欠款20万，月工资4500如何偿还？

当今欠款二十万的人不在少数甚至欠款二百万的人都不在少数，所以欠款20万其实并不是什么大不了的事情。欠款最可怕的是两个东西一个就是还款的时限，另外一个就是你的收入。一般来讲，欠款的金额越小，时限也越小，欠款的金额越大，时限也就越大。而如果欠款百万以上，多数是房款，那都是以30年来划分的，那就是长期负债，虽然有压力，但我们可以慢慢偿还。现在欠款20万的话，你说分为30年还，那是不可能的，有可能的话是3到5年要还清，这才是最要命。那我来帮你算一笔债。

如果欠款20万，三年还清的话。按等额本息年利率4.75%不上浮，那么每个月需还款接近6000元。这比你的工资还要高得多，你基本上是无力偿还。假如是分为五年还清，那么按照上面的条件，你每个月都要还的钱，大概是3750元，你的月工资是4500你每个月又省出3750元，那压力也是相当的巨大。所以可以看出的话，不管是三年或者五年，这个月收入4500元，应该是不够还这20万的。这里面还少算了一点，第一点就是20万，他可能不让你五年还清的，应该是一年或者是两年就要你还清。第二点是他的利息，有可能不是4.75%，有可能是6%或者7%，也就是说实际要还的钱可能比刚才算的数字要大得多，实际要还的时间可能比刚才要算的数要短的多，所以你的压力更加的大。那么，如何是好？

所有的偿还债务的方法无非就是两条路走到黑，我们尽量两条路一起走。第一条路就是尽量的延长还款时间，比如说本来是三年的，我们把它换为五年，本来是五年的我们能够把它换成八年或者是十年。尽量的延长还款时间，有利于减少资金压力。

第二条路就是尽量的创造财富，你现在每个月才4500元，虽然说如果是稳定收入的话也还可以，但是在你负债这么高的情况下，4500元仅仅让你生存都还不够。所以你必须积极地创造收入。你可以通过兼职的方式增加收入。现在按照当前的行情来看，努力做好兼职的话，一个月收入增加1000到1500元，我觉得是可以做到的，假如你能够把收入提升到一个月有5千或者6千块钱的收入的话，那么你的还款压力会小很多。

祝兄弟好运！

等额本金、等额本息两种还款方式的每期还款金额与还款总额的对比

这里计算运用到高中数学的知识点，等差数列与等比数列。这部分内容学起来感觉很简单，只需用上等差数列、等比数列的通项公式、求和公式。现在课题来了，在不参考他人的解答过程的前提下，运用此数学知识求解如标题所示问题，大部分高中学生是否又能解答？小编估计，100位高中学生里也就大概5位学生可以解答此问题。

计算等额本金、等额本息两种还款方式的每期还款金额与还款总额虽然此问题，有贷款计算器，在网上一搜索，也有很多解答文章，但是，从学数学知识角度看，学了此知识能否解答此问题，从个人贷款角度看，懂得每一步计算，会对贷款方式作出更好选择，这都需要去琢磨。

学数学，最需要探索琢磨了，小编当初第一次计算，明知道可以参考网上其他人的计算，也宁愿选择自己琢磨，硬是花上几天时间去思考，第一期还款多少，第二、第三期还款多少，寻找这其中的规律，这规律好像很难转化成数学计算。继续探索琢磨，最后一期还款多少，倒数第二、第三期还款多少，每期还款金额里包含本金多少、利息多少，像等额本息的计算，每期还款金额相同，但每一期包含的本金、利息都是不同的，这就难咯，好像毫无规律。但相信啊，这其中一定有规律，运用等差数列、等比数列这部分知识，一定可以作出计算。坚决不参考他人的计算，继续探索琢磨，豁然开朗，计算如下。

从银行按揭贷款买房买车，一般都会有2种还款方式，等额本金、等额本息，这篇文章就从数学角度计算两种还款方式的每期还款金额与还款总额，至于哪种方式更有利于自己，大家都会判断。

