过桥垫资随意用，按揭车贷款真的安全？

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现在很多车主想做押证不压车贷款，但是自身是按揭车。

随着国家政策监管加强，要求押证不压车必须是全款车，只能将按揭车变为全款车，才能开展押证贷款业务。

为此业务人员会推荐车主选择“过桥垫资”业务，获取一笔资金结清按揭将车子变为全款车，再进行抵押贷款。

至于这“桥”怎么过，这“资”怎么垫？又有所讲究了。

01

什么是过桥垫资？

过桥、垫资严格来说是两个资金拆借业务，其特点都是在明确借款用途和还款来源的情况下，进行无抵押资金拆借。

一般来说，银行的利息是最低的，安全系数也高，愿意选择银行贷款的也多。

银行贷款的还款方式有三种：

等额本息

等额本息：在还款期内，每月偿还同等数额的贷款。

优点：

由于每月还款额是固定的，所以不需要面对太大的波动。方便贷款人合理规划生活支出或者进行理财，比较方便还款。

缺点：

（1）随着本金的降低，每个月归还的利息越来越低，但是对应每个月的本金越来越多。

（2）利息不会随本金数额归还而减少，所以总还款中的利息款要比等额本金相对多一些。

等额本金

等额本金：本金保持相同，利息逐月递减，月还款数递减，适合于有计划提前还贷。

（1）随着还款期限的减少，等额本金还款也随之减少，后期的利息也会越来越少，还款负担逐月递减。

（2）借款额、借款年限相同的情况下，相比较与等额本息还款法，如果选择恰当的时机提前还款的话，本金前期已经还了很多，后期随着本金的减少，可以节省大量利息支出。

缺点

（1）等额本金还款方式比较适合收入高、还款能力比较强的购车者，这一点一定要根据自身实际经济情况来决定，不可强求，否则前期可能会很难承受这么大的还贷压力。

（2）每个月还款数字不一样,难记。

先息后本

先息后本：先息后本是指贷款下款之后，先支付利息。然后按还款约定支付本金。

优点：

每个月只需要还上利息，还款压力小，资金利用率高。

缺点：

每年必须归还一次本金，重新审批一次，正常情况下，两三天后可以重新把贷取出来。

其中，大额资金的贷款基本上是采用先息后本的方式比较多，可以对大额资金进行利益分配，产生更多的利润。

但是有一个值得注意的问题就是，如果你向银行贷款的大额数目是100万，但是一年后归还不了100万本金应该怎么办？

这个时候需要有资金雄厚的个人或者是机构帮你先垫付上这100万，等到银行重新审批将这比款下发，你再将其本金归还，但是需要支付一笔利息，这样的过程就叫做垫资过桥。

在过桥资金业务当中，一般具有以下特点：

1、期限短：通常不超过六个月。

2、审批快：由于客户对资金需求迫切，担保公司最快24小时就能完成放款。

3、含金量高：能够有效解决借款人对于短期资金的需求，对于资金运作起着支撑和撬动的作用。

4、利息贵：因其重要性，给予资金提供者的回报相当高。

5、风险高：毕竟是“过桥”，能安然“过桥”，也可能会掉水里淹死。

02

过桥垫资类型

常见方式

01

银行贷款续贷过桥。

是说客户旧贷到期借新时，缺少资金，由资金方垫资归还。待新款批下后归还资金方，资金方收取一定的费用。一般这个过程需要一周左右。

02

募集账户归还过桥

上市公司募集资金会存在专项户，不得用作其他用途，但是在实际操作中很容易出现资金挪动的情况。如果不能保证这笔资金按期还回的话，就需要资金方来提供过桥资金。

03股票解质押过桥

这种是指股票质押后，股东因特殊原因需要解质押。因为短期缺少资金所以需要资金方来提供资金来解质押。

04

消费贷款，车辆买卖贷款中

就是在购车过程中，下家首付不足时，由所谓的“贷款服务公司”或者担保公司拿出资金，帮下家补足首付款以帮助完成购车的行为。当然，借款人要收取2%至5%的“垫款”手续费。

