停息挂账是什么?怎么办理停息挂账
信用卡逾期后,大多数负债人担心的就是如何还清债务。信用卡本金已经还不起了,更何况还有额外增长的罚息、违约金等等。一般逾期后,银行会先发短信来催款,短信催不成就会打电话,而打电话不成的话,银行就会委托第三方公司继续催款了,致使负债人的生活和工作都受到了很大的影响。
在这种情况下,停息挂账便成为了很多负债人的心之所向。现在就带大家来了解一下“停息挂账”
什么是停息挂账?
停息挂账是指信用卡持卡人在卡片逾期之后,无力偿还的时候,持卡人和银行重新达成一个,个性化分期还款协议,把卡片里面的固定额度、临时额度以及备用金,做一个债务重组,重新二次分期,每个月按时还款的一种方式。
停息挂账等于停掉了利息,分期偿还本金,最高可申请5年期限。
申请停息挂账的条件?
条件一、持卡人具有还款意愿的;
条件二、持卡人具备分期还款能力的;
条件三、持卡人已经逾期而且无法一次性偿还欠款的;
条件四、持卡人想回归正常生活环境的,停止催收电话不想被执行的;
停息挂账容易申请吗?
答案是并不容易,因为银行盈利机构,发行信用卡的目的也在于此,信用卡逾期后虽然有一定烂账的可能,但是相应的设置一定违约金、罚息,也会收回部分。
想要停息挂账需要做3点
(1)面对催收不要逃避:具体表现在自从逾期后,和银行内部人员或者是三方催收的态度如何,是否诚恳表明自己的需求和态度。如果持卡人本身在催收期间,语言恶劣,撒谎,失联等等,那么这样的话你申请停息挂账的几率就大大降低。
(2)表明实际情况:不要银行不对你进行催收,你就不管不顾,自己应该主动联系银行,说明自己目前的经济情况,失业状态,家庭困难等等。让银行也切实感受到持卡人的难处
(3)有一定的经济和还款能力:俗话都知道“救急不救穷”,银行同意协商的根本一定是知道自己能收回欠款。那么负债人要提供相应的工作证明、或者工资流水等证明,来表明自己有一个稳定的工作,或收入来源,只要能够给予分期,能够每个月如约还款。
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直接上干货:
一、我们首先来了解下什么是停息挂账?
停息挂账俗称“个性化分期还款”,,在后续的还款日期中因个人原因没有按期归还贷款的本息,银行出于管理的需要,暂停了按期计息的账务处理,将所欠款项的余额及利息挂账,等待以后再作处理。通常进行停息挂账说明已经经过催收的环节,催缴无果,银行不得已只能停息挂账。
二、我们逾期的朋友想申请“停息挂账”必须要知道的事情有哪些?我列举了一下四点,大家可以先了解下:
1:你具体银行信用卡情况,你有几张信用卡,每张卡多少额度、总负债
2:个人现阶段情况:有多少钱,未来每个月有多少钱还款
3:每家银行信用卡逾期多长时间,逾期时间处理步骤和策略不同
4:做出分析,先还哪家信用卡,
三、我们具体的分析逾期情况,我给大家简单的梳理下讲解下:
1:逾期天数长短不同一般都是逾期1个月以上才可以协商还款
2:四大行和商业银行对比四大行都不好协商或者是有息分期,关键看协商结果
3:催收人员内催1:编制,权限上线60期外催2:第三方催收,有绩效考核,佣金三七开,外7银3,权限6期。
4:银行为什么不同意协商还款,银行不能盈利,质疑还款人能力不佳,二次逾期,没有说清楚自己的问题/打错电话了。还没有逾期,不能协商还款,除了浦发银行在没有逾期的时候可以协商还款,其他银行都没有。
四:停息挂账的法律依据
根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定,1:在特殊情况下,确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的,发卡银行可以与持卡人平等协商,达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
1:生病住院、失业下岗、不可抗拒
2:持卡人有还款意愿
3:个性化分期还款协议最长期限不超过5年
五:停息分期的话术:
首先我们要明白一个道理,银行是没有停息挂账停息分期这个业务的,你打银行客服电话申请停息你得到答案肯定是没有这个业务的。
首先致电银行客服:
贵银行你好,麻烦帮我查下我XX信用卡本金是多少钱,违约金是多少钱,利息是多少钱”语气态度随和、温婉
客服:告知你本金是XX,违约金是XX,利息是XX
用户:当时因为,失业,生病等原因逾期了,现在还不上钱怎么办?(注意以下4点)
1:理由一定要合适的不可抗拒的,根据《商业银行信用卡监督管理办法》,个性化分期在特定条件下,持卡人无力偿还才可以申请。
2:有时候需要证据,需要自圆其说
3:这个钱是你正常消费的,不能是用机套现出来的
4:让客服给你意见,或者让客服说出可以“个性化分期还款”
当我们问完客服这个问题以后,客服一般会给出4个答案
1:拒绝2:有息分期3:停息分期4:其他
我们先看客服为什么会拒绝我们?
