办理抵押贷款前，一定要了解这几点

在我们办理房屋抵押贷款，除了要了解利息和还款方式以外，我们还要知道需要什么条件！

今天小编根据自己在长沙多年的从业经验跟大家讲解下关于抵押贷款的两点要素。

不少朋友对抵押贷款的误区就是只要有抵押物即可贷款，毕竟打折抵押这么划算的生意银行不可能不做！而且还是支付利息的情况下。

你还别说，近几年的抵押贷款受政策影响只有越来越严，想自己办理那么就要咨多点。

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抵押贷款的前提是两大要素：

1、贷款人

2、抵押物

1、贷款人要求：

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1.1、贷款人国籍：目前支持国籍为中国公民。

1.2、贷款人年龄：18—65周岁，低于23岁，高于60周岁需要共借人。

1.3、贷款人背景：无刑事案件，无民事借贷纠纷，其他视情况而定。

1.4、贷款人婚姻：离婚需提供离婚证明及离婚协议，离婚时长满3个月。

1.5、贷款人职业：禁入行业有房地产行业，金融行业，娱乐行业，煤矿行业。敏感职业有媒体记者，公检法，军人，律师，银行。

1.6、贷款人征信：黑户禁入（征信有当前逾期或两年内征信有7）

白户禁入（征信无任何借贷关系，包括信用卡）

征信基本要求是近24个月内无连3（即连续三个月无足额偿还本金利息）累6（即近24个月内累计6次逾期）。

除了逾期，负债及查询也有所要求，负债比不超80%，查询近两个月不超过6次。

个别银行征信要求不同！长沙市目前最宽松的银行抵押贷款征信要求是连6累12。不看查询和负债。

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综上所述，办理抵押贷款除了看个人征信以外，还有其他的相关要求呢！

那么我们接着说第二点吧。

2、抵押物要求：

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2.1、抵押物类型：住宅、公寓、别墅、商铺、写字楼。

2.2、抵押物国土：出让、划拨、商业用地、综合用地、货补房。

2.3、抵押物状态：产权清晰，内部无改动构造，无违建加建，无查封，无扣押，无冻结，诉讼保全，无规划拆迁。

2.4、抵押物年限：一般房龄要求20年以内，超出年限的视情况而定。

2.5、抵押物面积：大于40平米。

2.6、抵押物禁入：长期租约、地下室、停车位、涉及纠纷、危房等特殊情况。

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以上就是办理房屋抵押贷款须知的几点小常识！

除了以上两点基本要素外，抵押贷款还有哪些需要注意的呢？

那么就要根据自己的收入来源和还款能力来相应的匹配哪个银行的利息和还款方式更适合自己做一个贷款方案了！

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同时自身的条件和需求怎么能吻合，这里就需要了解到每个银行的政策和要求才能进一步的让自己越贷越轻松！

最后小编提醒，不要盲目贷款！一定要量力而行。

关注我，每天分享一点贷款小常识。

商铺抵押率是什么？商铺抵押率一般是多少

在生活中不仅房子可以用作抵押，商铺也可以作为抵押。而商铺抵押中经常有抵押率的说法，商铺抵押率是什么？商铺抵押率一般又是多少呢？

◣商铺抵押率是什么◢

抵押率又称“垫头”，是抵押贷款本金利息之和与抵押物估价价值之比。比如房子贷款80万，房子估价100万，则抵押率为80%。合理确定抵押率，是抵押贷款管理中的一项重要内容。

抵押率的计算公式为：

◣商铺抵押率是多少◢

商铺的抵押率一般为50%~60%，抵押率与贷款额度是紧密相关的。

举个例子来说：假设房产的评估价值为50万元，实际贷款额度为30万元，那么抵押率就是60%。根据当前的情况知道，普通住宅的抵押率最高，可达房产评估价值的70%高档公寓、别墅、商铺、写字楼、酒店宾馆的抵押率其次，为房产评估价值的65%厂房的抵押率最低，为其评估价值的50%。

在实际贷款时，各家银行的规定不同。若借款人贷款用于经营，住宅的抵押率最高为70%，商业房产的抵押率最高为60%；若是用于消费，住宅的抵押率最高为60%，商业房产的抵押率最高为50%。而农业银行的“综合授信贷款”表示，若借款人有两套房产，那么质押率最高为70%；若只有一套房产，那么质押率最高为50%。

◣商铺抵押贷款流程有哪些◢

办理商铺抵押贷款有哪些流程

流程复杂，按步骤做，并不是一件难事，和其他贷款没太大区别。

在申贷前，需准备好一些文件：

1.办好身份证明，请注意：身份证须原件。

2.办好工作或者经营证明，这个可用复印件无需使用原件。

3.办好收入和公私证明，和身份证明一样须原件。

4.需办理商铺证明，可用复印件。

5.需办个人征信。个人征信很重要，决定着借贷的成功与否，银行通过个人征信考察信用是否良好。当然，个人征信须原件。

备完以上材料，可到银行填写申请表和授权书，大概需几天时间审核材料是否真实以及个人征信是否符合要求。审核通过，就可带上原件和银行卡，到银行或贷款公司填写合同书。

今天关于商铺抵押率是什么和商铺抵押率是多少以及商铺抵押流程的介绍就到这里了，希望能帮到您。

2017年房产抵押贷款更难，你知道吗？

提及房产抵押贷款，相信大家都很熟知，它指的是借款人有大额资金需求而采用房产抵押贷款解决问题。不过，很多人会存在一定的误区的。误区有3个：第一、抵押的房子不是自己的；第二、只能抵押自己的房子；第三、上市交易的房产都能抵押。

