5万小额贷款可以分多少期？银行和网贷有区别，利息相差不小

我们都知道房贷最长的年限可以达到30年，也就是360期，那5万元左右的小额贷款，最长能分多少期还呢？今天跟着小猫来了解一下，小额贷款的分期限制吧！

要看能分多少期，其实主要还是看贷款的平台是哪里，所以想知道能分多少期，第一步，我们先来了解各大平台的分期限制。

一、银行的小额贷款

银行的小额贷款最长能分3年，也就是36期，少部分银行也有5年的，因为银行的小额贷款是纯靠个人信用放贷的，不需要任何担保和抵押物。

那你想一想啊，在没有任何保障的情况下，贷款时间越长，是不是出现的变数就会增多？

所以银行选择3年的这个时间点也很明确，一是可以获取更多利息，分期的时间越长，利息就越高，那同时3年这个时间，也把风险控制在了一定范围之内。

所以我们在申请银行贷款的时候，一定要确认好自己的贷款利率和还款期数，不然一旦发生逾期的行为，下回我们想找银行贷款就难了。

说到这可能有朋友好奇银行36期贷款的利率是多少，可以参考央行一年期和五年期的贷款市场报价利率，也就是LPR。要求多的银行可以拿到年化利率3.85%-4.95%，很多银行是年化8%-24%，一般利率越高要求会越宽松。

二、互联网小额贷款

互联网小额贷款也就是我们常说的的网贷，现在市面上有非常多网贷公司，每家公司的分期期数也不太一样，常见的贷款期数分别有：3期、6期、12期、24期，很少见有能分到36期的。

而且网贷的利息一般会比银行高出不少，就比如京东金条吧，最多能借到24期，目前最低日利率是0.025%，转换成年利率就是9.1%，不同的期数，利息都不一样，也就是说，如果我们借5万，最低一天的利息能有2.5元。

但是想象总是很美好的，因为这种互联网贷款的利率一般会比银行高，同时也会根据借款人的资质来调整利率。

根据统计，京东金条的利率平均在年化15%左右，也就是我们借5万，每天差不多都有4元的利息，那24期的贷款利率则会更高一点。

毕竟互联网贷款平台也不是慈善家，它们放贷的主要收入来源就是利息，你贷款的时间越长，逾期的可能性就越大，如果借款人不还钱了，他们还要付出催收的成本。

所以别小看这些网贷平台，总会以低利率来吸引人，结果我们一查询，又是另外一回事。

所以贷款的话优先选择银行，利率较低，能分的期数也比市面上的网贷公司更长，缺点就是对征信要求很严格，只要你有逾期的记录，一般是不会通过你的小额贷款的，因为小额贷款其实就是信用贷款，你信用不好，谁还敢借钱给你呢？

你明白银行和互联网贷款平台的分期差异了吗？还有不懂的记得评论区留言哦！

「电诉宝」高额利息？用户投诉趣店“来分期”暴力催收 泄露信息

近日，国内知名网络消费纠纷调解平台“电诉宝”（315.100EC.CN）接到商家投诉北京快乐时代科技发展有限公司旗下“来分期”称其高额利息，暴力催收，泄露个人隐私。（详见网经社专题：趣店“来分期”被指超收高额利息采用恐吓爆力催收手段）

7月16日，河南省的高女士向“电诉宝”投诉称，2019年由于生意资金周转需要在平台借款21700元，分36期还，每期993元，从这里就可以看出利息远超36％。高女士已经还了30期，早已经还够本金。去年高女士生意失败，生育了小宝宝，一直在家带娃娃，家里老人已经年龄大了，但是依然在还款。

今年个人实在是生活都无法维持了，它们就暴力催收，每天电话几十个，还威胁家人。高女士表示一直担心伤害到老人，和他们协商不予理睬，认为这是黑心网贷，并希望查封他们。高女士还指出“来分期”现在每天各种威胁的短信一大堆，怀疑自己的个人信息被卖给第三方。

图片来源：高女士提供

接到该用户投诉后，我们第一时间将投诉案件移交该平台相关工作人员督办妥善处理，但截至发稿前，我们尚未收到来自被投诉平台的任何有关处理回复。

据网经社企业库（COP.100EC.CN）显示，来分期隶属于北京快乐时代科技发展有限公司，成立于2014年4月9日，注册于北京市海淀区，其法定代表人是罗敏。其自称是一家服务于互联网精英人群的分期贷款服务平台，从BAT到获得A轮投资的互联网创业企业员工及所有VC基金员工都可获得1万元到50万元授信额度，最快24小时放款。

根据“电诉宝”2022年至今受理的金融科技领域用户有效投诉显示(依据投诉量排行)，来分期排名第四位，最新评级为“不予评级”。其他被投诉的类似企业还有：分期乐、有钱花、你我贷、支付宝、拍拍贷、捷信金融、京东金融、百度钱包、招联金融、时光分期。

