（武汉）银行个人贷款指南——2022年

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一.信用贷：信用贷是一种无抵押无担保的贷款，额度一般是10-30万，有的也可以做到50-100万借款年限一般是3到5年，还款方式是等额本息和先息后本两种方式。

进件条件也有很多，下面先说下信用贷款的进件条件：

1.打卡工资（近一年的工资流水）

2.社保，公积金（缴纳3个月以上就可以）

3.商业保单（全国都可以两年缴费3次以上）

4.全国按揭房（还满半年以上）

5.全款房（房价值得20%）

6.营业执照+流水，纳税

7.有信用卡，微粒贷的人群芝麻分700以上

8.武汉户口

优势：不上征信，可先息后本，可做最长5年，资料简单放款快，适合上班族，或者买房首付不够的朋友，可以考虑信用贷

二.抵押贷款：抵押贷款是一种以抵押东西方式的贷款，一般都是房子，车子，额度高，时间长

房屋抵押分为抵押经营贷和抵押消费贷

抵押经营贷的基本信息：

1.武汉企业主（包括个体工商户）营业执照需要满2年

2.无房龄要求，能上抵就可以，全北京可做

3.借款人年龄：18到64周岁

4.征信：两年内单次逾期不能超过90天，逾期或欠息在30天以内的次数累计不超过6次，企业征信不能有逾期和任何不良情况。

抵押消费贷要求：

1.真实打卡工资流水，看负债，征信良好

2.借款人年龄：18-65周岁

3.抵押物借款人家庭和借款人（含配偶）直系亲属名下的个人住房，借款人家庭及直系亲属名下产权清晰的商品房，商用房。

4.抵押成数70%面积40平米以上房龄不能超过35（可沟通）

5.对借款人家庭月收入在两万以下的，申请贷款的月还款控制在50%以下

6.对借款人家庭月收入两万以上的。申请贷款的月还款额控制在70%以下

7.银行代发工资明细，个人缴纳证明，公积金缴纳证明，社保缴纳证明，具有稳定的收益来源资产收入及能够证实还款能力的材料

优势：利率低，年限长，可做实际控制人和新加股东，可先审批随用随取，不用计息，可以放款到第三方个人账户，不看公司流水

准备的资料：

1.借款人和配偶的身份证，户口本，结婚证明，房产证，征信，流水

2.营业执照，章程，开户许可证，机构信用代码证，企业流水，公司介绍，企业流水，上下游合同3份

办理流程：准备资料-面签-下户评估-出批贷-建委上抵-放款

你可以不贷款但你一定要懂贷款！

所以朱老师强调：

贷款讲究的是适合自己的长远的融资方案，得综合考虑：额度、利率、还款方式、期限（每年需不需要过桥）、时间、银行政策稳定性以及后期可持续性等综合成本而不是单方面看表面的利率，哪里利息低往哪里贷或哪里可贷往哪贷，方案不对！贷款是会上瘾的！！！

企业怎么申请贷款？

首先企业贷款有哪些类型（税贷，票贷，流水贷，抵押贷，担保贷）

1.税贷：一般要求企业成立2年以上，缴纳税金2万以上，贷款利率年化在3.55%-7.85%，授信额度一般最高300W部分企业可以到500万；

2.票贷：一般要求企业成立2年以上，开票金额200万以上，贷款利率年化在6.5%-15%，授信额度300W最高，利息相对于来说会高一点；

3.流水贷：是指银行根据企业的流水情况发放给企业的无抵押信用贷款。这种方式因为银行承担的风险较大，故贷款利率较高，10%-20%，授信额度试银行评估结果一般额度不会超过50万，还需要配偶签字；

4.抵押贷：以公司或法人、股东名下房产为抵押向银行申请贷款，贷款利率年化在3.6%-6%，按抵押物现值最高不超过70%应为有实物抵押，所以抵押利息最低而且可以做十年期；

5.担保贷：担保贷款是以第三人为借款人提供相应的担保为条件发放的贷款，贷款利率年化在5%-10%，授信额度试银行评估结果而定；但是创业担保贷的利率较低，最低可达2.2%。

所以看完上面的，就应该知道自己适合做那个产品了。

警方提醒：网贷诈骗九种陷阱，看了你就安全了

网上贷款最让人伤心的是什么?

款没贷到，还被骗了!

