贷款按揭买房，贷30年总利息太高，贷15年，20年会更划算吗？
现在越来越多的年轻人，首次购房，手里预算不够，没有全款支付能力，选择按揭贷款方式购买。
正常二三十岁的年轻人，商业贷款最长可以申请到30年，有的人就开始纠结了，30年算下来，贷款的总利息比自己的贷款总金额还要高。想着控制一下，贷个20年或15年算了，这种想法是错的，首先更短的贷款年限意味着你的月供压力要加大，同样的贷款金额，贷20年和30年的月供要隔几百上千，千万不要小看这多几百，千把块钱，可是每个月到点就得还的。
新房子拿到手以后，毛坯要装修，精装交付的房子要买家具和软装，还要办证缴税，这一笔钱也是不小的开销，住进去以后，水电费，物业费，停车费啥都要钱，刚结婚的小年轻可能还没意识到这个问题，等到生了小孩，增加了小孩的生活开销，为了照顾孩子，有一方的工作受影响，会在未来两三年，直接增加小家庭的经济压力。
我的个人建议是长贷短还，商贷的利率5年到30年的利率是一样的。贷20年也好，30年也罢，取决于你多少年还完。可以说95%以上的人，是没有完全贷30年，买完房子有了压力，夫妻双方共同努力，定一个奋斗计划，争取在3~4年把房贷提前结清，市面上大部分银行的借款合同都约定了，房贷还款满一年以后就可以提前还款。比如你今年有10万块钱的闲钱，你就可以向银行申请，提前还10万，这个是单独还的本金，是不计利息的，在你的贷款余额里面扣除掉10万块钱，对应你的月供也就会减少。
再就是换更大的房子，二手房交易的时候被动提前结束房贷。只有还清了银行的按揭贷款，二手房才能够交易过户。
既然已经是在贷款买房，就不用考虑利息的问题了，毕竟拥有全款能力，谁愿意去付利息找银行借钱，你只用考虑月供，在你的总收入的比例，月供的占比超过了你总收入的50%，就会对你的生活产生很大的影响。长贷短还，不要一下子把自己的压力搞得太大。
不用纠结30年的总利息，那不是你一下子付出来的，利息是在月供中按比例体现的，我们不知道30年以后会变成什么样子，但是我们可以回首30年前，1992年，如果叫你还300块钱的月供，你肯定会很有压力，因为那个时候好多家庭工薪家庭一个月的月收入也就几百块钱。但是30年后的今天，如果叫你还300块钱的月供，岂不是轻松的很。也就是三个人出去吃顿火锅的钱，还不敢多点。现在让你还3000多的月供，你觉得还有压力，30年后的3000多，可能也就只够你三个人吃顿火锅的钱了。
30年以后的事情不用去考虑，活在当下，对未来有憧憬和向往，努力奋斗才是青春该有的意义。
贷款额度是怎么计算的
个人贷款额度是借款人最关心的问题，想知道银行贷款的额度是怎么计算的，就得先知道银行有哪些贷款产品，不同产品的额度评估标准是怎么样的。
常见的银行信贷产品有按揭房贷款、按揭车贷款、社保贷款、公积金贷款、保单贷款等等，具备了这些准入资质，就可以算出大致的贷款额度。
01按揭房贷
申请按揭房贷需要房产所在地必须是申请银行支行所在的市，可贷额度与月供金额和期数有关：
按揭0-6个月贷款额度为月供的10-15倍
按揭6-12个月贷款额度为月供X20倍
按揭12-36个月贷款额度为月供X45倍
按揭36-60个月贷款额度为月供X70倍
按揭60个月以上贷款额度为月供X100倍
需要注意的是，银行对工薪族的最高授信额为30万，企业主最高50万。
02按揭车贷款的额度
申请按揭车贷需要车子必须是当地牌照，比如你要在武汉的支行办理，那么你的车子必须是鄂A牌照。
不过车子是消耗品不如房子有价值，贷款额度不与车子的价值有关，同样与月供金额和期数有关：按揭6个月起，贷款额度最高为月供的30倍。
03社保贷款的额度
社保贷依然是要求当地单位缴纳的社保，而且必须是现单位连缴一年以上才能满足贷款的准入条件。
