负债40万成功上岸的方法和秘诀

光阴如影，转瞬即逝，过去的一幕幕又仿佛在上一刻，清晰地浮现在自己的眼前，笔者没有像有些大富豪一样，负债几个亿，但是也能自豪的说，我是欠过四五十万的人，而且通过三年时间把债务还清的人，同样的，在近几年疫情的冲击下，和我一样负债40万左右的应该是一大把抓的，我了解的发生在我身边的都有几十上百人。很多人都问我：“你这么多债务是怎么还清的呢？”所以我才想到在这里给大家做一个分享，希望能够对看到我这篇文章的人，有所启发，有所帮助。

本人出生在农村家庭，家境十分贫寒的，正是因为家庭贫寒，吃多了苦，不想再过苦日子，所以大学一毕业就想着要尽快让家庭过上好日子，所以一直都在折腾的路上，在12年开始的第一笔投资，当时并没有什么钱，几乎都是从亲戚朋友家借来的，再加上父母的支持，我也拿走了家里仅有的3万元去做了投资，被朋友带进去的，具体什么投资就不说了，反正是亏得连内裤都不剩。13万，对于很多家庭来说确实不算啥，但是对于一个出生农村的我确实是很大一笔支出了，几乎用尽了所有力气。一度亏损，还不敢让父母知道，一年之后果断撤出来了，重新找了一个工作，从最基础的市场开始做起，最后做到了一个万人公司的片区总监。自己也在奋斗的过程中还清了十来万的外债，有了一点小积蓄，于是心里又萌生了创业的念头。自己开了公司，投资了二十多万。

因为没有做好市场调研，所以又一次亏得血本无归，还倒欠了20多万，又开始的负债生涯，那个时候是17年，正当网贷兴起的时间，因为不想找朋友借钱，于是开始了以贷养贷的生活，每借一笔都会产生很多的利息，慢慢越借越多越还越多.....在18年的时候就已经达到了40多万，记得在18年8月份我一个月的还款金额就达到了5万多。好几次都快还不起了，但是又神奇般的还上了。那个时候只要没逾期一天就有电话到处打，记得有一次没钱还了，催收的直接打到我哥那边去了，还说要起诉我什么的，所以我当时非常害怕。再也不敢逾期了，想尽办法又还上了。

在这个过程中，要说秘诀总共有以下几点：

第一，如果你正在负债，3年内应还总金额一旦达到你月收入的25-30倍，建议你赶紧别再借钱还债了，因为你会越借越多的。因为每借一笔款就会有额外的手续费利息之类的。而且随着你越借越多，你的征信就越来越差，贷款费率就越来越高甚至你借不到钱。

第二，如果你是信用卡的，通过机去还款，中间也会产生很多的手续费，一旦你负担不了你的手续费，你就面临崩盘的危险，所以你要做的，建议赶紧跟银行协商还款。不同银行的政策不同，最长可以60期。

第三，如果你现在负债，一定要及时梳理一下你的债务，看一共欠款多少，每个月哪些地方要还多少，提前一个月把下月的开支列出来，如果不够的该怎么办，找亲戚朋友周转一下是最好的，起码不用再产生复利和手续费。

第四，减少开支，除开吃饭和住宿之外，如果你想尽快上岸，其他的短时间建议你就不要想了，当然，偶尔想也行，只要条件允许的情况下。

第五，提升收入，当你规划好自己账单的那一刻开始你就应该全身心地把精力放在挣钱上面去，提升收入有很多方式，比如认真工作，提升自己现有工作的收入，如果是固定收入就做好工作了申请升职加薪，或者就是把固定工资做好外加一部分带销售性质的工作部分，通过提成提升收入，或者你可以通过做兼职的方式，或者做第二产业的方式，选择的时候也注意，需要高资金投入的不做，有风险的不做，违法乱纪的不做。

第六，向家人朋友说清楚状况，争取获得家人的帮助，别像我一样，自己独自抗了好几年，虽然最终扛过来了，但是同样的代价也很大。

第七，无论债务怎么样，心态放平了，正面积极面对，终有一天会拨云见日的，负债而已，一年还不起两年，两年不行三年，实在不行就十年。所有平台均可协商还款的，换个角度看问题，所有问题都迎刃而解.....