从整个过程来看，过桥垫资的结构是比较完整、双方受益的一个事情，贷款的人得到垫资方出资的大额资金一次性还上了银行贷款，垫资方也赚到了贷款人的利息，可以说是1+1大于二了，但是日常放款模式和还款方式中，过桥垫资并不是用的最多的筹资方式，因为这种模式也存在一定风险。

03

过桥垫资风险

银行风控的风险：

银行每一年都会让贷款人归还本金审核之后再在短时间内重新下发，为的就是控制风险，要保证客户持续拥有偿还本金的能力，一旦客户归还不上本金，就会及时抽贷。

但若是贷款人找到了个人或是机构帮其垫还本金，银行就无法在审核之中发现客户的问题，继续放贷，最后客户的资金链断裂，确实还不上本金了，银行也会受到拖累。

贷款人的风险：

1、垫资方帮你垫付大额贷款，目的就是为了收取高额利息，若是不按时还息，会产生高额罚金，利滚利，巨额雪球压得人转不过气。

2、银行重新审批贷款也有一个流程，若是两三天的时间就把贷款审核申请下来了，那没有什么问题，但若是重新审批申请的时间太长或是不通过，那就要面临每日高额的利息，严重的直接能将企业拖垮。

案例：

在电视剧《人民的名义》中。大风服装厂，因为一笔5000万的贷款马上要到期，需要先归还本金后再续贷出来。由于大风厂没钱，只好让山水集团帮他们先垫付5000万给银行。等大风厂的贷款办下来后再将钱还给山水集团。垫付期间大风厂必须付给山水集团高额的利息。最后大风厂的贷款没有申请下来，只好把工厂赔给了山水集团。

垫资方的风险：

可能大家会有疑问，作为资本方，垫资方为贷款人归还贷款，从中收取高额利息。在为其归还之前都会对贷款人的贷款金额、个人及其名下的不动产进行核实，即使是贷款人再次审核申请的资金不通过也可以得到贷款人的物资赔付，还会有风险吗？虽然概率小，但也是存在的。

案例：

A帮B做了一个车辆抵押贷款，车子是按揭的，还欠银行20万，A因为跟B关系好又想从中赚取垫资利息，于是私下帮其垫付了20万，帮其把大本从银行拿了出来，再去另一个银行做抵押。手续和资质方面都没有问题，过程很顺利，就等待放款了。可在放款前B的车子突然被法院冻结，贷不了款。垫付款收不回来，车子也拿不到，所以过桥有风险，垫资需谨慎啊。

这种情况还是比较少的，只要垫资前期流程完善，是可以规避风险的。

04

过桥垫资流程

一、所需资料：

（1）借款人身份证明：借款人夫妻双方身份证、户口本、结婚证。

（2）借款方担保资料：房产证（原件、复印件）、银行贷款资料（原件、复印件）。

（3）借款人是企业法人的需提供：企业营业执照、银行卡、收入证明文件等（原件、复印件）。

二、具体流程

1、个人垫资还贷

①、准备材料：银行相关合同、批复文件、回款银行卡、借款人夫妻双方征信、还款来源证明等；

②、面谈：垫款公司会对申请人的、个人情况、贷款用途、还款来源做充分了解；

③、签订担保类的《借款合同》、《委托公证书》等；

④、交本垫款公司托管资料（原件）：银行贷款合同、房地产权证、借款人身份证原件、回款卡(含密码、与网银盾)；

⑤、直接放款至所要垫资还贷的账户；

⑥、查询贷款卡银行放款情况；

⑦、借款人还款，解除合约，归还所有托管资料。

2、公司垫资还贷

①、了解原银行贷款情况，查询银行贷款资料【贷款合同、贷款批文、放款日期】

②、签订《借款合同》、企业《担保合同》、与法人相关的《抵押借款合同》等

③、交本公司托管资料（原物件）：企业公章、法人章、财务专用章、法人身份证、营业执照、公司章程、银行贷款合同及相关资料、企业网银账号密码(含U盾)、担保抵押物等.

