房屋抵押贷款的利率是多少？最低又可以申请到多少？

今年的抵押经营贷款比正常按揭房贷的利率还要低，于是好多人开始关心这个问题贷款置换的问题。那么资质比较好的同学可以申请到多低利率呢？

先说结论，多个城市，比较适合普通人的产品，可以申请到年化3.85到4.35的利率，20年等额本息还款，3年5年或者10年还一次本金。举个例子，100万的贷款，3.95利率，月供是6033，5年之后剩余本金大约是80万。宣传中更低的利率要么会附加隐藏条件，并不容易获得，要么就是经过了一些列的换算，吸引眼球。

总的来说，就是银行的要求越多，门槛越高，那么它的利率就会越便宜。市面上的银行一般都能申请抵押经营贷款。一般我们把银行分为三大类，比如国有大银行，股份制银行和地方性的小银行，金融机构等民间借款利率太高，就不讨论了。

第一，国有的四大行，他的资金主要是支持小微企业真实经营的贷款，它的利率肯定是最低的，一般都在年化4以下先息后本的产品，甚至还会有贴息，能到1-2个点。首先银行会要求公司是真实经营的，有对公流水，有纳税。有上下游的合同，打款进第三方对公账户等等。真实的公司经营周转，一般要求1年一还本金或者3年一还本金，授信的时间呢，一般是3年，最多到10年。那么就算能申请到这样的贷款，一年一过桥，万一不续贷，就会很糟心，比如这几天的深圳某行就要求很多客户转走，不再续贷。

第二，股份制银行，是我推荐比较多的。他们的要求也是比较高，会看借款人5年内的征信，但是相对来说可以操作的空间会稍微大一些。一般是授信10年到20年，5到10年还一次本金的，月供会拉长到20-30年等额本息还款。利率是在3.95到6之间。同一家银行，在不同城市，它的利率也不同，比如说某行在北京最低可以做到4.35，但是在上海和杭州就可以做到3.95。某行在北京授信10年，上海就可以授信20年，中间续贷一次。在成都就可以做30年等额本息还款，当然会有一些附加条件。

第三，一些地方银行，他们对个人的征信和房产情况要求会相对比较松一些，但是他们的利率就会高一点，会在在7-9之间。尽管如此，也会比民间借贷便宜很多。机构借款在12-15个点是很正常的。我今年6月有卖出过一套西安房产，贝壳来垫资，用的是银行信托的资金，贝壳要付给信托的利率是10.2年化。贝壳一年的用款量都没有谈到10个点以下。

我是喵星人，十年实操经验，熟悉多个城市的贷款和相关政策，成本可控，拒绝套路，真诚解答，欢迎点赞和评论。

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7%的抵押贷款利率，房地产泡沫的游戏结束了

投资住房是美国人积累财富的典型方式。您所要做的就是拿出一两个30年的抵押贷款并付款，只要有耐心和运气，您最终就会成为百万富翁。当然，除非你买进像2000年代那样的巨大房地产泡沫。

那么我们是否处于房地产泡沫中，现在是否正在破裂？

证据表明是的。负担能力数学与二战后时代一样残酷，而人口统计图清楚地表明，价格没有如此高的根本原因（稍后会详细介绍）。追踪住宅房地产行业的主要ETFiShHCiETF(BATS:ITB)今年下跌了30%。但是，当您深入研究房地产市场的基本经济学时，ITB很可能会下跌更多。抵押贷款现在超过7%，除非价格下跌，否则大多数买家无法为房屋融资，可能会在2008年房地产崩盘时或附近出现大幅下跌。由于无意义的泡沫价格而易手的房屋利率冲击有效地粉碎了房地产泡沫，价格环比快速下降现已生效。

这不是你父亲7%的抵押贷款利率

10年前，达拉斯-沃思堡的房价中位数约为160,000美元。今年夏天它达到了405,000美元。此外，10年前，30年期固定抵押贷款利率的中位数约为3.4%——现在是两倍多。故事是，住房严重短缺，每个人都应该尽可能多地借钱来购买尽可能大的房子——快点，不要错过！

那时，如果你能支付20%的首付，中位房屋的本金和利息每月将花费你567美元——这让你毫不犹豫地买房。现在，在这些相同的假设下，本金和利息支付为每月2,155美元。收入中位数增长约29%在德克萨斯州的过去10年中，典型的抵押贷款还款额增加了280%。这是一个可怕的交易！尤其是当您考虑到在许多情况下房产税也增加了两倍时。是的，这里有很多人大到可以记得过去支付更高的抵押贷款利率。不同之处在于，他们支付的是低价房屋，而不是仅仅以7%的利息购买基本的入门房。大约75%的买家必须使用融资，因此住房对更高的利率极为敏感。

但是每个人都搬到德克萨斯州，对吧？人是，但没有你想象的那么多。德克萨斯州在历史上相当便宜，因为与加利福尼亚州不同（德克萨斯州总是与之相比），供应没有太多限制。但人均住房单位大致处于2008年的水平，而价格要高得多。这是一个明确的论点，即房地产繁荣不是由“住房短缺”引起的，而是美联储和全球中央银行多年来人为地压低利率作为一种经济科学实验，导致约10%的通货膨胀和经济混乱。

人均住房单位（经济）

我选择了这个例子，因为从2008年到2012年，住房价格便宜，而且很可能在一开始就被低估了。但是我有一些熟人为了将他们和他们重要的其他人的税前收入提高7倍，从而全力以赴地推动房地产市场继续上涨。疯狂！

