网贷和信用卡协商的话术

接上一篇，协商时应该怎么说

这个需要根据自己的真实情况表达原委，一定不要为了达成效果胡编乱造。可以稍微夸大，到不要过分夸大其词。万一平台让你提交证据，你又拿不出来，那就尴尬了！比如你投诉平台对你暴力催收，爆通讯录，就要准备好相关证据，有理有据。再比如你说生意失败了，但是连营业执照和银行流水都提供不了，那平台一看你就是编造理由，可能就不会轻易达成协商还款了。

协商时主要说明4个方面，总结为16字方针：

1，客观因素：比如受疫情影响生意亏损，家人生病导致入不敷出等…

2.扩大影响：逾期后催收给我生活造成了很大程度的影响，导致失业让本来拮据的生活雪上加霜…

3.放大痛苦：负债完全扰乱了我的生活节奏。现在生活的很痛苦，都快想不开了。

4.我会还钱：对债务还不上表达歉意，强调现在没钱但是有很强的还款意愿，只是需要时间去赚钱，请求对平台给予其他还款方案…

别写的太长，工作人员没心情看你长篇大论。简单明了，说清楚意思就可以了。

话术可以稍微夸张点，比如说催收给我生活造成了很大程度的影响。把我负债的事儿弄的人尽皆知，现在都没人愿意和我打交道，生怕借钱。我都感觉人生没什么意义了，每天吃不好睡不好，一觉醒来满脑子都是负债，被负债压的喘不过气来，经常会半夜醒来失眠到天亮。请求给予一定的时间去赚钱还款…

2011年，广东老人翻出一张游击队的借条，要求政府偿还3万亿欠款

引言七十三岁的老人拿出一条欠条，要求政府偿还自己三万亿元的欠款，这件事你敢相信吗？

此事发生在2011年，这位七十三岁的老人名叫梁诗伟，有一天他在修理自己的老屋时发现了一张欠条，由于年代久远，这张欠条已经有些泛黄，但是其中的笔记还是可以被清晰辨认出来的。而这欠款一方正是新鹤人民游击队三中队的李兆培，其借款时间为1944年，根据借条上所写的内容以及利息的计算方式，梁诗伟进行了一下简单计算，这才惊讶的发现自己居然有着高达三万亿的欠款可以追寻！

梁家主动借款原来根据这张借条上的内容显示，这位名叫李兆培的借款人一共借了梁家三十八石七十斤的白米、五千块的大洋、八支金条，这些物品在当时的市值已经远超五百万了。因此李兆培专门承诺了，在战争胜利之后，这些所欠的东西将由当地的县政府全部偿还，借款利息为两分。

在看到自己即将拥有这么一笔意外之财后，梁诗伟自然是十分兴奋，另外拿着借条感到了当地的县政府要求县政府履行欠条上的责任，然而令他感到意外的是，新政府不但拒绝了梁诗伟的索款要求，还对这张欠条的真假表示了怀疑。

其实这也不难理解毕竟在1944年的时候，由于抗战已经进入尾声，而我方的存粮也所剩无几，因此有不少战士们为了能吃一顿饱饭，多会去老百姓家中借粮。而梁诗伟的长辈们，很明显就是那些借粮给游击队员吃饱饭的善人之一。

只不过由于当时的梁家家境十分雄厚，一下子给出了高达五百多万人民币的补给，自己又不该白拿，别人东西的游击队员们自然也是连忙写下的欠条准备等到抗战结束之后，再将所借之物按照原价以及相应的利息进行归还。

利滚利天价欠条但是问题就出在在抗日战争结束之后，梁家的后代们却并没有拿着这两张欠条去索要钱财，而是一直将之珍藏起来，甚至哪怕后来梁家落难了，家境中落，梁家人也没有用这两张欠条去换钱，也就是因为这样所以这两张欠条才会被梁诗伟在老家发现。

