58同城的金融帝国：推荐年利率36%贷款，旗下6款APP开展引流

2020年9月，58同城完成了私有化。当时业内普遍认为，58同城的股价被美股市场低估，或许会回到国内资本市场更有利于谋求更高的估值。

58同城私有化后没有选择整体回港或者回A，而是通过业务拆分的方式重回资本市场。为此，58同城进行了一次组织架构调整，“从横向分类信息平台变成了3、5个垂直产业互联网的平台，独立走向资本市场”。2020年9月7日，58同城私有化的同天，“58到家”也正式改名为“天鹅到家”。

2021年4月8日，安居客向香港联交所正式递交上市申请。同年7月3日，天鹅到家正式向纽交所递交首次公开募股（IPO）招股书。8月27日，快狗打车向香港交易所递交上市招股书。今年2月，港交所消息显示快狗打车通过聆讯，6月24日，快狗打车正式在港交所挂牌上市。

从首度递交招股书到成功上市，快狗打车用了近一年时间。与快狗打车同属58同城孵化业务的天鹅到家、安居客，最近一年内也多次传出上市消息，却没有成功上市。值得注意的是，58同城私有化之前，其市值还有83.74亿美元（约合590亿元）。两年多时间过去，58同城旗下只有快狗打车完成上市，且目前市值只有23亿元。

分拆之后的58同城虽然上市曲折，但其金融业务却做的顺风顺水。开甲财经注意到，赶集直招（原赶集网）、招财猫直聘、安居客（原58房产）、快狗打车（原58速运）均为58数科引流，天鹅到家暂未上线金融业务，转转二手交易平台则上线了自营信贷产品——发条借钱和发条分期。

凭借58同城旗下多款APP引流，58数科或是58同城最赚钱的公司。

在监管提出金融让利实际经济的指导下，互联网巨头纷纷将借款利息降至24%以内，只有58数科还与年利率36%的借款平台合作。或许，姚劲波早已习惯了外界对58同城评价“骗子”或者“垃圾”，至于监管的态度，恐怕只有收到高额罚单才会有所改变。

转转上线自营信贷产品

开甲财经注意到，转转APP-我的钱包上线了自营信贷产品——发条借钱和发条分期。

小编尝试申请发条分期额度，但审核结果显示“您的额度申请未通过”。小编尝试申请发条借钱，审核结果显示今日可提现20500元，小编尝试提现，页面显示综合年化费率35.64%。

（图片截自转转APP）

除了自营产品发条借钱和发条分期，转转还上线了借钱优选（贷款超市）。

合作推荐持牌机构：安信花（中安信业小贷）、天美贷（崇天小贷）、好期贷（招联消费金融）、小蓉花（唯品富邦消金）借钱呗（多来点小贷）等；无牌助贷机构：闪钱、小赢卡贷、有信钱包等。

58同城为58数科引流

开甲财经注意到，58同城APP-58借钱为58数科引流。58数科页面披露，其借款产品分为58好借和58快借，分别为58数科自营贷款和贷超超市。

小编尝试在58好借申请额度，但审核结果显示“审批未通过”。小编尝试在58快借申请额度，页面显示当前可借额度2万元。根据页面披露，58快借2万元额度由钱小乐提供，而贷款的审批发放则由还呗及其合作的金融机构提供。

小编尝试借款2万元，借12个月，页面显示综合年化利率（单利）35.99%。借款协议显示，还呗合作金融机构包括：国投泰康信托、锡商银行、重庆分众小贷、青岛银行、蓝海银行。

（图片截自58同城APP）

安居客为×小乐引流

开甲财经注意到，安居客APP-信用贷为×小乐引流（注：×小乐是58数科合作机构之一）。点击“立即申请”，页面提示“同意×小乐使用我的以下信息，为我提供借钱服务”。授权信息包括：手机号码、位置信息、设备信息、网络信息。

（图片截自安居客APP）

根据页面披露，×小乐是广州××小额贷款有限公司及其关联方。工商资料显示，小贷的唯一股东为港股某公司。

×小乐借钱页面披露，贷款服务由×小乐与百信银行、江西裕民银行、蓝海银行联合提供。不过，×小乐披露的合作机构包括：百信银行、锦程消金-锦囊贷、盛银消金。

快狗打车为58数科引流

开甲财经注意到，快狗打车APP-快速借钱为58数科引流。

（图片截自快狗打车APP）

快狗在经历了2021年8月27日和2022年4月24日两度递表之后，终于在今年6月22日正式登陆港交所。

快狗打车2022中期报告披露，今年上半年，营业收入3.49亿元，同比增长15.53%；归母净利润-10.46亿元，去年同期净利润-3.93亿元。

营业收入同比增长，亏损金额却在加大。中期报告显示，2022年上半年，快狗打车销售及营销费用1.68亿元，同比增加43.87%；一般及行政费用6.46亿元，同比增加858.15%，研发费用4751.0万元，同比增加158.92%。