④、放款至所要偿还贷款账号

⑤、查询跟踪银行放款进展

⑥、贷款下放日偿还清借款，解除合约，归还所有托管物及资料

3、垫资审核常规流程

①了解情况，明确细节

②核实借款人资质

③核实借款用途

④核实还款来源

⑤公证，收押资料(身份证、户口本、结婚证等)

⑥控制还款和回款途径(银行卡、网银)

⑦放款，确保专款专用

⑧回款，业务完成。

写在最后

过桥垫资业务本来就是刀尖上行走，借款人付出较高成本，资金方风险尽调风控不过关，可能得“断桥残血”了。企业如果有这方面的需求，一定要在正规渠道融资，不要因为缺乏资金而盲目融资,资方也应该注意利息收取的方式和额度，凡事不要过度，“垫款”手续费过高小心法律找上你。

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4S店销售经理总结6条买车铁律，能全款就不要贷款，背后猫腻太多

现如今越来越多的年轻人买车的时候选择按揭而不是全款，主要是现在贷款流程简单，审批容易通过，而且现在购车如果选择全款，反而没有那么受4S店销售的欢迎。在你进店的那一刻开始，只要你有意向购车，那么4S店销售就会极力的给你推荐贷款购车，甚至会打出“免息贷款”的宣传口号，以此来打消消费者对于贷款购车可能产生高额利息的顾虑，可以说是鼓励消费者贷款购车。

对于消费者来说，全款购车和贷款购车，不过是付钱的方式不同而已，但是对于4S店来说，这两种购车方式关乎到自己的切身利益。有过购车经历的朋友想必都知道，4S店销售一般都会极力推荐贷款购车，原因也很简单，贷款购车对于4S店来说，利润会高一些，而且贷款购车的人越多，他们赚的也越多。因此，即便你有能力全款购车，4S店销售也会极力推荐你贷款。

贷款购车确实会在短期内减少消费者的经济压力，所以，很多消费者，特别是一些年轻人都比较倾向于贷款购车。如果你是一个经常换车的老司机，你或许会发现4S店的销售是很有销售技巧的，他们会给你介绍一系列的购车套餐，并且会不断地按时你贷款，尤其是一些业绩比较差的销售人员，情绪变化会更加明显。那么全款购车和贷款购车到底有什么不同呢？贷款购车到底存在多少猫腻？4S店销售经理说出了实话。

一、贷款购车需要支付金融服务费，而全款购车不需要4S店对于手续费的收费标准一般在2%至8%之间，什么意思呢？比如你贷款1万，那么4S店可能就收你200到800块钱的手续费，如果你贷款10万，那么手续费就在2000到8000元之间，当然也有可能更便宜或者更贵，不过一般都在这个2%~8%这个区间内。

但是这个费用国家是不允许收取的，但是4S店还是在收取，换个花样收取而已。你只要选择贷款购车，那么必须缴纳手续费，只能说这个手续费是可以跟销售谈的，所以我们贷款购车的时候，要学会去跟销售砍价。

二、贷款购车会要求强制安装GPSGPS设备费用大概需要1500元左右。GPS其实现在的贷款公司、厂家或者是金融服务公司都不要求强制安装了，因为这个GPS拆除非常容易，随便找个修理厂一拆，就可以丢了，实际没有什么作用。如果还有4S店在收取这个费用，说白了，它就是以GPS的名目多收取你一点钱。这个费用如果4S店要收取，你就拒绝办理贷款，又不是只有一家4S店卖车，你可以到其它店里再去看一下。

三、在代办落户费上，贷款购车会比全款购车多缴纳一个抵押费目前市面上95%的4S店都在收这个代办落户费，这个费用4S店收的有没有依据呢？有！因为收取了这个费用的4S店，确实安排了专业的落户专员，帮助客户办理落户整套手续。对于我们消费者来说，这项服务是4S店在我们购车当中给予的一个增值服务，但是4S店要收费。

