有没有不上征信的银行贷款？

所谓不上征信的信用类贷款，并非完全不上征信，是以信用卡分期形式在征信上体现，达到隐藏负债，从而不影响房贷审批。举例；贷款60万，分60期，每月还款额在1万元左右，征信上会体现办理了一张额度为1万元的信用卡，不会显示贷款总额度，房贷审批会按这张信用卡1万额度的10%计入负债，大概1000元为负债，属于信用卡正常消费，从而达到隐藏负债。

这类贷款主要以工薪族为主，需要有社保或者公积金。

以北京为例，目前来说不上征信的信用类贷款，一共大概5家银行可以办理，单家银行30万，央企国企公务员，单家银行最高50万，分为等额本息和先息后本，两种还款方式，可以多加银行同时办理，单人最高250万

一.等额本息还款方式，月息大概0.35%--0.45%左右，最长可以分5年期，可以多家银行同时办理，单人最高200万，可以分3/6/12/24/48/60期，提前还款会有剩余本金3%左右的违约金，办理条件宽松，现单位工作半年以上，税后打卡收入3800元以上，现单位有缴存社保公积金即可，办理流程3到5个工作日即可完成，部分银行当天即可批贷，所需材料，身份证，工作收入证明，公积金，社保卡，近半年工资流水。

二，先息后本，月息0.4%左右，最长授信3年期，可多家银行同时办理，单人最高60到100万，可以提前还款无违约金，要求现单位公积金缴存一年以上，公积金个人缴存金额1000元以上，税后收入6000元以上，流程周期线上审批，最快当天即可批贷。

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北京 北京！可隐藏负债的信用贷产品1，个人最高50W

说是不上征信，实际是隐藏负债。即信用贷以信用卡的形式来体现，在查征信的时候负债只显示每月需还款的金额数。

真正不上征信的也就那么一两家，大表示现在还不想过早暴露，在这一系列的末尾会总结一下。

说到可以隐藏负债的信用贷，要首先表扬一下华夏银行，产品非常灵活，对单位要求较为宽松，在京做生意的也可以做。

产品介绍

这款产品优势颇多，一一罗列一下。

①可以隐藏负债，

所以不影响买车买房贷款。

②额度在同类中也是最高，上限可达50W。

③征信相对宽松。

一个月征信查询次数不超过4次即可。那如果超过四次了就不能申请了？如果你资质好，银行也就忍了。

④不需要提供房产车产证明。

⑤准入条件灵活，主要体现在有打卡工资的，可以用工资贷；有社保的，可以用社保贷；有公积金的，可以用公积金贷；这些都没有的，还可以用按揭来贷。

缺点有一个，利率高，年利率在9%~11.4%之间。

如果你对利率要求较高可以直接跳到下一篇，下几篇利率都会低一些，最低可至年利率6%。

产品细则

准入条件：

打卡工资及5000以上；或社保个人交600以上（社保满三个月即可申请）；或公积金个人部分交600以上（市管、国管公积金都认）；或名下有按揭房（北京或外地都认，适合上班族和做生意人群）。额度：最高50W

征信：两年内不能连三累六，一个月中征信查询次数＜4

放款时间：5~7个工作日

年限：1~3年

还款方式：等额本息

利率：9%~11.4%

违约金：剩余本金的3%

需准备资料：根据不同准入规则，材料有不同

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没逾期，没负债，但征信花了，还有机会跟银行贷款吗？

回答是肯定的：有机会！

但是能不能贷款成功，有条件限制。我们根据题主的问题，一项一项来分析问题中的关键词:征信很花，无逾期，有负债，稳定工作，有公积金，有社保Q

征信很花:

这是个通俗的说法，是指个人信用报告近期有频繁的硬查询记录。

这里有两个量化指标，“近期”，“频繁”，多久算近期?多少次算频繁?每家银行有自己的准入政策，我得给的建议是，最近6个月内算近期，有的银行宽松一些，更关心最近3个月，有的银行政策严格一些关心最近12个月的查询次数。频繁，通常是指最近3或6个月的硬查询次数超过3次或5次或10次，这个指标各行的差别相当大，行长开心就好。

硬查询的负面影响，距离本次申请贷款的时间越近，负面影响越大。就个人经验来看，最近3个月的

硬查询次数不超过3次，其本，是可以接受的，当然还要结合其他条件，比如，收入水平，职业情况等，如果硬查询只有3次，是最近1个月内查询的，审批人就会很小心。

因为。近期频整的硬查询记录，给人的印象就是:缺钱，缺钱，缺钱

对一个非常缺钱的借款人，相信如果您是债权人的话，一定会捂紧钱袋子，离他越远越好。

要改善征信花的问题，只有时间。短的半年，长的两年，这期间不要再申请贷款，不要再申请信用卡，不要查询征信报告，不要测算贷款额度，最长两年之后，你又是一条好汉!最短的话，三个月就会大大改善。

补充一下，有的同学分不清征信花和征信黑，把逾期严重当作征信花，这是大错特错了，虽然征信花和征信黑都可以通过时间来改善，但是，严重逾期的话，短期内很难彻底改善，尤其是超过90天以上的逾期，还清后满五年才消除逾期记录，五年呀，房价到哪儿去了，天上地下的感觉。

无逾期:

一年就是好同学，这可以让贷款审批人免除很多联想，也会去掉不必要的标签，保持下去。

有负债:

根据负债多少有不同的评价，衡量指标是资产负债率就是拿所有负债除以个人资产(已婚的话，资产和负债要以家庭为单位计算)，资产负债率最好不要超过70%，这也是个软指标，不同的行业、职业、收入水平，银行会有不同的要求。

负债与负债,在银行的系统里还有不一样的性质，比如，评分系统对网贷小贷十分抵触，通常会有扣分项，而对房贷车贷经营贷还比较友好。

稳定工作:

有稳定工作，给人的印象是这个人未来的收入比较稳定，按时还款比较靠谱，银行当然喜欢。稳定不稳定的衡量标准，各家银行也不是完全一样的，有的规定连续工作一年以上，有的规定半年以上，当然会结合职业性质，体制内的工作，会要求更短一些，私营小微企业的工作，要求时间长一些。

有公积金，有社保:

我们把这两项放在一起，两个指标的权重却有很大的差别，有社保的权重低一些，有公积金的权重高一些，权重高低，就是评分系统的加分程度。有公积金，或者行政事业单位的借款人，系统或审批人往往会有额外的加分项，千万不要说银行对借款人有职业歧视，嘘!

总结:

征信具体什么情况，没有更多详细的信息，可以停一段时间再去申请银行贷款，花的严重就多停一段时间，不严重就少停一段时间，另外，在比期间，尽可能降低负债，而且尽可能早点降低负债，因为银行审批贷款时，不仅要考察当前负债(就是申请贷款时)，还会往前倒推，看最近6个月的平均还款(贷款和信用卡)情况，最近6个月平均还款金额较高，同样会认为有风险。