微信、支付宝新增信用卡取现功能

近日，记者获悉，支付宝、微信与部分银行合作上线“信用卡取现”功能。记者咨询支付宝人工客服，人工客服表示，目前是支持宁波银行、光大银行与平安银行的信用卡。手续费方面，信用卡取现手续费请以取现时页面展示为准，具体的费用测算请以信用卡发卡机构展示为准。对于广州地区的用户是否支持这项业务？人工客服回应，目前信用卡取现支持这三家银行的用户，与用户所在区域无关。

文/广州日报全媒体记者文静、王楚涵

仅在小范围试运行中将逐步开放

8月27日，记者在支付宝输入“信用卡取现”搜索，进入小程序后看到页面显示“很抱歉，服务暂未开放到你。”有持有平安银行信用卡的用户告诉记者，其在支付宝平台也无法搜索到信用卡取现服务。

据了解，目前支付宝、微信等信用卡取现业务仅在小范围试运行中，仅有部分用户能够看到开放入口并使用。为什么有用户持有平安银行的信用卡，但暂不支持信用卡取现业务？人工客服表示，当前是逐步开放。至于何时能使用该功能，以信用卡取现页面为准。

据报道，内测界面截图显示，在支付宝，某银行信用卡取现页面，分为单月还和分月还两种方式；而在微信，某银行信用卡还款操作页面，出现了“取现”功能。

对于这项取现业务，截至记者发稿时，微信与支付宝方面暂未回应。业内人士表示，这是银行在试水线上的新动作。

需提示用户取现资金不能用于炒房、炒股等领域

对此，有网友疑问道：这是套现吗？记者了解到，信用卡取现是信用卡本身固有的功能之一，持卡人可以使用信用卡向发卡行提取现金，透支取现需要支付利息，并且是从提取现金的当天就开始计算利息，部分机构会收取一定手续费，具体以各发卡行规定为准，用户可以通过银行的柜台、ATM机或网上银行APP进行申请。

“信用卡金融功能方面，刷卡消费和取现是一直都有的两个非常重要功能，银行和支付宝、微信合作开通信用卡取现功能，主要是增加了渠道和便利度，预计前期推广时会有手续费优惠，吸引更多用户申请，但估计不会长期提供优惠。”某股份制商业银行信用卡中心相关人员告诉记者。

易观分析金融行业高级分析师苏筱芮表示，这一新功能实际上是为传统的信用卡取现业务拓展了线上触达渠道。

“通过线上场景取现，对用户来说更加便利，不过信用卡取现还需防范资金违规使用的风险。”有金融业内人士分析。

苏筱芮亦指出，在此模式中，支付宝、微信作为功能提供方主要起到的是展示、引流的作用，授信额度及核心风控仍需由银行合作伙伴进行，需提示用户取现相应的利率及还款规则，且不能够用于炒房、炒股等领域。

值得关注的是，今年7月，银保监会、央行发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》（以下简称《通知》）鼓励符合条件的银行按照风险可控、稳妥有序原则，通过试点方式探索开展线上信用卡业务等模式创新，丰富信用卡服务功能和产品供给。

同时，《通知》提到，银行应当采取有效措施及时、准确监测和管控信用卡资金实际用途。信用卡资金不得用于偿还贷款、投资等领域，严禁流入政策限制或者禁止性领域。

信用卡取现额度多少呢？

支付宝人工客服告诉记者，目前支付宝的信用卡取现，与银行自营APP上信用卡取现功能类似，可以理解为多了一个渠道。支付宝的信用卡取现额度是根据发卡银行对卡片的规定。

记者从多家银行客服人员了解到，信用卡取现额度一般最高不超过信用额度的50%，不支持自行调整。

光大银行客服人员回复称，通过银行APP办理信用卡提现（仅支持人民币），信用卡状态正常的情况下，取现额度=信用额度的50%＋信用卡账户内多余的存款。信用卡提现到他行储蓄卡，限额为每日不得超过5万元；信用卡提现到本行储蓄卡，单笔及当日金额须小于等值30万元。

来源：广州日报

微信、支付宝新增信用卡取现功能，还免收手续费

8月24日，支付宝“借呗”板块新增信用卡取现功能一事引发热议。

综合第一财经、北京商报、上海证券报报道，支付宝、微信与部分银行合作上线了“信用卡取现”功能，用户可以直接在支付宝页面进行名下信用卡的取现操作，无需再跑到ATM机或银行柜台。信息显示，当前已经有宁波银行、光大银行以及平安银行等3家信用卡支持取现，