贷款购车在这一项上会多出来一个费用，叫做抵押费。其实这两个费用都不必缴纳，都是4S店巧立名目收取的费用，但是又是你必须支付的费用。

一般抵押费会比代办落户费便宜一点，比如说代办落户费是800，可能抵押费是600，虽然这一项费用多不出来多少，但是它确实会多出来。

四、保险费用上，贷款购车会比全款购车多出一个盗抢险我们购买汽车，国家强制要求缴纳的险种只有交强险，但是市面上95%的4S店都要求客户在购买汽车的时候，必须购买商业险。如果全款购车，4S店会要求购买车损、第三者责任险、不计免赔险等等。

如果是贷款购车，它会比全款购车多出一个险种，就是盗抢险。一般家用轿车盗抢险的费用在600至1500元之间。当然，如果你购买的是豪车，那么价格肯定更高。所以，盗抢险我们会多出600到2000元的费用。

还有一个区别是第三者责任险，全款购车4S店对第三者责任险的保额不做强制要求，但是贷款购车第三者责任险一般不会低于30万。这一点区别我个人认为可有可无，我反而建议大家把第三者责任险买得高一点，甚至买到100万。

因为汽车保险最大的区别在哪里？就是在车损！车价越高，你的车损险会越贵。第三者责任险10万和100万的保额，它们的差价在1000块钱左右。现如今路上豪车遍地走的情况下，我建议第三者责任险买高一点。

保险上面还有一个小区别，即使已经贷款购车客户都会忽略的一些小细节，那就是受益人条款。如果已经贷款购买车的朋友，可以去你的商业险保单正本最下面看一下，里面有个备注叫：受益人条款。贷款购车，你的保单第一受益人是谁？是你的贷款公司。如果发生交通事故，当你的车辆损失大于5000元以上的赔偿时，你必须征得第一受益人的书面同意，保险公司才会对你进行赔付。它主要是为了保护谁？保护贷款公司。

举个例子，比如你的车子在路上发生了交通事故，车子已经受损报废了，保险公司对你的车子报废残值的定价是15万，但是你现在还欠贷款公司10万的贷款，那么保险公司首先会将10万的赔付款先给你的贷款公司，剩下的5万才是赔付给你的。这个条款主要是为了保护贷款公司，让它的权益不受损失。

这个对于我们贷款人来说是没有选择的，因为所有的贷款公司，不论是车企、银行、金融公司，它们都有这么一个条款，所以你只要贷款购买汽车，你就必须要接受这个条款。

总的来说，在落户和保险上，贷款和全款购车的差价在2000元左右。

五、车贷还清之后，还额外缴纳解除抵押费用车贷还清之后，还需要额外交了500块钱的解除抵押费用，这是在车贷还完之后，需要拿回绿本，把车辆抵押状态解除时，需要缴纳的手续费。

搞清了贷款购车和全款购车的区别，我们再来算一下，同样一款车型，贷款购车和全款购车之间实际差了多少钱？一般4S店贷款有两种方案：

第一种方案：首付50%，三年免息。4S店一般会全车太阳膜、后备箱防水垫和隔网、前后排地胶、地垫、方向盘套、座椅套、行车记录仪、免费2次保养等等。

第二种方案：全款购车。4S店一般只送了一两次免费保养、后备箱防水垫和隔网以及前后排地垫。

假如一辆车的裸车价格为20万元，那么贷款购车，贷款方案是首付50%，三年免息的，那么贷款金额就是10万元，那么我们就可以计算出贷款购车的附加费用如下。

贷款购车的附加费为：金融服务费+GPS费用+额外保险费用+抵押费用+解除抵押费用=4000+1500+1400+600+500=8000元。

扣除掉贷款购车额外赠送的一些礼品和服务（实际赠送的礼品和服务都不值钱，大概1000元以内），这样算下来，选择贷款购车最终费用比全款购车多出了7000元左右。

这种贷款方式是绝大部分4S都推行的，销售会主动给客户推荐中、高配车型，然后给推荐贷款购车套餐，甚至会给出贷款购车能够享受裸车优惠几千元的条件，让客户觉得自己赚到了，实际上，在后面贷款的附加费上，这些钱都是要还回去的，甚至还要多还不少。这些看似利好消费者的优惠政策，实际上仅仅是他们促进成交的一种营销策略。

