个人信用贷款操作流程你知道多少？

个人信用贷款

“个人信用贷款主要依据借款申请人的个人信用记录和评级确定贷款额度，信用的评级越高可申请的信用额度越高，反之，信用评级越低得到的额度越低。所以个人信用对申请额度起一个关键性因素作用。”

个人信用贷款有哪些特点？

1、贷款额度有限：个人贷款额度比起企业等其他贷款来说较小，最高不超过300万。

2、准入条件严格：银行针对个人信用贷款的借款人有着一定规定，各个银行的要求也不同，都需要经过严格的审查才可通过。

3、贷款期限灵活：根据额度的不同，选择不同的还款期限，主要的还款期限为1年、3年、5年。极个别产品可以去到8年或10年。

个人信用贷款的要求有哪些？

银行对个人信用贷款的借款人一般有严格的规定。申请个人信用贷款，首先需要具备下列基本条件:

(1)年龄要求：主要的年龄范畴在20周岁-60周岁以下，年龄太小没有还款能力，年龄太大银行不批。

(2)户籍要求：在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口、具有完全民事行为能力的中国公民

(3)有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款能力

(4)各银行对征信的要求不同，具体参考公众号【个人信用贷款大全】文章中的产品内容。

个人信用贷款的操作流程主要包括贷款的申请与调查、贷款的审查与审批、贷款的签约与发放、支付管理和贷后管理，这与其他个人贷款业务操作流程基本相同。借款受理人应要求借款申请人填写贷款申请审计表，以三面形式提出贷款申请，并按银行要求提交相关申请材料。

最终审查人员对贷款申请资料的完整性和合规性负责。审查人员须对贷款资料进行审查，分析贷款风险因素和风险程度，判断是否存在虚假贷款嫌疑，审查调查意见是否客观。

审查要点包括:申请资料是否完整，齐全，资料信息是否合理，一致，借款人资信是否良好，还款来源是否足额口信:借款人是否属于贷款银行的信贷关系人:贷款用途是否符合国家法律，法规及有关政策规定贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关规定。

综上所述，总结一下个人信用贷款的流程：

第一，确定贷款需求，结合自身的需求选择贷款类型；

第二，选择放款机构，了解自己选择好的机构的借贷政策、申请条件和贷款利率等规定，避免今后的贷款出现麻烦；

第三，选好贷款机构后，按照工作人员的要求准备好贷款所需要的所有材料；

第四，在办理期间，随时和贷款机构保持联系，让其了解办理情况，如果有问题可以及时配合解决；

第五，签订贷款合同，完成一系列的手续办理；

第六，等待贷款资金发放，按照合同上的还款方式按时偿还

最后补充一句：有很多人，想要申请贷款，但不知道从哪里下手，这点点，那点点，殊不知，如果你征信不差的前提，这种做法都可以把你的贷款利息点成一分多。征信查询是万万不可多点的。征信的查询是除个人信用以外的另一个关键性的因素。

为了避免出现还不清欠款的情况，用户需要根据自身所需的款项的情况，选择适合自己且性价比高的信用贷款产品。用户在申请的过程中，一定要了解贷款性质和情况、凭借自己的资质能借出多少资金、利息是否在自己能够承担的范围之内。在贷款之后千万千万不要出现逾期，否则带来的后果是很严重的。

以上内容如有疑问，可在下方留言或咨询惠州当地银行，实际以银行审批为准。

一个人如何办理300万“信用貸款”

办理信用贷款的首要条件就是征信，征信记录必须正常，不然就算条件再好也无法貸一分钱。

在信用良好的前提下还需要具备以下条件

一，个人条件

1.中国大陆国籍居民，年龄22岁到55岁之间

2.没有刑事案件，不良记录等负面信息

3.在现单位工作满半年以上

4.每月有固定的打卡工资

5.公积金正常缴纳，每月公积金缴总数大于1000

6.每个月收入大于每月还款额的1.5倍

7.征信查询次数3个月内小于3次

8.非高危职业或其他禁入行业

满足以上条件后即可正常申请银行的貸款产品。

二，准备材料需要我们准备的材料一定要准备充分.比如正常的收入证明·工作证明·身份证明等。这些必须准备的资料外一定要附带学历·房产·（有的话一定要提供）车产。辅助材料一定要足。

