信用卡逾期多久会被判定为刑事案件？（附信用卡恶意透支被抓的应急处理办法）

导读：信用卡逾期多久会被判定为刑事案件？什么情况属于“恶意透支”？具体的“数额”又是如何界定的呢？信用卡恶意透支被抓后应该怎么办呢？

据《刑法》第196条规定，恶意透支信用卡，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

那么什么情况属于“恶意透支”？具体的“数额”又是如何界定的呢？

按照法律规定：“恶意透支”是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的行为。

而数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为“数额较大”；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为“数额巨大”；数额在五百万元以上的，应当认定为“数额特别巨大”。

也就是说，如果信用卡欠了五万元以上，并且经过发卡银行两次有效催收之后，超过三个月仍不归还的，就可能会被依法追究刑事责任。

信用卡恶意透支被抓的应急处理办法

一、第一时间弄明管辖。

简单来说，就是哪张卡？哪个银行报案？最后关在哪里？现在很多都是在外地被抓，跨地网上通缉的，因为卡多了，被抓了也弄不清楚状况。一般48小时，最迟72小时之内会移送到报案所在地的看守所，在移送途中，什么都不能做，此时不要着急。

二、请律师第一时间介入，进行会见。

被抓24小时之后律师就可以会见了，这时候建议请律师介入，律师办好会见手续，家属带上身份证，填写委托书，上海地区除金山区需要警方同意外，都可以直接会见。律师介入，马上会见，两个重点：1、重点询问，哪张卡，哪个银行，提审过几次，笔录怎么做，等等。2、重点安慰一下当事人，这个很重要，本律师见过5天白头的，内心极度焦虑，担忧，找个自己人进去，先安慰。

三、筹钱。

经手的几个案件，还钱了才有取保候审的可能性，钱先凑好，至少本金要凑好。

四、约谈经办警官

家属与律师协同，跟经办警官预约，先谈一次，摸摸警官态度、银行态度等等。如果可能，让警官约好银行。

五、约谈银行

律师陪同，最好让银行的人员到派出所或者经侦，双方约谈，警方见证，谈谈怎么还：1、能不能分期？2、能不能先还本金？3、实在没办法，都还的话能不能给时间，我们确实很困难。如果可以，还钱之后，让银行出具谅解书，谅解书直接给警方。

六、申请取保候审

还钱之后，家属或律师再次联系警官，申请取保候审，缴纳保证金或担任保证人，顺利的话当天看守所接人。

七、具体能否取保，因素是混合的，需看

1、银行态度2、还钱程度3、警方态度4、经侦是否已介入，还是在派出所阶段5、被抓的时间，是否已到了检察院阶段？6、涉案金额，现在听说上海这边出规定，20万以上不好取保，只能法院阶段判缓刑，消息待证实。7、是否怀孕？（怀孕上海这边是一定取保候审的）但是无论如何，钱还了之后，是一定有效果的，定罪量刑上至少减少30%。假设一年，减刑这4个月左右。能还的，亲戚朋友能帮忙的还是希望尽量帮。

八、如果取保不出来，则继续聘请律师，走流程，检察院，法院一步步走，从从轻减轻的角度进行最轻辩护。

整个流程大约3到4个月。希望不要走到这一步。

法释〔2018〕19号

最高人民法院最高人民检察院

关于修改《关于办理妨害信用卡管理刑

事案件具体应用法律若干问题的解释》

的决定

（2018年7月30日由最高人民法院审判委员会第1745次会议、2018年10月19日由最高人民检察院第十三届检察委员会第七次会议通过，自2018年12月1日起施行）

根据司法实践情况，现决定对《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（法释〔2009〕19号，以下简称《解释》）作如下修改：

一、将《解释》原第六条修改为：“持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的‘恶意透支’。

“对于是否以非法占有为目的，应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。

“具有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的‘以非法占有为目的’，但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外：

“（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；

“（二）使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的；

“（三）透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的；

“（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；

“（五）使用透支的资金进行犯罪活动的；

“（六）其他非法占有资金，拒不归还的情形。”

二、增加一条，作为《解释》第七条：“催收同时符合下列条件的，应当认定为本解释第六条规定的‘有效催收’：

“（一）在透支超过规定限额或者规定期限后进行；

“（二）催收应当采用能够确认持卡人收悉的方式，但持卡人故意逃避催收的除外；

“（三）两次催收至少间隔三十日；

“（四）符合催收的有关规定或者约定。

“对于是否属于有效催收，应当根据发卡银行提供的电话录音、信息送达记录、信函送达回执、电子邮件送达记录、持卡人或者其家属签字以及其他催收原始证据材料作出判断。

“发卡银行提供的相关证据材料，应当有银行工作人员签名和银行公章。”