事实上，贷款购车的猫腻远不止这些，除了上面说的这些看得见的东西，还有一些看不见的，那就是贷款渠道，不同渠道之间的差别是很大的。目前4S店主要有4中贷款渠道，我们一起来看看它们的区别和优缺点，具体如下：

第一种、厂商金融厂家金融公司也就是汽车品牌旗下的金融公司，这类金融公司优点是办理各种手续比较方便，一般在4S店即可完成申请、审批以及放款等流程，有活动时还能享受低利率甚至是短时期（比如一年或两年）的免息优惠。长安、宝马、通用、沃尔沃、大众等均提供汽车金融贷款服务。这种金融公司规模较大，信誉也很可靠，贷款分期相对较长，但不足是一般只针对品牌旗下车型提供贷款，且要收取手续费，一般是所购车型价格的2到3个百分点，如10万元的车需要2500多元手续费。

这对于我们贷款购车的消费者来说是有好处的，特别是在汽车行情下滑的情况下，很多厂家都会推出0利息活动。它可能是贷款10万，两年免息；贷款5万，三年免息；甚至是首付三成，三年免息的活动等等。即使没有免息，也可能有贴息，比如说你贷款5万元，它可能会补贴你5000元的利息，可能你贷10万块钱，三年也只需要8000块钱的利息。

优点：贷款灵活度高、手续简单，优惠活动较多。

缺点：利率和手续费持平或略高于银行，如厂家有免息活动，可能会低于银行贷款。

所以在我们选择贷款购车的时候，首先了解厂家金融有没有优惠政策，如果有，那么我们首选厂家金融。

第二种、银行金融银行车贷属于最传统的汽车贷款业务，开展时间比较久，同时它不会指定品牌车型，可以用银行理财投资产品作为担保。这类贷款申请时间比较长，手续相对繁琐，一般都需要提供房产、工作证明等能够证明自己还款能力的证明条件，对贷款人的资质要求较高，而且办理贷款业务的流程也比较麻烦。

优点：条款明确、清晰、不容易踩雷，购车成本相对较低，首付最低降至20%至30%。

缺点：一般对贷款人的固定或现金资产有较高要求，对贷款人的工作要求也有限制，贷款比例固定，流程相对复杂。

第三种、信用卡分期贷款信用卡分期购车是时下最为流行的一种车贷方式，主要是通过信用卡方式提供汽车分期贷款，有门槛较低、申请便捷等优势。信用卡分期购车一般适合价格较低的车型，例如10万元以下的车型，信用卡车贷不收取利息，但是会收取手续费，分摊在每个还款周期中。各家银行的手续费有所区别，总体与银行贷款利率差别不大。

优点：门槛较低，一般可以享受免息政策，各家银行可能还有信用卡积分赠送，比较积分还是能换不少东西的。

缺点：手续费不同，贷款额度较低，不适合购买高价位车型。

第四种、汽车信贷公司4S店销售经理告诉我，目前市面上的汽车信贷公司，都是一些小规模的公司，提供金融贷款类服务。这类公司一般不指定品牌，但利率相对较高，贷款周期较短，风险较大，这类信贷公司安全性很低，后期问题会比较多，一般不建议消费者选择。

优点：几乎不需要任何审批条件，个人征信有问题银行贷不了款的，可以选择信贷公司分期贷款，即便你是个黑户，它们都有办法贷款给你，但是它的利息会高得吓人。

缺点：可靠性不强，安全性很低，风险很大，提前还款还可能会增加利息。

总而言之，我们选择贷款购车的时候，厂家是首选，银行是备选，而且这个备选要看你的资质。一般来讲，如果厂家金融贷款审批都被拒绝了，那么银行金融你也可以不用想了，你唯一能走的方式就只剩下汽车信贷公司了。因为厂家金融的审批比银行要宽松一点，但是如果厂家金融都被拒了，那么我建议大家尽量暂缓购车，因为汽车信贷公司的贷款确实很坑，不仅利息坑，而且在其它项目上，4S店会占据很多主导权，因为汽车信贷公司会给4S店很多有利条件。

