逾期后，这么谈协商还款就没有主动权了！倒霉的还在后面呢

我从不认为协商还款是为了协商而协商。

每个人的收入，开支，家庭情况都大有不同。不能一概而论。

所以一定是要自己能掌控协商的节奏再谈！

如果你的收入5000，却规划了4000来还款。

这种规划会把您带入一个更加进退两难的境地。

1，除了生活费之外没有钱生病，没有钱应急，……没钱。

2，一旦遇到意外，收入降低或中断，之前的协商方案就会二次逾期。

二次逾期后，之前所还金额全抵充了利息、违约金。白还了！

此种规划不是站在债务人的角度处理债务，而是站在多协商多收费的角度，坑了债务人。

如果你被代协商的忽悠了，以为能谈到60期的。

预算也打算这个平台分60期的，别人只帮你谈了36期。

那你委托给他们的其他金融平台，都有可能和这个平台一样大打折扣。

超出你能还的范围，帮你谈下来，你也是进退两难。

委托的法务律师给你免费规划的再好，不把事先承诺好期数和方案写进合同里，都有可能骗。

你不同意这个方案，委托的律师法务也只会说你的资质条件只能谈这么多，没有办法。

谈成功了费用不退。请问你怎么办？

你交了钱，对方就会随时变卦。完全没有主动权可讲。

所以不是自己协商的，自己根本无法掌控节奏。

你认为呢？你在负债路上遇到哪些困扰也欢迎留言给我，内容对你有帮助欢迎点赞支持！

另外，关于网贷有存在违规行为的，比如暴力催收，或者一个签名多张合同复制，保险费，服务费，等收的是否是监管要求的标准？

怎么提出异议？怎么运用法规维权？

我也针对这些网贷容易钻空子的问题请了债务律师做了解答。如果你也有类似情况，可点击下方专栏查看相关内容！最后预祝大家早日上岸！

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各大银行协商还款方法大揭秘，一招在手从此告别信用卡逾期烦恼

物欲横流时代，信用卡为人们提供了“先消费，后还款”的透支服务，哪知花钱一时爽，还债两袖空。特别是在疫情冲击下，信用卡大规模逾期的同时，暴力催收时有发生。承担不起高额违约金和循环翻滚罚息的持卡人，顶着催收员威逼恐吓的巨大压力，唯有将希望寄托于协商还款，但往往等来的结果是银行无情的答复：不行！

曾有网友私信支付界百科，他信用卡逾期本金超过30万元，算上滞纳金欠款差不多50余万。每天遭受几十家银行的电话轮番轰炸，甚至还收到好几封律师函，他几乎没有一天正常人的生活。听说可以跟银行协商停息挂账，他便一家家银行打电话去问。

梦想很丰满，现实却很骨感。虽然国家规定在特殊情况下，无力还款是可以和银行平等协商，达成个性化分期还款协议。但对银行来说是有损失的，银行一般不会轻易同意，因为停息挂账不会给银行带来任何收益。

满怀希望等来的却是银行的拒绝，更有银行明确告诉他：你这种级别的逾期客户，我们是没有这种政策的。因为他当时逾期大概也就3个月左右，并不是非常严重的逾期客户，所以银行没有任何政策扶持给到他减免。

言外之意就是“你还不够严重，我们还打算继续赚你的利息”。

无奈之下，他打起了请机构帮忙协商的主意。经过一番咨询，立即被高额的服务费用吓傻了眼：需要抽成信用卡金额的10%（有些机构费用更高），比如信用卡总额度20万，就需要交2万给他们，外加2000左右诉讼费，有些机构，诉讼费甚至达到5000元。

“如果不是因为这该死的疫情，生意黄了，店铺关门了，我又怎么会落到这种天天被追债的地步？催收员一天上门好几趟，妻子受不住，也闹着要跟我离婚，生活怎么就这么难？”该网友控诉道。

支付界百科认为，欠债还钱天经地义，但银行是否也应该视情况而定？

很多时候，信用卡逾期超过3个月的，还款大部分都被银行抵充利息，然而这是违规的。我们可以打电话给各家银行，询问每月的还款是冲了利息还是本金，在通话过程中需进行电话录音。

