信用卡垫还

本文是关于信用卡垫还的一篇文章。信用卡垫还又称为信用卡代还，一般是指信用卡用户无法在当月无法还清全部款项，又想全额还款以获取免息或者积分。或者用户无力偿还款项，以每月支付垫还手续费等方式来延迟还款时间。

信用卡垫还垫还流程：信用卡垫还的具体流程为：代还款者拿你的信用卡先去应还款的银行还款。还完款后等待十分钟左右，再在他的POS机上将刚还进的金额全部套现出来。信用卡持有人向代还款者支付手续费（代还款金额的5%-10%），银行认定信用卡实用者已经全额还款并又全额消费。免息并寄出下期账单。

由于按照银行规定，信用卡垫还不能延迟一天还款。否则算预期，收取滞纳金和利息。也不能只还利息，必须还最低还款额，否则也算逾期，并不断有银行人员电话催收。当信用卡使用者在短期内无法还最低还款额，或者能还最低还款额，但是不想支付高额利息的时候，一般就会选择信用卡垫还。

垫还风险：信用卡垫还虽然解决了信用卡用户的燃眉之急，但是也存在一定的风险。信用卡垫还机构代还款以后，在刷卡的时候没有刷出代还的款项，就要求客户用现金返还，当然有风险承担能力的客户及时筹措还是可以还上的。但是风险承担能力较差的用户就要谨慎使用信用卡垫还款服务，以防给自己带来不吸引商户到他们那边进行代还款或者刷卡，盗取信用卡资料信息，伪造信用卡进行非法套现。所以在选择机构的时候要选择正规的，就找浙江欢朋，专业定制代还软件，根据您的需求定制属于您自己的品牌。

代还1万收费数百，怂恿小白套现兼职！信用卡代还的危险游戏

“摆脱信用卡债务”“提供各类代还服务，帮你轻松上岸”……北京商报记者近日调查发现，有不少信用卡代还“中间商”打着“缓解负债压力”的旗号收取高额手续费为持卡人提供信用卡代还服务，还有一些“中间商”更是怂恿想要做兼职的“小白”将信用卡进行套现，为客户提供服务，将兼职者、持卡人一步步拉入“以贷还贷”的债务陷阱。

信用卡代还1万元收费400-800元

受疫情影响，有不少信用卡持卡人出现还款难情况，不想因为逾期问题影响征信怎么办？一些信用卡代还“中间商”游走在社交平台及软件上，不断通过“没钱还信用卡账单，我们可以清账单”“安全无风险”等话术蛊惑持卡人参与其中。

“有一笔大额资金需要代还，可办理的私信我！”北京商报记者在社交平台发布相关内容后，短短1小时内就有近20位信用卡代还“中间商”添加了记者的联系方式。

信用卡代还也被称为信用卡垫还，在具体流程上，由信用卡代还“中间商”先向持卡人提供需要还款的资金，待持卡人用资金进行还款后再通过套现的方式将资金取出，还给信用卡代还“中间商”。经过这一操作，在账单日到期后持卡人就免除了当期逾期的压力。

虽然解决了短期的还款压力，但代还可不是一笔免费的生意，北京商报记者在调查过程中发现，信用卡代还“中间商”往往要向持卡人收取不少的手续费。“为持卡人提供各类代还服务，但要提前收取点费防止持卡人‘跑路’，只支持面对面操作。”一位信用卡代还“中间商”举例称，“代还1万元收取代还总额的5%，也就是500元，资金量大的可以优惠一个点位，也就是收取代还总额的4%。”

5%的收费仅是较低水平，有的信用卡代还“中间商”收取的手续费更高，一位“中间商”告诉北京商报记者，“提前收费就是怕还进钱之后持卡人失联，以代还1万元为例，收取代还总额的8%，也就是800元。异地客户也可以办理，但需要将身份证提前寄过来由我代为保管，等代还业务操作完成后再将身份证寄回。”

事实上，与银行信用卡手续费相比，信用卡代还中间商收取的费率并不便宜，那么为何还有持卡人需要通过这种渠道缓解还款压力？对此，有分析人士表示，对于已经采取最低还款、申请了分期、或者账单中包含超限金额的持卡人来说，寻求代还“中间商”的帮助也是迫不得已的选择。

易观分析金融行业高级分析师苏筱芮表示，此类个人代还行为重出江湖主要有两方面原因，从需求侧看，信用卡还款需求持续存在，并且由于近期疫情封控的要求，导致此类需求处于上升阶段；而从供给侧看，代还业务存在已久，并已经形成了一些较为成熟的链条，他们具备专业话术和操作流程，并通过社交渠道等隐蔽方式获客，难以在事前通过系统监测发现。

而从操作流程来看，虽然此类信用卡代还模式解决了一时燃眉之急，但存在的风险也不言而喻。当北京商报记者问及若代还之后信用卡被降额或被封额无法刷出金额偿还时，多位信用卡代还“中间商”均表示：“可以通过从其他信用卡套现或进行现金返还。”

