网贷诈骗非常多，贷款最好找银行

据统计，现在有很多受害人因为对网络贷款诈骗等信息缺乏了解，落入骗子设下的圈套，最终血本无归。

近日，安徽省合肥市警方侦破一起网络贷款诈骗案件，受害人张某报警被骗子以可以贷款为由引诱到一个网站上，然后骗子在网站上发布申请贷款的广告信息，诱骗张某下载所谓“360借条”APP贷款。在贷款到手后，张某被对方以刷流水为由要求向指定账户转账3万元至骗子账户内，最终被骗4万余元。

接下来我来好好说一下网贷诈骗。

1.没有放款之前，不会有任何形式的网贷。

在没有放款之前，借贷信息不会在网上传播，尤其是不会影响自己的征信报告。即便是在网络上发布一个需要借贷的信息，如果对方还要求你支付利息（手续费),或者必须先交钱才能放款，就更不要相信了。

在这种情况下，被骗的可能性很大，一旦被骗，当事人可以按照要求提供转账记录、个人身份证件及其他账户、手机号码、银行卡信息等资料，并提供支付记录、个人身份证号码及其他账户、手机号码及其他账户信息给骗子等理由。可以肯定地说，这就是一起典型的网络诈骗行为了。

2.任何要求支付“解冻费”、“保证金”等各种费用的行为都是诈骗。

我们一定要通过正规渠道贷款，不要轻信电话、短信、微信中的各种形式的贷款广告。如果网上贷款所谓的工作人员要你任何要求支付“解冻费”、“保证金”等各种费用的行为都是诈骗。

现在网贷平台上面骗子太多了，而且我们在借贷之前，最好要到银行或正规网贷机构进行办理贷款手续，通过正规途径申请贷款并不是一件简单的事情，虽然比较繁琐，但是繁琐也意味着安全，意味着合规！

3.不随意填写个人信息和银行卡号及密码，不向任何人透露。

骗子正是利用了人们对银行账户的陌生感，通过打电话、发短信等方式发送虚假网页链接（诱骗填写身份证号、银行卡号）等虚假信息，以达到骗取钱财的目的。因此我们不要将自己的身份证号码随意填写在手机上APP或其它地方。

好了，希望对你们有所帮助，希望大家能够点赞，关注我，远离诈骗！

关于互联网信用贷，这些是你需要知道的

人民法院报作者丁珈

11月17日，北京金融法院司法指导中心推出的公益普法节目——“融小法·呵护碎银双月谈”邀请了法官和专家一起为广大网友解读互联网信用贷相关问题。

信用贷款指的是凭借个人信誉发放的贷款，借款人无需提供担保，仅凭借个人信用程度作为还款保证。信用贷款的业务主要通过银行、贷款公司、电子金融机构办理。这类产品的特点是放款速度快、额度灵活、周期较短。影响贷款额度、利率的因素与个人的工作、收入、固定资产、信用记录等有关。

北京市西城区人民法院金融街法庭庭长杨成龙表示，信用贷款不需要借款人提供抵押、质押物等担保，仅以借款人个人信用作为还款保证。贷款机构发放贷款前对借款人还款能力审核是否严谨，贷款到期后借款人无法通过担保物变现偿还借款等因素，均使互联网信用贷存在较大不确定性。

“司法实践当中这类纠纷的争议焦点往往集中在以下几方面：一是，贷款合同是否是本人签署，是否为本人真实意思表示。涉及法律规定主要是民法典中关于意思表示、合同订立的有关条款。比如143条对民事法律行为效力的要求。合同编当中关于邀约、承诺的规定；二是，合同约定的利息、罚息、违约金等与实际履行的情况是否一致，以及实际利率标准是否超过法定上限的问题，是否存在通过收取保证金、手续费等方式变相收取利息的问题。”杨成龙介绍说。

同时，他提醒消费者注意相关法律法规：“一是，2017年最高人民法院发布的《关于进一步加强金融审判工作的若干意见》中关于利息等费用总计不得超过年利率24%的规定；二是，2019年印发的《全国法院民商事审判工作会议纪要》中对金融借款合同纠纷中服务费、咨询费、顾问费、管理费等为名变相收取利息的规定；三是，实践中还存在欠款是否为夫妻共同债务认定方面的争议。夫妻共同债务认定主要依据民法典第一千零六十四条规定进行认定。简单说，需要把握是否‘共债共签’（真实共签或事后追认）；或用于为家庭日常生活需要支出。超出必要合理范围的，债权人应承担举证责任。”

互联网信用贷款是在互联网金融模式下发展起来的具有新时期特点的信贷业务，这一业务的发展最大优势在于将消费者的个人信息进行了数字化，从而使得在信息不对称情况下金融机构对借款者的风险评估成本得到有效降低。但与此同时，个人信息安全也成为一个需要关注的问题。

中国政法大学传播法研究中心副主任、研究员，副教授朱巍认为，互联网金融涉及到个人信息，都是敏感信息范围，通俗点讲，就是关系到老百姓身家性命的那些信息。“比如，我们的身份证号码、银行卡信息、家庭住址、联系方式，还有些会读取我们的通讯录信息，聊天记录内容信息等。这些信息一旦被坏人获取，最严重的后果，是我们的金融账户就不再安全，坏人可以通过撞库、验证码等方式拿到我们账户的钥匙，甚至可以把这些信息卖给别的坏人，对我们进行精准诈骗，或者对我们的家人朋友进行精准诈骗，再或者给我们发送骚扰信息，广告信息等等。”朱巍说。

