2021年房屋抵押贷款政策变动，具体操作流程你了解了呢？

目前大部分银行的抵押贷款，基本都能做到年利率最低3.85%，年限先息后本最长10年期。

在具体的办理流程方面，根据目前北京地区的政策而言，办理流程可以归纳为以下7步。

面签个人资料：夫妻双方身份证，户口本，房本，结婚证或离婚证加离婚协议

公司材料：营业执照，章程，开户许可证，公章

流水：个人流水和公司对公流水

以上材料最好一次性提供，部分可以在终审前补齐。

下户一般情况下，面签之后会立刻安排评估公司去房屋所在地下户评估拍照，出具房值的评估报告，银行也是通过此项来确定放款额度，一般住宅的额度为评估值的7成，评估值1000万的房子能贷款的额度是700万左右。

评估下户之后，银行会继续安排客户经理去房屋所在地和公司的实际经营地下户拍照。

终审除了上述的基础资料，以及下户之后的资料，申请抵押经营贷款会需要公司的上下游合同。等所有材料齐全，客户经理开始组卷，组完卷之后上报银行，由评审进行审核，提出审核意见之后，出具批贷函。

公证出了批贷函之后，银行一般就会要求客户去公证处做借款公证。如果借款人年龄超过61岁，需要子女出面一起公证签字。

上抵批贷函和公证书都有了，这时候需要把房本提交给银行，银行一般会批量统一安排上抵！

签借款合同上述所有流程都完成了，最后一步需要客户来银行签署借款协议，也就是借款合同。一般情况下，签合同和公证都可以约在同一天操作，节省时间。

放款签完合同，银行收到公证书和建委的他项证明，一般在一到三个工作日就可以安排放款。完成抵押全部流程。

以上是抵押的大致流程，少了一些具体操作时候的小细节，如果大家有更详细的问题可以咨询小编或评论区留言。[来看我][来看我][来看我][比心]

夫妻一方单方抵押 善意取得合同有效

近日，江西省南昌市第二金融法庭审结一起金融借款合同纠纷，黄某（已故）擅自将夫妻共有的房产向某银行办理抵押贷款，法院以某银行符合“善意第三人”条件为由，认定其取得该房屋抵押权，依法判令：被告李某在继承黄某的遗产范围内返还某银行借款本金90万元及利息、罚息、复利105355.21元；某银行对登记在黄某名下的案涉抵押房产享有优先受偿权。

经审理查明，2018年5月，某银行与黄某签订《个人借款合同》，约定：借款金额为人民币90万元整，借款期限为36个月，借款执行年利率6.09%。同日，双方签订《抵押合同》，约定黄某以名下房产为上述借款提供抵押担保，双方办理了抵押登记手续。嗣后，某银行依约发放了贷款，但黄某怠于返还借款。截至2021年7月，黄某尚欠本金90万元，总利息（含罚息、复利）105355.21元。黄某及其父母于2020年3月因他杀死亡，某银行遂将黄某的婚生子李某诉至法院。

另查明，黄某在向某银行借款时提交了虚假的离婚证及离婚协议，载明黄某与其爱人于2015年4月登记离婚，双方协议案涉房产归黄某所有，事实上双方并未离婚。

法院认为，本案争议的焦点为本案的抵押权是否有效？黄某在本案借款时向某银行出具了虚假的离婚证和离婚协议，其在未征得案涉房产的共有人即其爱人同意的情况下与某银行签订《抵押合同》并办理了抵押权登记，事后未得到爱人的追认。但某银行在对离婚证和离婚协议进行审查后，已尽到了必要的审查注意义务，且该房产登记簿中产权所有人登记为黄某一人，亦无法律法规规定抵押权人必须对抵押物上唯一登记权利人的婚姻状况及婚姻财产约定进行实质性审查，某银行有理由相信案涉房屋为黄某一人所有，某银行在办理抵押贷款过程中不存在违规或重大过失。某银行基于案涉房产办理了抵押权登记而向黄某发放了贷款，即支付了合理对价，故某银行应属善意取得，抵押权合法有效。某银行诉请李某在继承黄某的遗产范围内返还某银行借款本息，合理合法，均予以支持。

