以父母名义在银行办理房屋抵押贷，需要注意的问题
最近，有不少粉丝咨询老年父母房产抵押的问题，这里来给大家做个详细的回答。
中老年人群有真实抵押需求的其实很少，大部分还是子女的缘故。比如现在成都限购、摇号政策调整，有的人想要加杠杠再买一套。
如果以自己的名义申请抵押贷，那在征信上会有记录，影响后续的按揭买房。又或者个人职业原因，不方便以自己的名义办理抵押贷款，这时候就想到了让父母来做借款人。
对银行而言，借款人年龄越大，意味着坏账风险越大。所以，银行在审核大龄客户的抵押件时，采取的政策往往比较谨慎。
1.借款人年龄不能超过64周岁(夫妻任何一方)；银行对于借款人年龄+贷款年限的要求，通常是不能大于70年。所以，如果借款人年龄超过64周岁，那能贷的期限就不超过5年。
而且能做的银行也比较少。大多数银行对借款人的年龄要求，还是在22~65周岁之间。
2.征信问题；中老年人群可能从没办理过贷款和信用卡，那征信就是白户，这种情况也会限制可选择银行的多少。
这时候可以先申请一张信用卡或者在支付宝点个借呗，使用一笔就能上征信了，夫妻双方其中一人有征信记录即可。
3.如果是子女的房子，老年父母作为借款人，会让子女签担保；父母作为主贷人，房产的拥有者（子女）才是抵押人。这种情况，主贷人父母办执照，抵押人（子女）就不用办理执照。
征信上面显示的借款人是父母（主贷人），而抵押人（子女）征信显示担保（对此笔贷款）。
4.如果是中老年人自己的房子；需要评估中老年的收入、流水、资产等情况，如果流水不太好，资产也比较少，银行可能会让子女进行共同签约加担保，降低风险。
年龄大该如何办理抵押贷款？
目前贷款的种类很多，其中住房抵押贷款难度较高，其中就对年龄这块有比较严的要求。那么有人就会问，年龄方面过大，又的确有办贷款的需求，那么怎么解决呢？跟好易贷小编一起来看看吧。
好易贷
在通常的情况下，男性贷款者办理住房抵押贷款，岁数不能够超过65岁，而女性的话，则年龄要求还要稍高，超过60岁就不能办理。即使不到限制，岁数越大贷款也越难，如果年纪比较大，那么有什么办法能够拿到贷款呢？其实有两种方法。
一、“抵贷不一”
1、这个方法具体的意思，就是抵押房产人和借款人不是同一个人。许多银行都可以做
“抵贷不一”方式的贷款，有的银行要求直系亲属才能做，但也有的银行支持旁系的亲属甚至是朋友。
2、那么想要通过“抵贷不一”获取贷款，要满足哪些要求呢？
首先自然是要取得抵押人的同意，这是借贷人要满足的第一个条件，不然便是违法的行为。
其次，和普通住房贷款一样，产权方面必须无问题，房屋也要有过硬的变现能力，抵押人没有涉及到经济纠纷类型的诉讼当中。
抵押人或借贷人，都需要夫妻二人共同出面参与所有需要的环节，例如签字和提供资料。借款人需要满足信用要求、收入来源以及还款能力的要求，能够提供证明。同时也要能提供身份、居住相关的证件。
二、“子女共借”方式
在有的地方，还有一种叫法叫做“接力贷”，主要去针对岁数不小的客户，通常房产都在父母的名下，并且子女未成年人。子女参与到父母的抵押贷款业务中，共同承担还债的责任。
接力贷的要求如下：
①主要借贷人是父母，父母的名下，有用于抵押的住房。
②同样的，房屋需要具有全部产权，能交易，能变卖，抵押的住房没有任何经济纠纷。
③拥有一定的个人信用，以及收入来源。
④子女必须成年，信用良好，有还贷能力。
⑤父母夫妻两方与子女夫妻两方，都要参与贷款过程。
⑥借款人需要提供工作证明、流水、身份信息等申请材料。
以上的两个方式，对于年龄过大的贷款人来说，都是不错的选择，所以如果想要贷款，可根据自己实际情况来选择。在贷款的时候，一定要将手续准备齐全，以避免浪费自己的时间，而且还出现拿不到钱的情况。
年满60岁申请房产抵押贷款，这两种贷款方案或许是最优解
60周岁是办理大多数银行房产抵押贷款业务的最大年龄就我自己实操过的大多数银行的房产抵押业务而言，60周岁算是借贷人和抵押人的顶格年龄要求了。
即使确实有极少数银行可以做到65岁甚至70岁，但对于绝大多数借贷人而言意义并不大，一方面是这些房产抵押贷款业务的利息偏高、还款方式可选项较少，另外一方面是对于借贷人的其它方面要求也相对严苛一些。
那么，有没有既合规又没有什么风险的方案，可以规避掉银行对借贷人的年龄限制呢？
当然有的！
以前我在微头条里多次提及过的“抵贷不一”和“子女共借”，就是解决老龄抵押贷款的两种最优方案。
什么是“抵贷不一”？“抵贷不一”的常见要求有哪些？“抵贷不一”，顾名思义，房产抵押人和借贷人不是同一人。
大多数可以做“抵贷不一”的银行，一般只限定在直系亲属之间，少部分银行可以接受旁系亲属或朋友同事。
下面介绍一下房产抵押贷款中“抵贷不一”方案的相关规定与要求。
借贷人需要征得抵押人的同意，否则属于违法行为；抵押房产必须产权明晰，可上市交易，具备较强的变现能力；抵押房产无经济纠纷，抵押人不涉及当前经济类诉讼；抵押人和借贷人需要夫妻双方出面参与相关业务环节，包含签字和资料提供；借贷人和抵押人有良好的个人信用，稳定的收入来源和还款能力；贷款人能够提供工作证明、银行流水、居住证明和身份证等申请材料。刘明康：中国银行业可承受房地产抵押品下跌40%
“子女共借”是什么？“子女共借”也常常被称为“接力贷”，一般主要针对名下有可抵押房产且年龄较大的借贷人。
此类业务中，因为是父母和子女进行共同借贷，所以业务优势也比较明显，既可以突破老龄人贷款的贷款期限限制，也可以借由父母和子女双重贷款资质叠加正面影响贷款额度和贷款利息。当然对于固定利息的贷款业务，肯定是没啥影响的。
办理“子女共借”时需要注意以下几点，否则很可能会被银行直接拒贷！
作为主要借贷人的父母，名下有可以抵押的房产；抵押房产必须产权明晰，可上市交易，具备较强的变现能力；抵押房产无经济纠纷，抵押人不涉及当前经济类诉讼；父母具有良好信用资质，并且有最好有一定收入来源；子女已经成年，且有一定的还款能力和收入来源以及良好的个人信用；作为父母的夫妻双方以及子女夫妻双方，共同参与到业务各个环节，包括签字以及资料提供；借款人能够提供工作证明、银行流水、居住证明和身份证等申请材料。
按照需求选择合适的方案综上，我们已经了解了“抵贷不一”和“子女共借”两种方案的特点，那么以后我们就可以根据自己的需求进行匹配了。
比如，当作为房产抵押人自身条件不足时，可以考虑让子女作为主要借贷人进行贷款申请，自己提供抵押物配合贷款业务流程即可；再比如，自身经济能力出众的，可以让子女参与共借，自己进行主要还款，让子女辅助。
其实到了60岁还进行借贷的，大多都是为了子女筹集资金，那么让子女参与到借贷和还贷过程中就名正言顺了。
