贷款必须要知道的注意事项有哪些？

针对最近操单落地之后，一些朋友们常问的贷款问题，做一个详细的解答。后面持续更新常见注意事项可追更

Q

1.按揭的房子是否可以抵押？

答：

按揭的房子抵押需要满足2个条件：

1.房本已经出了，不管是押在银行还是在押哪里，房本已经制成了，对于按揭一手房未收楼无房本，和已收楼无房本，不能抵押，没有房本，不能押购房合同。

2.房产价值要有抵押空间：即房产7成减去按揭未还大于50w，才有折腾的意义。所以对于3成首付购房的朋友，房子没有明显涨幅，无资金空间，不大建议转抵押，毕竟也有摩擦成本，除非仅仅只需要换还款方式。

按揭房抵押的误区：不需要先赎楼，不需要先赎楼。重要的事情一再强调。先去抵押银行出批款，再赎楼，节省垫资成本，降低抵押风险。

Q

2.抵押对征信比较宽松，有房子就可以了？

答：

这样的说法实则片面，抵押对征信的要求也并非宽松，毕竟有抵押物，只是相比信贷宽松，这并不是让抵押人胡乱造征信的理由。

查询最好是1个月不超3，2个月不超4，3个月不超7，1年不超12，重复机构可折叠次数。如果抵押吃亏在征信上而不是负债上，则需要养一段时间。实在没时间窗口，就选择机构抵押，机构抵押对征信查询无要求。

Q

3.抵押贷款不需要大数据评分吗？

答：

凡是要你扫码的，都会涉及到大数据，即使你征信非常干净，也有可能拒，所以对于过风筛的产品，没有100%的确定性，扫码过系统，是机器人筛查，黑匣子数据，只能说根据经验总结，哪些情况可能不过。

大数据不过的情况，果断走线下，不要迷恋低息产品，忽略贷后风控。

Q

4.没有营业执照，怎么做抵押？

答：

抵押分为经营性抵押和消费性抵押，区别就是用途，拿去经营还是拿去消费。

经营性抵押顾名思义需要营业执照，可以根据方案匹配执照情况。

消费性抵押，用途是消费，不需要提供营业执照，两者不仅有操作步骤的差别，利率差也比较多，消费性抵押普遍是4.6-5.8%年化，经营性抵押现在已经有3开头的利率优惠了。

咨询这个问题的大多是工薪族，无真实经营，又不愿意做消费抵押贷，又怕JYD的风险，还是有矛盾的一面，除了需要专业信息解说，还需要自己对这件事情的认知准备。基本每年做正常的工商记账，极少概率会有抽贷现象，我也只能话说到这了。

Q

5.小微企业融资，无固定资产，公账少，个人流水较多，可以做低息信贷吗？

答：

发现融资的很多小微企业，为了节省成本，避税，走账不走公账，没有资产，仅仅只有个人流水。让我想起了之前和某客户经理的谈话内容：

无法认定收入，因为个人流水作假门槛过低，结息又难看的情况，无法判定收入。

所以建议，作为经营者，固然已经有自己的生意，其实收入是比大多工薪族多的，但往往为了节省成本，收入不打税，对公不开票，无法有官方数据，给到资金方作为判断。所以尽量把三件套：“个税+社保+公积金”都交起来，创造些数据。

如果生意做得足够大，税和票都是齐的，可以考虑对公信贷。

在操作的过程中发现小微企业的纳税和开票，是无法达到银行融资的条件的，那怎么办？融资主体就要变成个人，而不是公司，以上的三件套就要交全来，这是优化资质最简单的方式。

