汽车抵押贷款还不上怎么办？4个影响4个方法，全面了解抵押贷款

市面上的贷款有很多，但是很多人都选择了汽车抵押贷款，只要自己的汽车有一定的价值，能贷款的额度还是很客观的。那如果汽车抵押贷款还不上会怎样？当我们贷款还不上的时候该怎么办呢？

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汽车抵押贷款还不上会怎样？

如果用汽车作为抵押，但是后期贷款还不上的话，会对借款人造成很不好的负面影响，主要有4点：

1.在规定的时间内没有按时还款的，需要交罚息，从逾期那天开始计算，日积月累，直到将贷款还清；

2.贷款不还会对个人征信造成影响，征信报告会留下贷款不良行为的污点，不利于后期的贷款；

3.一直拖着不还，抵押的车子可能会被贷款机构拿走变卖，如果汽车的资金不够偿还贷款，借款人还需要将剩下的资金补齐；

4.贷款不还还会面临催债，各种短信、电话轰炸，严重则会收到法律的传票，身边的家人、朋友也会受到影响。

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汽车抵押贷款还不上款怎么办？

发现贷款还不上时不要自暴自弃，破罐子破摔，要想办法尽可能的挽救，减少对自己的影响。主要可以从4个方面着手：

1.变现手中资产

没有足够的资金偿还贷款时，先将自己手头剩下的资金还上，有多少还多少，如果不够，可以将手头一些有变现价值的物品换钱，例如说黄金、珠宝等等。要尽自己所能将贷款的账单还上，避免出现逾期，造成征信不良。

2.找亲朋好友借钱

如果自身无法拿出足够的资金还款，可以向亲朋好友借钱急用，先将贷款还清之后，日后再慢慢还借款。毕竟贷款还是需要交罚息的，还对个人以后申请贷款不利，向亲朋好友借的钱可以稍微缓一缓。

3.协商还款

可以尝试主动联系贷款机构工作人员，告知自己的情况，说明自己暂时还不上款，协商看是否能够延期还款。要态度诚恳，充分体现自己的诚意，展现出自己并非恶意拖欠不还。这样也能增加协商成功的几率。

4.找担保人或者机构

用户实在无法自己解决的情况下，可以找第三方介入，比如说财力丰厚的担保人，或者专门做担保的机构，因为他们有足够的经济实力，而且担保需要承担连带责任，贷款机构需要承担的风险就会变小。

不管是使用什么方法，在需要介入其它平台或者担保人时，自己一定要慎重选择，不要随便潦草解决，毕竟最后造成的任何后果都是需要自己承担的。

本期的分享就到这里了，还有不懂的记得在评论区留言。

是集体“赖账”还是另有隐情？15人贷款买二手豪车拒还款，涉案270余万元……

“

我提供我的驾照我的身份证

还有我的银行卡

刚开始的时候是承诺说5000元

后头真正下来他们说过两天

我们要给你10000元的

”

通常来说，申请贷款会较为重视个人征信，即使因忘记还款而逾期，经提醒也会及时还款。

然而，发生在云南的这起案件却与一般情况不同。

云南曲靖，某二手车贷款公司办公点的负责人李先生发现，有15名贷款人逾期未还款。经提醒后，这些客户依然态度强硬地拒绝还款。

李先生报警后，“赖账”的贷款人竟然也陆续报案，声称自己被骗了。

借身份，办贷款

15名贷款人之一的李超（化名）向警方详细介绍了自己被骗的经过。

先前，他因为资金周转困难，急需一笔钱。一个朋友得知后，向他分享了一个赚钱的方法。

朋友表示，他认识一个办理二手车贷的中间人。如果李超把自己的身份信息借给别人贷款，根据所贷金额，李超就能得到5000元至10000元不等的好处费，而且还贷款的事情也不用他操心。

在朋友的介绍下，李超联系了这名中间人陈建旭。陈建旭向李超打包票，贷款办完后，李超并不需要还月供，他们还满三个月贷款后，贷款公司会结清贷款，李超就可以拿到相应的报酬。

