北京尼尔投资贷款信息提供专业的股票、保险、银行、投资、贷款、理财服务

银行贷款最长可以贷几年

本文目录

单户最高贷20万元 期限最长1年

来源:【淄博日报-淄博新闻网】

□本报记者李群

市地方金融监管局、市财政局、淄博银保监分局近日联合印发了《“齐惠商户贷”工作方案》,推出服务个体工商户的“齐惠商户贷”,通过创新金融服务机制,精准纾解个体工商户融资难、融资贵、融资慢难题,有效激发市场主体活力。即日起至今年年底,符合条件的个体工商户均可申请办理。

个体工商户缺乏抵押担保、银行机构不愿贷,怎么办?

针对个体工商户缺乏抵质押物及担保的突出问题,“齐惠商户贷”创新工作机制,引入保险机构或担保机构为个体工商户提供增信支持;聚焦银行机构“不敢贷”的顾虑,通过健全风险分担机制,由保险机构、担保机构根据约定分担大部分风险,充分调动银行机构放贷积极性,在一定程度上解决了银行机构“想贷不敢贷”难题。

个体工商户贷款额度不足、贷款成本偏高,怎么解?

“齐惠商户贷”单户最高可贷20万元,贷款期限最长1年,最大程度匹配个体工商户“短、小、频、急”等融资需求特点。贷款利率最高不超过人民银行最新公布的1年期贷款市场报价利率(LPR)上浮200个基点,对缺乏有效抵质押物和担保条件的个体工商户而言,贷款成本低于其他渠道;同时,贷款增信所产生的保险费用或担保费用均由市财政进行全额补贴,无需贷款人承担,大大降低了贷款综合成本。

个体工商户贷款办理不方便、用钱来不及,怎么破?

银行机构和保险机构经备案后可开展“齐惠商户贷”业务。第一批办理“齐惠商户贷”的机构包括齐商银行、各区县农商行、临淄汇金村镇银行、高青汇金村镇银行等银行机构,以及人保财险淄博市分公司和淄博市鑫润融资担保公司。

个体工商户办理贷款时,可就近选择银行机构提出申请,同时选择一家保险机构或融资担保机构进行增信。以保险增信方式为例,补贴资金按照“先预拨,后清算”方式下达至保险机构,办理过程中不需要个体工商户预支保险费,极大提升了个体工商户信贷获得便利度,有效帮助解决资金需求的“燃眉之急”。

“齐惠商户贷”充分体现金融服务普惠性,市内依法办理工商注册和纳税登记的个体工商户,在满足正常经营6个月以上、经营者年龄18-60周岁、资信状况良好、具有按期偿还贷款本息能力、生产经营活动符合法律法规、无重大违法违规行为等基本条件下,均可申请办理,最大程度降低了个体工商户准入门槛、扩大了产品适用范围。

市地方金融监管局相关负责人介绍说,该局将会同有关部门单位,根据金融机构意愿和产品需求情况,推出后续批次“齐惠商户贷”办理机构名单,进一步提升金融服务个体工商户的精准性和有效性,为实体经济高质量发展注入更多“金融活水”。

编辑:孔鼎

本文来自【淄博日报-淄博新闻网】,仅代表作者观点。全国党媒信息公共平台提供信息发布传播服务。

ID:j

多地银行住房贷款可延期还本付息 最长可延一年

近日,广州地区多家银行推出延期还房贷的政策引起关注。《证券日报》记者了解到,除广州之外,目前北京、上海、重庆、郑州等多地已有相关贷款延期还款政策,在具体政策方面,各家银行普遍采取延后还款时间、延长还款期限等措施。

多家银行的个贷经理对《证券日报》记者表示,对于延期还房贷政策,每家银行的细分政策不同,具体申请材料、延长期限主要由贷款人的经办行受理审批,详细信息需要个人房贷借款人向对应银行支行网点进行了解。