Q

6.征信查询次数多，大数据花，是不是养养就好？

答：

如果是负债多，在广州超过了月收入的30倍收入后，进行线上借贷被拒，基本是负债问题占大头。

如果负债在月收入12倍内，查询很多被拒，就要看下负债结构还有查询，如果负债结构都是小贷，而不是银行贷款，基本上就是贷款账户+查询问题。

这里提到一个概念：负债结构

银行负债优于消金负债，长期负债优于短期负债，月供低优于月供高负债中如果都是短期，小额高月供的负债，也是会给征信减分的。

Q

7.怎样才算是一个比较划算的信贷产品？

答：

低息（年化6%以下），月供不超过可支配收入三分之一，先息1年起或者等额3年起，提前还款无违约金。

低息：综合的成本低，对还款的方式更建议是先息后本，或者3年以上的等额本息。

月供：占可支配收入的三分之一，还款压力不大，不容易走入以贷还贷的路子。

提还：提还无违约金，全程无违约金固然最好，但还是要结合用款情况。

申请买房贷款满足哪些条件 贷款要注意啥？

买房贷款是大部分买房人都要面对的现实，但是购房者在向银行贷款前，有没有考虑一个问题：你具备贷款的条件吗？买房贷款都需要哪些硬性条件？

申请买房贷款需要满足哪些条件？

1、借款人需要是年满18年周岁的具有完全民事行为能力，承担完全民事责任能力的自然人，具有合法有效的居住身份证明；

2、借款人需交齐首期购房款；

3、借款人需有稳定合法收入，有还款付息能力；

4、借款人同意以所购房屋及其权益作为抵押物；

5、借款人所购房屋产权明晰，房屋符合政府规定的可进入房地产市场流通的条件；

6、借款人所购房屋不在拆迁公告范围内；

7、贷款银行要求的其他条件。

贷款要注意啥？

除了满足这些条件，也不代表你就可以顺利的贷到款，买到心仪的房子。准备买房的朋友，贷款之前最好是弄清楚以下这几个问题，才能保证贷款的顺利办理。

一、尽量避免换工作

借款人申请贷款时，一些银行会要求申请人出具6个月以上、不间断的银行流水帐单，额度一般为月供的两倍以上，以便评估申请人的还款能力。

银行批准贷款需要综合考量贷款人的经济能力水平，例如工作的稳定性、收入稳定程度以及增长的趋势。如果购房者在买房前辞了职，可能会增加贷款的难度，影响贷款的进度。

小编建议为了顺利拿到贷款，买房前最好不要辞职。假如你很不幸还是换了工作，同时流水帐单不太理想，可以提前6个月往银行账户里多存点钱，或者提供其他财力证明。如果已经结婚，可以提供夫妻二人的流水帐单、名下的财产证明。

二、计算好贷款年限

目前，大部分城市的房屋贷款最长年限为30年，但是，并不是每个人贷款都可以申请到最长年限。购房者需要同时满足买房贷款期限+借款人实际年龄之和不超过65周岁（工商银行要求70周岁）的要求。如果你今年45岁，那么按照规定，你的贷款年限最长只能为20年。

三、合理选择还款方式

贷款的还款方式包括等额本息和等额本金两种，前者是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)；后者是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。购房者可根据自己实际情况选择适合自己的方式，如工作稳定可选择等额本息，如工作后期上升空间大可以选择等额本金。

最后，小编提醒购房者买房前一定要搞清楚各大银行贷款的条件（每个银行具体政策不太一样），免得浪费时间；同时熟悉整个按揭贷款流程也是很有必要的，只有做到万事俱备，才能省事省心。

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文章来源:华龙网

贷款买房好处多，不过最好提前注意这5点，贷款才会更顺利

在当前高房价背景下，人们想要买一套合适的房子非常不容易，能够全款买房的人更是少之又少，不过按揭贷款给购房者提供了很大便利，那么贷款买房究竟有啥好处呢？

第一，缓解购房压力

通常情况下，人们攒钱的速度远远赶不上房价上涨的速度，如果你因为不想支付高昂的房贷利息，要攒钱全款买房，说不定一辈子都住不上自己的房子。而贷款买房，只要你凑够首付并且有一定的还款能力，那么就能尽早抢占一套，享受有房生活，不仅满足了自己和家人的居住需求，还能在一定程度上缓解经济压力，一举两得。

第二，可分配资金更多

有句话说得好，鸡蛋不能放在同一个篮子里，你把所有钱都用来买房，那么房价下跌就相当于你的资产要跟着缩水，而且之后如果遇到急需用钱的地方，也将很难拿出流动资金，经济负担会很重。而你贷款买房的话，就能很好地把更多闲置资金合理分配，避免出现捉襟见肘的情况。

然而贷款买房也不是一蹴而就的事情，想要成功申贷，最好提前注意这5件事，否则分分钟就会被拒贷，最后得不偿失。

第一，量力而行

申请购房贷款不是一笔小数目，为了避免不必要的麻烦，事先最好能对自己的经济实力作出理性判断，选择自己可承受的贷款额度，不然很容易增加生活负担。

第二，不要借钱付首付

贷款买房要先付30%的首付，相比全部购房款算是很小的一笔钱，然而不少工薪家庭还是有有很大压力的，但无论如何，最好不要借钱去凑首付，否则不仅欠下了人情，日后的还款压力也会非常大，生活质量会大打折扣。

第三，确保征信良好

想必谁也不会把钱借给信誉不好的人，如果你近期有信用卡、车贷、网贷等逾期还款的情况，那么必然会影响个人征信记录，一旦出现此类情况，银行是不会批贷的。

第四，提供真实信息

贷款买房就是向银行借钱，借款人需要提供很多材料信息，如果有人为了提高贷款额度，夸大自己的薪资收入，一旦被发现造假，想要申贷将非常困难，即便钻空子成功贷了款，那么后期还贷时也有很大可能发生违约，出现钱房两失的情况，所以为了保证贷款成功率，减轻还贷风险，一定要向银行提供真实的个人信息，包括工作单位、个人职务以及近期经济收入情况等等。

第五，申贷前不要动用公积金

很多人买房都愿意使用公积金贷款，因为可以享受低利率优惠，节省购房成本，如果你在申贷前提取过公积金，那么肯定会影响你的贷款额度，如果公积金账户余额为零，那么是无法成功申贷的，所以贷款买房前不要动用公积金。