根据陈建旭的要求，李超将自己的身份证、驾驶证和一张今后用于还款的银行卡拍照发给对方。过了几天，陈建旭告诉李超，他即将配合办的是一辆二手宝马车的车贷，贷款数额高达近20万元。之后，二手车贷款公司贷款专员刘晶（化名）上门来找李超签贷款合同，走完全部流程后，终于办完了贷款手续。

没过几天，贷款就下来了。银行发来的短信显示，李超每月应还近6900元，需还款36个月。与此同时，陈建旭给他转账了相同数额的月供，让他还款。如此还款3个月后，按照陈建旭的说辞，此时贷款已经结清，李超就可以得到先前说好的10000元好处费。

谁也没想到，等到第4个月，银行的还款提示又来了，这次李超并未收到月供，于是赶紧联系陈建旭，不料早已被对方拉黑，之前介绍他做车贷的朋友也联系不上对方。

李超这才意识到，自己被骗了。

先抵押，后放款

其他几名报案的贷款人和李超有相似经历，虽然对接他们的中间人不同，但这些中间人都承诺，办理贷款后会给他们好处费，并且他们不需要还贷款。等贷款下来后，这些中间人全都“消失”了。

这15名贷款人平时收入较低，但是办理的都是二手名牌豪车车贷，贷款总额高达270多万元，警方认定这是一起骗取二手豪车贷款的诈骗案。

经过调查，警方查明，这15笔车贷都由贷款专员刘晶经手办理，但她却称对骗贷毫不知情。

刘晶说，作为业务员，她的任务就是寻找有贷款需求的客户。找到客源后，她首先会通过公司内部软件预审一下客户征信，看看是否符合办车贷的要求。贷款人的征信预审通过后，刘晶会帮他们申请贷款。

办完一系列手续后，刘晶会告知二手车商，将车辆过户到贷款人名下。过户成功后，车管所会发放车辆登记证和车辆行驶证，这时刘晶就把车辆登记证拿回公司进行抵押。

贷款公司负责人李先生介绍说，一般情况下，他们将车辆登记证做完抵押，再拍照上传，提交公司后台审核，总公司那边一旦审过便会迅速放款，放款后他们再补手续，将车辆登记证原件寄回总部存档，整个贷款流程就结束了。

警方查明，这15本过户成功的车辆登记证书上并没有抵押信息。可刘晶认为，自己都是按正规程序进行，按道理说不应该出差错。

刘晶回忆，与往常不同的是，这次的客源由男友彭一航提供。可男友并没有提供车辆登记证原件，只给她发了一些照片。她找男友要原件时，彭一航解释说这些车主都是外地人，办手续需要时间。于是刘晶没有走公司正常程序做抵押，而是绕开办理抵押手续的工作人员，自行将男友提供的图片直接上传后台，走完手续后公司就放了款。

出于对男友的信任，刘晶没有怀疑他的说辞，想着等自己拿到车辆登记证原件，在规定期限内邮寄到公司就行。可是，彭一航却一直拖延，迟迟没有交出原件。

假抵押，骗贷款

原来，拿到车辆登记证书后，彭一航并未真正做抵押，那些附着了抵押信息的照片是其伪造的。

警方还查明，这15笔银行贷款最终进入了一个名叫王泽锐的人的账户。据此警方认为，贷款专员刘晶、其男友彭一航以及王泽锐，有着重大作案嫌疑。

2021年12月30日，警方在重庆市抓捕了犯罪嫌疑人王泽锐，随后又在云南省楚雄州、红河州等地陆续将团伙成员抓获。

随着诈骗团伙成员一一落网，案件真相也逐渐浮出水面。

几年前，王泽锐曾在云南省曲靖市开了一家二手车行，彭一航就是店里的员工，他们很熟悉二手车贷的办理流程。后来，王泽锐得知刘晶在贷款公司专门负责办贷业务后，就与彭一航等人商议，试图利用刘晶，骗出贷款。陈建旭等人先用利益诱惑那些急需用钱、征信良好的“客户”入套。从车商处获得车辆登记证、车辆行驶证和所有权人身份信息材料后，彭一航就到车管所将车辆过户到贷款人名下。