其中，一般及行政费用之所以激增858.15%，主要因雇员福利费用（包括以股份为基础的酬金）由上年同期的3812.0万元增至5.76亿元，同比增加1411.9%；上市费用由上年同期的756.2万元增至4102.3万元，同比增加442.5%。

赶集直招为58数科引流

开甲财经注意到，赶集直聘APP-我要借钱为58数科引流。

今年1月20日，58同城宣布，旗下“赶集网”正式重塑为专注招聘市场的“赶集直招”。

（图片截自赶集直招APP）

招财猫直聘为58小微贷引流

开甲财经注意到，赶集直招为58同城旗下是面向求职用户的招聘平台，而招财猫直聘是58同程旗下面向招聘企业的招聘平台。赶集直招面向求职用户推荐“58数科”的同时，招财猫直聘面向招聘企业推荐“58小微贷”。

（图片截自招财猫直聘APP）

根据58小微贷页面披露，本页面中收集客户意愿和贷款咨询服务由北京五八满鑫信息技术有限公司提供，贷款的审批发放由合作的金融机构提供。

工商资料显示，北京五八满鑫信息技术有限公司的唯一股东为天津五八金服有限公司，后者曾为58钱柜的经营主体。

天津滨海农商行去年净利润增速超70% 普惠型小微贷款占比高

华夏时报（www.hii..）记者傅碧霄北京报道

2月7日，天津滨海农商行发布2022年同业存单发行计划，披露了去年的业绩情况。截至2021年末，天津滨海农商行资产总额达2088.94亿元。记者关注到了上述情况，并向天津滨海农商行了解情况，该行向《华夏时报》记者透露，去年实现营业收入23.96亿元，净利润3.61亿元，同比增幅超70%（数据未经审计）。

业绩快速增长的同时，天津滨海农商行积极开展普惠金融。截至2021年9月末，该行涉农贷款余额近百亿元，普惠型小微企业贷款户数超2000户，贷款余额达40亿元，比2020年末增长了23%，增长幅度高于该行各项贷款的增速。

净利润大幅增长

该行同业存单发行计划显示，截至2021年末，天津滨海农商行资产总额2088.94亿元，其中各项贷款1142.55亿元，负债总额达1964.57亿元，各项存款为1623.84亿元。此前，截至2020年末和2019年末，天津滨海农商行的总资产分别为1915.07亿元、1640.8亿元，2021年该行资产总额首次突破2000亿元。

值得注意的是，2021年前三季度，天津滨海农商行净利润已经超过了2020年全年，达到3.28亿元。另外，天津滨海农商行告诉《华夏时报》记者，2021年全年，该行实现利润总额4.15亿元，同比增长32.82%，净利润3.61亿元，同比增长71.2%（数据未经审计）。

主要监管指标方面，截至2021年9月末，天津滨海农商行资本充足率、拨备覆盖率均较2020年有所上涨，分别为18.26%、221.96%，2020年这两项指标分别为13.65%、130.96%。另外，截至2021年9月末，天津滨海农商行核心一级资本充足率为8.29%，一级资本充足率为14.17%。

当记者问及2021年9月末天津滨海农商行的不良贷款率为2.13%，比2020年末略有增长的原因时，天津滨海农商行解释说，“2021年，受疫情及经济环境下行的影响，同时我行贯彻落实监管部门早发现、早暴露的工作要求，强化存量贷款风险监测，对我行资产进行排查，进一步夯实了全行资产质量，我行不良贷款率略有上升。”天津滨海农商行说道。

另据天津滨海农商行介绍，该行为提升资产质量采取了三方面的措施。一是加强贷前、贷中、贷后制度和操作规范管理，最大限度在贷前识别风险、贷后及时预警处置风险；二是加快信贷数字化智能风控体系建设，建立风险评级预警等系统，以大数据和人工智能技术为信贷和风险管理赋能，实现风险预警系统与信贷管理系统联动；三是对于存量不良贷款，该行主动作为，采取多种措施有效化解盘活，目前整体资产质量保持稳定，总体经营态势稳中向好。