东方金诚首席宏观分析师王青对记者表示,允许个人房贷申请延期,可以有效保障购房者合法权益不受不可控因素冲击;有助于稳定房价,避免较大规模的止赎现象给楼市带来新的下行压力。后期会有更多城市、银行跟进这项政策。

多家银行推出房贷延期还款政策

近日,工行、建行、中行、民生银行、光大银行等多家大中型银行在广州地区对个人房贷推出延期还房贷服务,延长期限最长可达12个月。在相应期限内不计罚息复利,不上报征信逾期记录。据了解,各行按揭贷款延期还款服务的人群包括参与疫情防控工作人员、因感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、因管控等客观原因出现临时还款困难的客户等。

目前,多地已推出过房贷延期偿还的政策。记者从北京地区多家银行获悉,包括工商银行、建设银行等在内的多数主流银行均可申请延期还房贷,但不同银行申请还房贷的时间周期不同,有的银行允许申请28天延期,有的银行需根据客户具体情况审批延迟还房贷的周期。

工行海淀区一位支行个贷经理对记者表示,自新冠肺炎疫情发生以来,银行针对住房按揭等业务出台了疫情期间延期还款等相关服务政策,并一直延续至今。在申请流程方面,银行对延后还款所需要的材料较多。例如,对受疫情影响暂时失去收入来源的客户需要出示书面详细说明具体情况,包括从事行业、上下游情况、疫情影响的主要因素,并提供购销合同、流水等或其他佐证依据。

王青表示,银行在允许房贷延期的同时,要及时报送新的还款安排,避免影响个人信用记录;同时,银行也会加强审查,甄别申请原因,防范有可能出现的恶意逃废金融债务的行为,维护房贷市场秩序。

金融政策助力楼市企稳

事实上,“延期还房贷”的政策并不是近期才有。2020年2月份,中国人民银行、财政部、银保监会、证监会、外汇局等五部门发布相关通知提到,对因感染新型肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员以及受疫情影响暂时失去收入来源的人群,金融机构要在信贷政策上予以适当倾斜,灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排,合理延后还款期限。

11月23日,中国人民银行在官网公布了人民银行、银保监会发布《关于做好当前金融支持房地产市场平稳健康发展工作的通知》,推出十六项具体举措,通过金融政策支持房地产行业的发展,也被称为“金融16条”。其中,对于受疫情影响的个人房贷,鼓励依法自主协商延期还本付息。

王青表示,“金融16条”政策主要涵盖两个方面,一是重点支持楼市供给端,巩固保交楼政策,缓解房企流动性压力和信用违约风险,二是支持个人住房贷款合理需求。针对后者,银行可在政策允许的范围内,根据当地房贷市场供需平衡状况,适度下调居民房贷利率。这是推动楼市企稳回暖、引导房地产行业实现软着陆的关键。银行也可在房贷利率确定过程中,以5年期以上LPR报价为基础,合理确定点差,达到降低实际房贷利率水平的效果。

诸葛找房数据研究中心首席分析师王小嫱对记者表示,近期银行对于房企的融资支持上出台了很多措施,尤其是提供授信融资、支持离岸贷款、对暂时遇困房企存量开发贷款给予展期等安排。除了“保房企”主体之外,目前银行对个人的住房贷款也给予较大支持,如房贷利率降至低位,部分城市首套房“认房不认贷”。

来源:证券日报

最长可延期36个月!多地银行房贷纾困政策现暖意

“目前部分还款困难客户可与我行协商制定疫情纾困方案,我行将采取设置宽限期、调整还款方式、账单计划调整、征信保护等多种方式,减轻客户疫情防控期间还款压力。”农业银行广州分行相关负责人表示。

日前,中国证券报记者在调研中了解到,目前已有广州、深圳、北京、上海、重庆、郑州、青岛等多个地区的多家银行推出房贷延期还款纾困措施。由于各家银行细分政策有所不同,贷款人需根据实际需要协商办理。