等刘晶走完贷款手续后，彭一航又去车管所将车辆过户回去，之后他谎称客户不要车了，将车及材料还给车行，车行所有人就将刚刚打进他们账户的贷款转给彭一航。最终，贷款的钱全部落入他们团伙的口袋中。

2022年6月23日，两名主犯被告人王泽锐、彭一航因犯诈骗罪，被法院判处有期徒刑十二年，并处罚金人民币十万元。其他从犯均因犯诈骗罪，被判处两年六个月至六年不等的有期徒刑，并处罚金。

对于贷款专员刘晶，检察机关认为其涉嫌诈骗罪事实不清、证据不足，不予批准逮捕，公安机关变更其强制措施为取保候审，现正在进一步补充侦查当中。

警方发现，由于贷款市场、二手车市场竞争激烈，部分公司及其工作人员在追求效率和利润的过程中，只注重业务而忽视安全，对原本正规的操作流程进行变通，这才为犯罪发生提供了可能。

二手车商本该谨慎一点，按行业惯例提供少量资料用于中介销售，而不能轻易将车辆证件及所有权人身份材料和盘托出。贷款公司必须严格执行规范的业务操作流程，完善内部管理制度。贷款人一定要保护好个人信息，千万不要为了所谓的好处费，随意出借个人信息，否则很可能背上巨额债务，留下惨痛教训。

普法时间

fhiji

Q1：

现在诈骗团伙骗取贷款后私分了，犯罪嫌疑人已经将非法所得的这些财物挥霍一空，但是15名贷款人身上还背负着车贷，这些钱怎么办，该由谁来还？

A1：

这些被害人出于资金周转的需要或者一时手头紧，帮助他人办理贷款，结果却背上巨额债务，让人痛心和惋惜。

他们可以向法院提出申请，要求查扣、追缴被告人的资产用于退赔。如果法院对被告人判处了罚金，导致被告人没有钱去退赔给被害人，那么按照“先民后刑”原则，先对被害人给予退赔，然后再执行罚金。

如果被告人个人财产确实不足以退赔的话，也可以考虑能不能让他的家人帮忙赔偿，因为积极退赔是一个量刑情节，如果积极退赔的话，在量刑上可能会轻一些。

Q2：

目前法院已经以诈骗罪对9名犯罪嫌疑人定罪判刑，如何看待这个判决结果？

A2：

这些被告人之所以量刑不一样，是因为他们在犯罪过程中的地位和作用不一样。

王泽锐首先发现了所谓二手车贷当中的漏洞，组织策划了整个犯罪过程，而彭一航负责根据被害人的征信去选车，然后伪造车证、退车骗贷等等，这些都是诈骗的主体行为，所以他们俩是主犯。

其他人只是负责物色被害人，在整个犯罪过程中起次要作用，属于从犯，因此量刑要轻一些。

而贷款专员要视情况，如果构成犯罪的话，是构成诈骗罪还是构成违法发放贷款罪，就看她的主观认识。如果事先她和彭一航有过通谋，明确知道买车卖车是假的，车证也是伪造的，那么就可能构成诈骗罪。而如果她仅仅是出于对男友的信任，没有严格履行审核手续，那么就可能构成违法发放贷款罪。所以，诈骗罪和违法发放贷款罪，它们的一个主要区别就是主观认识状态，诈骗罪是故意，而违法发放贷款罪是过失。

案件来源《今日说法》节目《百万车贷之谜》

记者关宏怡杨帆

来源：CCTV今日说法

朋友用我的名义贷款买车，钱没还完他就甩手不管，导致我被银行起诉，我该怎么办？

看在友情的份上

朋友办贷款时我帮他签了字

结果他找各种借口逃避还钱

交友需谨慎

且行且珍惜……

1

Q1

两年前我与朋友约定，我帮他购车（二手车）贷款，他办理贷款，我签字。银行发放车贷款后，车未过户到我名下，且钱款被朋友另作他用，朋友以每月还月供为由拒绝结清贷款，也从未付约定的报酬给我。朋友还了17期贷款后，又以生意失败没钱等为由拒绝继续还月供，导致我被银行起诉。请问朋友的侵权行为是否构成犯罪，我该如何维权？