最后祝每一位负债的朋友都能尽快上岸。

欠了很多网贷之后，我是如何走出困境的

本人95年的，家住小县城，也没读过大学。15年就开始步入社会，前前后后做过服务员、做过销售、也进过厂，接触过形形色色的人，那时候年轻，刚开始也只是朝九晚五的按部上班，18年的时候处了一个对象，19年就分手了。可能那个时候年轻气盛吧，加上分手的心情低落，开始跟朋友走上那种夜夜笙歌、纸醉金迷的生活，每天都是各种娱乐场所，可是微薄的工资并不足以支撑这种生活，然后就开始在各个平台上面借网贷，信用卡也是透支状态。大概有一年半的时间吧，套还的利息彻底压垮了我的生活，各种催款的平台电话打到公司、家里面，人设崩塌以后，面对家里面的指责，同事的闲言碎语，还有平时吃喝玩乐的朋友也因为钱的事情决裂，突如其来的落差让我整个人一下子跌入谷底，精神也每天都是处于低迷的状态。

20年的时候意识到不能再这样子下去了，就跟着我亲戚进了家具厂，那个时候算是我人生的一个转折点吧。刚开始想着好好挣点钱还帐，到了之后才发现工作强度远远超出我的想象，每天早上七点到晚上九点在车间里面一直不停的工作，灰尘也重，鼻子眼睛都分不清，甚至连平时的饭菜里面有蚊虫也是常事，一年到头基本上只有国庆节有一天假期。中间好几次想打退堂鼓，可是一想到之前那些人的嘴脸，我想再难也要坚持下去，人就是这样吧，经历过苦难，经历过没钱的日子，才会更加的拼命。

这样子坚持了两年吧，体重从刚开始的135斤降到了100斤多一点，不过好在把之前欠的钱全部还完了，现在跟着家里人做一点小生意，闲的时候看看书，练练字，基本上跟以前的恶习不沾边。

回头来想，可能绝大部分人都会犯错，但是如果不想办法自救，那你永远都不会走出来，我很庆幸自己能够及时悬崖勒马，也希望所有人在你人生低谷的时候千万不要放弃，一定要对未来满怀期望，毕竟只有你自己才可以掌控自己的人生。

共勉

沪漂20年，单身女欠网贷60万，看她怎么成功上岸，并找到新的人生

本故事全部真实，是我亲妹妹的人生经历。她知道我在玩今日头条后，就叫我把她的故事写出来，说她的故事可以警醒很多借网贷的人。为了给她保留一点隐私，文章里的名字全部是化名。也许，文章还很长。希望友友们多点耐心哦！！！！！

一，从初中毕业，妹妹就开启了她那不一样的人生

我在1988年，出来到上海打工的时候，我妹妹她才上初中二年级。因为我们姐妹关系从小就很好，所以我出门打工后，就写信告诉她，好好地读书。只要想上，上到哪里姐姐都会给你出学费。

事与愿违，我妹妹读书很普通，初中毕业就没有再读了。初中刚毕业的妹妹，年纪才16岁，也不喜欢在农村待着。没有办法，根据她的要求，我父母就把她送到乡里的一个裁缝班里学习做衣服。在上个世纪的七八十年代，农村女孩学做衣服可是很吃香的。为了让妹妹好好地学做衣服，我专门把我的工资寄回家，给她买了一台“蝴蝶”牌子的缝纫机。现在，那个缝纫机还在我现在的家里呢。

为了买到那台缝纫机，我妈妈写信告诉我，还是求着我一个生产队的爷爷帮忙买的。那个爷爷在区供销社里，权利还不小。记得花了大概200元的样子，具体多少不记得了。

后来，我大哥娶了一个家庭条件比较差的嫂子。我嫂子有个喜欢打麻将的哥哥，就是一个不务正业的年轻人。年纪比我妹妹大了七八岁。因为嫂子娘家条件差，哥哥又是不争气的。所以，嫂子的哥哥老是找不到老婆。为了解决他哥哥的问题，我娘家的嫂子，竟然把主意打到我妹妹身上。就想以自己作为要挟，跟我大哥谈两家换亲的事情。

