房贷最少可以贷几年？为何你的房贷连10年都贷不到？

房贷最少可以贷几年？

购房贷款，最长30年，最短1年，贷款的月供情况，要跟你收入情况进行匹配的，收入流水要求为月供款的2.5倍，其它负债也算的，所以很少会有人只贷1年的，而且银行也不一定审批。

房贷一般是五年。贷款年限要跟您的贷款金额和您的收入情况挂钩，一般每月收入情况要是每月贷款还款额的2.2倍。

还款时间超过一年，可以提前还款，一年可以提前还款两次！提前还款是有违约金的，建设银行的违约金是0.6%

二手房经纪说：商贷最少是5-10年，纯公积金最少是10年，商贷跟公积金组合贷也是最少10年；月供够流水能打的出来月供的2.2倍高于8000需要提供工资流水，只要没问题，贷款1年都可以。一般我们都是建议10年起贷。

为什么你的贷款期限连10年都贷不到？

房贷和这些有关：房龄大小、银行规定房贷期限、借款人年龄大小、还贷能力强弱。

贷款期限多久最合适呢？

1、选择贷款期限短的人（15年内）

一方面可能是不喜欢欠银行钱的感觉，宁可跟人借钱也不想多交利息，但是筹完钱后发现还差一部分钱，因此只能贷款，此外，为了少还利息，就选择了较短期限。另一方面是因为自身经济能力还不错，为了保证手里的现金流，只贷了较短期限。

2、选择贷款期限较长的人（20至30年）

一方面是因为经济能力有限，只能选择长点的期限，等有了多余资金再多还点，再来减轻月供压力。另一方面是因为房子作为固定资产，在部分热点城市的长期保值优势明显，贷款期限长点慢慢还，有条件的话还能以租养贷，减轻房贷压力。

通过上面的分析可得出，贷款期限长短在一定程度上取决于购房人自身的经济能力和消费习惯。在房价较高的大城市，经济能力有限的人会选择30年期限，等有钱后，有选择性地决定是否提前还贷，减轻月供压力，这就是最合适的贷款期限。

房贷30年太恐怖，内行人告诉你打死也要选30年，10年后几乎没压力

现在许多年轻人买房子，都有面临一个问题，是咬牙多给一点首付好，然后月供少一点好，还是少给一些首付，然后月供多一些好呢？

因为现在的房子太贵，所以大部分人买房子都得选择贷款买房，许多人一看房贷要给20年甚至30年就认为太恐怖，因为谁也不知道20年、30年之后的事情。许多人担心自己老了之后，赚不到那么多钱，供不起房子。所以这些人就宁愿借多一点钱，然后把首付多给一些，降低月供的比例。或者说有人就会选择贷款周期短一些的，比如说选择10年或者是15年，确保在自己年轻的时候可以把房子供完。

不过这样选择的人都有一个问题，那就是短期之内的压力非常大，如果工资不能在短期之内有一个暴涨的话，许多这样选择的人都会被房贷压力压得喘不过气来。

其实内行人已经透露，贷款买房不建议这样选择，而是应该尽量选择首付比例少，然后贷款周期更长的，当然你手上钱非常多那就另当别论了。为何内行人都这样选择呢？今天就来告诉大家真相。

一般来说，如果你选择3成首付，然后选择贷款周期30年，然后等额本息的还款，利息基本就要滚出一套房子了。于是许多人都会认为不划算，这等于自己花了2套房子买一套房子的钱。于是许多人都不愿意这样选择。

不过事实上这样算账的人，只是算了小账，没有算整个大账。以100万的房子为例，首付3成30万，贷款70万30年等额本息，按照4.9%的基础利率来计算，利息是63万多。

也就是你整体的购房成本是163万。不过30年之后，难道你的房子升值的部分没有63万那么多么？如果按照5%的年升值率计算，30年之后你的房子价值是432万。房子升值部分你就赚到了332万，减去利息部分，你的利润是269万。

另外还有一笔账没有算，那么CPI的浮动问题。CPI就是居民的消费指数，简单来说就是体现物价的数据。稍微有金融常识的人就知道，CPI越高就说明东西越贵，钱越不值钱了。比如说30年之前，100元可以买一头猪，如今100元只能买两斤猪肉。

如果你是一个家庭妇女，你自然就明白过去20年，中国的CPI上涨得多快了。从宏观数据上我们也可以看到直观得变化。最近10年，中国的CPI一直是稳步上涨。2019年上涨率是2.9%，2011CPI更是达到了5.55%。

如果把时间拉长到30年，其中1993年CPI上涨14.61%，1994年CPI上涨24.26%，1995年CPI上涨16.79%。

这么一算你就知道了，你今天给5千元的月供，跟你10年之后给5千元的月供，完全不是一个量级的。因为钱越来越不值钱。假设今天的5千元可以买一头猪，可能10年之后只能买2斤猪肉了。