“月入过万”话术骗取兼职“小白”入局

信用卡代还存在行业许久，主要有两种模式：一类为套现模式；另一类为平台代还模式。北京商报记者调查发现，用专业的话术吸引持卡人进行代还或者套现便是信用卡代还“中间商”们惯用的操作，而游走在这条产业链中的代还“中间商”也以个人居多。

在北京商报记者以希望参与代还、赚取外快为理由进行的暗访中，便有代还“中间商”积极对接，为想要做兼职的“小白”提供人脉和资源，拓展团队。

“需求量大，月入上万没问题！”李建乐（化名）向北京商报记者介绍称，“手头有三张信用卡就可以做兼职，用自己的信用卡套现替客户代还，套现用的POS机由我免费提供，代还一笔向客户收取的点位通常在总代还金额的4%-8%，可以根据情况随机定，我提供资源，每成交一单需要向我额外支付总代还金额的2%。”若以代还1万元为例，持卡人需要向信用卡兼职者额外支付400-800元手续费，兼职者则需要向上一级的信用卡代还“中间商”再支付200元。其他招收信用卡代还兼职的代还“中间商”操作流程也大同小异，有的信用卡代还“中间商”表示，“若兼职者能够自己拉到代还业务资源则不收取额外的费用。”

北京商报记者在调查过程中发现，由于大多数是个人行为，兼职者和信用卡代还“中间商”之间并没有签订任何相关合同约束持卡人的条款，一旦还款后持卡人无法向“中间商”偿还资金，则资金损失全部由兼职者承担。而当记者问及如何保证兼职者资金安全时，有信用卡代还“中间商”给出了“若出现问题概不负责”的答案。

对此，北京寻真律师事务所律师王德悦表示，为了实现代还的操作，代还“中间商”通常需要搜集持卡人个人身份信息，甚至包括信用卡CVN2、CVV码等核心信息。个人身份信息一旦泄漏，首先带来的就是常见的诈骗、侵权等风险。其次，信用卡CVN2、CVV码等核心信息泄露后，还极易导致信用卡被盗刷，给持卡人造成大量经济损失。

在实际案例中，也有一些代还“中间商”收取手续费后就将持卡人拉黑，持卡人不仅无法进行还款，还要再亏一笔手续费，雪上加霜。王德悦进一步指出，从信用卡代还兼职用户角度来说，无论是“以卡养卡”“以贷还贷”，还是“套现”，都是违法行为，一旦被发现，发卡银行将对持卡人采取包括但不限于警告、降额甚至停用卡片等措施，甚至会影响其个人信用记录。

一位股份制银行信用风险专家表示，此类模式采取的相关“手段”看似是将持卡人的信用卡债务进行了延期，解决了“还不上钱”的燃眉之急，实则持卡人不仅需要付出高额的费用，还可能导致个人信息被非法利用、个人征信“背上”不良记录等，可谓是得不偿失。

避免落入“以贷还贷”的债务陷阱

信用卡代还行为不受法律保护，有可能严重损害消费者合法权益。在博通分析金融行业资深分析师王蓬博看来，信用卡代还本来就是一个违规的行为，一旦被发现肯定对持卡人的信用会产生影响。持卡人不但会面临高额的手续费负担，这部分账单最终还是需要进行归还的。此外，持卡人还面临自身信息和数据泄露的风险，持卡人一定要提高相应的风险意识。

相较网络或者街头信用卡代还小广告来说，银行仍是最安全和正规的还款渠道。北京商报记者梳理发现，当前已有多家银行推出了信用卡延期还款服务，主要包括延迟还款期限，在此期间若产生费息，信用卡客户可联系所属分行申请减免，不会影响征信。也有银行表示，针对疫情影响较为严重地区且首次逾期的信用卡客户，将安排主动停止催收；对其他信用卡逾期客户将主动弱化催收，且客户可申请停止催收等。

“各大银行普遍有自己的专属A和微信公众号，选择任意平台登录个人账户即可还款。”上述股份制银行信用风险专家指出，如果觉得还款压力大，可以与银行协商做分期还款。如果已经产生账单逾期问题，也可找银行协商，通常来说，受监管的正规金融机构对于相关问题有针对性的解决方案。

苏筱芮建议持卡人，警惕所谓的代还小广告，因疫情影响确实产生还款困难的，可以咨询银行并准备提供相应的资料，避免落入“以贷还贷”的债务陷阱。

北京商报记者宋亦桐

信用卡代还灰产，代还1万挣8百，“月入过万”大肆营销“拉人头”

由于疫情的影响，导致众多行业被按下了暂停键，无数信用卡用户在停业、停产的煎熬中失去收入，面临逾期的风险。在这种持续性逾期焦虑之下，刺激了代还行业的生存与发展。

有信用卡代还“中间商”表示，用户不仅能自己用代还业务“化解资金周转危机”避免信用卡逾期。还能加入代还代理队伍，这在当下就是躺着赚钱的机会，并称“月入上万没问题”。

那么事情真的有那么好吗？拨开迷雾还原真相，才发现信用卡代还并不是从天上掉下的“馅饼”，反而暗藏了不少套路和“陷阱”。

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代还1万收费数百

“摆脱信用卡债务”、“提供各类代还服务，帮你轻松上岸”。有不少信用卡代还“中间商”打着“缓解负债压力”的旗号收取高额手续费。

众所周知，信用卡是“先消费，后还款”，用户在使用信用卡消费后，定期需要把欠下的钱归还银行。那么这种信用卡代还款是怎么操作的呢?