目前，这一功能在两个平台上都处于小范围测试阶段。

信用卡取现，实质上是由发卡机构提供的预借现金服务，也是信用卡的基础功能之一，已经存在很多年。据上海证券报，目前，两大平台用户数均已超10亿，分析人士说，银行尝试与互联网平台合作线上取现，应是为了提升银行自身用户对信用卡的使用率。

支付宝、微信上线信用卡取现功能

所谓信用卡取现，也称为预借现金。当持卡者面对临时资金的周转需求时使用。很多银行的信用卡现在都支持通过线下ATM和线上A等渠道取现钞或电子现金。

据上海证券报，受邀用户测试发现，在支付宝上，则是搜索“信用卡取现”，通过服务集合页，进入银行小程序然后进行相关操作。目前，该功能处于小范围测试中。

图源：北京商报

据北京商报，除了支付宝外，微信也面向用户展示了部分银行的取现入口，在信用卡还款操作页面，即可查看并进行取现。在银行A等自营渠道中，也能找到信用卡取现入口。

目前，微信、支付宝对信用卡取现免收手续费，计息方式也与银行自有渠道基本一致，但具体审批工作仍由银行完成。

图源：北京商报

记者获得的微信和支付宝相关服务协议显示，上述取现服务实际上由银行提供，额度和利率都由银行审核决定，互联网平台不额外收取任何费用。服务协议同时显示，持卡人可在发卡机构给予的取现额度内使用信用卡取现服务，可选择“单月还”和“分月还”两种类型。

从绑定的信用卡取出的资金，只能提现到持卡人本人绑定的银行借记卡。这意味着，取现资金用途会按照银行的资金管控要求进行。

零壹研究院院长于百程说，通常信用卡取现上限金额为总授信额度的50%。因此，信用卡取现的需求场景和“借呗”等消费信贷产品非常相似。

据第一财经，“信用卡取现，实际上是之前一直存在的一项功能，只不过之前更多的在ATM机和银行线上APP上运行，互联网平台上线这个新功能，本质是帮助信用卡取现实现线上化辅助方式，提供流量和购买渠道。”博通分析金融行业资深分析师王蓬博也对记者称。

对于互联网平台而言，这不仅丰富了自身产品体系，增加了产品多样性，而且也有利于用户粘性的提高，带动收入增加；对于银行来说，相当于增加了一大渠道。“原来这种渠道都是银行自营，现在增加了互联网渠道，有利于提高营销办理机会。”一位城商行股信用卡中心负责人对记者称。

据了解，目前已有平安银行、宁波银行、光大银行3家信用卡支持支付宝取现功能。

资金流向是监管重点

在与第三方平台合作开放信用卡取现后，取现资金的流向如何把控也是绕不开的话题。微信、支付宝对应的取现页面上，也均有提到取现资金仅限于消费，不得用于投资理财、购房等。

据北京商报，博通分析金融行业资深分析师王蓬博分析指出，表示，按照《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》中相关规定，银行业金融机构应当通过自营渠道受理信用卡申请、客户信息采集、身份验证、发卡审核、合同（协议）条款签订等业务环节，也就是核心风控审核应该由银行完成。

“持卡人通过第三方机构进行信用卡取现后，资金用途也应该受到银行管控。在实际使用中，可能会出现取现资金被用在限制类或者非消费类交易场景，且资金去向监管难度较大。这也对银行提出了更高的要求。”王蓬博补充道。

易观分析金融行业高级分析师苏筱芮同样提到，在此模式中，支付宝、微信作为功能提供方主要起到的是展示、引流作用，授信额度及核心风控仍需由银行进行，要进一步加强对取现资金的管控。这一过程中，第三方平台也需提示用户取现相应的利率及还款规则，且明确资金不能够用于炒房、炒股等违禁领域。

据上海证券报，一家股份行信用卡中心人士向记者表示，银行将自有渠道的取现功能拓展至外部渠道，目前不清楚其背后是否存在一定客户信息的交互，如果有，这可能与信用卡健康发展新规以及个人信息保护法之中对于客户个人信息的保护有一定冲突。

“银行自身风险敞口可能也会增大。在这个模式中，银行需要坚持风控由银行独立完成，不可把银行核心业务外包至第三方。”上述信用卡中心人士提醒。

据第一财经，记者了解到，通过互联网渠道曲取现后，取出的资金只能提现到本人绑定的银行借记卡。如在微信上对平安银行信用卡取现，取出的资金可提现到平安银行借记卡中，也可提现到用户名下其他银行借记卡中。这意味着，取现后的相关资金需联同多家进行监管。

