超过30年楼龄如何办理房子抵押贷款

超过30年房龄的房子一般不能申请房产抵押贷款，只有极少数房产实际价值较高的房产才可以申请。一般二十年以上房龄的房子就不太好申请房产抵押贷款了，除非是一线城市房屋或者高地价别墅等房产类型，可以用来抵押。

先说一下为什么大部分银行不太喜欢超过30年楼龄房子的原因。

一般来说，住宅性质的房屋，它的产权年限都是有70的，而公寓性质的房屋，它的产权年限一般都是40年，一般而言，房龄越长，剩下的产权年限就越短，可供使用的年限也就越短。所以如果借款人在坏账的情况，银行要以拍卖的形式去处理房产，而且购买者会考虑到房产楼龄高的原因不敢入手，说到底还是你的房产楼龄高了，别人来买你的房产，可以使用的产权年限少了。

那么超过30年楼龄的如何办理房屋抵押贷款呢？

一、房产的产权要明确清楚，不能模糊或者出现修改。同时，还要符合国家规定的上市交易的条件，避免贷款人无法偿还贷款时，无法抵押房屋。并且房产还要可以进入房地产的市场中进行流通销售，在此之前，房产不能在其他银行处于抵押状态。

二、房产的房龄不能过高，过高的标准就是，房产的房龄与贷款的年限相加不能超过40年，房产的房龄是从房屋修好之后的那天开始计算的。

三、房产不能被列入当地的城市改造拆迁计划之中，避免在抵押期间出现房屋拆迁的问题，并且还要带房产相关的证明文件，证明房产确实是合法的。

四、申请人要有正当的职业和稳定的收入，具备可以偿还贷款的能力。

五、申请人不能有违法或者不良信用的记录，否则也不能使用房产来贷款。

还有一点就是楼龄较大做银行房屋抵押贷款，在成数方面不会给你做到满额7成的，这也是银行为了规避风险的方法。

对于楼龄较大的房产都有哪些银行可以做呢？

建行银行：建行35年以下的房子可以做，但是35年以上的只有特许才可以进件，成数的话可以做到7成

中国银行：30年以下的房子正常做，不过30-40年的可以做，成数的话只能做5成

工商银行：30年以下的房子正常做，30-40年的房子只能做3-4成。

农业银行：40年内的房子都可以做，而且成数的话都是7成。

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最长30年的房产抵押贷款or购房按揭贷款，你可不一定能贷30年

本期贷款问题：申请购房按揭贷款时，明明告诉我最长贷款年限是30年，为什么批贷时只给我批复了20年？

贷款问题解答：众所周知，购房按揭贷款最长贷款年限是30年，少部分房产抵押贷款产品最长贷款年限也可以达到30年之久。

那么，是不是任何人申请购房按揭贷款或者房产抵押贷款，都可以获得最长贷款年限呢？

不是的，并不是所有贷款申请人都可以获得最高贷款年限的。

实际上，最终贷款年限是由贷款申请人的年龄和房龄决定的，在期房按揭贷款中可以将房龄忽略不计，但二手房按揭贷款与房产抵押贷款中的房产一般都是具有一定年限房龄的，就需要计算到了。

我见过网上不少同类问题，但大多数回答实际上根本都是错误的。答题者自封了各种名头忽悠读者，却出尽了洋相。

那么，银行是如何决定实际的贷款年限的呢？

首先，抵押贷款产品和购房按揭贷款产品都有对贷款申请人和房产的年龄年限限制要求，而这两个年限恰好就是限定最终贷款年限的要素。

为了方便理解，我们假定一下某家银行的某个贷款产品的限制条件：

贷款申请人最高年龄限制为X岁；贷款申请人实际年龄为X1岁；可抵押房产的房龄限制为Y年；实际房龄为Y1；规定最高贷款年限为Z年；然后根据下方贷款年限的风控公式计算后选取最小值即可：

实际贷款年限=i【X-X1,Y-Y1，Z】

比如默认上图题主申请的期房购房按揭贷款，那么我代入数据之后可以得到以下结果。

实际贷款年限=i【60-37,30-0,30】=23年。

方便大家更容易理解，我们再举个例子：

某人今年29岁，想要将名下房龄为5年的房子进行抵押，申请银行最长30年的房产抵押贷款，申请此贷款产品的年龄最高不得超过60岁，房龄不得超过25年，那么如何计算呢？

我们代入数据，

实际贷款年限=i【60-29,25-5,25】=20年。

你学会了吗？

注意：此处i的意思是选定【】内最小值；此公式一般适用于房产抵押贷款、二手房按揭贷款、期房按揭贷款（期房房龄为0）。此公式需要以周岁周年进行计算，否则存在误差，但误差一般为1年。

名下有一套全款房，想抵押贷款30万，不知道能不能贷下来？

那天和朋友下午喝茶，他给我介绍了一个客户。成都的小张，31岁，离异状态。在一家民企上班，月薪5千，有保险但是无公积金，征信良好，名下有一套全款房，想抵押贷款30万，不知道能不能贷下来？

我朋友问到我的时候，我直接跟他说，完全没问题，让他直接来找我。

小张找到我的时候，我给到他两个解决方案

第一种，从需求资金入手，30万的资金缺口，金额其实不算大，而且小张征信良好，我直接建议他可以做银行的信贷产品。

首先，信贷，顾名思义是利用自己的信用去贷款，不需要任何的资产抵押，申请的门槛相对较低。

其次，申请信用贷款的资料比较简单，只需要提供基本的身份证明，收入证明以及住址证明等基本材料就可以了，只要符合银行或者贷款机构的进件要求，很快就可以通过贷款审批，比较简捷。

然后，银行的信贷产品，利息还是在一个合理的区间范围内，一般是5-7%。30万的资金需求，每年的利息在15000元左右，那么每个月就是1250元的利息，还是可以接受。

最后，申请银行信贷到账速度比较快，如果申请人资料齐全，最快当天就可以办理完成。信用贷款对于一部分信用较好的人群是非常不错的选择，而且信用贷款有非常好的取现能力。

第二种，抵押贷款顾名思义就是将房子作为抵押物进行贷款。小张拥有一套全款房，是完全符合进行抵押贷款的条件的。但是我首先建议他选择信贷，因为30万，金额不算大，信贷完全可以满足，房子可以留着以后有更大资金需求的时候再用。

其实房屋抵押还是有很多优势的。

首先，就是贷款的时间长，最长可达30年。对于目前资金匮乏的人来说是很友好的了。可以慢慢还。

其次，就是还款的方式很灵活，可以选择很多方式，等额本金、等额本息等，甚至还有前几年可以这样后面有可以换另外方式的组合。如果说贷款者用这笔钱做生意发财了，想提前还款，也没有问题，对贷款者来说很友好。

然后，就是利息低了，房屋抵押贷款年化可以做到3.75%，也就是说30万的资金需求，每年就只需要11250元的利息，那么每个月就是937.5元。

最后就是刚刚提过的可贷金额大，由于贷款的最高金额是由房子的价值来决定的，因此如果你的房子房龄不高，本身又很有价值，贷款的金额也不会少。

经过我这么一对比，小张果断选择了让我给他做抵押贷款。

如果是你，你会怎么选呢？有问题欢迎咨询交流！