我收到我妈写给我的信后，勃然大怒。我回给家里的信说：哪怕我大哥这辈子找不到老婆，打光棍，也不能用我妹妹来换亲。因为，那样只能说是他的命，为啥拿我妹妹的幸福换他的幸福？信的结尾，我叫我妹也到上海来。上海那么大，我就不相信我妹找不到一个工作。

注：我是被上海的国营单位统招到上海上班的。加上我的性格外向，也比较泼辣，所以，我嫂子根本不敢在我面前透露换亲的影子。何况，我大哥娶老婆的时候，我已经出去打工了。而我妹妹跟我截然相反，从小性格就比较温柔。人人长得比我好看，皮肤还比我白了不少。就是因为她的性格，所以我嫂子家就想把我妹妹跟他们家换亲。

那时候，我妹妹初中毕业，而我嫂子的哥哥才上了小学三年级。人还不正派，每天除了打麻将，啥活也不干。家里穷的饭都吃不饱，这样的人家，我想，没有一个人家愿意换亲的。

经过我的霸道回信，我妹妹也到了上海。到上海没两天，我就给她找了一个人家做保姆。那户人家在上海的长宁区，离我上班的地方很近。

这样过了几个月，那户人家的男主人看我妹妹很年轻，就叫我妹妹换个工作，说做保姆终归不是长久的工作。因为那个贵人的相帮，我妹妹在长宁区的一个街道上扫大街。

扫大街虽然不是一个好工作，但是：在那个特定的年代，一个外地人想随便地进去上海的任何一个单位扫地，也是很难的。

这样的情况大概坚持了几个月，虽然扫大街很脏，但是最起码有个落脚点。我工作的地方是有集体宿舍，但是那个宿舍是不对外开放的。所以，为了给我妹妹解决住宿的问题，都是给她找能住宿的地方。

每一次，我只要在工作之余去看我妹妹，心里就特别的难受。我工作的地方虽然比较脏，活也不轻松，但是工资比她高，福利也还可以。可我妹妹却每天跟一些年纪大的大妈们一起扫大街，穿着脏兮兮的鞋子和衣服。那时候，她才十七岁啊......

我妹妹在扫了半年多大街以后，因为我那个时候，正好认识我家先生好几个月。我家先生那时候在浦东的一个国营建筑单位做厨师，人脉比较广。为了给我妹妹找个好的出路，我就跟我家先生说了，那时候都叫“男朋友”。

我家先生根据实际情况，就把我妹妹介绍了他认识的一家理发店里学习理发。在上个世纪八九十年代，在全中国，学习理发都是很吃香的工作。我现在还记得，那个师傅是个30岁左右的女孩，已婚并且有了一个孩子。那个师傅是江苏人，嫁给一个上海人。那时候，外地人嫁给上海人，不知道有多难。因为，户口方面的问题太难解决了。

就这样，我妹妹又开始了她的新工作，学理发。白天从早上七点，到晚上九点都在理发店。晚上到我男朋友的单位住宿，那时候我先生还带了他妹妹在上海打工。就这样，我妹妹的整个人生，从学习理发的那一刻就开始了大的变化！

二，妹妹的婚姻，从一开始我就知道是个悲剧，但是我无能为力

妹妹在理发店学习了两年多，就出师了。并且在我夫妻的帮助下，在上海浦东开了一家小的理发店。

那时候，我已经跟先生结婚，并且生下了儿子。因为先生对浦东熟悉，所以我们在单位出来后，又在浦东飘着。

那时候，我妹妹开店，我带儿子，我先生在帮着给顾客洗头，给我妹妹打下手。在理发店门口，我先生还批发了一些上海人喜欢吃的饼干卖。日子过得艰难，但是还算安稳。

时间一转眼，一年半过去了。

就在这时候，我们理发店的马路对面，有一家很大的造船厂。造船厂里有很多的江苏过来的打工人员，小伙子是最多的。其中有个长相出众，个子高大的年轻人，跟我妹妹谈起了恋爱。