杨成龙提醒大家一定要提高保护个人信息的警惕性，不要点击陌生链接，避免账号密码等个人信息被盗。

申请互联网信用贷的时候应当注意什么？朱巍认为：“首先，不要看宣传，那些所谓零利息、身份证办理、不查征信、无抵押、五分钟放款等宣传，都属于虚假宣传。消费者真正去办理的时候，才会发现，其实管理费、信息费、获取的个人信息范围、催收手段、砍头息等，在不正规的平台上都会广泛存在。其次，要看是否有金融资质，是不是在市场监督管理部门注册备案。再次，看看营业范围，那种全国做的网贷存在巨大隐患，因为信用借款等大都是属地经营。最后，还要看看利率多少，宣传过低的利率不符合商业逻辑的，很可能存在管理费、中介费等不透明费用，大家还是不要相信。此外，尽量不要超前消费，年轻人要树立正确消费观，那种透支行为，透支信用卡，靠网贷周转的生活方式，不是正确的生活态度。”

一旦出现互联网信用贷纠纷，金融消费者如何维护自己的合法权益？杨成龙法官提示各位网友，发生互联网贷款纠纷时需要保留的重要证据通常有：1.贷款合同。用于证明借款人与贷款平台双方之间何时、通过何种方式、如何建立贷款合同关系，以及证明双方对本金、利息、罚息、违约金等潜在争议焦点如何进行约定。2.放款记录。证明平台何时、通过何种渠道向借款人发放贷款，以及实际发放的贷款数额。3.还款记录。证明借款人何时、通过何种方式还款，以及是否按约还款。4.与平台客服或贷款机构工作人员沟通过程的微信、邮件等记录，证明发生争议或遇到问题时双方的沟通情况。

“因互联网贷款均在互联网平台办理，证据通常留存于线上平台、网站等，而借款人事后想要调取这些平台证据往往存在困难，建议借款人在合同订立、履行过程中提高留存证据的意识，及时通过截屏、录屏、录音录像等方式保存好证据。”杨成龙提醒大家。

怎么才能申请到利率比较低的贷款？从这些方面评估一下

大家知道银行贷款的利率是怎么设置的吗？虽然国家银保监规定了借贷利率区间，但在这个范围内银行还是可以进行调整的，所以经常能出现两个人办理的相同的贷款业务，但是这两人的贷款利率却有些不同。

因为资质越好的用户，利率区间也就越低，那到底是什么因素影响了我们的贷款利率呢？小猫就来盘点下怎么才能申请到利率比较低的贷款，我们可以从以下这几个方面评估一下。

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借款人的收入水平

大家知道为什么放贷机构是晴天借伞，雨天收伞吗？通常财产越多的越容易审批，借款人一旦资金出问题了，就会打电话询问还款情况，银行的贷款业务的盈利方式就是通过收取利息产生利润。

所以借款人的收入越高能稳定还款的概率也就越高，银行也更愿意贷款给这一类人，如果借款人收入低但借款高，别说商量利息，连贷款审批都过不了。

银行会根据借贷人的两个方面来进行判定

1、借款人的固定资产

像是房产、车产、各种大额存单等。这能很好证明借款人的资产水平，以及在严重逾期后，银行对资产拍卖的止损程度。

2、借款人的资金流水

像是每月的银行流水、每月的收入水平、每月开销用于什么途径等。这能评估出借款人的真实可支配收入，判断借款人每月的还款上限是多少。

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借款人的个人信用状况

征信是金融机构评估一个人信用的方式，征信高的人在向金融机构贷款能有很大的优势，在申请降息贷款能起到一定正面作用。

与之相反的是，如果曾经出现过网贷或信用卡逾期、个人负债过高或者经常在借贷平台申请借款，这会严重影响银行对于借款人的信用评估，会做出降低贷款额度或者干脆审批不通过。

除此之外如果借款人曾经有过违法乱纪被司法机关进行过处罚，也会被银行当做个人资质评估的依据。

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借款人的职业与工作地点

借款人职业是银行最能看出个人收入和消费习惯的指标，公务员、国企员工和上市单位员工更容易申请贷款的，这类职业有一个非常大的相似点，就是收入稳定并且资金流水高，工作不会有很大变动。

假如是销售或者房产中介这类职业虽然收入中位数也很高，但因为工作不稳定、收入曲线不平滑等原因，申请银行贷款的门槛会变高。

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贷款的金额和借款时长

银行的审批很容易被贷款的金额和还款时间影响到，12个月以内的短期贷款风险就没长期贷款的那么高，利率一般不会进行调整。

如果金额高贷款时间长，银行会考虑这笔资金是否能顺利收回，为了应对这类情况，银行会适当调整利率。

好了以上就是小猫今天要跟大家分享的内容，如果有啥疑问，或想了解其他信贷知识和产品，关注财小猫盘点，点击文末“发消息”吧。