但是由于距离欠条所写的时间过于久远，梁家这张欠条的身价也是一下子就翻了数倍，利滚利地算下来，价值远超三万亿。一旦按照所写内容进行还款的话，那么县政府是完全负担不起的。于是在验明了此张欠条的确是真的之后，当地政府也是立刻与梁诗伟展开协商，并且给出了最终方案，决定由民政局一次性奖励两万元人民币，作为对梁家支持抗日的补助，并给出承诺若刘诗伟有其他经济上的困难，可以通过就近救助的途径解决。

毕竟刘诗伟这张欠条之所以会价值超过三万亿，达到如此恐怖的金额，完全是因为梁家人自己在此前主动放弃了索款的机会，这才导致利息不断的累加下来，达到了这个天文数字。而其实早在1950年的时候，我们国家便针对游击队向老百姓借粮借款的是进行了统一还款，绝对没有过赖账的想法。而且由于这张欠条所签订的日期太过久远，早就已经超过了二十年，因此就连追溯也再难追溯，想要按照欠条上的内容将欠款及利息全部索要回来是不可能的。

不过也有人认为就算这张欠条的日期，已经过了二十年的追诉期，而且金额太过庞大，难以全部偿还。但也不应以区区两万的奖励金就抹去应该偿还的欠款，当地市政府的解决方案不太成熟，就算不能全额偿还，也至少应该将原物奉还，或者是偿还当年的本金以及算到1950年的利息，这样才不至于让梁家人吃如此大亏。

结语但毕竟这件事发生在十年之前，当时的法律法规还不算太完善，县政府对于一些突发事件的解决方案不尽人意也是可以理解的。但是只要借条是真的，那么不管钱多钱少，政府都应该予以偿还，而且偿还金额一定不能低于对方所借物的价值本身。毕竟就算是借给他人东西还钱的时候都至少是应该将本金追回，更何况是将之借给自己所信任的政府呢？以一笔奖励金带过全篇的做法未免太过粗暴，也会寒了这些英雄后代们的心。

信用卡网贷逾期后、起诉中、执行中、执行终本后的各种协商方式

以前写过一篇关于信用卡网贷逾期还款的文章，其中有诉前协商，开庭协商，和执行和解。其实还款过程中，如果尽量想保持合理的还款金额，协商始终是贯穿全程的，只要我们有耐心和资料准备齐全、方法得当是完全没有问题的。

有些网友问外面第三方有偿协商的靠不靠谱，觉得自己和银行很难协商成功，其实这个问题每个人的需求不同，想法也就不同了。其实第三方协商就是让你先办一个实名的电话卡交给他们，他们就以你的身份和资料去和银行协商，他们的协商方式和你自己协商是一样的，只不过他们能死耗着，死缠烂打，恶意投诉。他们也会造假证明，如贫困证明失业证明和大病证明等，毕竟银行协商大多是走个过程，这些证明只是给一个台阶下，银行也很难验证这些证明的真伪性，所以第三方有协商成功的案例，成功后收取五个点左右的手续费用，如果他们的行为有什么不良影响也是需要你自己承担的，如有些银行如果是发现第三方恶意投诉的，直接就不给协商，不给分期和减免利息，直接起诉处理。所以我并不提倡这种方式，毕竟自己亲力亲为的最好，也不会有什么风险。至于证明，其实你去和村委或街道办事处说明一下自己的负债情况，办一个真实的证明就是盖一个章而已，他们不会为难你的。当你想去领低保肯定是不可能的。

我们知道，信用卡有逾期前是可以账单分期和消费分期的，如果我们一时还不起款或不想以贷养贷，是可以分期还款上岸的。只要我们能提前作准备，其实就可以免除协商和征信受损之累了。

逾期后我们也可以以信用卡监管办法第70条之规定协商个性化分期，但一定要掌握好时间，一般在案件交由第三方催收之前协商，或者第三方催收无果之后把案件退回银行的时候，协商效果是最好的，交给第三方催收后，银行一般会以他们和催收签订的协议委托给催收协商的。除非你掌握了催收违法的证据，否则银行是不会和你协商的。