总结了一些常见的小额贷款骗局，

希望大家能够在今后避开这些陷阱。

01只要身份证就可以贷款

现在很多的小额贷款机构在宣传的时候都说只要身份证就可以贷款，但是真的只需要身份证吗？换个位置思考，如果你是小额贷款公司，仅凭一个身份证就敢贷款给对方？

其实这种分两种情况，一种情况是一些小额贷款的骗子说只要身份证，其他什么都不需要就可以下款，碰到这种情况就要小心，拿到你身份证之后，他就可能让你交钱，不交钱还威胁你泄露你的身份证信息；

另外一种是小额贷款公司的宣传语，宣传的是只需要身份证，但是其实在贷款的时候还需要你提供收入证明、工作证明或者征信报告等，这类就是正规的可以下款的。

02利息大大低于普遍的利息

比如之前闹得沸沸扬扬的“祼条贷款”，女大学生借钱周息高达30%，这也是高利贷无疑，而且这种高利贷通常还伴随着暴力催收，一旦你上钩，就很难走出这个恶性循环。

当你碰到声称利息比银行还要低的金融机构，一定要谨记这段话，天下不会掉馅饼，骗局多始于贪念，同时在签订贷款合同时，一定要对高利贷有一个基本概念。

03贷到款前却先让交钱的

通常情况，正规网贷平台在发放贷款前不会收取任何费用，需要收取的手续费、管理费等各项费用一定会在协议中明确标示出来，让当事人清楚知晓，贷款发放成功后才开始收取。

包括各大银行办理信用卡，卡批下来之前不会收取任何费用，只有卡批下来激活正常使用之后，才会扣相关的费用。

那些四处吆喝能帮忙贷款、办信用卡，贷的钱还没影，办的信用卡还没拿到，就先让交钱的，99%是骗子!

04卖“强开技术”的

相信不少人都碰到过卖“强开技术”的人。什么“蚂蚁借呗强开，收费800块，包出2万以上额度”等等。不管变化多少种花样，只有一个目的，那就是让你掏钱。

等你掏了钱，还装模作样给你发过来一套所谓的“教程”，骗取你的信任，等用过之后就会发现依然强开不了。有的则直接把你拉黑，再联系就联系不上了。

不管是微粒贷、蚂蚁借呗，还是蚂蚁花呗，目前采用都是系统邀请制，官方不邀请，谁也强开不了。

05木马程序盗取银行卡信息

这种骗局相对隐蔽，骗子一般首先设局，将事先编好的贷款信息，以短信、QQ消息、微信等形式群发，待借款人上钩以后，骗子发送“木马”程序安装包，借款人乖乖按要求提交自己的银行卡卡号、密码等重要信息以后，银行卡内的余额就被全部转走。

不要轻信任何私人、不正规贷款机构发过来的信息，更不要在不信任的网站上输入自己的身份证号码、银行卡号密码等重要信息。

06用钓鱼网站做幌子

钓鱼网站的骗局其实不是什么新兴事物，它与我们以前写到的不少仿冒商品的本质一样，比如康帅傅牛肉面仿冒康师傅牛肉面。唯一不同的是，你买到假冒商品可能受到的金钱损失要小，而碰到钓鱼贷款网站，自己的存款可能全被骗走。

当你在百度搜索某一个贷款机构或是金融服务平台上，一定要点击进入官方网站，认清官网和“推广”之间的差别，这样可以减少碰到钓鱼网站的机率。

07花钱消除信用污点

由于不少借款人申贷被拒是个人信用产生污点导致，于是骗子也做起了这种买卖：号称银行里有熟人，或以花钱消除征信污点，一旦你上套，大笔的好处费就进了骗子的腰包，而你的个人征信却并不会因此好看半点。因为，个人征信由中国人民银行征信中心统一管理，一旦出现污点，需还清欠款以后，保持5年的良好记录，才可以消除，任何人，即便银行员工也无权修改。

个人良好的征信没有任何捷径可寻，唯一的办法就是保持良好的信用记录。

08没有放款就让支付费用

这个是很多小额贷款骗子最常用的招数，也是一个屡试不爽的招数。小额贷款的骗子他们会让你预先支付一定的保证金或者资料费什么的，给你保证贷款额度很高，而且很快就可以到账，在急用钱的时候，你完全就不会想那么多，结果等你交完钱，再去联系他，就找不到人了。

09贷款要找正规平台

现在的QQ、微信朋友圈、小区墙角、公共厕所，除了微商、包小姐之类的广告外，战斗力最强的就是各种贷款小广告了，能看到的地方，都能被它们霸占。

越是这类小广告越要提高警惕，多数网上贷款被骗的人都是轻信了这些贷款小广告。那些宣传单凭身份证就能贷款的，利息低到不可思议的，多暗藏陷阱。你想从他那贷到款，他只想骗你手里的钱。

再来看一下大家面对骗子时的招数吧：

警

方

提

醒

办理贷款一定要到正规的金融机构，正规贷款在放款之前不收取任何费用！

任何网络贷款，凡是在放款之前，以交纳“手续费、保证金、解冻费”等名义要求转款刷流水、验证还款能力的，都是诈骗！只会越贷越穷！

强烈推荐下载“国家反诈中心”APP

本文来源：澎湃新闻