为什么信用卡账单分期最长只有24期？员工：银行精打细算的结果

如果您是信用卡用户，那您一定接到过银行方面打来的电话，不管您的信用卡有没有使用，或者使用了多少额度，银行总能找到可以营销的契机。

作为一个银行员工，我本人也是一直比较喜欢用信用卡支付，不管是网购还是点外卖，包括在外面吃饭和出行，只要是可以用信用卡的地方，我都会优先使用快捷支付或者刷卡。

这不，这个月由于车险到期了，利用信用卡付了一笔保险的费用，也不多就4000块钱吧，但是自从消费了以后，这些天我的电话和短信就没有停过，天天都被“骚扰”。

这些电话我不用接也知道目的是什么，先跟客户核实一下本人信息，取得了信任以后感谢信用卡用户的支持，然后就直接说主题了，说现在银行搞活动，费率优惠，希望客户可以办理账单分期。

说实话，要放在五年前，账单金额低于一万的，银行压根不会动用人力来营销业务，最多也就是一条短信，客户爱办不办，大金额的消费才会花精力去攻坚。

近年来银行的盈利能力越来越差，而信用卡是一个非常快速挣钱的方法，为了尽快增加营收，现在500元以上的消费，银行都会派人积极营销，毕竟“蚊子再小也是肉”。

不过，这些打电话的一般都不是银行的正式员工，只是银行外包出去的业务，这样人力成本比较低，可以实现效益最大化。

因此，分期还款对于很多人而言都已经非常熟悉了，但是不知道大家有没有发现一个问题。

账单分期为什么最长只有24期？为什么不像家装分期一样，最长可以做到96期？不是期限越长越赚钱吗？

这个问题其实也不复杂，银行也是企业，逐利性是本质目的，这样的设计，也是为了最大化的收益，我给大家算一下就知道了。

一、信用卡手续费率不等于年化利率。有做过账单分期的朋友应该都了解，信用卡分期有3期、6期、9期、12期、18期、24期这几种，月费率一般为0.65%，有的时候银行会有折扣。

按照原价来计算，一个月费率0.65%，一年的费率就是7.8%，看上去好像也不是很高，毕竟房贷现在年化利率也达到了5.88%。

可是实际上，客户承担的利率远不止7.8%，由于客户每个月都得还本付息，大家会发现欠银行的本金其实越来越少了，但是利息依旧还是这么多，还是按照最初本金来计算的。

因此，年化利率最起码是年费率的1.6-1.8倍，也就是信用卡账单分期12期，实际利率达到了14%左右。

就算银行给客户费率打五折，计算下来的实际利率也达到了7%，远高于银行LPR的基准利率。

所以，这样的利率水平，大家可以理解为什么银行现在都要疯狂营销账单分期了吧。

二、提前结清不能收取后续的手续费。既然如此，那很多朋友肯定会说，期限越长，银行就可以赚到更多的钱，那就干脆把期限设置长一些算了。

其实不然，分期付款对于消费者而言，真的是一个漫长而痛苦的过程，大家就是在第一期不需要还这么高金额的时候会轻松一些，但是后续则是一种折磨。

每个月的工资还没有捂热，就得还给银行，分期时间越长，心态就越容易崩溃。

于是，很多客户都会选择一口气提前结清分期，早些年还好，银行可以利用合同收取客户的一些违约金，自从消费者权益保护出台以后，银行一分钱也不敢多收了。

根据数据显示，分期期限超过24期，有44%的客户会选择提前结清，分期期限超过36期，有72%的客户会选择提前结清。

与其客户都提前结清了，这个手续费压根赚不到了，那么出于风险控制和收益率两个角度出发，银行就干脆设置到24期就足够了。

分期还款这件事，不能说一定是不划算，如果是资金周转出现问题的朋友，确实可以先办理分期，缓解一下还款压力，保护自己的征信记录。

千万不要等到信用卡逾期了才来处理，那个时候银行只会“落井下石”，收取更高昂的违约金和滞纳金。

“只有买错，没有卖错”，金融产品大家也应该结合自己的实际情况，仔细甄别后再选择哦。

（感谢您的关注，希望能给您带来帮助，期待您的咨询和留言！）

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为了买房掏空了腰包，后期装修没钱怎么办？其实可以考虑装修分期

