想办银行房产抵押贷款但是征信过不去,怎么办?
经常遇到一些人,在深圳有房子,但是因为投资、创业失败等种种原因导致征信逾期,那么征信不好了之后还能否再进入银行进行房产抵押呢?
其实这种情况是可以贷款的,只要抵押物价值够。但是不是每家银行都可以。因为不同的银行,对征信的要求是不尽相同的,抵押贷款也不例外,银行定性征信好坏,评定标准,有很多细微的区别,具体我们不在这里赘述。今天主要是给大家介绍一些常规的征信逾期但是又可以在银行进行抵押贷款的操作。
①申请人可以提前向多家银行进行沟通,了解各家银行对征信的要求,有一些银行对于征信逾期非常的看重,如果存在逾期的情况,就无法办理抵押贷款业务,那么申请人就可以变换银行,寻找一些对征信要求不高的小银行,争取在这些小银行办理抵押贷款业务。
②第三方抵押,变换借款人最常规和最直接的方法,比如夫妻双方,一方征信逾期严重,另一方征信差,那么征信好的那方作为借款人,另一方征信差的作为抵押人,其实这个就是第三方抵押的范围,比如自己征信差,可以找父母、亲戚朋友、其他人作为借款人。
③变换借款人,特殊操作方法,就是把房产过户给另外一方,比如夫妻、父母直系亲属名下,把房产过户到征信良好的一方,但是样操作这个房子就属于刚过户的范畴,操作成本相对较高,接受刚过户房产抵押的银行比较少。
在郑州‖征信非常差可以做房产抵押贷款吗?
如今的郑州房产市场好似那红楼梦中的一段话:
“眼看他起朱楼,眼看他宴宾客,眼看他楼塌了!富贵且如浮云,当你顺随时,四海之内皆朋友,朱楼高起,宾客宴宴,往来之间,竟无白丁。这一生,都如镜花水月,又似年花泗泾,如梦如幻一般,从出生到死亡,四季变化,人生更迭,做尽了街头巷尾的闲余,半生富贵,半生凄惶。”
一、房抵缘何而起
因为疫情,因为暴雨吗,因为隔离,很多业主断了持续收入,没有了现金流,生意何谈发展呢?因而想卖房变现,可是放眼望去一片片挂出去的房子都无人接手,怎么办,于是房产抵押成为最后的救命稻草。
有人会问,历经这三年的疫情生活,各种小贷网贷,信用卡逾期,征信都已不堪审视了,还能申请房产抵押贷款吗?听说房抵对征信较信贷宽松,还要审查征信吗?
首先要说,征信是贷款时必须查的,不管是申请什么类型的贷款,只要是在银行申请的,那么银行就会查贷款人的征信,甚至要求其提供征信报告,若是征信非常差的话,信用贷款是不可能的了,那么抵押贷款能不能申请呢?
二、征信非常差可以抵押贷款吗?
征信非常差申请抵押贷款通过率比较低,但是不代表毫无希望,关键是看抵押的物产价值怎么样,毕竟抵押贷款主要是看抵押物的价值与贷款人的还款能力,而信用贷款主要是看贷款人的信用问题与还款能力。
申请房屋抵押贷款会看征信。贷款人申请贷款,贷款机构会要求贷款人提供个人征信报告,贷款机构会结合贷款人的信用报告,考虑贷款人的个人资质,确保贷款人有足够的还款能力,个人征信报告符合银行最低要求以上,会考虑放宽,如果个人征信报告上有逾期记录,银行就会对这笔贷款谨慎对待。所以综合来说,就是看你的征信差到了何种程度,就事论事,一件一议。
三、办理房产抵押贷款银行对征信有什么要求
在办理银行房产抵押贷款时都会有疑问,银行对于有担保物抵押的情况下申请贷款对征信要求究竟是什么,其实相对于信贷而言银行对房产抵押贷款借款人的征信是比较松的。
每个银行对申请房产抵押贷款借款人的征信要求不太一样,大银行会严格些基本会要求两年内征信在连3累6以内,有些城商银行对征信会宽松到两年内累12以上。(“征信连三累六是说征信报告中连续三个月有逾期还款记录,并且逾期还款记录累计超过6次,这两种情况都属于比较严重的逾期,所以经常会被放到一起来形容征信不良。征信中有连三累六的记录,贷款机构、银行通常会把用户列为风险客服,拒绝向客服提供贷款服务。)
先要明白银行大部分主要看两年内征信逾期情况和半年内征信查询次数,要求两年内征信连3累6,半年或者三个月内征信查询次数不能超过6次或者看轻查询次数不作重点,有些贷后管理和信用卡不算查询次数。
四、有朋友会问,征信逾期超连3累6了,还可以申请房产抵押贷款吗?