三、增加一条，作为《解释》第八条：“恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的‘数额较大’；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的‘数额巨大’；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的‘数额特别巨大’。”

四、增加一条，作为《解释》第九条：“恶意透支的数额，是指公安机关刑事立案时尚未归还的实际透支的本金数额，不包括利息、复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。归还或者支付的数额，应当认定为归还实际透支的本金。

“检察机关在审查起诉、提起公诉时，应当根据发卡银行提供的交易明细、分类账单（透支账单、还款账单）等证据材料，结合犯罪嫌疑人、被告人及其辩护人所提辩解、辩护意见及相关证据材料，审查认定恶意透支的数额；恶意透支的数额难以确定的，应当依据司法会计、审计报告，结合其他证据材料审查认定。人民法院在审判过程中，应当在对上述证据材料查证属实的基础上，对恶意透支的数额作出认定。

“发卡银行提供的相关证据材料，应当有银行工作人员签名和银行公章。”

五、增加一条，作为《解释》第十条：“恶意透支数额较大，在提起公诉前全部归还或者具有其他情节轻微情形的，可以不起诉；在一审判决前全部归还或者具有其他情节轻微情形的，可以免予刑事处罚。但是，曾因信用卡诈骗受过两次以上处罚的除外。”

六、增加一条，作为《解释》第十一条：“发卡银行违规以信用卡透支形式变相发放贷款，持卡人未按规定归还的，不适用刑法第一百九十六条‘恶意透支’的规定。构成其他犯罪的，以其他犯罪论处。”

七、将《解释》原第七条改为修改后《解释》第十二条。

八、将《解释》原第八条改为修改后《解释》第十三条，修改为：“单位实施本解释规定的行为，适用本解释规定的相应自然人犯罪的定罪量刑标准。”

根据本决定，对《解释》作相应修改并调整条文顺序后，重新公布。

文章来源：综合法律顾问工作室、山东高法、最高法

信用卡逾期了，银行会报案警察吗？

信用卡逾期后只有构成了恶意透支信用卡的情形，才会不被以信用卡诈骗罪立案侦查，银行去报案抓人也才会被接受。

通常来说，使用信用卡未按期还款，逾期后很少构成刑事案件，即使银行去报案抓人，警察也不会搭理他们，因为信用卡欠款纠纷基本上都是民事经济纠纷，只有演变成刑事案件的时候警察才会立案，所以银行报警抓人是银行催收工作几乎最后一步。

下面我来分析一下信用卡逾期后可能面临的麻烦。

01

信用卡逾期后首先面临的是银行催收

任何人领用信用卡后，都与银行之间形成了信用卡领用合同关系，双方是平等的民事主体，当持卡人逾期后，属于违反双方的合同约定，构成违约之债。

这种情况下，银行有权要求持卡人及时还款，所以在信用卡逾期后，最先面临的就是银行客服的催收，可能是短信提醒，可能是电话催款。

如果正常的沟通仍然没有还款，那么银行就会让催收部门来进行催收，可能是发律师函，可能是起诉到法院要求判决。

不管什么样的方式，这个阶段解决问题的方式都是用民事救济的方式来进行催收，当然不排除有的银行将债务外包，外面的催收公司可能会使用暴力催收的方式，这时持卡人直接报警就行，而不是银行去报警。

02

银行在正常催收方式中，基本都会提及刑事责任

银行在催收过程中，不管是发送短信还是寄送律师函，通常会要求持卡人及时还款，如若仍不还款，持卡人会面临什么样的责任，许多还会将可能判处多少年有期徒刑之类的写上。

其实这是一种提前的警告和督促，而且他们写的东西还不一定准确，许多是有提醒的性质，甚至有的是笼统的正告，目的是督促持卡人尽快还款，但是持卡人万万不可将银行说的话全部放在心上。

因为他们所提及的刑事责任，并不一定准确，而且持卡人的行为也不一定就已经构成了犯罪，具体的情况需要具体分析才能得出准确的答案。

03

什么情况下可能面临刑事责任？

信用卡诈骗罪中有一项是因为信用卡恶意透支构成的，而使用信用卡的人如果透支金额巨大，经多次催收后仍然不归还欠款，当符合了信用卡诈骗罪的立案标准，那么银行就可以报警抓人。