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第五十七条规定：发卡银行收到持卡人还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。

正是因为大家不懂法，不了解，所以银行的违规操作也很少有人知道。

像上述网友信用卡逾期的银行过多，可以改变还款顺序，按每家银行欠款金额从少到多排列。比如该网友当时工商银行只欠5000多，所以可以一次性还完，剩下的每家银行还50或者100。

一来表明一直有还款意愿；

二来银行就无法把信用卡诈骗罪和触犯刑法安在持卡人身上，起诉也只是民法。

各大银行协商还款具体操作方法如下：1.平安银行信用卡如何协商？

答：逾期足90天后，致电深圳银促会反映情况请求调解，并按指示填申请调解书，上存低收入证明或家里人疾病证明及身份证，留存本人电话，并准备好征信报吿。几天过后，平安银行将安排相关人员进行协商分期，届时需要按照要求再次上传相关证明到指定邮箱。

需要注意的是，在没有达成满意的结果前，如：分多少期，每期还款金额，别轻易签撤诉书。若仍是无力承受分期结果，可再次拨打深圳银促会电话，并告知平安分期方案和本人自身情况及家庭无力承受，请求再次介入协调。

2.招商银行信用卡5.4万，还了3万，现在还有44000要还，如何协商分期减免利息？

答：先准备好工资证明（2000至3000）或家里人疾病证明及征信报告，致电上海银行业调调中心反映情况，请求介入调解，并按要求填写申请调解书，上传家里人疾病或工资证明及身份证及留存本人电话。

一周左右，021招行卡部或客服将商谈分期事宜，需要注意的是要有分期细节方案（如减免多少，分多少期，每期还多少），协商成功后才签撤诉书。

若不满意分期结果，可再打上述电话反映，告知银行分期方案并阐述本人及家庭受疫情影响无力承受银行给出的分期方案，恳请介入协调本人与招商银行的减免分期之事！

3.建行四万逾期三个月，银行不肯协商，怎么办？（兴业银行同操作）

答：拨打上海银行业调解中心电话，表明自己家庭困难情况，想通过分期还款来化解与建行信用卡的债务纠纷，恳请介入调解。或微信上海信访，点我要写信，事发地上海市浦东新区，致上海银监局：留信息，上存身份证，留电话。

4.中信信用卡逾期6万如何协商分期并降低首付？

答：可致电深圳银促会反映分期情况，说岀家庭困难情况，无力承受百分之20的首付，请求介入调解本人与中信降低首付之事。一般来说，中信投诉协商后好像最少都要首付10%，剩下的减免违约金再分期。

5.光大银行逾期2.4万，逾期一年，忘了还，现在银行要求全额还款并威胁要起诉，这种情况还能协商分期吗？

答：拨打北京银保监局电话，投诉光大恶意催收。这时候银保监会先让你与光大银行自行协商，协商不了再介入协调。最佳拨打电话时间上午9点，下午1：30。

6.广发信用卡逾期如何协商还款？

直接微信广东信访，点我要写信、发生地广州。留投诉信息并把低收入证明或家里人的疾病证明与持卡人的身份证放在一起缩小体积空间上存，留联系电话。

15天左右广发就联系你协商。

7.哈尔滨银行信用卡加上违约金共8万，如何协商分期？第三方要求先还2万，该怎么办？

答：这种情况纯属催收员故意坑人的，别信也别管，每月还一二百可以，多存也会被冲抵利息白打水瓢。逾期90天左右，可以拨打黑龙江银监局电话反映情况，并请求介入调解你与哈尔滨银行分期之事。