对于逾期,基本每家银行的要求都是近2年逾期不超过连3累6,除中国银行是要求5年内逾期不超过连3累6,但是部分银行信用卡和贷款逾期是分开看的。
综合起来累计不超过9次,信用卡逾期没有连续2个月的逾期,金额不超过1000元的,是可以不计的。也有的银行累计逾期不超过12次,所以具体情况具体分析,即使逾期超过6次了,只要其他情况尚可,都是可以申请房产抵押的。
银行对于一些征信较差的客户,银行看重的一点就是客户的还款意愿。看征信报告,征信报告彻底坏了,一般说明这个人还款能力也不行了,一般不会同意贷款,但征信报告不完全等于信用情况。查询记录超了和逾期也可以沟通,具体看综合资质。
五、征信不好会对房产抵押贷款有什么影响
虽然征信状况不佳,如果银行审核通过还是会照常的给批复,只不过有两点影响:
1、贷款利率较高一些
比如,正常申请贷款的话,房抵的年利率是4个点,但因为你有不良信用记录,银行要求你必须付6/7个点甚至更高的年利率,这样才可能批准你的贷款。
2、贷款额度低一些
比如,你原本办理房产抵押贷款可以申请到100万的贷款,但是受到不良记录的影响,银行只能够批给你一半,即50万,你的贷款成数就被降低了。
综上所述,大家看到了,不论办理任何的贷款征信都是很重要的,作为银行贷款的重要审核要素,我们平时一定不要做好征信的维护,一定要爱护好。
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抵押贷款看征信吗?掌握申请的3个步骤,解决申请难题
抵押贷款顾名思义就是,用具有价值的物品作为抵押从而获取贷款,很多人贷款都会选择抵押贷款,那么大家知道怎么申请抵押贷款吗,抵押贷款会不会看征信呢?
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如何申请抵押贷款
生活中有很多人听过抵押贷款,但是在有需要时却不知道如何操作,一头雾水。遇到这种情况不要心急,提前做好相关功课就能轻松化解。
想要申请抵押贷款并不难,主要申请步骤有3点:
1.准备好相关材料
首先是要准备好抵押贷款需要的相关材料,比如户口本、身份证原件以及复印机,收入的相关证明、工作单位证明、抵押物证明等等一些,然后去相关营业点办理,后续办理工作人员会全程指导,不需要担心不会操作。
2.等待银行审核
根据工作人员的指引完成各项资料填写后,只需要耐心等待审批结果,银行会在第一时间内审核提交的材料,并对抵押物品进行估值,审批完成后,根据综合审批后,最后的贷款额度会及时通知用户。
3.签订合同、办理相关手续
收到银行的结果后,和银行约定好签订合同的时间,到时只需要去营业点签订相关合同、办理好抵押的手续,所有流程完成后,银行会在规定时间内及时放款,注意留意相关信息。知道该怎么做了,提前做好功课可以省掉很多不必要的麻烦。大家在申请抵押贷款时还需要注意,要选择具有保值性的物品,抵押物品的价值越高能够贷的额度才会越高。
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抵押贷款看征信吗?
只要是办理贷款都需要看个人征信,抵押贷款也不例外。征信是贷款审批的重要依据,当贷款人去申请抵押贷款时,银行或者贷款机构它们做的第一件事情就是查询个人征信记录,如果征信记录存在污点,贷款通过的可能性会降低,征信有严重不良行为记录的,则会被银行或者贷款机构直接拒绝贷款申请。
对于已婚的用户机构还会查询配偶的征信情况,双方但凡有一个不合标准都是无法申请抵押贷款的。
所有正规的网贷平台都需要查询个人征信,所以大家平时在贷款时要保持良好的还款习惯,不要出现逾期、拖欠不还的情况,具备良好的征信资质是成功申请贷款的重要因素之一。
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