此外，“电诉宝”受理用户维权案例显示，用户称“来分期”在2022上半年还涉嫌存在霸王条款、信息泄露、网络售假、高额退票费等问题。

【案例一】“来分期”被指高额利息暴力催收

7月14日，河北省刘先生向“电诉宝”投诉称，本人母亲脑出血住院期间，在来分期平台借款分别4000元、8000元、5500元，共17500元。从2019开始还款到2022年7份月三年共还24700.82元。而2022年7月份平台客服告诉刘先生还要在还5175.85元。刘先生表示利息高达140000多元，还完将近3万多元。刘先生认为“来分期”简直就是黑社会，高利贷，高出国家标准数倍。而且不断电话骚扰，不出示借款合同，强制还款，暴力催收。刘先生表示本人已无力偿还，被电话骚扰的精神恍惚，简直就是高利贷网贷平台。而且每次电话骚扰，不解决问题，举报不处理，刘先生要求来分期平台返还本人多还的钱，消账，出示结清证明，马上处理。

【案例二】“来分期”年利率已超36%暴力催收频繁骚扰

6月24日，河南省的刘先生向“电诉宝”投诉称，自己于2019年10月18号无意点击到点“来分期”，莫名其妙地借出来一笔钱并分成了36期归还。刘先生想着立刻把这个钱还过去，令刘先生没有想到的是仅仅在钱到账后，再想要还进去就必须得按照平台分期款项一项项还清。而后刘先生因为工作缘故，也没有继续操作下去。在疫情期间，刘先生创业失败，手上没有多余的钱，无力偿还“来分期”的账单。

刘先生诉说，“来分期”催收电话不断，同客服人员协商还款却不予理睬。每期需要偿还224.44元，共36期。还款金额的年利率已经超过36%。并且这三年刘先生还了差不多7200多块钱，几乎都是按时还款，如今却一天最少要接到17个催收电话，并且往往带有威胁口吻。刘先生认为“来分期”的行为已经严重影响了他的生活，希望能够尽快给他一个答复。

【案例三】“来分期”被指逾期暴力催收泄露顾客信息

2022年5月24日，重庆市蔡女士向“电诉宝”投诉称，自己于2019年11月在来分期平台借款15000元，分了11期。蔡女士一直都按时还款，第六期因为某些原因逾期，后面的几期也按时交上了。但就是因为第六期逾期了，来分期平台对蔡女士进行了暴力催收，并且泄露蔡女士的信息。给蔡女士的生活造成了困扰，蔡女士希望尽快解决并给她个答复。

5万小额贷款利息是多少？不同平台差距很大

嗨~大家好，我是财小猫(*￣︶￣)

我们在贷款的时候最关注的肯定就是贷款的利息了，毕竟如果只想贷5万，利息却要2万，对于本身就比较缺钱的人来说，负担确实太重了。

那市面上的这些5万小额贷款，利息一般是多少呢？

一：银行小额贷款利息

利息多少其实还得看平台，像银行贷款一般会比网贷还有民间贷款的利息低很多，所以如果我们的征信没有问题，资信又不错，贷款的首选目标肯定是银行，那银行的小额贷款利率一般是多少呢？

就以建行快贷为例子吧，建行快贷的综合年利率在7.2%左右，如果我们借5万，一年的利息就是50000元×1年×7.2%=3600元，

然后我们再接着看别的平台的利息，你就会发现其中的利息差距。

二：互联网贷款平台利息

现在互联网飞速发展，顺便也带动了互联网金融的发展，像我们国家的一些巨头公司，旗下都有属于自己的贷款产品，像360借条、蚂蚁的借呗、京东的金条、微博的借钱、微信的微粒贷等等，基本上你知道的互联网公司，都有贷款平台。

那这些贷款平台的利息又是多少呢？

其实这些互联网贷款平台的利息因人而异，就以360借条为例，他们采取的计息方式是按日计息，借1000元分12期，日息费0.12元起，借款的期限分别为3、6、12个月，折合下来，年化综合息费率7.2%起，看起来是不是也很低？

但是这里有一点要注意，网贷平台一般适合资金需求比较急、小额资金，因为审批快，放款也快，急需钱的时候还是不错的。

而且贷款利率一般看个人综合情况，银行也不例外，两个人同时借款5万，利率可能是不同的，网贷平台一般利率都在0.05%或者0.06%，换算成年利率就是18%到21%左右。

我们按照20%的利率来计算，借5万，期限一年，利息大约为5600元，这个利率是属于国家允许的利率范围之内，你借了，你就必须要还。

三：小额贷款注意事项

贷款利率在24%以内，属于法律保护范围内的贷款利率，无论借款人走到哪，这笔钱国家会强制要求你归还的，或者直接强制执行你归还。

贷款利率在24%~36%这个区间，属于自行协商的范围，但是不受法律保护，如果你的贷款利率现在在30%，有一天你觉得利息太高不想还了，那24%以外的利息是可以不归还的，国家也不会强制执行。

那如果贷款利率超过了36%，那就是妥妥的高利贷，是不受国家法律保护的利息范围，如果你的贷款利率超过了36%，赶紧远离。

最后小猫提醒大家，无论是哪种借款方式，都要做到有借有还，像现在大部分互联网贷款都是接入征信平台的，短时间缺钱花是小事，我们可以找亲戚朋友借钱应急一下，但如果征信黑了，那就会从各方面影响我们的生活。

你看懂平台之间利息的差异了吗？还有不懂的记得评论区留言或者私❤咨询哦~