住上梦想中的新房，是很多人的奋斗原动力。尤其是对于未来充满幻想的年轻人来说，更是如此。

你梦想中的新家是什么样子的？是时尚清新的现代风格，还是华丽高贵的欧式风格，亦或者是简洁大气的简约风格。对于梦想中的家，每个人都有自己的审美。根据自己的审美和生活习惯来装修，这样才能收获温馨、舒适的理想新家。

然而高昂的房价，让很多人望而却步。即便内心有非常完美的装修蓝图，奈何巧妇难为无米之炊。如果买不起房，再好的装修计划也只能付诸流水。

为了能够拥有属于自己的房子，很多人会采用贷款买房的方式。把所有的存款拿出来交了首付，后面还需要当几十年的“房奴”。然而，很多人忽略了一个很重要的事情。那就是买房之后，装修也需要一笔不菲的花费。

买房可以分期贷款，那么装修也可以分期吗？答案是可以的。

装修分期是银行或者金融公司推出的一种个人信用贷款，不需要抵押。这笔贷款，只要用于新房的硬装、软装、家具、家电等相关消费。

看着交钥匙的毛坯房，因为没钱装修而闲置在那里。心里的梦想新家无法变成现实中的新家，而且每个月还需要支付一笔房租费用。

对美好新家的需求，和不充分的装修预算之间的矛盾。我们完全可以通过装修分期来解决，先消费，后还款。这样不仅可以住上温馨、舒适的新房，还可以节省下每个月的房租。

因为装修分期不像贷款买房那么普遍，虽然越来越多人在装修的时候选择分期。但是依然有一些人，对装修分期存在一些误解。

装修分期，无需抵押和担保很多人还停留在固有的贷款思维，认为贷款就需要抵押。其实装修分期的手续非常简单，不需要任何抵押和担保，凭借着装修合同，就可以申请装修分期的资格。

贷款资格下来之后，只需凭借着身份证、房产证、收入证明等资料，就可以一次即可办理完成

和买房贷款有所不同，装修分期一般分为三个阶段：先付首期款，中间验收的时候付中期款，完工之后再付尾款。虽然比较麻烦一些，但是这样可以保证装修工程的质量。如果装修公司偷工减料、质量差的话，后面的钱可能都拿不到。

1、首期款，一般是工程款的20%左右装修之前，基本的材料都需要到位，所以需要先支付装修款的20%左右。首期款的付款时间，一般都在装修开工之前，装修合同签订之后。

2、中期款，一般是工程款的40%左右装修工程进行到一半的时候，就需要对项目质量进行验收。确定没有出现偷工减料和质量问题，这个时候就可以支付中期款。

中期款的金额，一般在工程款的40%左右。

3、尾款，一般是工程款的40%左右当装修全部搞定之后，需要检查工程的质量是否合格，工期是否超时。如果都没有问题的话，就会支付剩下的40%左右。

每一期的支付金额比例，一般在装修合同里面都会有所体现。具体支付的金额比例，按照装修合同里面的条款来进行。

有些装修企业为了以次充好，会提出“先装修，后付款”的提议。之所以这样提议，是为了方便装修过程中“偷工减料、以次充好”。为了避免自己吃亏，采用分期付款的模式还是非常有必要的。在装修的过程中，自己也要监管好工程项目，有问题及时整改。

装修分期哪里办理想要办理装修分期，可以有好几个渠道。

1、可以找开办这个业务的银行网点进行办理，排队、填表、提交资料、办理相关手续。

2、自己找靠谱的金融中介帮忙办理，不过这个做法一般都会收取中介费用。

3、直接通过服务类的金融平台，预约到银行进行办理。

装修分期怎么还款装修分期最长可以贷款8年，一般月利率在0.26%左右。

如果贷款10万的话：

每月本金：10万÷96期=1042元

每月手续费：10万÷0.26%=260元

每月还款额：1042+260=1302元

如果你手头宽裕了，还可以提前进行还款。

总结对于普通家庭来说，想要追求温馨、舒适的高质量新房，但是资金不够。面对这种情况，完全可以考虑采用装修分期。人生苦短，及时行乐，让装修分期，帮你实现梦想新家。