就是说你给的月供其实是越来越少的，因为CPI一直是在上涨的，只是从数字上你看不出去变化而已。

所以说内行人选择房贷都会选择首付更少，贷款周期更长的，因为这样其实是更划算的。另外中国大部分的房子其实都是住不到30年的。大部分人一套房子住15年左右就已经开始考虑换房子了。因为房子住久之后，大部分的设施都开始变化了，许多人就会考虑换房子。

另外如果你中间发了大财，那么你随后可以选择提前还款。如果你的收入没有大的变化，那么尽量选择更长的贷款也是没有错的，这样你的压力会小得多。其实等到20年之后，你可能年纪大了，收入也会减少，不过实际上那个时候的几千元可能不算什么了。

为什么房贷期限最长是30年？清华教授一番话，道出了背后的原因

安居客曾经发布的一份报告显示，目前我国贷款买房的人大约有2亿，相当于背后有4亿人在还贷款。贷款的人多，所以我国发放的住房贷款余额也是非常多的，央行就有数据显示，截至2021年11月末，我国个人住房贷款余额已经达到了38.1万亿元，仅11月就新增了4013亿元。

之所以会有这么多人贷款买房，以及住房贷款余额这么庞大，主要是因为人们的收入不高，而房价又过高了。国家统计局的数据显示，2021年前三季度，我国居民人均可支配收入是26265元，相当于每个月只有2918元的可支配收入，就算是一个家庭两个人赚钱，那每个月也只有5836元的收入。

再扣除平时的生活花销，那是真的没有多少钱剩下来的，在我国的房价面前，那真的是微不足道。中国房地产指数系统有数据显示，2021年11月时，我国百城新房均价是16183元/平方米，二手房均价是16013元/平方米。

因此，大多数普通人仅靠自己的存款和工资，是很难全款买房的，除了跟亲戚借一点之外，还需要向银行贷款才行，就算是买了房就会背负一大笔债务，那也在所不惜了。

房贷的期限划分贷款买房，银行会给出三个期限范围，分别为10年、20年、30年。一般来说，多数人都会选择30年的房贷期限，因为期限越长，当下买房的经济压力越小，每月的房贷月供也会少很多。

虽然说期限越长，缴纳的利息会越多，但是平摊到每个月，就不会觉得压力很大了。而选择20年或者10年房贷期限的，那前期就需要准备很多的钱，而且房贷月供的数额也会多不少，如果不是实在没办法的话，一般只有财力雄厚的人才会选择更短的房贷期限。

其实，大多数人都很希望房贷期限能够越长越好的，最好是100年那么长，那样过完一生，刚好还完房贷，而且每个月的月供就会显得很少很少了。但是，银行最多只给了30年的房贷期限，这是为什么呢？

清华教授一席话道出真相2021年6月5日召开的中国城市规划学会住房与社区规划学术委员会年会，在会上，清华大学建筑学院教授尹稚作了题为《对当下中国住宅问题的几点思考》的主题报告。

在报告中，尹稚教授提到，我国住宅出让是70年，但是建筑的有效寿命是30年甚至是20几年，而且，曾经很多住宅的建造标准是比较低的，如果按现在的“双碳战略”，那技术标准是更低的。无独有偶，住建部原副部长仇保兴也曾说过，我国住房使用寿命只能持续25至30年，更替周期大多为30年。

尹稚教授的这番话已经道出了房贷期限最长只有30年的真相：我国住宅有效寿命最长30年，一般来说，到了30年之后，住宅就已经过了“保质期”了，属于应该拆除的建筑。所以在银行看来，最安全的房贷期限就是30年，要是超过了30年，万一贷款没有还完，房子已经拆除了，那业主要是不还贷，银行也没有房子可以收回来，简直亏大了。

不过，实际上很多住宅建筑到了30年之后，也没有被拆除，这是因为我国很多住宅楼虽然看着很破旧了，建筑工艺也落后于时代，但是还没有成为危房。就算成为了危房，那也可以通过老旧小区改造的方式重获新生，因此，我国大多数住宅达到有效寿命之后仍然会继续使用，但是银行出于稳妥的考虑，房贷期限仍然不会延长的。

房贷断供者多，买房需谨慎既然房贷期限最长只有30年，那购房者也没得选择了，只能是尽量选择30年的房贷期限。不过，大家也不要觉得选择了最长的房贷期限就从此高枕无忧了，因为房贷断供的情况，并不少见。

这两年来，工作不好找，反而被裁员的人越来越多了，最近，某知名视频平台就大量裁员了。没有了工作，最大的问题就是房贷的供应来源断了，有不少人就难以还贷，断供时间长了，房子都被银行收回，成为了法拍房。

因此，大家买房时就不要觉得有30年的房贷期限可以选择，就放心大胆地买那些房价很高的房子。要知道，就算是房贷期限很长，房价越高，那月供也是越多的，多到一定的程度，可能工资仅够还贷，生活压力大，一旦失业了，那就不得不被迫断供了。

所以买房的时候，最好是量力而行，看看自己最高能够承受多少还贷金额，尽量控制在一个可接受的范围内，这样一来，再加上30年的房贷期限，那压力就会小得多了。