在武汉，贷款直接找银行就好，为什么要找助贷机构？

对于贷款，总有人说，贷款我直接找银行就可以了啊，不需要找贷款中介，还不用给中介服务费，这难道不香吗？这样确实看起来挺诱人的。

但实际是，你是否有去对比过找银行和中介公司之间的优劣势呢？在这里，与其说是直接找银行，还不如说是直接找放贷机构，如银行、小额贷款公司、消费金融公司这种能直接放款的机构，还省去了贷款中介服务费用。

那我们就要来看一下，什么样的情况下找什么样的放贷机构，我们从个人资质和资金需求来匹配一下。

个人贷款资质：指个人征信情况、负债情况、资产情况总体的体现。一个人名下的资产越多、负债越低、征信越好，那这个人的个人资质就越好，反之则个人资质较差。

下面这一张图在个人资质和资金需求的情况下，如何来选择正确的放贷机构。

从这张图上不难看出，如果个人资质良好，资金需求又比较高，当然是首选银行的了。接下来我们同样的对比一下贷款金额和贷款利率，各放贷机构之间的区别。

这张图也不难看出，想要贷款金额高，利率还低的，首选也还是银行。由此是不是说只要我征信良好个人资质很好，就能直接找银行了呢？这个问题的答案是“是”也是“不是”这需要看情况。

一个人的资质同时能满足几家银行的要求，如果说贷款人自己比较懂金融贷款的知识，知晓各银行的利率、申请的条件、对征信的要求，能够自己去进行对比，的确是可以通过自己的对比后选择一家利率较低的银行。还可以节省自己的总的利息和融资成本。

但实际上，对贷款知识比较了解的人其实并不多，以至于直接找银行办理贷款，如果运气好能找到一家利率较低且自己条件符合的贷款，如果运气不好符合条件但利率不是最低的那个，就不划算了。这里先举两个真实的例子。

01/案例一

我一同学小陈上周租房找房东协助办理租赁登记备案，才知道房东的房屋是做了抵押贷款的，仔细询问后，是房东有个朋友是在武汉某银行上班，推荐的也是这家银行利息最低的一个贷款产品【年化利率6.37%】，于是房东贷款了200万元5年的期限，每半年归本5%的还款方式。

小陈和我聊到这件事，我了解到房东自己是开装修公司的，有营业执照，按照房东的个人资质，符合房东的贷款产品一抓一大把，我立马就匹配了几个产品。

①贷款3年期，先息后本年化利率3.85%②贷款5年期，先息后本，每年归本5%，年化利率4.35%③贷款10年期-20年期，等额本息，年化利率4.85%-5.15%

这样一对比房东办理的5年期每半年归本5%年化利率6.37%，贷款200万的产品，选择哪个划算呢？

（贷款200万，年化6.37%，5年，总的利息34万元）（贷款200万，年化4.85%，5年，总的利息25万元）

02/案例二胡先生之前在武汉某银行工作过，他的房子是按揭的，还有23万元贷款没有结清，他咨询了他之前银行的朋友，银行朋友给他推荐的产品是该银行的二抵贷款，年化利率6.8%。

他觉得朋友给他说的办理相关手续比较麻烦，并且贷款额度比较低不能满足到他的资金需求，且利息还蛮高的。

于是通过另外一朋友介绍，找到了一家贷款中介公司，先是给他垫资过桥了23万元结清按揭贷款，然后做一抵贷款，额度才能满足到胡先生，同时利率也是才年化4.65%，周期更长，月还金额更低，总成本省了十几万。

直接选择银行还是先到贷款中介公司咨询

最本质的原因就在于两个方面：一个是融资成本一个是流程手续如果花一点中介费用，能找到自己条件符合、利率更低的、额度更高的产品，能满足到资金需求的，而中介费用也在能接受的范围内，这显然也是很划算的。并且贷款中介还能协助流程的跟进和处理相关资料，节省了借款人本身的时间成本。

当然如果借款人对贷款知识比较熟知，流程也比较了解的情况下，自己就能找到自己条件符合的银行产品，利率还低的银行，完全可以自己根据流程办理相关贷款。

但是如果要选择贷款中介，在武汉的贷款市场，想找到一家诚信靠谱还收费比较低的贷款服务中介，还是需要一定的实力和运气的（具体原因看下图~）

所以，不妨在贷款前多了解一下该家贷款中介公司的企业实力、专业度、口碑以及收费标准，靠谱最重要。多咨询多了解，总没错！如果你也有资金问题，欢迎私信我交流！

贷款避坑篇：贷款中介是银行签约中心？

贷款中介是银行签约中心？如果你问道这个问题，那估计你一定是接到过这样的电话，或者是去过某某贷款公司，他们的话术都是说我是某某银行的签约中心，并且在你去他们公司以后，门口四个打字都是写的签约中心。首先澄清一点，银行是没有签约中心的，就算是有也是银行直营部门，不可能会授权民营公司的，银行也怕监管有风险。有金融牌照的金融公司，确实是可以被某些银行授权，但是也寥寥无几。还有一种说法是我们有特殊关系，可以给你多批，征信有问题也可以沟通，这个大部分都是奔着引流去的，等到了公司那一定话术就变了，会有各种“套路”展示出来。