2017年5月8日中国银监会官网发布了《商业银行押品管理指引》通知，明确将押品管理纳入全面风险管理体系，可以说，以后银行最抵押贷款的审核会更加严格，办理银行贷款会更难。晓融巴巴小编今天讲一下房产抵押一些事。

一、房产抵押贷款3大误区

1、抵押的房子不是自己的

有种感觉房产做了抵押贷款后就不是自己的房产了，哪天真还不上贷款，银行将会没收来冲抵贷款。

其实贷款人在进行房产抵押贷款时会将房产的所有权抵押给银行，而自己仍然拥有房产的使用权。在贷款结清之后，办理解除抵押后，房产的所有权仍然属于自己。

如果借款人还不上贷款，银行会先催收，催收无果才会考虑拍卖，整个过程至少要一年左右才能完成。

2、只能抵押自己的房子

大部分人都认为房产抵押贷款只能抵押自己名下的房产，按照我国贷款机构的相关规定，借款人可以用他人名下的房屋作抵押申请贷款，但是必须取得对方的同意，且需要其出具同意抵押承诺书，否则抵押无效。如：子女可以用父母的房产进行抵押贷款，只要征得父母的同意，并且签订同意抵押承诺书就能够进行抵押贷款。

3、上市交易的房产都能抵押

金融机构对房产能够用于抵押做了很多规定，如：房龄大于20年或面积小于50平米的房产不能抵押等等。

二、银行贷款会有什么影响？

1、强调抵押品的变现能力

商业银行押品管理指引的通知，第十五条商业银行接受的押品应符合以下基本条件：

（一）押品真实存在；

（二）押品权属关系清晰，抵押（出质）人对押品具有处分权；

（三）押品符合法律法规规定或国家政策要求；

（四）押品具有良好的变现能力。

友情提示：银行对抵押物的考核会更严，押品必须具备良好的变现能力才能作为抵押，否则被拒。

2、强调风控措施

第十七条商业银行应遵循客观、审慎原则，依据评估准则及相关规程、规范，明确各类押品的估值方法，并保持连续性。原则上，对于有活跃交易市场、有明确交易价格的押品，应参考市场价格确定押品价值。采用其他方法估值时，评估价值不能超过当前合理市场价格。

第二十条商业银行应审慎确定各类押品的抵质押率上限，并根据经济周期、风险状况和市场环境及时调整。

友情提示：银行对抵押品将会采取更为谨慎的态度，如：押品的属性、产权、评估等都会采取更谨慎的措施，同时评估押品价值以及风险，避免单一抵押品比例过高，可能会要求借款人提供多种抵押物进行评估。

3、强调借款人的还款能力

银监会有关部门负责人就《商业银行押品管理指引》答记者问二、加强押品管理应遵循什么原则？

答：商业银行押品管理应遵循合法性、有效性、审慎性和从属性原则，既要依法依规加强押品管理，确保抵质押担保能够有效保障银行债权，又要充分考虑押品自身风险因素，审慎制定押品管理政策，动态评估押品价值及风险缓释作用。此外，商业银行发放抵质押贷款时，应以全面评估债务人的偿债能力为前提，避免过度依赖抵质押品而忽视第一还款来源。

友情提示：以后不是你有抵押物就能贷款，而是银行从多方面综合考核借款人的风险与偿债能力。

三、为什么要加强对抵质押贷款监管？

1、完善抵质押贷款的制度漏洞

当前我国部分商业银行押品存在管理体系不完善、管理流程不规范、风险管理不到位等现象。

中国银监会制定《商业银行押品管理指引》，明确将押品管理纳入全面风险管理体系，通过相关制度安排，指导商业银行规范和加强押品管理，提高信用风险管理水平。

2、积极配合房地产调控

一般个人和企业很难从银行获批贷款资格，除此之外只能用合法合规的房地产作抵押。使得我国房地产金融进一步强化，房价居高不下。随着不同地区楼市分化加剧和楼市政策的深入，近期各地房地产市场也开始出现了调控的分化。

如：北京、上海、广州、深圳四个一线城市已经开始收紧房贷政策，首套房贷利率全面提升至基准利率，部分二线城市也在上调房贷利率。

三、银行办理房屋抵押贷款条件与步骤

银行办理房屋抵押贷款条件1年龄在18-55周岁2一般房屋抵押贷款额度为房产评估价格的50-70%3房屋抵押贷款的期限一般为1年-10年4房龄最高在20年内5抵押贷款的贷款利率一般为基准利息上浮10%-20%6有一定还款来源7个人或公司信用良好8银行可接受的房产类型有商品房、住房、商铺、按揭房、二次抵押贷款、酒店式公寓、写字楼、办公楼等9其他材料证明银行办理房屋抵押贷款办理步骤1向银行递交贷款手续，并提出贷款申请2银行受理申请，并对借款人提出的贷款手续进行调查、审批3通过审批后，双方签订贷款合同、担保合同4办理房屋抵押登记手续5办妥所有手续后，银行发放贷款6借款人按照贷款合同约定按时足额还款7结清贷款后，办理解除抵押手续订阅晓融巴巴，不但能学习更多融资贷款的专业知识，还能轻松有趣的了解达人故事，时事热点哦！