A1：

你朋友的行为不构成犯罪，但你有权向法院起诉，要求你朋友偿还欠款并支付相应报酬。

首先，你朋友让你帮他购车贷款，随后他将该笔款项挪作他用，不构成诈骗罪。诈骗罪是指以非法占有为目的，用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取公私财物的行为。虽然你朋友让你帮忙贷款时，虚构了款项用途，但你朋友此后偿还了17期的贷款，由此说明你朋友在让你帮忙贷款时是有还款的意愿，并非一开始就有将款项非法占有的目的，所以不成立诈骗罪。

其次，你和银行签订贷款协议，银行只能向你追偿，无论你朋友是否向你支付款项，你都需向银行偿还贷款。但是你和你朋友约定他偿还贷款并向你支付报酬，所以你有权根据你们之间的约定要求你朋友向你偿还款项并支付报酬。

最后，如你和你朋友之间未签订书面协议，应当通过你朋友此前的还款证明、录音、聊天记录等证明你们之间的约定，并依据这些证据诉至法院，要求你朋友偿还贷款并支付报酬。

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Q2

我有个女性朋友，家里有两个孩子，其中一个孩子2岁多，另一个孩子7个多月。男方婚内赌博，欠债近100万元，近3年基本上处于失业状态，也未能给家里添些积蓄，目前是父母帮忙借钱偿还债务。请问，将来父母离世后这笔债务是否会转到女方身上？如果离婚的话，女方如何争取自身的最大利益和孩子的抚养权？

A2：

将来男方父母过世，应由继承人在继承遗产范围内承担相应债务。如男方确实婚内赌博，在离婚时你朋友可以要求多分财产。

首先，据你所述，男方婚内赌博欠债近百万，若父母以自己名义借款给男方用于赌博，则根据相关司法解释的规定，出借人事先知道或应当知道借款用途是为了男方赌博使用情况，则借款合同无效，但仍需向出借人返还借款。若父母以自己名义借款偿还赌债，其所借款项不属于夫妻共同债务，除非男方父母离世前指定你朋友接受遗赠，你朋友在选择接受的情况下，才需要在继承财产范围内偿还债务，否则你朋友无需偿还该债务。

其次，在抚养权和财产分配上，你朋友和她老公可以协商处理，如无法达成一致的，可诉至法院。若你朋友的老公婚内赌博，你朋友可以要求多分夫妻共同财产，人民法院也会按照适当照顾女方、子女和无过错方的原则分配夫妻共同财产。此外，离婚后，不满两周岁的子女，原则上由母亲直接抚养；已满两周岁的子女，按照最有利于未成年子女的原则判决。按照司法实践经验，你朋友家里有两个孩子，7个月的孩子分给你朋友，2岁多的孩子分给男方可能性较大。

最后，建议你朋友提前搜集她老公赌博的证据。此外，你朋友还可以多搜集平时陪伴孩子、照顾孩子的证据，更好地帮你朋友争取孩子抚养权。

3

Q3

我于上周日通过微信找到一名房屋中介人员一起看房子，看中一间房，当时沟通的房租是1670元。中介收取1670元，通过微信转账，无收据、无合同，4日后联系中介说明不想租住此房，中介告知款项为定金，已入公司账户，无法退款。我可以要求中介退还这笔费用吗？

A3：

根据你的描述，若1670元为中介费则你无权要求返还，若中介主张此款项为定金，而你们又无关于定金情况的约定，则你可要求退还。

首先，若中介主张款项为中介费，根据《中华人民共和国民法典》的规定，通过中介找房后与房主就房租达成一致，并进行转款，中介便已完成中介服务，中介人促成合同成立的，委托人应当按照约定支付报酬。后因你个人原因无法签订租房合同则无权要求予以退还。根据相应的交易习惯，中介费通常是一个月租金，即你们协商的房租1670元，若非事先约定中介费由房主承担，此时你无权要求退还。