等额本金等额本息每期还款金额的计算

假设，现在从银行贷款了30万元，分10年120期还清，年利率为5%。1个月为1期，1元本金在1期里产生的利息，就是(1×5%)÷12=1/240元。

一，

等额本金是指一种贷款的还款方式，是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。

30万元本金均分120期还清，每个月还款的本金部分为300000÷120=2500元。

第一期的利息为30万本金所产生的利息，300000×1/240==1250元。

第一期的还款金额X(1)=2500+300000×1/240=3750元。

由于第1期已经还款了本金2500元，第2期还款的时候，产生利息的本金部分减少了2500元。

第2期的还款金额X(2)=2500+(30000-2500)×1/240=3739.58元。

第3期的还款金额X(3)=2500+(300000-2×2500)×1/240=3729.16元。

第4期的还款金额X(4)=2500+(300000-3×2500)×1/240=3718.74元。

第5期~第118期，类似。

第119期的还款金额X(119)=2500+(300000-118×2500)×1/240=2520.84元。

第120期的还款金额X(120)=2500+(300000-119×2500)×1/240=2510.42元。

我们发现规律，每期的还款金额递减，每一期的还款金额比上一期的还款金额减少了2500/240=10.42元，每期的还款金额成等差数列。

我们利用等差数列的求和公式计算120期的还款总额。等差数列的求和公式S=+[(-1)/2]×，这里=120，第一项1=X(1)=3750，公差=-2500/240，代入求解得，还款总额S=375625元。

这等额本金的每期的还款金额的规律性比较明显，计算起来比较简单。

这等额本金的还款方式，每月的还款本金额固定，而利息越来越少，借款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。

等差数列的求和公式

二，

等额本息是指一种贷款的还款方式，指在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。

等额本息，每个月的还款金额都一样，但是呢，每一期的还款金额里面包含的本金不同，包含的利息也不同，看起来毫无规律。计算起来会比较麻烦。

现在设每一期的固定还款金额为X，每一期还款金额里面包含的本金部分为x(1)、x(2)、x(3)…x(118)、x(119)、x(120)。

第1期的还款金额，X=x(1)+300000×1/240,

第2期的还款金额，X=x(2)+[300000-x(1)]×1/240,

第3期的还款金额，X=x(3)+[300000-x(1)-x(2)]×1/240,

如此下去，看起来比较复杂。我们从最后一期倒回来看吧。

第120期的还款金额，X=x(120)+x(120)×1/240,此为①式，可得，x(120)=(240/241)×X。

第119期的还款金额，X=x(119)+[x(119)+x(120)]×1/240,此为②式，②式-①式，可得，x(119)=(240/241)×x(120)。

第118期的还款金额，X=x(118)+[x(118)+x(119)+x(120)]×1/240,此为③式，③式-②式，可得，x(118)=(240/241)×x(119)。

如此下去，直到第1期，x(2)=(240/241)×x(3)，x(1)=(240/241)×x(2)。

我们发现规律，x(-1)/x()=240/241，每一期还款金额里面包含的本金部分x()成等比数列，第一项为1=x(120)=(240/241)×X，公比为=240/241。

本金总额为S=30万，x(1)+x(2)+x(3)+…+x(118)+x(119)+x(120)=30万。

根据等比数列的求和公式，S=1×[(1-^)/(1-)]，代入数值，求得X=3183.97元，于是还款总额为120X=381835.85元。

等比数列的求和公式

三，

假设现在贷款了60万元，20年240期还清，年利率5%，通过计算，等额本金方式还款的话，第一个月还款5000元，每月递减10.42元，利息合计301250元；等额本息方式还款的话，每月还款3959.73元，利息总计350336.26元。