普惠金融取得成效

天津滨海农商行是2007年在原天津塘沽农村合作银行、天津大港农村合作银行和天津市汉沽区农村信用合作联社的基础上，由15家企业共同发起设立的商业银行，总部位于天津滨海新区。天津滨海农商行的营业机构主要位于天津，另在新疆和浙江也设立了分支机构。

值得注意的是，在普惠金融方面，天津滨海农商行发展较快。

尤其是在服务“三农”领域，天津滨海农商行推出“农家院融资”“蘑菇贷”等涉农特色产品，采用整村授信的模式，推出乡村振兴贷，拓宽金融服务覆盖面。截至2021年9月末，天津滨海农商行涉农网点70家，占全行网点总量的68.63%，涉农贷款余额98.99亿元，比年初增加8.36亿元。该行累计投入帮扶资金1100万元，完成蓟州区6个困难村的帮扶任务。

截至2021年9月末，天津滨海农商行普惠型小微企业贷款户数达2102户，比2020年末增加770户，贷款余额40.12亿元，比2020年末增加7.59亿元，增速达23.32%，高于全行各项贷款增速11.61个百分点。

同时，近年来天津滨海农商行的零售业务转型也取得一定成效。

由联合资信评估股份有限公司出具的《天津滨海农商行2021年跟踪评级报告》（下称“评级报告”）显示，2020年，天津滨海农商银行推进个人业务转型，加强产品创新和营销力度，储蓄存款和个人贷款业务占比持续提升。该行核心负债稳定性进一步增强，贷款结构也有所优化。

记者了解到，近年来，很多地方中小银行通过与互联网平台合作方式拓展个人存贷款业务，但随着互联网存款新规等监管政策的出台以及联合贷款监管趋严，该模式不可持续。天津滨海农商银行也谈到。未来，服务本地经济，才是农商行的发展出路，这也对银行的综合能力提出了更高的要求。

平安普惠天津分公司：AI智能贷款解决方案，破解小微金融服务痛点

小微企业是中国经济的重要力量，但由于小微企业往往规模小、缺少抵押物、管理相对规范程度不足，小微企业服务长期面临融资难、融资不便问题。近年来，随着政府对小微企业信贷支持加大，小微企业总体融资难基本解决，但小微信贷还有很多结构性的难点、堵点，其中借款流程存在用时长、体验差等痛点问题十分突出。

据平安普惠相关负责人介绍，小微信贷无抵押借款流程行业平均用时60分钟，期间需要超过300字段的文本输入，60余个申请页面，还有6个需要等待的环节。鉴于此，平安普惠从2020年便开始研发，将人工智能应用到小微金融服务中，以打通服务堵点，提升服务体验。

天津蓟州的孟大哥对手机中部分的功能不太会用，对其他的软件及互联网借款等也都不是十分了解，也从没接触过金融产品，但由于身在养殖场，没有办法抽身去跑银行，眼看中秋佳节将近，孟大哥急需资金扩大生猪养殖规模。“有了AI客服还真挺方便的，她挺智能的，会与我反复确认借款详情、费率等，当我提出疑问时也会进行细致的讲解，让我感觉很安心！”孟大哥评价平安普惠陆慧融APP时说道。

据悉，平安普惠将这一新的解决方案命名为“行云”，是希望其能够让小微客户贷款服务如行云流水般流畅。据介绍，“行云”系统有五大创新：一是借助14大专业知识库将接近真人的AI专业服务延伸至整个借款流程，实现全程面对面服务的拟人AI客服：二是借助OCR光学字符识别、ASR自动语音识别、NLP智能语义理解匹配两大知识库等技术实现零文本输入；三是通过无感人脸识别、数据直连、电子签章技术让无感授信成为可能；四是通过技术手段及流程优化改善风控体验，实现实时审批，让客户交流无压力；五是借助AI技术实现了整体操作流程的数字化再造，保证用户隐私数据不被泄露，将消费者保护融入了整个借款流程。

平安普惠在用科技改造小微信贷的流程和体验方面一直走在行业前沿，例如早在2015年，平安普惠就在小额信贷业务产品设计中创新性地应用人脸识别等先进技术。同时，平安普惠还建立了科技驱动的“线上+线下”服务模式，通过科技赋能的方式缓解可得性矛盾，通过人工智能的大范围应用进一步提升用户体验。