那个男孩姓江，江苏镇江人，跟我妹妹同年，家里还有一个妹妹。我从见到那个小江的第一眼，就知道了我妹妹跟那个男孩子的差距在哪里？

小江人长得帅，又高大，在他们老乡堆里，就像是个老大。抽烟，喝酒打牌，什么都玩。关键是，那个小江走到哪里，一些女孩子就像跟屁虫一样跟着他后面。所以，我妹妹跟他谈恋爱，我家里没有一个人同意。

就在这时候，我爸爸又因病去世。从小就很宝贝我妹妹的父亲去世后，我妹妹的心理就有了一些变化。因为她那个时候的性格还是温柔型，话也不多。加上小江能说会道，长得又高又帅。所以，我妹妹最后还是嫁给了小江。

在我妹妹决定跟小江谈对象以后，我跟我家先生就搬出了浦东那里。在离原来10多公里的另外一个镇租了房子，夫妻俩一边带孩子一边卖菜。

因为我妹妹的婚姻没有得到我们的祝福，所以大家的关系都变得很奇怪。

我妹妹在跟小江谈了不到一年，就把浦东的理发店关门，去了江苏小江家。

从此，我跟我妹妹，差不多就不怎么见面了！而她在生孩子的时候，我已经去了浙江打工。

我妹妹在1996年生了孩子后，就在江苏她婆家的镇上开了一个理发店。生意听说还不错，但是因为要一边照顾孩子，还有开店，所以很辛苦。

这时候的小江，却跟一些老家的狐朋狗友一起，不是出去打牌就是去鬼混。最后，竟然发展到把一些外面的女人带回家。

我妹妹在生下孩子到离婚，中间纠结了四年。最后，还是在她儿子四岁多的时候，跟小江离婚了。我妹妹的公公婆婆和小姑子，没有一个同意他们离婚的。但是，那又能改变什么？因为，我妹妹是跟小江过一辈子，他们是夫妻。公婆再好，小姑子再好，又有什么用呢？

直到现在，我妹妹在江苏曾经的婚房，她婆婆还是留着不让别人睡，偶尔她女儿回娘家住一下。她说，她儿子再找别的儿媳妇，她是不会认的。事实也是这样，小江在离婚的第三年，找了一个听说有钱，但是长得很丑很胖的女人。我妹妹的婆婆是没有让那个女人进他们家的门。最后，是那个女人拿了一笔钱，在小江家附近又做了一栋楼房。

就在2019年，小江跟那个女人也离婚了。

我妹妹离婚后，她的儿子是交给公公婆婆带的，现在我那个外甥都在读研究生了。而小江后来生的一个闺女，在小孩七岁的时候，他们夫妻离婚。夫妻俩离婚后，又把孩子丢给老人带。所以，小江的父母和他的妹妹，对小江是无可奈何，见面了就是骂架。

从此，我妹妹在2000年的那一年，开始了她单身的日子！

三，机然巧合下，我妹妹进入了网贷的网里

我妹妹在离婚后，拿着自己存的一点积蓄，去海南玩了一趟。然后，又回到上海的浦西租了一间房子，开启了找工作的生涯。

刚开始的几个月，她也找了几个理发店上班。最后，不知道什么原因，理发的工作全部丢了，专门在家里宅了。

这些事情都是她前几年跟我说的：

理发店的工作辞了以后，她就跟人做起了安利。做安利，我妹妹好像做了好几年。一直也没有赚到什么钱，还投进去不少。

后来，我妹妹还做了很多很多的直销公司。最后，我妹妹在一个项目里栽了一个大跟头。被一个网友骗了几十万，一起被骗的，还有十几个人。

在这中间的20多年里，我妹妹很少上班，几乎没有上过班。因为她做了很多的直销和网上的APP，所以她在网络上的沟通能力，打字速度，我是望尘莫及。

这么多年里，中间的好多年，她每年根本不回老家过年。后来她告诉我，她每天只想躺在自己租的小房子里，肚子呆着，不想见人。每天都是想办法怎么去赚钱，怎么还网贷。每个月都是把信用卡倒来倒去的，为了还钱。

从她离婚后，我就叫她好好地找个理发店上班。赚了钱自己再开一个理发店，凭着她的为人，不想发家都难。再去学习一些美容知识，怎么可能赚不到钱？我说我是因为性格的原因，不喜欢那些工作。