三，产品选择

每一家银行的贷款产品都不相同，主要在利率，额度，还款方式，年限，准入条件上体现。例:A银行的产品利率是3.25，额度是20万，貸款年限是3年，等额本息还款，需要借款人公积金缴纳金额大于800，近3个月征信查询次数不超过2次才可申请。

单家银行的最高额度基本都在80万以下，所以想要300万就需要多家银行同时办理，且申请顺序不能乱，例如A银行要求借款人在3个月之内征信查询次数不能超过1次，B银行要求借款人在3个月之内征信查询次数不能查过2次，这个时候就要优先选择A银行的产品。一旦顺序出错就会影响后续貸款审批，导致拒貸。

注意！在选择银行产品之前一定要根据自身的需求以及实际情况来合理的选择，充分的了解该产品的信息。

个人信贷和企业经营贷利率均创历史新低，银行的钱真放不出去了么

作者：程世鹏会融集团联合创始人

前几天一个在体制内上班的朋友跟我讲，自己汉口的新房交房了，这已经是他的第二套房，属于改善型住房，虽然是自带精装修，但是还是想把房子重新装修一下然后搬家入职，虽然收入不错，但是想装好，手上还缺30万资金，于是就找银行贷了一笔款，额度有50万，但只需要30万，年化利率3.96%，居然做到了10年等本，每月月供仅需3031元。

朋友说不想降低日常生活品质，所以还款年限选择了最长的10年，这样月供就降低了很多，没多大压力，手上还可以存点钱，如果手上有钱了就提前还上，也没有违约金，岂不美哉。

还有一个朋友，在武汉经济技术开发区做汽车配件生产生意，主要是给新能源汽车做配件供应，生意还不错，但是又接了几笔生意，以前的规模小跟不上，需要扩大生产，需要500万的资金。

然后也是到银行贷了一笔抵押经营贷，500万，年化利率3.55%，5年不用还本，授信10年，先息后本，并且是随借随还。

什么是先息后本随借随还呢？1、就是每月只用还利息，虽然贷了500万，但是也许500万不是一次性需要投入，所以你支用100万，就只需支付100万的利息，剩余400万可随时支用，不用不计息。

2、如果你贷了500万，过段时间回款了100万，你把这100万可以提前还进去，那么这还进去的100万，你在需要的时候仍然可以随时提取支用，反正用款周期5年，中途不用还本。

大大提高了资金使用率，并且资金成本降到了最低，每年不用还本，也省去了还本续贷的麻烦以及断贷风险。

两种不同的人，一个是稳定收入的群体，一个是企业老板，资金需求和贷款用途都不一样，但是较往年，这种利息低，并且这么好的还款方式的银行贷款方案还是头一次见。

在武汉市场，个人信用消费贷款一般年化利率都在5%以上，一般最高额度也只有30万，并且还款年限最长也只有5年。

而经营性抵押贷款，现在比较多的是3年先息后本，利率最低也一般是基准利率，而长期贷款比如10年的经营贷，一般最低也是4.3%往上。

感觉银行不管是从经营贷还是从消费贷来说，都在大放水，因为从市场需求角度来讲，银行资金越多，市场需求越小，降息放宽在政策就成为必然。

从目前武汉房贷利率一降再降就可以看出来，以前房产融资占银行半壁江山，但是目前政策多套组合拳下来，以及当前经济形势，武汉房市出现普遍性下跌，市场信心缺乏，交易量大幅下滑。

从供应端来讲，需要提高企业融资渠道，降低企业融资成本，留得青山在，不怕没材烧。

从消费端来讲，降低利率，促进消费，合理超前消费（特别是一些收入稳定群体：比如公务员、教师、医生、国企、事业单位、500强企业及上市企业职工），在一定程度上来讲拉动市场需求。

总体来讲，就是银行钱多了，要放出去，那么放给谁，一个是政策导向，服务实体经济，一个是收入稳定的低风险群体。

银贷是杠杆，经营创造价值，投资有风险，贷款需谨慎。

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