对比发现，等额本息还款方式所还利息总额会高于等额本金还款方式，该方式经常被银行使用，比如，大多数小额信用贷款的每月还款金额都相等。

20万的房贷有多少利息？选择公积金贷款和商业贷，利息差距很大

嗨~大家好，我是财小猫~

大家知道贷款利率和还款方式对总利息的影响有多大吗？很多人在申请贷款时都希望利息越低越好，但第一次接触这类产品时常摸不着头脑，今天财小猫就来告诉大家主流的贷款产品和还款方式能产生多少利息。

因为银行的正规性和可协商性都比较强，这里就用大家都十分关心的银行房贷举例子。盘点下银行贷款20万10年能产生多少利息。

能影响贷款利息的主要因素有，贷款的利率、还款方式等。

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贷款利率

1、公积金贷款

指国家机关、国有企业、社会团体及其在职职工缴存的长期住房储金。职工可以用公积金直接支付房贷，并且还能使用公积金申请住房专项贷款。

公积金贷款，利率按照公积金贷款基准利率执行，根据房屋套数实行不同的利率，其中首套房贷利率5年以上3.25%；二套房贷利率在首套房贷利率上浮1.1倍，即3.575%。

2、商业贷款

个人住房商业性贷款，是指具有完全民事行为能力的自然人，购买城镇住房时，抵押其所购买的住房，作为偿还贷款的保证而向银行申请的贷款。

借款人申请时会根据新发放的贷款利率以最近一期的同期LPR为基准+银行定基点执行，比如2022年8月20日5年及以上LPR报价是4.30%，假设银行给借款人确定的基点是180个BP，则房贷利率是4.30%+1.8%=6.1%。

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还款方式

等额本息

等额本息算是我们在生活中接触得最多的还款方式，信用卡、花呗、借呗均是用的等额本息。借款人每月按固定的金额进行还款，每月还的贷款利息按照剩余的本金逐月结清。只要银行利率不变，每个月的月供就都一样。

每月还款金额=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]，其中^符号表示乘方。

等额本金

等额本金则是一种还款压力逐渐缩小的还款法。

在还款期内，将贷款分为数个等分，每个月的还款金额里，固定还一定数目的本金和贷款在该月产生的利息。因为本金会随时间逐渐减少，所产生的利息也会变少，还款的压力会越来越小。

可套用公式分别算出每月应还利息和总利息，其中当月利息=(贷款总额-累计已还本金)×月利率；利息总额=(还款月数+1)×贷款总额×月利率÷2。

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举例计算

下面分别以公积金贷款、商业贷款的首套房为例来计算，给大家展示下还款方式不同下，总利息和每个月的利息要多少。

先算一算公积金贷款的，假设20万本金、长期贷款利率3.25%：

1、如果选等额本金，每个月还的本金是固定不变的，都是1666.67元，但是呢利息会逐月递减，第一月利息541.67元，从第二个月起利息递减，10年的利息合计是32770.83元。

2、如果选等额本息，每个月还的总金额是固定的，都是1954.38元，其中首月利息541.67元，从第二个月起利息递减，10年的利息合计是34525.67元。

再算一算商业贷款，假设20万本金、长期贷款利率6.3%：

1、如果选等额本金，每月还款本金是固定不变的，都是1666.67元，但是呢利息会逐月递减，第一月利息是1050元，从第二个月起利息逐渐递减，10年的利息合计是63525元。

2、如果选等额本息，每个月还的总金额是固定的，都是2250.66元，其中第一个月本金1200.66元，之后每月还的本金逐渐增加，而第一个月利息1050元，从第二个月起利息递减，10年的利息合计是70079.23元。

从以上例子可看出，不同的贷款用途和还款方式产生利息的差距是很大的，所以在申请贷款时大家可以多方对比，选择对自己更有利的一种。

好了以上就是小猫今天要跟大家分享的内容，如果有啥疑问，或想了解其他信贷知识和产品，关注财小猫盘点，发消息吧。