据此，法院依法作出前述判决。判决书宣判后，原被告均服判息诉。

金融机构善意取得抵押权应尽到必要的审查注意义务

经办法官庭后表示，善意取得制度，又称即时取得制度，是指无权处分人将其财物转让给善意第三人或者为善意第三人设定他物权，在符合一定条件的前提下，善意第三人依法取得所有权或者他物权的制度。善意取得制度主要是基于公示原则，其目的在于保护占有及登记的公信力,保护交易当事人的信赖利益和交易安全,牺牲不知情的原物权人的物上请求权以维护交易秩序。

民法典延续了物权法的规定，不动产、动产物权均可以适用善意取得制度。根据民法典第三百一十一条规定，无权处分人将不动产或动产转让给受让人，符合受让时善意、价格合理、依法定形式完成物权变动的，受让人取得该不动产或者动产所有权。受让人依照前款规定取得不动产或者动产的所有权的，原所有权人有权向无处分权人请求赔偿损失。

根据上述规定，善意取得的三项基本要件是：一是受让人受让该动产或不动产时是善意的；二是以合理的价格转让；三是转让的动产或不动产需要登记的已经登记，不需要登记的已经交付给受让人。

法官认为，夫妻一方未经另一方允许，以房屋产权证书名义上登记在自己名下实则为夫妻共同财产的房屋为他人提供抵押担保，抵押权人符合“善意第三人”条件的，一般认定其取得该房屋抵押权。但金融机构作为拥有金融专业知识、备受广大金融消费者信任的机构，除了符合上述三个基本要件外，还应尽合理的审查和注意义务，应当对抵押过程中存在的相关疑点信息作进一步审核，对真实权利状况不知情不存在重大过失。如果没有履行应负的审查义务，一般不能善意取得抵押权。

为此，法官建议金融机构：一要严格贷前审查，优化贷款审批流程。仔细核实抵押人身份信息、房屋权属和婚姻状况，务必要求配偶同时签署同意抵押的材料。

二要提高风控意识，严格落实面签制度。抵押人、共有人签字时尽量在银行营业场所进行，对合同签订严格实行面签制度，做好视频影像采集留痕工作，并及时办理抵押登记手续。

三要提高诉讼能力，提升诉讼维权技能。务必做好档案管理，在抵押人恶意隐瞒婚姻状况及房屋共有状况等虚假证据的情况下，应积极举证证明金融机构善意且无过失，从而维护金融机构的合法权益。

来源：法治日报

房屋抵押怎么贷款？要满足这些条件

幸福里百科词条：房屋抵押贷款最长年限为20年，贷款额度以房产市值评估价格的6-7成，另外还要求房龄最高在40年内，以及借款人年龄69周岁以内。

对于贷款流程中需要注意的几个重要点：1、贷款前，全面了解自己的信用，如果遇到征信不良或其他异常情况，都提前处理下。

2、提出贷款申请时，最重要的就是面签，最好在贷款前，先计划好自己的融资用途，偿还能力，贷款额度等等。

3、确保自己提供资料的真实性，便于银行分析借款人的固定资产及财务状况，对借款人的信用等级进行评估。

4、签订合同银行对借款人提交的申请资料进行调查、审批后，双方签订借款合同、担保合同，并视情况办理相关公证、抵押登记等手续。

就贷款的种类、金额、利率、用途、还款方式、期限等事项在《借款合同》中进行了约定。

5，房子抵押贷款所需要材料：房产所有人及配偶身份证、户口薄、已婚提供(婚姻状况证明)房屋所有权证(房本)个人消费用途的相应合同收入与工作证明。

6、发放抵押贷款的手续办理完毕后，双方可按合同规定进行核对。银行将根据您提供的借款用途合同中指定的账户进行放款，银行贷款将从提款日开始计算利息。

抵押贷款两种常见贷款计算公式：1、等额本息：〔贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数〕÷〔(1+月利率)^还款月数-1〕。

2、等额本金：每月还款金额=(贷款本金/还款月数)+(本金—已归还本金累计额)×每月利率

利率方面一般参照央行发布的2021年最新基准利率，不同银行会有不同程度的上下浮动。一年以下（含一年）利率为3.85%；

一年至五年(含五年)利率为4.65%

五年以上为4.65%。

注：以上内容来源于网络综合整理具体政策以各地信息为准。