多家银行落实房贷延期还款

据了解,纾困人群主要包括因感染新冠肺炎住院治疗或隔离的人员、因疫情防控需要隔离观察人员及其配偶、参加疫情防控工作人员、受疫情影响暂时失去收入来源人员等。

房贷延长期限为3个月至36个月不等,多数银行延期时间集中在一年以内,也有部分银行并未明确最长宽限时间,需要客户根据实际情况与银行协商。

记者了解到,兴业银行深圳分行的延期时间相对较长,该行某网点贷款经理表示:“延长期限要根据实际受疫情影响程度、贷款金额、客户还贷能力等多个因素来看,针对疫情封控严重区域,按揭贷款最长可延期18个月;️受疫情影响较严重区域且涉及停工或延期交房楼盘最长延期36个月,具体期限要以最终审批为准。”

为方便贷款人办理房贷延期业务,多家银行采取线上申请、审批的流程。建设银行重庆地区某信贷经理表示:“由于部分客户不方便到网点办理,我们支持优先使用微信、邮件或其他电子化方式申请办理,待客户可正常出行后补签协议即可。”

房贷延期证明材料方面,多家银行也做了简化处理,并且多数可根据实际情况灵活变通。记者归纳了从多家银行了解到的信息,审批材料主要包括:贷款人身份证;相关申请表;被封控、隔离、居家的相关证明;收入下降相关证明,可提供工资收入流水或单位出具证明等;参加防疫工作的人员需提供疫情防控的工作证明等;部分银行还需签订延期还款补充协议。

此外,针对在疫情期间由于单位居家办公等特殊情况,不能及时拿到相关材料的客户,多数银行采取先说明情况或提供真实性承诺,后补充材料的方式。

为保证纾困措施落地,尽量覆盖到每一位有需求的客户,多家银行实行点对点、一对一的服务方案,由专属员工负责与客户对接。

延期并非“薅羊毛”

记者调研中了解到,各家银行延期还款方式、延长期限、上报征信情况、延长还款次数等方面各不相同,梳理下来,主要分为延后还款时间、延长贷款期限、变更还款方式三种措施。

根据部分银行的要求,选择延后还款的客户,在宽限期内可停止本息还款,但需要在宽限期结束后一次性把剩余本金及利息还清。这种方式的宽限期一般较短,多数在28天至6个月不等。

而选择延长还款时间的客户,相当于将整个贷款期限拉长,相应整体成本也会增加。“延长期间也是要还息的,这样算下来因为还贷时间长了,贷款总利息反而增加不少。”在北京地区某国有行网点内一位咨询房贷延期还款的女士告诉记者。

对此,上述某国有行网点工作人员说:“这并不是一种‘薅羊毛’的方式,是切实提供给短期内资金周转困难的客户,按照规定,贷款延长期间我们不收取罚息、不计复利、不上报不良征信。但是利息是正常收取的,也没有优惠,客户一定要根据个人需要选择是否申请延期。针对有特殊情况的客户,我们可以再协商。”

此外,还有银行贷款人员向记者表示,虽不上报不良征信,但延期还款的征信记录与正常还款的记录也会有所差别。“没有还款的几个月,征信记录上可能会出现‘星号’标志,应该是系统自动生成的,这并不是逾期记录的标志,但和正常还款的标志也不一样;是否会影响到以后贷款,还要看授信银行的审核要求。”广发银行某个贷经理表示。

同时他补充说,“对于部分客户我们并不太建议申请延期还款,但对于一些小企业主、个体工商户等,如果目前还贷压力太大,且疫情好转之后有资金回流,就比较合适申请延期。”

需要注意的是,每家银行在记者采访中都强调,由于细分政策不同,具体纾困方案需要贷款人与银行进行充分沟通和协商。

业内分析人士表示,延期还房贷,本质上是把当前的还贷资金压力转移到未来,并不是“不还款”或“少还款”,借款人需根据自己实际情况决定是否延期还款。

分享:
扫描分享到社交APP