1:逾期时间比较短。
2:还能在你身上挣到钱。
3:懒得理你,客服也是人心情也不好。
4:银行客服帮你办理这个会占用他大量的时间,所以我们才会在之前说要注意态度,因为你的态度决定了他要不要帮你。
应对客服拒绝我们的话术,我给大家总结了一个万能的话术,供大家参考:
首先,老规矩,你工号是多少,往下看跟大家介绍下为什么要工号:
你们催收每天打电话,导致我父亲精神都不好了,老毛病又犯了现在都住院了,正好我家里有个亲戚是律师,今天去医院看望我父亲的时候,知道我逾期了告诉我,像我这种情况可以分期还款的吧,我确实是因为XX原因逾期了,现在没有能力还款了,根据《商业银行信用卡监督管理办法70条规定》在特殊情况下,确认信用卡欠款金额超过持卡人的还款能力,可以协商个性化分期还款的啊,你们银行没有这个业务吗?
银行客户跟我们说可以协商有息分期,我们转化为停息挂账分期呢?我给大家总结了这个话术,仅供参考:
1:除了你们银行以外我还欠了其他银行的钱,还有WD,私人借款,我现在想优先处理你们银行的逾期,你们这么高的利息我怎么还啊,之前跟某某银行协商的时候他们免除了我的违约金,利息也减免了,你能不能帮我申请下,利息和违约金就算了,我把本金分期还给你们可以吗?毕竟欠你们银行的也不多,我还起来压力也小一点,我慢慢一个银行处理
2:要是银行不同意,这么高的利息和违约金我真的没办法处理,要不你帮我申请下先挂账,别催收了,严重影响到我的生活,我先想办法把其他银行(只还本金)的先处理下,我在努力多找几份兼职,在想办法处理你们银行,你看可以吗?
那我们跟客服嘴皮子都磨烂以后,客服就是油盐不进,就是不同意协商还款怎么办呢?
我们也可以申请强制分期,接着看
1:抓住银行的违规点(暴力催收),打银保监会的电话投诉,说明原因
2:打完投诉电话可以完全不用理会催收
3:停止往卡里还钱
4:注意态度,每天2-4次
另外有一个知识点给大家重点说下,我们有的朋友容易把催收电话跟银行客服电话分不清,这个是非常要命的。大家不要相信催收的任何承诺,也不要被催收威胁,他们所作所为就是要让你还钱。其他的他们什么都不管,相信催收的话,你日后只能拍大腿。
六:逾期了我们的电话应该怎么去接呢?
首先逾期是我们都不想发生的事,但是事情发生了,我们也应该去积极的面对,下面给大家整理了一些应对催收的话术,希望给大家一些帮助。
1:原则上可以不一直接,但是不能一直不接。
2:我不是恶意逾期,我之前办理银行的资料都是真实填写,我自己也主动和银行有联系,协商还款,但是我也要上班,也很忙,不可能每个电话都接到对吧。
3:我想协商分期,如果你这边有这个权限我们可以协商一下,如果你没有这个权限,我会继续与客服协商还款。
4:不管催收态度是辱骂你,故意刺激你,我们一定要放平心态,告诉他我不是不还我是没钱还,跟小催骂起来就是上当了。
办理停息挂帐是需要满足条件的:
一、需要有稳定的还款能力,分期下来你每月是需要还款的,
二、需要有还款意愿,不能协商下来,你这个月还了,下个月你就不还那是不行的。
三、基本上大多数银行都是需要逾期一个月之后,才能够办理停息挂帐的。
申请停息挂帐之后的好处:
好处一,停催收,不再面临电话催收,短信催收,上门催收,
好处二,减轻每月还款的压力,慢慢还清欠款,早日上岸。
好处三,每月逾期的利息跟违约金,不会再增加,债务不会越滚越大。
好处四,再不也不用提心吊胆的担心被起诉,负相关的刑事责任了。
好处五,能够安心地上班,安心的生活,制定人生目标一一实现。
最后,在法律允许的范围下,你一定要想尽办法挣钱,有钱才是一切还款的前提,不然协商下来也白搭。总之年轻人欠债没关系,也不需要害怕,就当是为自己的年少轻狂,为不懂事买单,谁没年轻过?谁的人生都是一帆风顺,不要放弃,人只要活着就有无限可能!
愿每个负债人都能早日走出债务泥潭,愿你三冬暖,愿你不为债务烦。找到生活的希望。
信用卡停息挂账后果分析!
停息挂账一般是用于银行贷款业务的,不过也适用于信用卡业务,但是略有不同。
信用卡里的停息挂账,主要是指持卡人因为特殊情况不能在最后还款日归还信用卡欠款,但是持卡人有还款意愿,可以和银行协商签订个性化还款协议,最长可以分成5年还款,期间虽然不会产生利息,但是需要按协议中的约定每个月偿还一部分本金和手续费。
而办理停息挂账后,在个人征信报告里就会显示。
停息挂账和逾期一样都会对个人征信产生影响的,从而会产生一系列不好的后果。
1、停息挂账后虽然可能还没有逾期,但是你在银行眼中也是属于失信客户,办理信用卡、银行贷款等业务会被拒。
2、信用卡提额会被拒,同样的道理,有的银行提额是会去查征信的,也就是进行贷后管理,而你的征信报告上出现停息挂账,说明你的还款能力不行,自然不会轻易提额,说不定还会降额。
3、停息挂账后也要协议中的约定按时还款,否则逾期也是会影响征信,被银行催收的。
以上即是“信用卡停息挂账对自己有什么不好?”的相关介绍。总而言之,办理停息挂账的客户都属于失信客户,说不定就上了银行的黑名单,办理各种与银行、金融机构相关的信贷业务都可能会被拒。