通常来说，需要透支金额大于五万，银行在三个月内进行了两次以上催收，持卡人仍然没有按时还款的，才可能构成信用卡恶意透支的情形。

所谓恶意透支是指持卡人以非法占有为目的（经两次以上催收还拒绝配合），超过规定限额或者规定期限透支仍不归还的行为。

必须经过发卡银行的两次催收，并且超过三个月没有归还欠款。存在明知无法偿还而大量透支，肆意挥霍透支款不归还，透支以后隐匿等等情形。

总之，这是一个综合考虑的问题，并不存在银行说得快还钱，不还我就报警抓你的事，差一个细节，警察都不会搭理他们。

结语

虽然要构成信用卡诈骗罪的恶意透支情形并不容易，但是透支金额巨大的持卡人，银行可能会逐步做足前期准备，收集好证据材料由其律师在符合条件时报案。

欠债还钱天经地义，钱早晚得还，银行的目的是以要到钱为主，只要持卡人积极还款，愿意解决问题，通常信用卡逾期不足以上升到刑事案件中。

但是，对欠多张信用卡的人，因为逾期征信会黑，就可能导致其他银行也同时降额度，动态管理，要求提前还款等情形，所以最好的方式就是协商解决，想办法还清。

信用卡逾期被起诉怎么办？纯干货教你如何避坑

信用卡逾期被起诉怎么办？纯干货教你如何避坑！咖啡君米咖法务2022-03-3018:03

米咖法务

米咖法务

MikLAffi

NEWS

信用卡·逾期不要慌，教你如何面对

▶▶▶

当今社会，只要是上了失信名单的就是我们俗称的“老赖”，这个称呼就相当于上了全行业的“黑名单”。以后不仅让你无法办理银行某些业务、无法乘坐飞机高铁等交通工具，更有甚者，还会影响子女上学、工作等和前途挂钩的事情，搞不好你子女就和公务员、党员、机关工作无缘了。而且随着个人信息的大数据的不断精确，你老赖的身份是不可能瞒住的。

NO.1信用卡逾期后被起诉？

在你逾期后，银行一般会给你发一张付款令，告知你必须在规定时间内还清帐款，否则就走法律程序。如果在付款令发出后，你没有在规定时间解决欠款问题，银行就可以对你提起上诉。那么如何避免呢？简单，还钱呗！这里大家肯定觉得咖啡说了句废话，要有钱还能逾期？其实就算没钱也是有办法解决的。

NO.2逾期后如何补救？

如果被起诉，那么也不要太过于慌张，先让自己冷静下来，切忌以贷养贷，拆东墙补西墙！要及时想办法去补救，首先，按照量刑标准来看，只要逾期本金未达到50,000元就不必担心会被银行起诉而承担刑事责任，只是会把滞纳金改为违约金，虽然转变说法，但事实上没啥变化，想要补救就要与银行协商调节。

NO.3信用卡催收的套路

按正常流程来说，在被起诉之前都会有催收信息。但是银行内部其实都制定了可以为逾期持卡人办理减免还款的方案，但是这种政策催收的工作人员是不会轻易告诉你的，就像你不知道某团外卖其实隐藏了多少不为人知的优惠券一样。他们不但不会告诉你，还会不断地施力，使让你尽快还清欠款。因为你是否还款，直接关系到他们的工资提成，所以他们一般不会主动谈减免，给你减免了他们还拿什么提成？所以一定要主动与银行联系协商。注意，这里说的，不是和催收的商量，而是让你，直接和银行联系，告知银行你目前的实际情况，还款能力等！

NO.4不要跑路，不要失联

如果很不幸的，你已经逾期了，并且催收人员也表示要起诉你，要让你负刑事责任，那么，千！万！不！要！躲！避！哪怕你每月只还款300块，银行也不会轻易的起诉你，但如果你敢玩儿消失，相信我，免租公家房随时为你敞开大门。不要以为你真的能躲过去，在当今社会这样的大数据之下，我保准你失散多年的亲人都能给你找回来，科技！让生活更美好并不是说说而已的！

NO.5能与银行商量到哪一步？

其实，没钱也是有办法解决的。银行看的不是你有没有能力还钱，而是看你有没有还钱的意愿，也就是说看你态度够不够端正。没钱还，和有钱不还是两码事。你可以申请办理个性化分期，俗称停息分期，协商把所欠金额办理分期还款，最多可分60期，并且不会继续增长利息，这期间也不会有任何催收电话，不会影响正常生活。当然协商办理个性化分期也不是一件很容易的事情，难点就是在协商上。相信我，无论是在面对法条和政策的熟悉程度上，还是在面对欠款人的过硬经验上，银行可都是专业的。这也是大部分负债人选择委托专业的债务处理团队来办理的原因。

结·语

你自己无法解决，或者解决过程中不能达到自己的理想预期，那么，你完全可以找米咖法务。我们每天都在钻研这些事，专业绝对过硬，助你快速上岸，给你武装到牙齿的法律保障。