如果碰到比较难协商的银行怎么办？三个月后可以直接还清本金后再协商。根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第五十七条规定：发卡银行收到持卡人还款时逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。还清本金后其实利息已经不能再生息了，所以银行也会同意减免的，即使银行减免不同意去法院起诉，其实所能得到的也是合法的利息而已，这些利息是永远不可能再增加的了。

所以如果是小额信用卡或者比较难协商的银行可以在逾期三个月后直接还款，大额五万以上的信用卡尽早把本金还至五万以下才是最安全的。其他的信用卡可以逾期后协商还款，也可存够本金后在法院起诉时协商还款，当然起诉时也的确没钱的话，还可以在申请强制执行阶段作执行和解或执行调解。

负债人和银行可以自愿协商达成和解协议，依法变更生效法律文书确定的权利义务主体、履行标的、期限、地点和方式等内容。

这个和解协议分为在法院强制执行期内通过执行法官的主持下达成的和解，这个叫执行内和解，这是受法律保护的，是有实际意义的。另一种是执行外和解，即债务人和银行不在法官主持下达成的和解。如果银行和负债人或是网贷平台和负债人选择了执行外和解的话记得录音保留证据，还清后记得开结清证明让法院消除失信被执行人名单和限高。免得对方不承认协议而遭不必要的麻烦。

还有一种情况是强制执行程序结束后，法院查控系统查实债务人无财产可执行，终结本次执行程序后，负债人和债权人之间的协商，我就简称为终本后协商吧。终本后协商是没有时间限制的，只要你有钱都可以找债权人协商，这对于那些负债累累的债务人是肯定会遇到的。

下面举一卡友的实例来具体分析一下终本后协商过程。

中信信用卡被判决执行金额是6.6万元。强制执行法院是深圳宝安区人民法院执行局执行的,卡友是浙江人也在浙江生活，目前冻结了其招行银行卡,工行银行卡,这两个银行卡里面有几百块钱,工资卡里面一分钱也没有,微信没有冻结，但大金额没试过不知道有没有冻结,只有发了工资才能知道,农商行的银行卡里面也有点小钱,但没有冻结,还能转账,微信也还能用,网商银行的网商贷卡友是确实还不出来的,只是拖延下时间看看能不能先赚到钱再处理。如果现在和网商银行协商的话怕后续被冻结银行卡还不上。卡友想到过年后拿到年终奖2万元后再协商。

1，对于卡友的情况，首先，先致电法院主动缴纳你应付那部分诉讼费和执行费，判决书里标明了金额，否则不光产生利息而且不会减免，甚至会其列入失信被执行人名单！

2，是异地执行，因此不能执行冻结你本地个人物业资产！正常不用管它都可以的，一般半年就执行终本解除冻结！年终奖最好与单位协商改发现金，并分批次存入家人名下，等存够钱再协商还本金甚至本金打折（一定要结清证明），这样才是最省钱的方式！

3，要用纸以书面形式，注明执行案号，列出自己个人资产及工资（个人资产申报书的格式）；并提出执行标的金额异议；申请个人或家庭最低生活保障费（工资卡被冻结或冻结卡是大额卡），身份证复印件一份并留电话！然后邮政快递邮寄该法院执行局该案执行负责人收！再致电执行局该案执行负责人陈述申请一次！一般半年就执行终本（解除冻结，但依然是列入失信名单）！

4，强制执行阶段面对被冻结银行卡的现实！你没这能力，而且银行开始执行冻结你个人资产及账户，你无法去履行分期，所以得等执行终本，一般无资产三个月终本。

5，等法院执行结束，一般最长半年左右执行终本，这样能证明了你确实没这能力，然后在执行结束后，与银行再调解，银行都基本以判决书里的判决金额免费分长分期还款！

最后卡友和银行成功协商本金分36期还款。

当然这种执行终本后协商方式是会列入失信人名单的（要还清凭结清证明才能向法院申请解除），因此负债人要根据自身情况选择适合自己的协商方式。详细协商情况可以参考以前的文章。