我妹妹是怎么回答我的？

“姐，我不想开理发店，我看店都看伤了。我喜欢现在的日子，睡觉想什么时候睡觉，就什么时候睡觉，没有人管着我，多好？”

唉，哪怕是最亲的姐妹，人家不听你的话，你也没有办法。因为，我们不能给别人代替着过日子。过日子，只能靠自己！

就这样，我妹妹在上海安利的这些乱七八糟的一些直销公司里混着。赚点钱就吃饭，交房租什么的。

直到2018年的时候，因为网络的原因，她跟十几个志同道合的网友一起，被山东的一个网友骗了几百万。最后一行十几个人追到山东，可是人家根本不在老家待着，不知道去哪里了。所以，被骗的钱一直没有追回来。而那些钱，都是她在网贷里借出来的。

我前前后后不知道帮了她多少次，每次我都是看着亲姐妹的份上帮她一次。有时候，她连夜发微信给我，说她没有钱交房租了什么的。我说你干嘛不找个固定的工作做呢？为什么老是让别人担心你？

现在我回想起来，也许我妹妹在离婚后，开始有了一点抑郁症的倾向。后来，经过那次被骗的经过，每个月都要还好几万本金加利息的钱，等我知道的时候，已经都是后期了。

为什么我不怎么同情她？我认为她就跟深圳的“三和大神”们一样，好吃懒做，不想打工，只想着享受。

但是，在我写这篇文章的时候，我有点理解她的想法。

我认为，是一个人没有了向上爬的动力。俗称：这个人没有了精气神，没有了让她奋斗的动力。虽然，她本人也知道自己有儿子，有年迈的母亲，但是，她就是没有了走出房间的动力。加上网络的便利，人不出门，每天用手机就可以了解一切。

我妹妹在还款高峰期的时候，有几十个小网贷。手机打开，屏幕上全部是网贷的APP。她还专门用个很大的本子记录着，哪张信用卡要还多少，日期什么的。小网贷公司也是这样的，本子我看了，写得密密麻麻，对于我这样粗心大意的人来说，看着心里都难受。

我不喜欢欠别人的钱，感觉自己有多大的本事，就做多大的事情。没有钱，我就吃差一点，穿差一点，叫我借钱高消费，装面子，我是不会干的。这也就是我跟她差别很大的地方！

我妹妹高峰的时候，欠了60多万的网贷。那两年，她每天都活在恐惧之中。导致她在把高利贷还清后，人大病了一场。就像人跑步一样，跑到终点终于坚持不住要倒下来一样！

那段时间，为了调养气虚的毛病，她吃了很多的中药。而她欠了那么多的高利贷，她又不敢跟家里人说，只有我隐约知道一点。所以，我在有一年，借了她不少的钱。知道她肯定是走投无路的情况下，才会跟我开口借钱。

所以，能不借钱就不要借钱。能私人借钱，就不要借网贷。

四，因为一个APP，我妹妹还清了所有的网贷，成功上岸

就在2019年，我妹妹因为一个朋友的邀请，注册了一个APP。

我妹妹利用她在互联网泡了二十来年的经验，终于在那个公司做上了前十名的业绩。回报也是不错，不到一年的时间，我妹妹终于也把所以的六十五万的高利贷还清了。不仅如此，我妹妹还花了不少的钱，给我妈的老房子里买了大冰箱，空调。

就这样，压在我妹妹心里的大石头，终于被她移出来了。但是，她付出的代价也不小：身体变得比较差，感觉是那么多年的不规律生活，加上那几年巨大的网贷压力造成的。精气神很差，脸上没有什么好颜色，色斑也不少。

那个APP，因为被当地的流氓看上，负责人被诬告抓起来了。现在还在打官司呢，不知道什么时候有结果。

大家不要认为，一个不上班的中年妇女，在不上班没有收入的情况下，想还清几十万的网贷，没有那么容易。

因为，能欠这么多网贷的人，都不是普通人。所以，我们也不能用普通人的思想来看他们。

我妹妹为了还钱，在那个APP里也是很拼命的。每天三个手机，不停地在聊天，在分享资料。有时候半夜还要回信息，一般人做不到。那样拼命地坚持了一年多，在公司出事前的一个月，她把她所有的资产都抛了，把网贷还清。我想，在一个公司前景很好的情况下，她能抛掉那些可以提现的，并且能升值的资产，多不容易。