如果你确实需要贷款，同时自己不知道去哪里申请，那选择贷款公司的时候一定是要正规的，正规的公司从合同上就能体现出来，本身贷款公司的角色是中间方，收取的只有咨询费用，所以合同上体现出来的只能是有咨询费，其他的渠道费，流水费等等各种费用如果出现，一定要小心了。

一般正规的咨询公司，会把流程费用都给你提前说清楚，合同里面也有包含的服务内容，和服务截止时间等等，所以贷款的事儿别着急，越着急越是乱了心性。

还有就是在介绍自己公司的时候直接说自己是某某咨询公司，比我是某某签约中心的要靠谱的多。

最后再说一下费用，常规贷款的咨询费用在1-3之间是比较靠谱的，如果碰到说申请贷款直接奔着15%20%去的，劝你先缓一缓，毕竟解了一时燃煤之急，后面还有更多的燃眉之急随之到来。

贷款的道路有千千万万条，并不是所有的贷款公司都是不好的，同样也有很多老鼠屎一样的存在，希望你擦亮双眼，多多对比。

结论：贷款中介是银行签约中心？绝对不是！！！！！！！！

正略咨询：小额贷款公司业务人员提成奖金分配研究

为提高小额贷款公司业务人员积极性，公司逐步探索如何用提成奖金刺激业务人员主动开拓业务，做到“有项目，有钱拿，无项目，拿底薪”的模式。对于国企员工来说，打破了原来只等公司分配项目的模式，增强了员工的主动性。

一般来讲，小额贷款公司的项目从大的方面可以分为中小贷项目和微贷项目。中小贷项目是指贷款额度大于30万的项目，微贷是指贷款额度小于30万的项目。

其中，中小贷又可以划分成三类项目：

第一类项目指业务部业务经理自主营销，且未在小额贷款公司操作过的项目，为A类项目。

第二类项目指公司、集团公司等推荐且未在小额贷款公司操作过的项目，为B类项目。

第三类项目指与小额贷款公司续单的项目，为C类项目。针对三类项目的难易程度，设计不同的业务奖金提成比例。

首先，提成奖金是根据每个项目每月实际到账的利息收入，核算提成奖金发放基数。提成奖金发放人包括项目经理（分AB角）、业务部经理、风控员工、风控经理、业务总监和风控总监。

根据其对项目负责的程度，他们在每个项目中所抽取提成奖金的比例为4:1:1:1:1.5:1.5。然后根据每类项目可以给公司带来的收益，确定每类项目的总提成比例。

根据提成比例规则，可以测算出各类人员每个项目可以提成奖金额度，每类人员提成奖金核算如下。

（一）项目经理提成奖金指项目经理按其拓展/操作的业务收入所计提的提成金额。

项目经理提成奖金=Σ（单个项目当期业务收入×对应项目类型提成比例×角色比例）

（二）业务部经理提成奖金=Σ（单个参与项目当期业务收入×对应项目类型提成比例×角色比例）+Σ（单个监管项目当期业务收入×对应项目类型提成比例）

（1）参与项目提成奖金：所参与项目的提成奖金（奖金分配见《表1项目经理各项目类型提成比例》）

（2）监管项目提成奖金：监管但不直接参与的部门项目提成奖金

（三）风控员工提成奖金=Σ（单个项目当期业务收入×对应项目类型提成比例）

（四）风控经理提成奖金=Σ（单个项目当期业务收入×对应项目类型提成比例）

（五）业务总监提成奖金=Σ（单个项目当期业务收入×对应项目类型提成比例）

（六）风控总监提成奖金=Σ（单个项目当期业务收入×对应项目类型提成比例）

为加强项目风险控制，在奖金发放时设计了433原则。每个项目按收入实际到账日后的下一季度进行提成奖金的第一次发放，发放比例为40%；当年年终审计后进行提成奖金第二次发放，发放比例为30%；项目无风险结束的当年年终审计后进行提成奖金第三次发放，发放比例为30%。项目如发生有损风险甚至逾期，团队需退还公司奖励金额的40%。

项目提成奖金的发放，一方面可以做到项目的及时激励，提高业务人员成就感，另一方面可以在团队内形成竞争淘汰机制，对不合格的员工进行考核，保持团队活力。