全款购车和贷款购车，到底哪个更划算？至于贷款购车和全款购车到底哪个更划算，我们不妨来算一笔账。

假如你贷款10万块钱，两年免息，你的月供是10万除以24个月。那么你多出了哪些费用呢？无非就是盗抢险、抵押费、手续费等等。如果你是免息2年，贷款10万，那么贷款附加费用加起来可能在8000块钱左右，然后对比10万块钱存银行两年，或者其它投资理财的收益，能不能比贷款费用高，假如年化利率是5%，那么10万块钱两年利息也有一万块钱左右，那么就比贷款手续费多出来2000元的收益，所以有时候贷款反而更加划算。

总的来说，如果贷款的钱你能够通过理财手段把手续费和利息赚回来，那么就选择贷款，如果不能，那么就选择不贷款。

贷款购车的优缺点优点：

1、对于经济条件有限的家庭，比如刚结婚或者有小孩，需要一辆车子代步，而且家里又有稳定收入，那么可以考虑贷款购车。这是从经济条件角度来分析，也是大多数人群选择贷款购车的主要原因。

2、对于经济条件还可以的人，或者可以用现在的钱买更高配置的车型，比如本来全款只能买一辆宝马3系，贷款就能买一辆宝马5系，希望有更高层次的享受，甚至提升自己的社会地位，有商务需求等等，是可以考虑贷款购车的。

3、对于一些善于理财和投资的人来说，能够让“钱生钱”，可以将节省下来的钱，通过理财或者投资手段，跑赢贷款购车所支付的贷款利息和贷款服务费用的，也是可以考虑贷款购车的。

缺点：

不能随意改装车辆或是出售车辆，这样将会面临银行提高贷款利率。另外，如果消费者有不良征信，商业银行将会把贷款利率提高至10%至20%，也就是说如果平时没有积蓄或是信用不良的消费者仍然选择贷款买车，那么将享受不到优惠政策，同时还将会缴纳更多利息。

最后分享6条购车“铁律”1、月薪5000还想贷款买车的要三思。

老话说得好“买车容易养车难”，真的一点都没有说错。一般在二、三线城市，税后月薪5000的人还是很多的。我们来仔细地算一笔账，每月正常开销有房租、水电煤气、吃喝拉撒日常开销等。

假如房租以1000元每月来算，水电煤气一个月200元，吃喝拉撒算少一点1500元。其它一些额外消费就暂时不算在内，那么基本一个月下来开销在2700元左右，5000到手的月薪，除去日常开销之后就只剩下2300元了。

养一辆车每个月基本都要2000元左右，即便是全款购车，每个月也没有多少结余了，看似能维持最低限度的生活需求，但是这都是理想状态。生活中处处需要花钱，看个病、换个手机、给女朋友买个生日礼物，哪哪都要花钱。如果这个时候还要贷款买车，那么基本都是入不敷出的，每年可能负债都在2万元以上。

很多人可能第一年都坚持不下来，就想要把车给卖掉了，现实情况就是有很多人为了减轻压力负担，选择卖车还债的！

2、每年行驶里程不超过5000公里的人，购车要三思。

如今全国各地的道路交通建设都非常的完善，无论是在城镇还是农村，交通出行都非常地便利。很多人买了车子以后，一年可能就开个三四千公里，有的甚至只有2000公里。如果生活在一、二线大城市，那么还面临早晚高峰堵车的情况，很多人就算有车也都停在家里，反而选择乘坐公共交通出行。一方面是因为堵车；还有一方面是因为开销太大，比如：停车费和油费等。

假如一年只开5000公里，一年工作日按250天来算，那么每天的行驶里程大约是20公里左右。如果选择滴滴打车出行，20公里的车费大约在50块钱左右。也就是说，如果你选择每天打车上下班，一年的花费在1万元左右。如果选择坐地铁、公交的话，费用还会低不少。而如果选择买车的话，每年的养车费用基本在2万元以上。所以说，如果你一年开不到1万公里的话，倒不如选择打车出行，更加省事省心。