其次，如像中介所说，该笔款项是收取的定金，定金作为惩罚性的补救措施，需你们之间有明确的约定，而不能事后由中介单方面确定款项为定金，且具体数额还要符合相应的定金限额。根据你的描述，如你和中介微信沟通、短信或其他证据中已经确定1670元为“定金”性质，那么你因个人理由不签订租房合同，无权要求返还定金。若双方事前无约定，中介事后单方主张款项为定金无效，你有权要求返还。但若整个中介活动过程中，因你的过失导致中介损失，则中介可要求合理赔偿。

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Q4

新买住房是新建小区，小区入住率50%以上，但是水不是自来水公司的，电是工程电，因为经常随时停电，我们认为有很大的安全隐患，所以拒绝交水电费物业费并且没有入住，现在物业以欠电费为由拆除电表是否合法？没有电表是否符合入住条件？

A4：

物业公司应根据物业服务合同向小区提供服务，小区的设施并非物业所有，物业无权拆除水表、电表。水电都是物业代业主向水电公司交纳，水电的属性问题建议你们协调开发商向供电局和自来水公司解决。

首先，开发商在符合入住条件时一般移交电力、水力系统给供电局、自来水公司，改临电、临水为系统供电、供水，供电供水部门验收合格开发商配置的小区供电水系统后，才能与之并网，供电供水公司也可能委托开发商和物业公司负责抄表计费，委托收款。目前如果还是工程用电水的话，有可能是开发商没有结清前期水电款或不符合建设标准，导致小区用电、用水没有并网，具体可以向供电局和自来水公司核实、反映，交费方式也可以全体业主要求直接到供电局、自来水公司交费，是否能直接交费各地政策会有所不同。

其次，前期物业为开发商选聘，如果你们不满意物业的服务和做法，根据《民法典》的规定，业主有权选聘或解聘物业服务企业，应当由专有部分面积占比三分之二以上的业主且人数占比三分之二以上的业主参与表决，且经参与表决专有部分面积过半数的业主且参与表决人数过半数的业主同意。如物业公司违反物业服务合同，则业主可以通过法定程序共同解聘物业服务企业。

最后，没有电表的住宅不符合入住条件，你有权要求物业重新装回电表，物业也不应当通过拆除电表来催交。水电属性问题并非是物业所能解决的问题，物业服务即使有瑕疵，也不能以拖欠物业费来维权，建议你核实水电原因后，根据房屋买卖合同向法院起诉开发商，但是起诉周期较长，你也可以向住建委、供水、供电部门投诉处理。

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Q5

之前，公司加班通常给调休。最近，公司通知“不给调休给予奖励”，但是奖金极低。请问这种奖励费用是否等同于加班费用？公司这种“不给调休给予奖励”的制度是否合法？五一期间，公司并没有发正式通知要求我们加班，但是用“道德绑架”的方式要求我们加班，已经实际发生，那么公司可否直接用调休抵消五一期间的加班费用而不给三倍工资？

A5：

公司不能强迫或变相强迫劳动者加班，公司安排加班的，应支付相应的加班费，工作日和法定休假日加班必须支付加班费，休息日可以安排调休。

首先，《中华人民共和国劳动合同法》规定，用人单位应当严格执行劳动定额标准，不得强迫或者变相强迫劳动者加班，确需加班的，需要和工会、劳动者协商一致，但是实践中很多企业都变相要求加班，你有权搜集材料向劳动保障监察部门投诉。

其次，《中华人民共和国劳动法》规定，安排劳动者延长工作时间的，支付不低于工资的百分之一百五十的工资报酬；休息日安排劳动者工作又不能安排补休的，支付不低于工资的百分之二百的工资报酬；法定休假日安排劳动者工作的，支付不低于工资的百分之三百的工资报酬。五一期间法定节假日是五月一日当天，其他四天假期是调休，因此五一当天加班应当支付三倍的工资报酬，其他四天加班可以调休或支付加班费。

最后，平时工作日加班，必须支付1.5倍的工资报酬，休息日加班可以安排调休或者支付2倍的工资报酬，如公司奖励低于国家规定的加班报酬，你有权要求公司补足加班费。

建议你和公司工会协商解决加班的事情或者向劳动保障监察部门投诉，也可以直接申请劳动仲裁，但是你需要证明加班的事实，平时可以多搜集公司考勤、加班通知等证据。

来源：CCTV今日说法微信公众号