社保贷的贷款额度与社保缴纳的期数以及缴纳的基数有关系（不同单位社保缴纳的基数会不一样），最高是缴纳基数的50-100倍。
04公积金贷款的额度
公积金贷款要求贷款者所在地单位缴纳公积金半年以上，额度与缴纳的期数和金额有关：
公积金单边缴纳600元以下，贷款额度最高为单边100倍；
公积金单边缴纳600-1000元，贷款额度最高为单边300倍；
公积金单边缴纳1000元以上，贷款额度最高为单边500倍。
05保单贷款额度
所谓保单贷款，是指投保人将所持有的保单抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种借贷方式。贷款人必须是投保人而不是受益人。
保单贷款的额度与保单缴纳的期数以及保单缴纳的年费有关系：
保单缴纳0.5-2年，贷款额度为保单年缴费10-20倍；
保单缴纳2-3年，贷款额度为保单年缴费20-30倍；
保单缴纳3-5年，贷款额度为保单年缴费30-50倍；
保单缴纳5年以上，贷款额度为保单年缴费40-60倍。
需要注意的的是抵押保单不能出现断交现象，负责保单复效便不再具备贷款条件。
今天就帮大家总结出以上5种常见的贷款产品的额度计算方式，希望能帮到大家。
20万存款，每月能带来多少被动收入？内行：不同方式或有较大差别
临近年底，一些人会来个年终盘点，看看自己在过去的每个月都是花多少，钱都去哪了。还有一些人会盘点一下自己的存款，看看和去年相比，存款有没有长进。如果和亲朋好友一比较，一些人会发现，不仅不同人的存款能力有所不同，连理财能力都有一定的差别。
就有人想知道，若有20万存款，每月能带来多少被动收入？内行人表示，选择不同方式，所得的被动收入或有较大差别。
银行存款
若将20万存款存入活期或者是存入定期但没有持有到期，所得的利息按活期利率计息，目前一些银行的活期利率在0.25%左右，月利息大概为41.7元。
若储户是将20万存款存入了1月期的大额存单，目前部分大额存单的利率为1.6%，对应月利息约为266.7元。
若将其存入一些中小银行的5年期存款并持有到期，享受3.7%的利率，对应月利息为616.7元左右。可以看出，即使同样存在银行中，到手的利息也是有较大的差别的。
储蓄国债
在银行中还有储蓄国债，近期的储蓄国债利率为5年期3.22%，3年期3.05%，20万元分别对应的月利息为536.7元和508.3元。
不光是利息差别，连付息频率都有一定的差别，就比如如果选择的是电子式储蓄国债，不管买的是几年期，都是按年付息的，不用像定期存款那样，需要等到到期后才能支取利息。
余额宝和银行理财产品
也可以选择一些低风险的理财方式，被动收入也有一定的差别。就比如余额宝的年化收益率在1%~2%之间，虽然不算太高，但总比活期存款好，对应月利息约为166.7元~333.3元。
而一些银行低风险理财产品虽然年化收益率接近3%，但由于刚性兑付被打破，有时候甚至不光没利息，反而折进去了一些本金。
提高被动收入
从上述比较中，我们可以看出，同样是20万元的本金，人们若采取的方式不同，每月的被动收入或有较大的差别，有时候是赚多赚少的区别，有时候是赚了还是亏了的差别。
当然，还有是否能跑赢通胀的差别。目前若全借助存款打理，很难跑赢通胀，可对少数资金选择稳妥方式增值。就比如可结合上述方式综合打理资金，用储蓄国债和余额宝等为定期存款做补充。
若有一定的利息风险承受能力，也可选择一些结构性存款，有望享受较高的存款利率，也有可能实现较低的利率水平。或者是选择一些适合自己风险承受能力的基金进行定投，也可以降低风险性。也可以借助一些外贸经济平台的代销，20万每月得2000元利润，安全稳妥。
总之，赚钱很重要，好好打理赚来的存款也十分重要。同样是20万元的存款，有人每月的利息只有几十元，有人却可实现千元级的被动收入，选择不同方式打理，还是有较大差别的，不是吗？