一年行驶里程不超过5000公里的车子，绝大部分时间都是在停放状态。老司机都知道，“车子不怕开却怕放”！我们经常能在地下车库看到布满灰尘的汽车，这些长期停放的车子，反而比经常开的车子更容易坏！

长期停放在地下车库的车子，容易受到车库潮湿环境的影响，造成车身钢铁部件锈蚀、内饰皮质部件发霉等情况。如果长期停放在户外，那么对车子的损害是最大的，例如：太阳暴晒、雨水侵蚀、鸟粪伤漆等等。其中太阳暴晒最容易引发车子的损伤，会造成车胎橡胶老化、车漆老化、车窗橡胶件老化、雨刮器老化等等问题。这些部件换一次说便宜也不便宜，4个轮胎换下来少说也要2000块钱了。

而且长期停放的车辆还会造成电瓶亏电，影响其使用寿命。车载电瓶原本的使用年限是3至5年左右，如果长期停放，可能用不到2年就要更换，换一块电瓶少说也要500至1000块。

而且车子还是消耗品，新车交到你手上的那一刻，它就已经打了8折了。一辆15万左右的轿车，3年后普遍只能卖个9万元左右，5年后可能连一半都卖不到了。

综上所述，如果你一年连一万公里，甚至5000公里都开不到的话，那么是完全没有必要买车的，从经济效益角度来讲，怎么算都是不划算的，还不如天天打车上下班呢！

3、国产车和合资车如何选择？

十年前，合资车在中国市场就是香饽饽，许多人能买上一辆合资车都是很有面子的事情，对于开国产车则嗤之以鼻。但是随着近几年国产车的崛起，消费者有了更多选择，国产车里面也有了更多的高端车型，合资车的品牌效应也在慢慢变小。

而且同价位的国产车配置要比合资车更高，国产车的性价比要比同价位的合资车更高，特别是20万以内的价位，无论是配置、三大件、实用性、性价比，都要比同级别的合资车更具优势。所以，20万以内我推荐买国产车，20万以上我推荐买合资车。

总体来说，买车还是要根据自己经济能力来，如果预算有限又想要豪华配置的话，那么国产车就能满足你的需求。

4、同种车型，不同配置该如何选择？

如果确实因为工作需要，或者真的为了日常出行便利性考虑，那么在买车的时候，一定要考虑自己的实际需求和能力。如果只是日常代步用车，那么买个中低配就行了，完全不需要买高配或者顶配车型，这些车型的额外配置很多都是鸡肋、智商税，有些是买来享受的，对于日常用车基本没有什么影响，比如以下一些配置：

方向盘加热、座椅加热功能：除了冬天能用一用，其它季节根本没用，更别说生活在南方的朋友了。记忆座椅：车子基本都是你自己开，座椅调整一次就行了，要记忆干嘛？全景天窗：这个如今成了国内豪车的标配，仿佛没有全景天窗的车子就算不上豪车，实际上你一年能开几次？时间久了还容易漏雨。前大灯自动清洗功能：首先大灯不容易脏，其次我们洗车的时候也会清洗大灯，最后大灯自动清洗功能对大灯的清洗也不是那么干净，特别是稍微顽固一点的污渍是无法清洗的。而且如果长期不用的话，还会造成故障，所以在一定程度上就变成了鸡肋功能。还有很多高配的鸡肋功能也都是基本用不上的，除非你很有钱，不然我是不建议买高配汽车的。

5、购买新车的时候，需要注意的几点问题。

老话说得好，买东西要“货比三家”。不同渠道、不同的4S店，在裸车售价、贷款优惠政策，还有福利礼品方面都是有点区别的。买车不要怕麻烦，一定要多跑几家4S店，这样才能做到心里有数，买到性价比最高的车子。

如果迫不得已只能贷款买车，那么一定要将销售承诺的一些优惠政策、福利，还有各项费用明细都要写进合同里，千万不要只是口头约定。一旦你交了押金、订金，签了合同之后，那么口头约定的东西，他们就算是抵赖了你也没有办法。

