学习楷模，现将2019年度监管评级A级（含）以上的小额贷款公司予以通报。

各小额贷款公司要坚持依法合规经营、有效防控风险，并自觉接受社会监督。如事后发现有严重违法违规行为或重大风险问题，监管部门将在审慎评估后视情下调其监管评级并向社会公布。

（来源：广东省地方金融监督管理局）

招聘信息

深圳创业贷款申请到底有多容易？一文给你说清楚

深圳创业的话题一直炙手可热，毕竟来珠三角、来经济特区创业的年轻人很多很多，但是创业需要资金，从房屋租赁到资产购买，都是一笔不菲的费用，所以深圳创业贷款申请条件和流程是什么，让一批人都十分苦恼，网上的信息也鱼龙混杂，不知道哪个可以信任。今天一文给你讲清楚，在深圳创业贷款申请具体步骤，还附加深圳创业免息贷款信息的分享，快看看你符合条件不？

一、申请条件

1.深圳市居民

2.港澳台居民，需要有固定的住所及有当地居住证明

3.小微企业、个体工商户、民办非企业单位所创办的创业主体登记注册时间应当在3年内，企业经营正当的项目，并有稳定的收入。

4.借款人应当在其法定登记主体内连续正常缴交6个月以上社会保险费

5.10万元以下小额消费贷款（含信用卡消费）以外，个人借款人及其配偶应没有其他贷款，这些贷款是不包括助学贷款、扶贫贷款、住房贷款、购车贷款，限制还算小。

6.小微企业创业担保贷款申请企业按经办银行和担保机构要求提供财产抵押、质押或第三方信用反担保等形式的反担保。

二、申请材料

身份证原件留3份复印件

营业执照加盖公章复印件

户口本复印件、户口主页和借款人原件留复印件

近半年及近一年个人银行流水

房产证复印件

三、金额及金额要求

金额：根据《广东省人力资源和社会保障厅广东省财政厅广东省地方金融监督管理局中国人民银行广州分行关于创业担保贷款担保基金和贴息资金管理办法》规定，个人创业担保贷款额度最高60万元，合伙公司捆绑借款最高不超过300万元。

要求：具体能贷到的金额根据小微企业创业担保贷款，额度由担保机构、经办银行根据企业经营状况、还款能力、吸纳就业情况等合理确定。

四、利息及偿还方式

利息：总年化利息4.15%，政府担息2%（50%），借款人年化利息2.15%

还款：先本后息，3年后结清本金

五、贷款流程

1.【创业有翅膀】测评额度

2.借款人向经办银行申请创业担保贷款，应提供完整、准确的申请材料，积极配合经办银行、担保机构等开展尽职调查。

3.经办银行负责受理创业担保贷款申请，通过公共就业服务信息系统核对社保信息。

4.柜台面签贷款合同

5.发放贷款

6.按期付息，到期还本

7.贷款结清后，政府发放贴息到公户

想要了解更多创业贷款注意事项，可多留意【创业有翅膀】，持续给大家更新。