整体而言，未来或有更多银行加入到线上信用卡取现队伍中。博通分析金融行业资深分析师王蓬博认为，预计这类合作有可会逐步拓展至更广泛的第三方渠道，但考虑到综合取现成本、合规要求等，信用卡取现会有更高的渠道资质要求。

信用卡业务缩水各家积极自救

银行与支付宝、微信这样的互联网平台合作取现的背后，折射出眼下信用卡业务发展的艰难处境。

据上海证券报，多家上市银行近日披露2022年半年报时均提到，受诸多因素冲击，消费恢复不及预期，信用卡业务受到不小的影响，上半年流通户数和贷款余额增速均为个位数，甚至为负。例如，转型零售的邮储银行，上半年信用卡信贷余额出现下滑。截至2022年6月末，该行信用卡信贷余额1745.55亿元，较上年末下降0.18%。

在信用卡业务收缩的态势之下，资产质量的变化也有隐忧。人民银行近期公布的2022年一季度支付体系运行报告显示，截至2022年一季度末，信用卡逾期半年未偿信贷总额10926.76亿元，环比增长7.71%。这意味着，信用卡逾期压力正在加大。

实际上，前述上市银行上半年信用卡不良率均有抬头。平安银行称，为强化风控，已大幅收紧了信用卡的准入门槛和额度管理。

今年7月信用卡新规实施后，银行加强对信用卡业务的整顿工作，一方面限制交易行为，另一方面清理“睡眠卡”，信用卡规模扩张阶段已经结束。

在此背景下，部分银行与用户数均超过10亿的互联网平台合作试水线上取现功能，自然被业内视为提升其自身用户对信用卡的使用率之举。“对于银行来说，信用卡取现多了一个大入口，有利于提升用户的活跃度和业务量。”零壹研究院院长于百程认为。

（来源：每日经济新闻、北京商报、第一财经、上海证券报）

【编辑：汪宇瑾】

【来源：每日经济新闻】

要缴纳保证金贷款才可以提现？一女子准备借贷时差点相信了骗子

齐鲁晚报记者张国桐

“低利息、高额度、免征信、快速到账。”“足不出户、日赚千元。”现实生活中，遭遇网络诈骗的案例比比皆是，而所谓的“借贷”等，很多时候是骗子设下的陷阱。

4月17日，山东德州宁津县的一名女子，因为生意急需一笔资金周转，便开始了她的“借贷”之路。

原来在刷网络视频时，她下载了贷款软件“某某金融”，下载后客服就询问其是否需要贷款。由于女子近期生意周转不顺，正急需流动资金，见状，立即向其咨询起贷款事宜。

按照对方的提示，女子填写了个人信息和银行卡账号等信息，提交了10万元的贷款申请，很快，A提示女子贷款成功。

在等待提现时，女子却被告知自己的银行卡账号填写错误，贷款被冻结。紧接着女子又收到了银行提示按时还贷的短信。

“您好，由于您刚才输入的银行卡号有误，贷款款项被冻结，您需要向我公司账户汇款2万元作为保证金，我们才能将资金解冻，您放心，保证金稍后会返给您。”

女子立即联系A客服，解决贷款冻结问题。被告知要缴纳2万元保证金10万元贷款才可以提现。正当女子准备筹钱解冻时，手机接到一个陌生来电：“您好，我是大曹派出所民警，警方怀疑你现在正在遭受电信诈骗，现在不要向任何人汇款，请您立即赶到派出所。”

由于女子手机上安装了“国家反诈中心”A并开启了来电预警功能，女子在进行“贷款操作”时，民警就接到国家反诈中心高危预警指令。民警立即与女子取得联系，在确定女子尚未汇款后，民警长舒一口气。

女子赶到派出所后，民警向其解析了骗子的“贷款”骗术。骗子获取到其个人身份、银行卡信息后，用女子的身份信息在银行申请贷款。贷款款项自然是进了骗子的账户。而所谓的“输错账户，需要保证金解冻”，也是骗子继续骗钱的借口。

随后，民警与相关部门多番联系沟通，解除了用女子身份信息贷款的虚假合同。事后女子如释重负，庆幸自己没有上当受骗。

在此，警方提醒，凡是放款前先缴费（预付利息、保证金、保险费、认证费等名义）的贷款都是诈骗。办理贷款应选择国家正规金融机构，切忌心存侥幸，不要轻信电话网络贷款信息，不要轻信无息、低息贷款，更不要轻易给对方转账。

呼吁广大市民安装“国家反诈中心”A，有效预防诈骗、快速举报诈骗，全天候对诈骗来电、诈骗短信进行阻断，大大降低受骗的可能性，守护好自己的钱袋子。