4S店对新车进行验车的时候，千万不要坐在休息室里吹空调、喝茶，有许多东西是我们看得见、摸得着的。具体有以下几个方面：

鉴别新车库存时间：大多数的4S店都是将新车停放在一个露天的环境里。这个时候有个非常重要的一点，我们千万不要着急洗车，我们可以通过车身上的灰尘、鸟屎以及刹车片的锈蚀程度来判断这台车的库存时间。洗车时要监工：洗车的时候，我们最好亲自站在边上观看，因为新车运过来的时候，可能会有一些污损以及小划痕，4S店会进行一些抛光处理。虽然不是什么大问题，但是我们也可以向4S店索要一些礼品作为补偿。洗完车之后要检查：新车洗完之后，我们也不要嫌麻烦，我们要对三个地方进行一个着重的检查——大灯灯罩、全车玻璃、雨刮器。因为之前我们的车辆属于一个污损的状态，很多地方我们是没有办法看清楚的。交车终检，检查所有功能有无故障：最后交车的时候，销售会陪同我们一起把车里所有的功能都试一遍，这是一次非常好的终检机会。千万不要嫌麻烦，每一个功能都要试过去，如果有一些功能故障没有发现的话，将来维修、索赔都会更加麻烦。

6、新能源汽车和传统燃油车怎么选择？

纯电动汽车的发展已经是大势所趋，零排放、零耗油、高性能、高舒适性、科技感十足都是它最吸引消费者的地方。但是纯电动汽车目前依然有不少问题，例如：价格高、充电难、充电慢、续航里程焦虑、安全性问题、电池质保、保险贵、基础配套设施不够完善，还有二手车保值率低等问题。

如果你有考虑买纯电动汽车，那么我给你5点建议：

在你的生活环境中，充电是否便利；在你的日常出行中，是否以中短途为主；你是否能够接受新鲜事物；东北等寒冷地区不建议购买纯电动汽车；所在城市限牌、限行的话，可以考虑购买新能源汽车。

写在最后车子只是代步工具，买车之前要考虑好自己的实际用车需求。最后建议大家要理性消费，无论贷款买房，还是贷款买车，都要考虑自己的偿还能力，千万不要做超过自己能力范围之外的事。轻则可能影响生活质量，重则导致车辆被强制拍卖，损失惨重。

汽车抵押贷款怎么贷？有哪些材料？

有很多网友问我汽车抵押贷款怎么贷？

汽车抵押贷款有很多银行是不做的，因为风险很高。但是也有些银行是这样做的，

而金融机构抵押贷款呢？

需要的资料和过程如下：

借款人需符合以下条件：

一、全国范围内的合法车辆

二、车主的年龄在22到60周岁

三、有固定的工作，有稳定的经济收入

四、出厂日期在八年内的

非营运车辆

五、购置价在5万元以上

国产车进口车都可以

六、车辆全款购买即为抵押。

那么车辆抵押贷款需要的材料有哪些？

一、车辆的登记证

二、车辆的行驶证

三、车主身份证

四、车主的驾驶证

那的贷款期限最长可以36期，金额是根据他车子评估价来定的。

一般的估值在八成左右，

手续齐全的话，最快当天就可以放款。

那么贷款的流程首先需要提交车辆的手续及车主贷款人的征信授权然后评估车辆签订合同。

最后到车管所打抵押登记

就可以放款了。

其实这种贷款对于客户来说是比较方便的因为车子还能自己用。但利息会高于银行的利息

就看你如何做选择，

汽车抵押贷款押证不押车需要注意哪几点：

第一、是找对这个贷款机构

，因为目前来看的话绝大部分银行是不支持汽车抵押贷款的。

因为这个车子的啊损耗大贬值快。

所以只能找当地的正规的小额贷款去操作

但是记住一点

没有拿到贷款的资金一定不要支付任何费用。

第二、这个按揭车是不能办理押证不押车的

第三、车子的贷款要求只针对这个私家车，而且是手续齐全的车子

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