记得我妹妹对此现象，给了我一个解释，现在我认为她做得非常的对。她说：

“姐，无论这个公司未来能发展得多好，但是，我当前最重要的是要还债。我只有把我所有的债务还清了，我才有好的精神状态，去拼下一拨。假如公司前景不好，我要怎么办？所以，还是还债要紧，别的都是废话。”

就这样，我妹妹在提现把她所有的网贷还清后，公司也终于出了问题。到现在，那个公司还在打官司，主要负责人还没有被放出来。

就在前年，我妹妹把网贷还清后，又开始了一个新的APP，俗称“合作社”模式。

那个APP，我妹妹又开始了倒腾信用卡的过程。不过，这一次，她没有那么疯狂。公司里每个月也给她发2000元的工资了，这证明她干得还是不错的。但是，我还是不赞成她又玩APP。但是，习惯了在网络上混的她，怎么也改变不了她的生活习惯。

唯一的好处是：现在不会借网贷了。也不会去玩风险很大的，网络生意了。

五，妹妹人生翻开新的一页，开始了二婚生活

去年上半年，我小嫂子托了她的表姐，给我妹妹介绍了一个对象。

小伙子叫小余，比我妹妹还小三岁，身材普通，长相普通。家里在镇上做了房子，还开了一个小店，搞了一个“美团优选”，生意很火爆。

小余是个小组长，为人不错，很勤快。不仅会做生意，会做饭，田里地里也是一把好手。因为前妻出轨隔壁邻居，所以小余就在前年的秋天跟他前妻离婚了。一个现在在上高中的女儿，跟小余生活。

这样的小伙子，我们一大家子都同意他们两个结婚。感觉这样的男人，才是过正经日子的男人！

就在去年的农历腊月二十六那天，我妹妹跟小余在我娘家镇上的大酒店里，办了一场隆重的婚礼。

虽然在中间，我们娘家人没有一个同意他们办婚礼，除了我以外。都是认为我妹妹这么大年纪结婚，还去大办婚礼，很是给娘家人丢脸。而我认为，男方不是男方出轨，女方不是女方犯错，为什么就不能大办婚礼？

我妹妹嫁到江苏去，因为那时候娘家穷，路途又远，所以我妹妹就是这样直接去了婆家。为了弥补年轻时候的遗憾，我妹妹就想穿着婚纱出嫁。所以，从头到尾只有我支持！因为，我嫁到婆家，也是跟我妹妹一样的处境。所以，她能穿婚纱出嫁，我能理解并赞成她。

我妹妹现在嫁到娘家一个镇上，我娘家所有人都开心。因为，我妈今年都八十岁了。我妹妹现在就在家门口，又不出门打工，我跟我哥哥都很放心。最起码，我妈那一块我妈不用怎么担心。

娘家离得近，她就是在婆家有什么事情，我们做亲人的，也能照顾一二吧！

前几天，我妹妹告诉我，她的信用卡欠了好几万。但是，她说她一点不着急。凭着她在互联网那么多年的经验，这么点钱真的不算什么。我每次跟她聊天，感觉她都是元气满满的。不像以前在上海，每次都是唉声叹气的。

现在，她又跟着我侄女后面，帮他们公司卖净水器。假如运气好，一个月几千元是没有问题的。

哦，忘记交代：我妹妹去年国庆节的时候，把上海的房子退掉了。把能搬回老家的东西，全部快递回老家了。

我很喜欢这句话：今生是姐妹，来生我们还是姐妹吗？

所以希望从今以后，我那可爱的，蹉跎了半生的妹妹，能彻底地过上她向往的生活！

希望所有友友在借网贷的时候，尽量多考虑一下借网贷的后果！不借拼命的博一下就过去了，借了网贷后，你会掉进万丈深渊，简直生不如死。所以，请慎之！！！！！

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