或微信黑龙江信访，点我写信、事发地哈尔滨、建华区、军校街235号，致黑龙江银保监局；留信息、上存低收入证明或家人疾病证明及你的身份证、留电话，这方法是最有效的。

PS：具体投诉内容及格式有需要的朋友们可私信支付界百科获取

我信用卡逾期到协商成功过程

我是2013年办的信用卡，当时在国企工厂上班，办卡纯碎是看别人都有出于好奇感觉没有有点格格不入的感觉，因为当时工厂是和银行是合作单位，工资卡都是在招商银行办理，我入职也有一段时间，就在网上申请了，可过了几天收到短信说没有通过，信用卡那时对我来说真的是可有可无，办卡是因为同事好多都有自己为了面子但申请不通过还是有点沮丧，那时候很多业务还是需要跑银行办理的，大概过了两个月有一次我要变更预留手机号去了银行，工作人员问我有办信用卡吗？我回答“没有网上申请过没有通过，暂时不需要”她就说要不你再线下申请，像你这种有工作还是合作单位通过率很高且额度也高，我就办完业务让大厅工作人员给我申请一下，申请完不到一个星期就收到短信通过了，会在制好卡后邮寄给我，我下载了掌上生活注册登陆一看给了8000额度，也不错。

图片来自网络

大概半个月我收到了卡，在网上激活很方便，但我从来没有用过，就这样过了几个月银行信用卡中心人员来电话反正意思就是有免息期等等，意思就是让我能刷卡的地方就刷，还有每年最少六次消费才可以免年费，我想反正买东西都是付钱按时还就行，从那以后能刷卡的我都用，那时候买东西吃饭每个人基本都是在用各行的信用卡，觉得自己也很牛一样。

后来额度不断提升，因为我的是普卡最高只有五万的额度，但我工厂和他们是合作关系，我用的也多且都按时还款（中间他们打过电话让我办分期很划算之类的，偶尔也办过）到2016年的时候我的固定额度破例给了六万，临时额度十万，一切在去年发生了改变（前边有说过原因）逾期后刚开始是银行打过几次电话问了情况让我保持电话畅通别的也没多说，我想是因为我用卡这么多年的原因吧，再后来银行把催收业务给了外包公司，那段时间我的电话就没有清净过。

刚开始问完逾期情况让你想办法解决，不协商不减免后来说要起诉我信用卡诈骗，反正就是各种恐吓，我直接给银行打电话他们说不知道问我的想法，我把实际情况说了想办理个性化分期减免利息《别听网上说的停息挂帐所有银行都没有这个业务，所谓停息挂帐官方说法就是个性化分期，所以如果你要和银行或贷款平台不说再说停息挂帐的话，他会认为你啥也不知道》工作人员说可以向上边反应让我等结果，这边让等结果，那边催收的第三方就没消停过，天天短信电话让你心情很不好，就这样熬过三个多月催收见确实收不钱也逐渐减少了骚扰。

逾期六百天本金加利息

今年我又踏上了工厂之旅，每月有了固定工资除了开销所剩不多，就首先想到了还招行信用卡，毕竟逾期本金六万真起诉还是很麻烦的，我就主动联系银行发现因为逾期信用卡冻结竟然打不进信用卡中心电话，我就打了储蓄卡服务电话说明了情况，他们帮我转到信用卡那边说一个礼拜内会有人员联系我。

等了几天信用卡中心工作人员打来电话态度和以前一样很好，大概诉求说了以后她们说可以减免一万多，让我七万分48期还（逾期快两年六万本金加利息什么八万多了）我说确实困难能不能只还本金分60期，她们说60期确实有但没有减免，让我考虑一下七万这个方案，考虑好给她们联系。过了快半个月我给她们打去了电话给她们说现在每月工资确实不多除了日常开销没有多余的并且不止欠她们一家，她们就说那那再给我减免五千分48期，我说那我再考虑一下，两天后主动联系她们说能不能只还本金，她们说让我把欠别的平台截图还又能证明自己确实困难比如：生病贫困户，赡养老人小孩等等上传给她们，可以给总行申请，我就把欠的别的截图发给她们，第二天她们打来电话说可以减免只还本金还问我是本月开始还款还是下月开始？我选择了下个月她们就把申请后不能二次在逾期按时还款等给我说了一遍，现在我已经还了几个月了，信用卡其实没有网上说的那么难协商，起码招行我觉得很不错。

总结几点一：任何外包催收电话看你心情不要和他们谈，什么也谈不下来会让自己变得越来越烦躁。

二：努力挣钱主动联系银行进行协商，把自己目前实际情况说明。

三：不要有心理负担，你只是欠钱暂时还不上而不是犯了什么罪。不要抱着就是不还的侥幸心理，要想办法工作争取早日上岸。