这意味着，如果你弄错了，你实际上会因为以7%的利息支付虚高的购买价格而损失数年的薪水。这当然不是我愿意下的赌注。2008年，很多人离开了他们价格过高的房子，把钥匙寄回了银行。失业率可能不会像那时那么高，从止赎的角度来看，这限制了损失，但可以说，现在的房屋价格比2007年更加错误。

住房被高估到什么程度？

我主要关注美国和得克萨斯州，因为那是我所熟悉的，但世界上大多数英语国家也存在类似的房地产泡沫，加拿大、澳大利亚和新西兰因巨大的压力而受到很多媒体的关注现在泡沫繁荣和价格暴跌。

自大流行以来，人口增长已经放缓。到2021年，美国人口估计增长了约0.1%。预计未来几年将反弹至每年0.3%左右，但缺乏婴儿出生表明，在某个时候，人口将开始减少。

如果我们使用2021年估计值的高端并假设人口增长0.3%，那就是人口增加了100万人。平均而言，每个家庭有2.5人，这意味着我们需要建造400,000套房屋才能满足需求。房屋也会过时（每年可能300,000套），随着经济产生财富，对度假屋的自然需求（最高可能每年100,000套）。这意味着每年需要大约800,000套住房开工。

嗯，去年我们实际上在美国建造了160万栋房屋。2020年，我们做了大约140万次。到2022年，我们的速度将达到1.5-160万。你可以看到，从人口统计上讲，我们正在建造的房屋数量大约是我们需要的数量的两倍，这是没有意义的。

再次，叙述是人们离开城市涌入郊区，推高了价格。但这如何解释为什么城市的房价也会飙升？如果关于在家工作的主要叙述推动了这一点，那么人们会预计北部城市的价格会下跌，而阳光地带郊区的价格会上涨。

真正发生的事情很简单。

在大流行的幌子下，美联储在近两年内有效地将抵押贷款利率固定在3%。这使得价格飙升，并通过扭曲市场造成“住房短缺”。在此之前，欧洲央行和日本央行等全球央行疯狂实施量化宽松（QE）计划，导致全球资金涌入美国国债，进而导致美国抵押贷款利率低于正常水平.因此，价格飙升，而收入却没有。量化宽松政策在紧急情况下可能还可以，但当它们被滥用时，它们造成的麻烦远比解决的问题多。现在QE正被QT逆转，允许自由市场再次设定价格，而不是政客。结果有点令人震惊，抵押贷款利率飙升至7%。

疯狂的驱逐暂停和止赎暂停让数百万人在不支付租金或抵押贷款的情况下生活，导致通货膨胀和那些有工作但无法找到经济适用房的人的住房短缺——因为他们需要数百万套住房被擅自占地者有效占据。现在，你瞧，随着政客们退出租赁市场，由于高价摧毁了需求，要求租金正在下降。

泡沫心理开始出现，价格开始上涨，人们顺势而为。一旦FOMO开始，人们就不想错过，所以他们开始投入资金，不仅为他们的主要住宅购买房屋，而且还购买第二套住房和出租物业。由于您可以借入房产购买价格的80%或更多，因此FOMO和投机心态更容易占据上风。这与政治无关，自从艾萨克·牛顿爵士在南海泡沫中失去了他的大部分财富——以及在那之前臭名昭著的荷兰郁金香泡沫期间，这种情况就一直在发生。苏格兰记者查尔斯·麦凯（ChMk）后来写了一本书，其中有几章关于资产泡沫、非凡的妄想和人群的疯狂；任何交易股票的人都应该阅读它。

在郁金香泡沫时期有一幅著名的画作，猴子打扮成贵族，在交易所交易郁金香。

底线

我认为我们正处于房地产调整的第二或第三局。现在它接近全速，修正可能会再持续大约18-24个月，并且可能会看到全国累计房价下跌超过30%，从而消除大流行的激增，然后再减少一些。美国和加拿大、澳大利亚和新西兰等其他国家的热门市场可能会看到房价下跌近50%。这对任何想要买卖房屋的人（正确的做法是留在原地）以及房地产股票的投资者都有深远的影响。过山车正在进行中，有史以来最大的泡沫之一以一声巨响结束。

房子二次贷款可以贷多少？看这篇文章就够了

全款购买了房子之后，如果借款人手头资金不够的话，可以去银行申请住房抵押贷款。但是对于很多借款人来说，房子并不是全款购置的，如果要申请抵押贷款的话，就属于二次贷款了。房子二次贷款可以贷多少？看这篇文章就够了。

房子二次贷款可以贷多少？

按照正常情况来看，如果借款人要申请二次抵押贷款的话，可贷款额度是有限的，用来进行二次抵押的房产可以贷款的额度一般是房产价值减掉此前抵押贷款金额还有余值的情况。

若是房产价值为100万元，此前抵押贷款额度为30万元，那么二次抵押的可贷款额度一般为70万元。此外办理二次抵押贷款通常只能在同一家银行办理。

借款人可以根据这个原则进行换算：房屋价值以房屋的原购买价和二次抵押时的评估价相比较，取两者中的低者。以住房抵押的二次贷款抵押率最高不超过70%；以商业用房抵押的二次贷款抵押率最高不超过50%。

房子二次贷款条件：用于二次抵押贷款的房屋是市场发展潜力较大的优质住房或者商业用房；用于二次抵押贷款的房屋是现房；房屋抵押登记已经完成，且本人是房屋的抵押权人。

二次抵押和第一次抵押所办的手续及需要收取的文件基本上是一样的。登记后的法律效果在实现抵押权的顺位上不太一样。

房子二次贷款利息：二次抵押贷款的年利率是8%-9%。

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