信用卡代还也被称为信用卡垫还，在具体流程上，由信用卡代还“中间商”先向持卡人提供需要还款的资金，待持卡人用资金进行还款后再通过套现的方式将资金取出，还给信用卡代还“中间商”。

经过这一操作，在账单日到期后持卡人就免除了当期逾期的压力。

这种代还操作虽然解决了持卡人短期的还款压力，但在代还过程中，代还“中间商”会收取一笔不小的手续费。

“为持卡人提供各类代还服务，但要提前收取点费防止持卡人‘跑路’，只支持面对面操作。”一位信用卡代还“中间商”表示，代还1万元收取代还总额的5%，也就是500元，资金量大的可以收取代还总额的4%。

然而，这5%的收费还仅是较低水平，据“中间商”介绍，“以代还1万元为例，收取代还总额的8%，也就是800元。如果是异地客户，在操作完成前需要把身份证寄给我保管。”

近年来，虽然监管部门一直严厉打击违规代还行业，但受疫情影响，部分用户暂时失去收入来源，导致用卡逾期增加，滋生了信用卡代还需求。而代还业务又存在已久，通过社交渠道等隐蔽方式获客，很难被系统监测发现。

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“月入过万”话术“拉人头”分级裂变

信用卡代还主要有两种模式：一种为“套现模式”；另一种为“平台代还模式”。

信用卡代还“中间商”用专业的话术吸引持卡人进行代还或者套现，并已经形成了一条较为成熟的“灰色产业链”。

有代还“中间商”称，“需求量大，月入上万没问题！”手头有三张信用卡就可以做兼职。实际操作为，用自己的信用卡套现替客户代还，套现用的POS机由“中间商”免费提供。

要想注册信用卡代还A就必须要填写推荐人信息，注册成功后也可以发展自己的下线团队。还能在裂变推广中拿到“人头费”。

若代还1万元，持卡人需要向信用卡兼职者额外支付400-800元手续费，兼职者则需要向上一级“中间商”再支付200元，如果兼职者能够自己拉到代还业务资源则不收取额外的费用。除了能拿到“人头费”，下线的信用卡消费、代还等都有一定的奖金。“人头”越多，享受的补贴也越高。

由于大多数是个人行为，兼职者和信用卡代还“中间商”之间并没有签订任何相关合同约束持卡人的条款，一旦还款后持卡人无法向“中间商”偿还资金，则资金损失全部由兼职者承担，信用卡代还“中间商”还表示“若出现问题概不负责”。

对于兼职者来说，这种代还行为并没有任何保障，甚至还有兼职者称“帮人代还信用卡，却变成了自己要还信用卡”。并且，这种实为信用卡套现的“代还款”还需要面临巨大的风险。

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信用卡代还隐藏风险

首先，信用卡套现行为不仅给发卡行带来巨大风险隐患，还给持卡人带来了信用风险、偿债风险和法律风险。而且也严重扰乱了正常的金融秩序，助长洗钱等一系列犯罪行为，其社会危害性极大。

信用卡主要是用来消费，套现使信用卡失去了本身的功能。并且代还信用卡套现和用POS机套现差不多，属于违法行为，极有可能被银行降额封卡，甚至拉入黑名单。

其次，信用卡代还可能会使持卡人债务增加。信用卡有账单日与还款日，一般时间相差20天左右，如果账单日为每月5日，那还款日通常就是每月25日，而信用卡代还就是利用这个规律钻空子，绕过偿还规则。

而这种所谓的“代还款”实际上并不能真正减少用户的债务，反而把欠款这个雪球越滚越大。

更严重的是，信用卡代还暗藏个人信息泄露的风险。进行信用卡代还操作时，需要填写详细资料，包括身份证、护照、社保、信用卡等个人信息，甚至还要提供CVV码（信用卡安全码）等核心资料。

在没有任何保障的情况下，这些信息一旦被平台掌握，极有可能引起信用卡盗刷或将个人信息用于其他非法渠道。

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信用卡代还需警惕

信用卡代还，从某种层面上讲，可以说是在特殊市场环境下催生出来的一类产品，解决了一部分用卡人群的还款需求，但是很多使用者并没有完全了解到其内在隐藏风险。

一旦被发现，发卡银行将对持卡人采取包括但不限于警告、降额甚至停用卡片等措施，甚至会影响其个人信用记录。警惕所谓的信用卡代还小广告，切勿因小失大，得不偿失。

而随着监管层对信用卡违规代还业务的重视，在一定程度上对套现的规模和比例形成遏制，信用卡代还业务将迎来一轮力度空前的整治，许多市面上的代还“产业链”，在未来一段时间内或将逐渐消失。